Защита овердрафта

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта (OD) относится к услуге, которую банки предоставляют своим клиентам для очистки чеков или транзакций по дебетовой карте в случае недостаточности средств на счете клиента. В результате такая подушка помогает владельцам счетов избежать штрафных санкций или комиссий от сторонних поставщиков и сводит к минимуму начисление процентов.

Определение защиты от овердрафта объясняет банковский овердрафт, когда на счету клиента недостаточно средств для проведения чека или платежа. Таким образом, банки с защитой от овердрафта покрывают сумму разницы через резервный счет, кредитную карту, кредитную линию или любой другой связанный сберегательный счет, чтобы успешно погасить непогашенный платеж, даже если клиент имеет овердрафт.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта относится к услугам, которые банки и финансовые учреждения предоставляют для очистки чеков или других платежных операций в случае недостаточности средств.
Это услуга, доступная для клиентов по соглашению с их соответствующими банками, в котором упоминаются и утверждаются применимые сборы за овердрафт и процентные начисления. Таким образом, доступными вариантами резервного копирования являются кредитные карты, кредитная линия, дебетовые карты или другой сберегательный счет.
В случае отсутствия договора овердрафта между владельцем счета и банком банки взимают комиссию за нехватку средств (NSF). Кроме того, банк не клирингует входящий платеж из-за отсутствия договора.

Как работает защита от овердрафта?

Защита от овердрафта — это услуга, доступная для банковских клиентов, которая защищает от возврата чека или штрафных санкций. Это дополнительная услуга, которая позволяет им снимать больше, чем баланс их счета, по заранее утвержденному маршруту. Этот предварительно одобренный маршрут связывает текущий счет клиента с кредитной линией, сберегательным счетом, кредитной картой и т. д.

Клиент выбирает услугу защиты от овердрафта, чтобы предотвратить возврат чека и избежать штрафов поставщика или сборов за нехватку средств (NSF).

Бизнес с чрезвычайно активным платежным циклом, например, с регулярными еженедельными платежами, обычно выбирает защиту OD. Это приносит им двоякую пользу: во-первых, это обеспечивает беспроблемные деловые операции без особых хлопот с поставщиком. Во-вторых, защита от овердрафта помогает им поддерживать хорошие кредитные рейтинги и баллы.

Банки с защитой от овердрафта и предварительно одобренным соглашением с клиентами тратят меньше времени на обработку платежей по овердрафту, чем традиционные кредиты. Таким образом, компания или физическое лицо, осуществляющее коммерческую деятельность, связанную с ежедневными или еженедельными платежами и не имеющее возможности регулярно контролировать остаток на счете, должны выбрать такую подушку безопасности.

Точно так же защита OD полезна для бизнеса, когда дата их кредиторской задолженности наступает раньше, чем дебиторская задолженность. Таким образом, защита от овердрафта поможет преодолеть разницу между балансом банковского счета и суммой чека. Одновременно с этим, как только владелец счета получает платежи от своих клиентов, баланс счета восстанавливается, а комиссия за OD вычитается.

Типы

Банки с защитой от овердрафта обычно предлагают два варианта:

Авторизованный – В этом случае предварительно одобренное соглашение с банком позволяет клиентам использовать другой сберегательный счет или кредитную карту с защитой от овердрафта по своему усмотрению для проведения операций с разницей в суммах. Кроме того, обе организации договариваются о лимите заимствования, что позволяет владельцу счета провести транзакцию даже при недостаточной сумме. Однако и в этом случае взимается комиссия банка за овердрафт.
Неавторизованный- Несанкционированная защита OD — это когда договор не подписан заранее или владелец счета превышает лимит займа. Таким образом, владелец счета получает высокую комиссию и проценты за такую операцию.

Плата за защиту от овердрафта

Плата за овердрафт применяется, когда владелец счета снимает больше доступного остатка, но банк осуществляет операцию за комиссию. Это связано с тем, что между обеими сторонами существует предварительно утвержденное соглашение, в котором упоминается и утверждается плата за овердрафт.

В случае отсутствия договора с банком, клиент может быть вынужден оплатить комиссию за нехватку средств (NSF). Это применимо ежедневно, еженедельно или ежемесячно. Тем не менее, клиенты должны оплатить сумму овердрафта, сборы и проценты, когда банк гасит овердрафт без соглашения. В противном случае сумма кредита по овердрафту и проценты вычитаются из следующего платежа, поступившего на банковский счет.

Для сравнения, сборы OD и проценты, применимые без соглашения с банками, выше и дороже.

Точно так же кредитная линия для защиты от овердрафта, связанная с текущим счетом, имеет более низкие сборы, чем стандартные схемы овердрафта, предлагаемые банками. Схемы и программы, предлагаемые банками, несут комиссию за OD в размере около 35 долларов США за транзакцию. Однако сборы в размере 35 долларов США за каждую транзакцию иногда очень высоки по сравнению с фактической суммой кредита OD. Вместо этого кредитная линия, связанная с текущим счетом, поможет вычесть только сумму OD и привлечь минимальную процентную ставку в качестве комиссии за OD.

Примеры

Давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы понять, почему применяются банковские сборы за овердрафт, а также условия, которые налагают банки. Кроме того, давайте разберемся, почему владелец счета прибегает к защите от овердрафта.

Пример №1

Например, плата за защиту от овердрафта банка США составляет $36. Этот банк взимает комиссию за OD, когда сумма овердрафта, выплачиваемая банком от имени владельца счета, превышает 5,01 доллара США. Кроме того, банк взимает комиссию за OD, если на счете отображается отрицательный баланс в размере 5,01 доллара США или более. Таким образом, в случае защиты US Bank OD банк не взимает комиссию за каждую транзакцию. Но он взимает комиссию сверх лимита, который превышает владелец счета.

Пример #2

Макс получает счета за электричество и интернет 20-го числа каждого месяца, которые варьируются от 160 до 170 долларов в месяц. Однако ее зарплата зачисляется на ее счет 1-го числа следующего месяца. Таким образом, чтобы избежать каких-либо штрафов или штрафов за просрочку платежа со стороны поставщиков или продавцов, Макс выбирает кредитную линию для защиты от овердрафта для своего расчетного счета на сумму 500 долларов.

В результате она может гибко выписывать чеки и авторизовывать множественные платежи. В то же время ее банк обеспечивает резерв для их погашения до даты штрафа или в случае нехватки средств. Кроме того, для кредитной линии на сумму 500 долларов ее банк взимает процентную ставку, аналогичную той, которая применяется к платежам по кредитным картам. Защита OD помогает Максу избежать огромных сборов NSF или сборов OD за транзакцию.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Можно ли отказаться от защиты от овердрафта?

Да, физическое или юридическое лицо может отказаться от защиты OD, чтобы ограничить свои расходы, если они забудут, что на их дебетовой или банкоматной карте недостаточно средств. Таким образом, они могут обратиться в свои соответствующие банки, чтобы отменить защиту OD, что поможет им сэкономить дополнительные комиссии и процентные платежи.

2. Что делать, если у вас нет защиты от овердрафта?

Если нет защиты OD, банк отклонит любые платежи или транзакции, поступающие на текущий счет физического лица, и взимает плату за нехватку средств (NSF). В этом случае банк не будет взимать комиссию за овердрафт. Кроме того, продавец может в качестве штрафа взимать с покупателя комиссию, превышающую первоначальную сумму. В другой ситуации банк может закрыть овердрафт для физического лица, но применить высокие комиссионные сборы и процентные платежи, превышающие стандартные программы OD.

3. Влияет ли защита от овердрафта на кредитный рейтинг?

Защита от овердрафта может повлиять на оценку пользователя или владельца счета, если они связали свой чек или резервную копию OD либо с кредитной картой, либо с кредитной линией в банке. Таким образом, если физическое или юридическое лицо не может оплатить сборы и суммы OD, это повлияет на их кредитный рейтинг. Точно так же физическое или юридическое лицо должно иметь хорошую кредитную историю, чтобы претендовать на кредит защиты OD.

Защита овердрафта

Что такое защита от овердрафта?