залог

Поручительство Значение

Вспомогательная помощь — это средство, которое обеспечивает помощь финансовому учреждению, такому как банк, путем списания части долга, который он должен своим заемщикам. Эта мера принимается, когда учреждение борется с долгами и находится на грани банкротства. Смысл залога в том, чтобы спасти банк от банкротства.

Таким образом, залог помогает финансово слабому учреждению выжить и продолжать работать. Вспомогательные меры являются альтернативой финансовой помощи, еще одним механизмом спасения, когда третья сторона, такая как правительство, вливает деньги налогоплательщика в испытывающее стресс учреждение, чтобы облегчить его долги. Однако, в отличие от спасения, в случае спасения кредиторы несут бремя убытков.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Поручительство Значение

Bail-in — это форма управления долгом крупной фирмы или финансового учреждения, при которой долг обычно аннулируется или реструктурируется, чтобы компания оставалась на плаву.
В отличие от спасения, когда третья сторона вкладывает деньги, чтобы помочь учреждению погасить свои долги, спасение вынуждает кредиторов списывать или реструктурировать долги, чтобы стабилизировать фирму.
В то время как спасение возлагает все бремя на налогоплательщиков, спасение перекладывает эту ответственность на кредиторов.
Переговоры о соглашении о залоге обычно ведутся при посредничестве SEC или фирмы, которой поручено сделать то же самое.
Решение кипрского банковского кризиса с участием Германии — один из самых известных случаев знаменитого спасения в истории.

Как работает залог?

Стратегии спасения помогают финансовому учреждению Финансовое учреждение Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать дальше избежать его краха. Падение такого института может иметь серьезные последствия для экономикиЭкономикаЭкономика состоит из отдельных лиц, коммерческих структур и правительства, участвующих в производстве, распределении, обмене и потреблении продуктов и услуг в обществе. Подробнее и может повлиять на другие рынки. Выходов из бедственного финансового учреждения несколько, и одним из самых популярных является bail-in. В недавнем прошлом финансовые учреждения, многие предприятия, такие как авиакомпании, пострадавшие от пандемии Covid-19, должны были использовать помощь, чтобы попытаться снизить риск краха.

При залоге у учреждения или фирмы могут быть свои долги. Долги. Долг — это практика заимствования материальных ценностей, в первую очередь денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. Кредитор относится к стороне, включающей физическое лицо, учреждение или правительство, которое предоставляет кредит или ссужает товары, имущество, услуги или деньги другой стороне, известной как должник. Кредит, оформленный в соответствии с юридическим договором, гарантирует погашение в течение определенного периода времени, согласованного обеими сторонами. читать дальше отменен. Это дает учреждению больше возможностей для маневра и продолжения работы. Многие компании, предоставляющие услуги залога, требуют от учреждения идти на жертвы, например, сокращать штат сотрудников или принимать другие меры жесткой экономии. Это делается для того, чтобы свести к минимуму любые ненужные расходыРасходыРасходы — это затраты, понесенные организацией при завершении любой транзакции, которые приводят либо к созданию дохода от актива, либо к изменению обязательств, либо к привлечению капитала. Подробнее, которые компания должна будет взять на себя. Учреждение, находящееся в затруднительном финансовом положении, должно избавиться от всех своих лишних расходов. В дополнение к этому, некоторые спасательные компании могут даже захотеть сменить совет директоров учреждения, если это увеличит прибыль в долгосрочной перспективе.

Вспомогательная фирма приходит, чтобы уменьшить вероятность роспуска фирмы навсегда и помочь ей вернуться к своему прежнему положению. Путем списанияСписаниемСписанием является уменьшение стоимости активов, которые находились в бухгалтерском учете предприятия на определенный период времени и учитываются в бухгалтерском учете в счет неполученных платежей или убытков по активам. подробнее или реструктуризация долговРеструктуризация долговРеструктуризация долгов представляет собой процесс рефинансирования, при котором компания, столкнувшаяся с проблемами движения денежных средств, договаривается с кредиторами о пересмотре выгодных или гибких условий, спасая себя от банкротства. Кредиторы могут решить снизить деловую ставку или увеличить срок выплаты процентов и основной суммы. Более того, фирма может стабилизироваться. И экономике не приходится переживать болезненные сдвиги институционального коллапса.

Bail-in против Bail-Out

Легко спутать залог и спасение. Финансовый кризис 2008 г. Финансовый кризис 2008 г. Термин «финансовый кризис» относится к ситуации, при которой основные финансовые активы рынка испытывают резкое снижение рыночной стоимости за относительно короткий период времени или когда ведущие предприятия не в состоянии выплатить свой огромный долг, или когда финансовые учреждения сталкиваются с кризисом ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, что вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. не потерян для должников. В данном случае они использовали деньги, чтобы разобраться в потребностях фирм, чтобы удержать их на плаву. Это пример экстренной помощи. Спасительная помощь означает длительную финансовую поддержку, предлагаемую государством или другой финансово стабильной организацией бизнесу в виде акций, денежных средств или кредита, чтобы помочь ему преодолеть определенные потери и остаться на плаву в рынок.Подробнее. В случае залога компания или другая фирма, испытывающая финансовые затруднения, должна сообщить об этом властям. Кредиторы фирмы несут часть финансовых последствий, аннулируя часть или весь долг. Они также могут прийти с планом того, как должники будут производить платежи, или даже превратить часть долга в собственность компании, конвертировав их в акции. Соглашение, заключенное при посредничестве Комиссии по ценным бумагам и биржам, является способом сделать это.

Примеры из реального мира

Кипрский банковский кризис

Реальный пример bail-in — это Кипрский банковский кризис в Европе. Центральный банк Кипра переживал финансовый кризис и был на грани краха. Однако на помощь им пришла Германия, предоставив средства, способные списать долги любых должников. Это позволит банку процветать. В дополнение к этому банку также пришлось принять ряд мер, чтобы остаться на плаву. Одно из них заключалось в том, чтобы кипрский банк взимал только один налог с банковских депозитов. Только этот шаг привлек около 7,5 миллиардов долларов. Немецкий банк, спасший кипрский центральный банк, означал, что больше людей будут уверены в использовании банковских услуг. Таким образом, депозиты будут увеличиваться. Облагая налогом любые банковские депозиты, банк получит много денег. Они могли бы использовать часть этих денег, чтобы расплатиться с немецким правительством.

Как бай-ины спасли кипрский банк

Крах банка привел к убыткам для людей, у которых были деньги в банке. Чтобы облегчить это, правительство Германии потребовало от банка предоставить каждому вкладчику акции банка, равные стоимости денег, которые они потеряли в течение срока действия. Таким образом, банку не нужно будет выплачивать деньги, когда люди решат их снять (которых у банка не было). Это также помогло бы банковской системе сохранить свою ценность и репутацию.

Цели помощи кипрскому банку состояли в том, чтобы обеспечить его ликвидностьЛиквидностьЛиквидность — это простота конвертации активов или ценных бумаг в наличные деньги. Подробнее, уменьшить давление со стороны кредиторов и дать вливание наличности, которое позволило бы всем банкам сохранить операционная. Но, что более важно, это также будет поддерживать веру людей в свою банковскую систему, так что все больше и больше будет делать вклады. Это сделало бы кипрские банки более ликвидными.

Поручительство и Европейская комиссия

В мае 2015 года Европейская комиссия выпустила новый набор рекомендаций по спасению обанкротившихся банков. В том же году ЕК попросила 11 стран принять новые правила, касающиеся этого вопроса. Они должны были сделать это в течение двух месяцев или столкнуться с юридическими мерами. Франция и Италия были среди стран, которые, как ожидается, будут соблюдать новые правила. Эти правила стали называться Директивой о восстановлении и разрешении банков (BRRD). Основная цель BRRD заключалась в защите налогоплательщиков. Налогоплательщики — это физические или юридические лица, которые должны платить налог правительству в зависимости от своего дохода, и в техническом смысле они несут ответственность, подлежат или обязаны платить налог в пользу правительство, основанное на налоговом законодательстве страны. Вместо этого, в соответствии с новыми правилами, акционеры и кредиторы теперь должны вносить свой вклад, чтобы спасти эти проблемные учреждения посредством «помощи».

Когда Италия столкнулась с банковским кризисом в 2016 году, власти рассматривали спасение как жизнеспособный вариант спасения банков от проблем. Однако в конечном итоге они отказались от такого шага по нескольким причинам. Во-первых, вопрос нравственности перевешивал любые выгоды, которые могла получить страна или любой из ее банков. Во-вторых, банковский сектор Италии изобиловал множеством недостатков, из-за которых такое решение казалось неразумным, несвоевременным и непривлекательным. Из-за этих недостатков властям было неудобно использовать деньги налогоплательщиков для помощи обанкротившимся банкам.

Законы о залоге

В Соединенных Штатах конституция не содержала четкого определения законов о финансовой помощи и финансовой помощи до финансового кризиса 2008 года. Использование экстренной помощи в качестве стратегии спасения организаций, считающихся «слишком большими, чтобы потерпеть неудачу»Слишком большой для того, чтобы потерпеть неудачуСлишком большой, чтобы потерпеть неудачу (TBTF) — это термин, используемый в банковском деле и финансах для описания предприятий, которые оказывают значительное экономическое влияние на мировую экономику и чьи провал может привести к мировым финансовым кризисам. Из-за их решающей роли в поддержании баланса финансовой системы правительства принимают меры по спасению таких взаимосвязанных институтов в случае краха рынка или сектора. читать дальше» вызвало широкое общественное недовольство. Это привело к тому, что правительство приняло закон о защите прав потребителей от 10 января, который поощряет замену финансовой помощи на помощь. Откровенные реформы Додда по финансовой помощи возложили новые обязанности на Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). Теперь FDIC защищает вкладчиков, страхуя банковские счета на сумму не более 250 000 долларов. Закон Додда-Франка о финансовой помощи предложил достаточно подобных реформ, чтобы защитить налогоплательщиков от необходимости нести бремя финансовой помощи. Эти реформы позволили сократить объем помощи, позволив увеличить количество помощи.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое оговорка о залоге?

Оговорка о залоге вынуждает кредиторов финансового учреждения, такого как банк, списывать или аннулировать некоторые из своих долгов. Это делается для того, чтобы защитить борющееся учреждение от краха и экономических последствий.

Когда используется оговорка о залоге?

Оговорка о залоге используется, когда такое учреждение, как банк, испытывает явные финансовые затруднения и находится на грани банкротства. Помощь направлена на то, чтобы спасти банк от потенциального краха и продолжить работу, чтобы он мог вернуться к своей былой славе.

Что такое bail-out и bail-in?

Спасение происходит, когда влиятельная третья сторона, такая как правительство, помогает финансовому учреждению, находящемуся в затруднительном положении, погасить свои долги, вливая в него деньги. Обычно это деньги налогоплательщиков, и им придется нести бремя спасения банков. Но в случае залога кредиторы вынуждены нести это бремя, поскольку их заставляют аннулировать долги или каким-либо образом реструктурировать их при соблюдении ряда условий.

Поручительство Значение