Авансовый платеж


Первоначальный взнос Значение

Первоначальный взнос — это первоначальный депозит, который покупатель вносит продавцу при покупке дорогостоящего объекта, например, жилой недвижимости или автомобиля. Он составляет часть общей суммы покупки актива и осуществляется с помощью наличных, банковского чека, кредитной карты или онлайн-банкинга.

Помимо внесения авансового платежа, покупатель должен полностью выплатить продавцу остаток покупной цены. Этот остаток подлежит оплате наличными или посредством ипотечного кредита или кредита от финансового учреждения Финансовое учреждение Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями, своим клиентам. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать далее. Более высокий первоначальный депозит позволяет покупателю платить меньшие проценты или ежемесячные платежи за взятые взаймы деньги. Факторы, определяющие первоначальный платеж, включают тип и стоимость активов, форму кредита, а также заемщика и кредитора.

Оглавление

Ключевые выводы

  • Первоначальный взнос — это первоначальная сумма бронирования, выплачиваемая покупателем продавцу за покупку дорогостоящего актива, такого как дом или автомобиль. Оплата может быть произведена наличными или с помощью банковского чека, кредитной карты или онлайн-банкинга.
  • В Соединенных Штатах средняя ставка первоначального платежа, применимая к жилой недвижимости, колеблется от 3% до 20%. Но для автомобиля это может быть 10% (подержанный автомобиль), 20% (новый автомобиль) или даже выше.
  • Чем выше авансовый платеж, который заемщик вносит за актив, тем ниже процентная ставка или ежемесячные платежи, которые он должен будет платить кредитору.
  • Первоначальный взнос в размере 20%, который является золотым стандартом, избавляет покупателя от необходимости платить страховые взносы по частному ипотечному страхованию (PMI).

Как работает первоначальный взнос?

Покупка любого дорогостоящего актива, будь то дом или автомобиль, может стать бременем для кармана покупателя. Кроме того, организация финансов для этого может занять много времени (наличные платежи) и увеличить стоимость потенциальной покупки (проценты по кредиту). На помощь покупателю, есть возможность авансового или первоначального взноса. Это не только позволяет покупателю заплатить только часть покупной цены авансом, но также позволяет ему получить кредит в финансовом учреждении для оплаты остатка по низким процентным ставкам.

Авансовый платеж

В среднем первоначальный взнос за недвижимость или автомобиль составляет от 3% до 20% в зависимости от их типа, цены и выбранного кредита. Такой широкий ассортимент обеспечивает покупателю гибкость в оплате. Кроме того, выбор более высокого начального депозита снижает ежемесячные платежи по ипотеке или кредиту. Знание того, что заемщик менее рискован, дает кредиторам чувство безопасности. Однако финансовые учреждения часто ищут залог для обеспечения ипотеки или кредита от неисполнения обязательств, чтобы вернуть сумму кредита.

Первоначальный взнос за дом

Внося первоначальный взнос за дом, покупатели жилья полагаются на личные связи или личные сбережения для организации финансов. Среди различных факторов первоначальная ставка платежа варьируется в зависимости от того, сколько раз человек покупает недвижимость. Для тех, кто покупает впервые, она меньше, чем для повторных.

Национальная ассоциация риелторов, в своем исследовании указал, что средний авансовый платеж оставался 5% для новых покупателей в течение длительного времени. Точно так же средний средний первоначальный депозит составлял 10% для повторных покупателей жилья.

Стоит отметить, что первоначальный взнос не ограничен 5%, 10% или 20% от стоимости покупки. В редких случаях покупатели жилья могут получить ставки даже ниже 5%. Например, он варьируется от нуля процентов, как предлагают некоторые авторитетные финансовые кредиторы, до 3%, 3,5%, 5%, 15% и 20%.

Интерпретация ставок

  • 0% – Министерство по делам ветеранов США и Министерство сельского хозяйства США предлагают схему первоначальной выплаты 0% для ветеранов и покупателей жилья в сельской местности соответственно.
  • 3% – Этот авансовый платеж по обычному кредиту предназначен для тех, кто попадает в определенный уровень дохода области в соответствии с программами HomeReady и Home Possible.
  • 3,5% – Федеральное жилищное управление разрешает авансовый платеж в размере 3,5% для тех, кто покупает жилье впервые и повторно, или для тех, у кого кредитный рейтинг 580 или выше.
  • 5% – Это обычная сумма кредита, которую покупатели жилья должны выплатить, когда их предельный доход превышает фиксированный уровень области.
  • 15% – Для инвестиционной недвижимости она обычно составляет 15%.
  • 20% – Это золотой стандарт, поскольку он освобождает покупателя от ответственности по частному ипотечному страхованию (PMI). Однако взимание PMI с покупателя жилья гарантирует, что кредитор может покрыть убытки, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту.

Хотя выбор 20%-го аванса может облегчить выплату кредита благодаря более низким процентным ставкам и ежемесячным платежам, рост цен на жилье в США сделали почти невозможным для покупателей жилья, особенно новичков, использовать этот вариант.

Первоначальный взнос за автомобиль

Первоначальный взнос за подержанный автомобиль обычно составляет 10%, а за новый автомобиль — 20%. Несмотря на то, что первоначальный взнос в размере 0% за автомобиль, предлагаемый некоторыми дилерами, будет выгоден покупателю, это также приведет к более высокой процентной ставке. Покупатели должны рассмотреть возможность внесения более высокого начального депозита, чтобы сохранить процентную ставку и ежемесячные платежи на низком уровне. Кроме того, покупатели с хорошей кредитной историей и крупным авансовым платежом считаются менее рискованными заемщиками. Следовательно, доверять им сумму кредита становится проще для кредиторов.

Как рассчитать первоначальный взнос?

Процентная ставка по ипотеке или кредиту прямо пропорциональна первоначальному взносу. Покупатель может использовать один из различных ипотечных калькуляторовИпотечный калькуляторИпотечный калькулятор используется для расчета стоимости ежемесячного платежа, подлежащего уплате заемщиком по ипотечному кредиту. Он учитывает сумму кредита, годовую процентную ставку и частоту погашения для расчета. Узнайте больше в Интернете, чтобы выяснить, сколько им придется платить ежемесячными платежами. Вот пример с расчетом, чтобы помочь потенциальным покупателям жилья лучше платить первоначальный взнос:

Эшли наткнулась на жилой дом и решила купить его. Стоимость его составила 500 000 долларов. Продавец недвижимости попросил ее внести 3,5% в качестве первоначального взноса за недвижимость, на что она согласилась. После этого она подала заявку на ипотеку в банке, чтобы оплатить оставшуюся сумму покупки.

На основании первоначального депозита, который она согласилась внести, банк предложил ей ипотечный кредит под 4% годовых на 30 лет. Однако Эшли также хотела, чтобы ежемесячный платеж был как можно меньше. Итак, она заплатила 20% от стоимости покупки в качестве аванса. Чтобы выбрать один из двух вариантов, она рассчитала ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора ипотечного кредита.

Сценарий 1

  • Стоимость недвижимости = 500 000 долларов США
  • Авансовый/первоначальный платеж = 3,5% = 3,5% * 500 000 = 17 500 долларов США.
  • Оставшаяся сумма = 500 000 долларов – 17 500 долларов США = 482 500 долларов США.
  • Срок кредита = 30 лет
  • Процентная ставка = 4%

Ежемесячный платеж, рассчитанный с помощью ипотечного онлайн-калькулятора, составил 2304 доллара. Он не включает налоги на имущество и страховые взносы домовладельцев.

Сценарий 2

  • Стоимость недвижимости = 500 000 долларов США
  • Аванс/первоначальный платеж = 20% = 20% * 500 000 = 100 000 долларов США.
  • Оставшаяся сумма = 500 000 долларов США – 100 000 долларов США = 400 000 долларов США.
  • Срок кредита = 30 лет
  • Процентная ставка = 4%

Ежемесячный платеж, рассчитанный с помощью ипотечного онлайн-калькулятора, составил 1910 долларов. Он не включает налоги на имущество и страховые взносы домовладельцев.

Таким образом, разница в ежемесячном платеже составила:

2 304–1 910 долларов = 394 доллара, что составляет 4 728 долларов в год и 141 840 долларов через 30 лет.

Следовательно, Эшли решила внести первоначальный депозит в размере 20% и сохранить все, что она могла в сделке.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое первоначальный взнос?

Авансовый или первоначальный платеж — это часть покупной цены актива, которую покупатель вносит продавцу. Это чаще встречается при покупке жилой недвижимости или автомобилей. Способ оплаты может быть наличными или банковским чеком, кредитной картой или онлайн-банкингом.

Какой процент первоначального взноса применяется для дома или автомобиля?

Начальная ставка по депозиту составляет от 3% до 20% при покупке дома. Однако этот первоначальный взнос может составлять 10% за подержанный автомобиль или 20% за новый автомобиль. Изменение ставок зависит от свойства рассматриваемого актива, его рыночной стоимости, истории заимствования покупателя, выбранного кредита и кредитного учреждения.

Как первоначальный взнос в размере 20% может помочь покупателям жилья?

Внося 20% предоплату продавцу, покупатель не обязан платить страховые взносы по частному ипотечному кредиту. Кроме того, это доказывает, что они менее рискованные заемщики в глазах кредитора.

Эта статья была руководством по первоначальному взносу и его значению. Здесь мы обсуждаем первоначальный взнос за дом, автомобиль, а также интерпретацию ставок и как их рассчитать? Вы также можете ознакомиться со следующими статьями –

  • Воздушные платежи
  • Арендная плата
  • Записывать

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *