залог

Значение залога

Залоговое удержание относится к законному праву или требованию кредитора в отношении имущества, которое выступает в качестве залога. Он налагает ограничения на продажу залога банковских и финансовых учреждений (BFSI) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, и служит гарантией для кредитора на случай, если он не сможет вернуть кредит.

Держатель залога является кредитором с законными правами на актив. Актив может быть основным имуществом, банковским депозитом или товарно-материальными запасами. Освобождение от залогового удержания требуется для продажи имущества без будущих претензий или юридических последствий. Вот почему покупатели жилья требуют грант или гарантийный талон.

Оглавление

• Значение залога
  • Объяснение удержания
  • Пример
  • Залог против Ипотеки против Залога против Обременения
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Залоговое удержание относится к юридическим требованиям кредитора в отношении актива, который они считают залогом или обеспечением, на основании которого они предоставляют кредит.
• Его основная цель состоит в том, чтобы наложить ограничения на продажу или изъятие залога. Это гарантирует, что кредитор может восстановить кредит, если заемщик теряет свою способность погасить.
• Кредитор может претендовать на имущество во время кредитования. Конечно, они могут сделать это и позже, но для этого потребуется юридическое вмешательство.

Объяснение удержания

Залог на имущество является юридическим требованием для многих кредиторов. Это средство для обеспечения возврата долга. Если заемщик не выплачивает проценты или стремится продлить срок кредита на неопределенный срок, кредитор может наложить арест на залог или актив и вернуть сумму кредита.

Многие кредиторы соглашаются предоставить кредит только после того, как требование размещено на законных основаниях. Но бывают ситуации, когда кредиторы становятся неуверенными в погашении кредита на протяжении всего периода кредитования, вероятно, из-за нерегулярной выплаты процентов заемщиком.

Кредитор может обратиться в суд и подать иск в таких обстоятельствах. Надлежащее оформление документов будет преимуществом для кредиторов и уменьшит хлопоты в судебном процессе. Убедившись, суд поможет разместить требования кредитора на имущество. Это называется судебным залогом.

IRS налагает налоговый залог на физических лиц, которые не в состоянии платить налоги. Банковское удержание размещается банком человека на его активы или депозиты, когда они берут кредиты. Залог на недвижимое имущество налагается на недвижимое имущество лица – дом, земельный участок и т.д.

Кроме того, такие требования могут быть консенсуальными или установленными законом. Консенсуальные залоги возникают из-за договорных обязательств между кредитором и должником, например, требований банка по ипотеке. Напротив, законный иск предъявляется юридически и является обязательным. Налоговый залог является подходящим примером.

Пример

Давайте посмотрим на недавний случай, опубликованный Bloomberg. Это пример того, как многочисленные черные семьи потеряли свою землю из-за налоговых залогов в середине двадцатого века. Действие происходит на острове Святой Елены в Южной Каролине, где с начала двадцатого века проживало большое количество чернокожих американцев.

В 1960-х годах многие чернокожие семьи, жившие на острове, потеряли свои земли, и большинство из них не знали, как это сделать. Некоторым сказали, что налог на собственность, который они ежегодно платят за свою землю, на самом деле является суммой арендной платы. Но они сочли это неприемлемым, так как земля передавалась из поколения в поколение. Кроме того, они считали, что земля никогда не могла быть собственностью, поскольку семьи Блэков были первыми поселенцами.

Но что действительно произошло, так это механизм сбора налогов, называемый «продажей налоговых залогов». Третий человек, в основном белый, платил налоги и другие сборы чернокожим семьям и, таким образом, получал право собственности на их землю (претензия на собственность). При таком раскладе семье будет предоставлена ​​возможность расплатиться с человеком в течение года. Если бы они этого не сделали, земля стала бы собственностью третьего лица.

Проблема заключалась в том, что ни одна из семей Блэков не знала о такой схеме — когда человек предъявлял претензии на свою собственность, должен был вернуть деньги человеку или терял собственность. Впрочем, все это было легально тогда и остается таковым и сегодня.

Залог против ипотеки против залога против обременения

• Залоговое удержание – это требование на имущество другого лица. Это договоренность, сделанная для обеспечения кредита. Его предметом является залог. Залоговое удержание имущества гарантирует, что залог остается безопасным в интересах кредитора.
• Залогом может быть любое основное или недвижимое имущество, такое как дом, автомобиль, земля и т. д. Это также может быть оборотный актив, такой как акции или банковский депозит. Продажа или изъятие этих активов будет ограничено до тех пор, пока кредитор полностью не возместит сумму кредита.
• Ипотека – это другое понятие. Это юридическое соглашение, при котором кредитор ссужает сумму покупателю для финансирования покупки дома. Заемщик выплачивает регулярные проценты до тех пор, пока право собственности на имущество не будет удовлетворено. Поскольку дом является залогом по ипотеке, существует право требования кредитора на дом.
• С другой стороны, обременение также является требованием на имущество. Однако, в отличие от залога (который выступает в качестве обеспечения), обременение не предполагает каких-либо денежных или финансовых интересов. Кроме того, он напрямую направлен на собственность.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как наложить залог на дом?

Одалживая деньги, кредитор может предъявить претензии на дом заемщика. Обычно это происходит с ипотекой. Любой кредитор может сделать это, если они следуют законным средствам. Однако, если физическое лицо одалживает другому лицу деньги и не уверено в возврате, они могут заявить о правах на имущество, подав иск в суд. Поэтому всегда важно соблюдать юридическую процедуру даже при кредитовании, чтобы можно было легко решить будущие проблемы.

2. Кто может наложить арест на имущество?

Кредитор или держатель залога может иметь права на имущество. Суд также может подать иск другого лица (кредитора) на имущество после судебного процесса.

3. Как искать залоговое имущество?

Покупатели жилья могут искать любые существующие претензии в отношении интересующей их собственности. Многие веб-сайты предоставляют эту услугу. Кроме того, перед покупкой покупатели должны потребовать документы о дарении и гарантии на недвижимость.

4. Срок действия залога истекает?

Освобождение от залога происходит, когда заемщик возвращает деньги кредитору. Он знаменует собой истечение срока действия или срок погашения любых юридических требований в отношении собственности.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была путеводителем по залоговому удержанию и его значению. Мы подробно объясняем тему на ее примере и сравниваем с залогом, ипотекой и обременением. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Судебное удержание
• Отказ от удержания
• Сертификат налогового залога