Заем

Что такое кредит?

Кредит — это средство кредитования, при котором кредитор предоставляет определенную сумму денег заемщику или организации-заемщику в обмен на погашение в будущем. Заемщик должен вернуть первоначальную сумму (основной остаток) с дополнительной суммой (процентами), ставка которой варьируется в каждом случае.

Иногда заемщик должен предоставить залог, чтобы завоевать доверие кредитора. В то время как ссуды обеспечивают существенную финансовую помощь заемщику в течение определенного периода времени, они выступают в качестве инвестиционной возможности для покупателя, чтобы обеспечить будущий набор денежных потоков для возврата.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Что такое кредит?

Ссуда представляет собой сумму денег, которую кредитующая организация дает организации-заемщику, которую она возвращает через определенный период, как правило, с процентами.
Они составляют огромную часть наших финансовых рынков и доступны во многих формах, таких как обеспеченный, необеспеченный, обычный, открытый и закрытый кредит и т. д.
Ссуды генерируют будущий набор денежных потоков, которые приносят доход кредитору.
Есть несколько преимуществ и недостатков кредитования и заимствования кредитов.

Как работает кредит?

Ссуды могут предоставляться или браться отдельными лицами, учреждениями или правительствами. Как правило, заемщик, ищущий капитал (большой или маленький, личный или финансовый), ищет коммерческого кредитора или друга семьи, который может его предложить. Кредитор заранее сумму денег для заемщика, чтобы согласиться с условиями кредитора.

В дополнение к сумме кредита будет набор условий, включая любые сборы, проценты и структуру процентов. т. е. если проценты выплачиваются понемногу каждый месяц, это известно как амортизация. Или, если он выплачивается до выплаты основного долга в конце, это кредит только под проценты).

В кредитных документах и договоре будут изложены все условия до выплаты денег. Обычно, хотя и не всегда, кредиторы будут иметь какой-либо актив в качестве залога для денег, которые они ссужают. Это делается для снижения любого риска того, что заемщик не выполнит свои обязательства и оставит кредитора без денег и без возможности вернуть их. И кредитор, и заемщик должны согласиться со всеми условиями.

Пример

Вот пример:

Давайте рассмотрим инвестиционную компанию, занимающуюся недвижимостью, которая пытается купить многоквартирный дом за 100 миллионов долларов. Во-первых, им нужно будет подать заявку на получение кредита в банке (или любой другой кредитной организации). Их приложение будет включать информацию о владельцах бизнеса, самом бизнесе и возможностях. Затем кредитор, скорее всего, сам подпишет сделку. Они выйдут на объект и оценят его (и компании) кредитоспособность Кредитоспособность Кредитоспособность — это мера оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставлять будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность относится к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, в соответствии с которыми кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность перед получением нового кредита. Подробнее.

Кредитор предложит ссуду на определенный процент имущества (называется отношением ссуды к стоимости). сумма кредита, уже выданного на конкретный актив, или сохраненная маржа до выдачи денег для защиты от гибкости в стоимости. подробнее). Процентная ставка в многоквартирном доме обычно основана на преобладающих процентных ставках (на данный момент LIBOR) плюс спред. Спред. Спред — это разница в цене, процентной ставке или доходности акций, облигаций, фьючерсных контрактов, опционов и валютных пар соответствующих величин. больше или доход сверх рыночной процентной ставки. В этом случае кредит будет на 200 базисных пунктов (базисные пункты) Базовые пункты или БПС — это наименьшая единица облигаций, векселей и других финансовых инструментов. Если быть точным, БПС определяет малейшее изменение процентной ставки. Один базисный пункт равен 1/100. часть 1%. читайте дальше, что 1/100 от 1 процента, значит 2%) плюс LIBOR. LIBOR на момент написания этой статьи составляет 0,13, но резко меняется в зависимости от экономических факторов.

Таким образом, в этом случае процентная ставка в настоящее время составляет 2,13%. Еще одна плата, которую требует кредитор, – это плата за подачу заявки в размере 1000 долларов США, а происхождение происхождения в финансах означает, что заемщик подает заявку на получение кредита или ипотеки и получает ее одобрение кредитором. Читать далее комиссия в размере 1 пункта (целого процента) от суммы кредита. Кредитор сообщил компании, что они выдадут сумму в размере 65 000 000 долларов США, что соответствует коэффициенту LTV 65%, поэтому комиссия за открытие составит 650 000 долларов США.

Окончательные условия заключаются в том, что это ссуда IO, что означает, что компания платит только проценты во время удержания, а затем весь основной баланс в конце срока. Как инвесторы в недвижимость, заемщики могут просто выплатить деньги, когда они продают актив в конце периода удержания. Это высвобождает их капитал, чтобы они могли либо вернуть его инвесторам, либо инвестировать в недвижимость, чтобы улучшить актив в течение периода удержания, что является огромным преимуществом для кредитного плеча.

Виды кредитов

Существуют бесконечные варианты и структуры кредитов, точно так же, как и для слияний и поглощений. Слияния и поглощения. Слияния и поглощения (M&A) — это сотрудничество между двумя или более фирмами. В результате слияния две или более компаний, функционирующих на одном уровне, объединяются, чтобы создать новый хозяйствующий субъект. При поглощении более крупная организация покупает меньшую хозяйственную единицу для расширения.Подробнее. Несколько больших типов: защищенные, незащищенные, обычные, открытые и закрытые.

Обеспеченный кредит:

Обеспеченный кредитОбеспеченный кредитОбеспеченные кредиты относятся к типу кредитов, утвержденных и полученных под гарантии или залога. Если они этого не сделают, кредитное учреждение приобретает залог, чтобы компенсировать сумму, которую заемщики разрешили.Читать чаще имеет залог, как в случае автокредита (они могут изъять автомобиль, если вы не делаете платежи ).

Необеспеченный кредит:

Необеспеченный кредитНеобеспеченный кредитНеобеспеченный кредит — это кредит, предоставленный без необходимости какого-либо залога. Он подкрепляется высокой кредитоспособностью заемщика и экономической стабильностью и не имеет никаких средств, кроме судебного иска для кредитора, чтобы вернуть свои деньги (это было бы похоже на задолженность по потребительской кредитной карте, когда кредитор не имеет ничего взамен на кредитную карту в кошелек, и они не могут наложить арест на дом человека, чтобы снизить риск неуплаты).

Обычный кредит:

Обычный кредит — это распространенный тип ипотечного плана для домовладельцев, который правительство не страхует, не субсидирует и не гарантирует. Другие виды кредитования, которые помогают покупателям жилья в виде более низких первоначальных взносов. Первоначальный взнос. Первоначальный взнос — это первоначальный депозит, который покупатель вносит продавцу при покупке дорогостоящего объекта, например, жилой недвижимости или автомобиля. Он составляет часть общей суммы покупки актива и осуществляется с помощью наличных, банковского чека, кредитной карты или онлайн-банкинга. читать далее, более низкие ставки или страховки будут кредиты FHA и VA.

Бессрочные кредиты:

Бессрочные ссуды не имеют штрафов за досрочное погашение, Штрафы за досрочное погашение, В пункте о досрочном погашении говорится, что если платеж производится заранее до установленного срока, то заемщик не соблюдает условия ипотеки и будет обязан оплатить штраф, известный как штраф за досрочное погашение. Как правило, бессрочный кредит можно погасить досрочно без проблем (например, получить 30-летний кредит на многоквартирный дом в приведенном выше примере, но продать актив через 10 лет).

Закрытые кредиты:

Закрытые кредиты будут иметь большую комиссию, например, процентный пункт или два, если человек платит досрочно или вне согласованных сроков платежей.

Преимущества

Одним из самых больших преимуществ кредита является кредитное плечо. Кредиты позволяют максимизировать доход, который можно получить за ту же сумму денег.
Деньги не должны подлежать возврату в течение согласованного периода времени
Человек может использовать деньги в предпринимательских целях, и ему не нужно делиться своей прибылью с кредитором.
Это позволяет заемщику погасить долг. ДолгДолг — это практика заимствования материальных ценностей, в первую очередь денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. Читать далее с гибкостью и без необходимости сталкиваться с -требовать погашения
Существует множество различных вариантов заимствования на выбор, которые могут соответствовать конкретным потребностям заемщика.

Недостатки

Нужно платить по ставке, которая остается стабильной, в то время как стоимость актива может резко упасть. Например, во время мирового финансового кризиса Финансовый кризис Термин «финансовый кризис» относится к ситуации, когда основные финансовые активы рынка испытывают резкое падение рыночной стоимости за относительно короткий период времени или когда ведущие предприятия не в состоянии выплатить свои огромные долга или когда финансовые учреждения сталкиваются с кризисом ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, все это вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. Читать далее, стоимость недвижимости резко упала. Но людям приходилось возвращать деньги на основе чрезвычайно завышенного основного баланса. Это может привести к потере права выкупаВыкупаВыкупа относится к юридическим действиям, предпринятым кредитором, когда заемщик не в состоянии погасить сумму, причитающуюся против ипотечного кредита. Кредитор может вступить во владение заложенным активом или имуществом или перепродать его третьему лицу для возмещения суммы кредита по умолчанию и огромных финансовых потерь.
Кредитный рейтингКредитный рейтингПроцесс кредитного рейтинга — это процесс, в котором агентство кредитного рейтинга (предпочтительно третье лицо) анализирует ценную бумагу и оценивает ее соответствующим образом, чтобы заинтересованные стороны могли принимать свои инвестиционные решения. Узнайте больше, и наличие залога влияет на решение кредитора дать деньги
Конечно, придется заплатить больше, чем они первоначально заимствовали. Для тех, кто находится в особо затруднительном положении, начисленные процентыНачисленные процентыНачисленные проценты представляют собой невыплаченную сумму процентов, которая либо заработана компанией, либо должна быть выплачена компанией в течение того же отчетного периода. Подробнее вырастает до огромной суммы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как работают кредиты?

Ссуды представляют собой денежные суммы, кредитуемые заемщику, который должен погасить их в течение определенного периода, обычно с дополнительной суммой, называемой процентами. Его типы и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от различных ситуаций.

Влияет ли кредит на кредитный рейтинг?

Это может повлиять на кредитный рейтинг человека, если он должен быть оплачен в течение длительного времени. Точно так же количество раз, когда они занимали деньги, также влияет на их кредитный рейтинг. Это затруднит человеку получение нового кредита без погашения существующих. С другой стороны, быстрый человек, который регулярно выплачивает сумму или проценты, может улучшить свой кредитный рейтинг.

Считаются ли кредиты доходом?

Доход – это строго деньги, которые человек зарабатывает. Поскольку ссуды не заработаны и подлежат погашению, они не классифицируются как доход. Следовательно, они также не подлежат налогообложению.

Что такое кредит?