Заемщик

Заемщик Значение

Заемщик относится к физическому или юридическому лицу, которое получает финансовый заем, актив или услугу от коммерческого кредитора в кредит. Они получают его по заранее определенному соглашению о фиксированном сроке и условиях погашения вместе с необходимой гарантией, основанной на кредитном рейтинге должников. Заемщики помогают циркулировать деньгам в экономике для борьбы с инфляцией и ее ростом.

Многие крупные предприятия или промышленные проекты, такие как добыча полезных ископаемых, нуждаются в огромных финансовых средствах, что возможно только за счет займов в кредитных учреждениях. Даже дорогостоящее лечение, образование и жилье являются результатом банковских кредитов должников. Заемщики составляют основу банков, поскольку они зарабатывают на процентах, начисляемых на счета должника.

Ключевые выводы

• Заемщиком является любое коммерческое предприятие или физическое лицо, которое обращается за помощью к финансовым учреждениям, называемым кредиторами, для получения займа желаемых средств для инвестиций или личного использования.
• Кредитор и должник должны подписать юридическое кредитное соглашение относительно условий погашения и графика платежей по кредиту.
• Должник имеет право на полное раскрытие кредитором условий кредита. Кроме того, они должны погасить кредит в соответствии с кредитным договором в обязательном порядке и получить закрытие сделано.
• Должник и кредитор – две стороны одной медали, и оба зарабатывают на потребностях друг друга, например, должнику нужен кредит для бизнеса, чтобы заработать, а кредитору нужны должники, чтобы получать прибыль за счет процентов по расходам, связанным с кредитом.

Заемщик объяснил

Заемщик описывает физическое лицо, юридическое лицо или организацию, подающую заявку на получение средств, т. е. ссуду от кредитора по соглашению о погашении того же позже. Их также называют должником, юридическим лицом, имеющим долг. Кредит поставляется с выплатой процентов на согласованных условиях между ними. Кредиторами, также известными как кредиторы, могут быть отдельные лица, фирмы или предприятия, правительства или организации. Кроме того, кредитор может потребовать средства от должника в соответствии с характером предоставленного кредита.

Кроме того, должники могут занимать деньги у кредиторов для любых целей, таких как брак, лечение, образование и бизнес.

Если должник не соблюдает кредитное соглашение, кредитор имеет законное право потребовать сумму кредита и взимать с должника определенные штрафы и проценты. Для любого кредита должник должен предоставить банку все детали, принять кредитный договор и использовать сумму кредита для кредита, взятого в банке.

Ипотечный созаемщик — это физическое или юридическое лицо, которое разделяет обязательства с основным должником. Кредиторы считают их обоих ответственными за погашение кредита. В некоторых случаях, когда у должника плохой кредитный рейтинг, созаемщик привыкает предоставлять кредит должнику. И во многих случаях люди также предпочитают занимать 401 тысячу из своих пенсионных фондов из-за более низкой процентной ставки. Однако в долгосрочной перспективе это отрицательно сказывается на пенсионном фонде, отчисления в фонд 401k прекращаются, а подлежащие уплате налоги удваиваются.

Права и обязанности заемщика

С каждым кредитом приходят права и обязанности заемщиков по отношению к кредиту. Права и обязанности должника различны в соответствии с договорами. К правам должников относятся:

• Кредитный договор должен соответствовать потребностям должника.
• Должник должен получить кредитный договор и документацию в печатном виде от кредитора.
• Должник должен получать ежемесячные выписки по кредиту, в которых посредники регистрируют подтверждение платежа.
• Кредитор должен предоставить кредитный рейтинг должнику.
• Кредиторы не должны брать скрытые платежи или условия, кроме тех, которые указаны в кредитном соглашении.

Обязанности должника следующие:

• Дайте согласие кредитору на получение кредитного рейтинга от кредитных рейтинговых агентств и оплатите его, если потребуются какие-либо сборы.
• Все документы, касающиеся личной информации и финансовой информации, должны быть достоверными и не содержать подделок.
• Должник должен соблюдать кредитный договор.
• Они должны оплатить рассрочку в установленный срок.
• Они не должны не выполнять обязательства по погашению кредита.
• Должник должен использовать сумму кредита, на который банк санкционировал кредит.

Примеры

Давайте подробнее рассмотрим некоторые примеры заемщиков, чтобы лучше понять тему:

Пример №1

Предположим, студентка по имени Марта хочет получить высшее образование в одном из лучших колледжей менеджмента. Но ей не хватает денег. Следовательно, она подает заявку на получение кредита на образование в ведущем американском банке при условии, что у нее есть:

• Заполнили бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA).
• Получите отчет о помощи учащимся (SAR), содержащий ожидаемый вклад семьи (EFC).
• После этого колледжи отправят соответствующую финансовую помощь студентам в соответствии с EFC и SAR.
• Затем студент должен принять одно из предложений и двигаться вперед с принятием.
• В результате колледж сообщит студенту о сумме кредита в письме о награде, которое он им отправляет.
• Студентам иногда требуется консультация при приеме на работу, когда они являются должниками впервые.
• Предположим, что студент имеет право на получение федеральных кредитов. В этом случае федеральная студенческая ссуда направит сумму в студенческий колледж для выплаты суммы ссуды, покрывающей плату за семестр, стоимость книг и расходных материалов, включая расходы на проживание.

В данном случае Марта — должник, а американский банк — кредитор. Утверждение кредита будет зависеть от условий банка, принятия студентом и соответствия требованиям для получения федерального студенческого кредита.

Пример #2

Если лицо А намеревается подать заявку на получение жилищного кредита в американском банке, оно должно предоставить следующие данные:

• Номер социального страхования
• Сведения о работодателях
• Годовой валовой доход

Затем человек должен посетить отделение с реквизитами для подачи заявления в формате банка. После процесса кредитного скоринга оформляется кредитное соглашение, содержащее график платежей, процентную ставку и другие детали.

В этом случае А — должник, а банк — кредитор.

Пример №3

В США 16 августа 2022 года Министерство образования объявило об отмене федеральных студенческих ссуд на сумму 4 миллиарда долларов для тех, кто учился в Техническом институте ITT. Популярное коммерческое учреждение обмануло 208 000 заемщиков. Таким образом, департамент будет погашать студенческие кредиты, которые заемщики получили для участия в ИТТ с 1 января 2005 года до закрытия учебного заведения в 2016 году.

Руководитель Федеральной службы помощи студентам и бывший директор Бюро финансовой защиты потребителей Ричард Кордрей сказал, что это действие устранит ненужное, несправедливое долговое бремя и позволит им возобновить свое образование.

Различия между заемщиком и кредитором

Кредитор и заемщик, т. е. должник, связаны общим фактором суммы кредита и связанных с ним процентов. Однако между кредиторами и заемщиками существуют определенные различия, перечисленные в таблице ниже:

ПодробностиКредиторЗаемщикПрирода Кредитор — это физическое или юридическое лицо, которое ищет средства у кредитора. Заемщик — это физическое или финансовое учреждение, предоставляющее денежный кредит должнику. Роль. Они должны погасить сумму кредита должнику. Они имеют право потребовать погашения кредита от должник.Процентная ставкаОни должны платить процентную ставку за сумму кредита до закрытия кредита.Они обязаны собирать процентную ставку помимо основной суммы.Должник может оплатить весь срок кредитного договора или даже лишить кредита .Кредитор также может потребовать погашения долга в соответствии с соглашением, но не может заставить должника лишить права выкупа кредита. Санкция на ссуду. Должник не может заставить кредитора занять средства против одобрения кредитора. Кредиторы могут одобрить или отклонить заявку на получение кредита от кредитора. должник.ИнфляцияДолжники выигрывают от инфляцииКредиторы страдают от инфляцииКредитный рейтингЗаявка должников зависит от их кредитного рейтинга и финансового состоянияБанки имеют свободу использования любые агентства кредитного рейтинга и модели кредитного рейтинга для оценки кредитоспособности должников.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Что такое созаемщик?

Созаемщик — это лицо, без которого содолжник, первичный заявитель на получение кредита, не может получить кредит. В результате созаемщик несет равную ответственность за выплату кредита, если основной должник не может этого сделать. Например, отец может стать созаемщиком кредита на образование своего подопечного.

2. Когда инвесторы сомневаются в кредитоспособности заемщика?

Инвесторы сомневаются в кредитоспособности заемщика, когда последний имеет более низкий кредитный рейтинг. В случае, если инвесторы сомневаются в кредитоспособности должника, цена залоговой облигации снизится, что приведет к более высокой доходности по облигации.

3. Получают ли заемщики выгоду от инфляции?

Должники получают выгоду от инфляции по сравнению с кредиторами в качестве обслуживания долга, и их погашение не зависит от уровня инфляции в стране. Более того, чтобы снизить инфляцию, центральные банки снижают банковские ставки, чтобы облегчить приток денег, вынуждая кредиторов снижать процентные ставки по всем кредитам.

4. Может ли созаемщик взять машину?

Обычно основной должник имеет право забрать автомобиль и использовать его. Однако созаемщик не имеет права забирать машину.

Рекомендуемые статьи

Это был путеводитель по Заемщику и его значению. Здесь мы объясняем его права и обязанности и различия с кредитором на примерах. Здесь вы также можете найти несколько полезных статей:

• Одноранговое кредитование
• Денежный аванс
• Обычный риск