Высокодоходный сберегательный счет

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Сберегательный счет с высокой доходностью — это своего рода сберегательный счет, предлагающий процентную ставку по депозитам выше среднего. Такие счета обычно платят в 20-25 раз больше, чем традиционные сберегательные счета, что позволяет вкладчикам значительно увеличить свои деньги и достичь своих краткосрочных финансовых целей.

Проценты, полученные от этих счетов, представляют собой годовой процентный доход или APY. Чем выше APY на счете, тем быстрее растут деньги, находящиеся на нем. Как правило, ставки высокодоходных сберегательных счетов являются переменными. Когда Федеральная резервная система меняет базовую процентную ставку, проценты, предлагаемые банками, соответственно увеличиваются или уменьшаются.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Сберегательный счет с высокой доходностью означает сберегательный счет, предлагающий процентные ставки по депозитам выше среднего. Физические лица могут экономить деньги на таких счетах для достижения своих краткосрочных целей сбережений.
Процентная ставка, предлагаемая высокодоходным сберегательным счетом, не остается постоянной. Вместо этого он меняется в зависимости от увеличения или уменьшения базовой процентной ставки Федеральной резервной системы.
Существуют различные преимущества высокодоходных сберегательных счетов. Например, можно использовать такой счет в качестве резервного фонда. Кроме того, на этом счете можно откладывать непредвиденные доходы.
Предлагаемая процентная ставка недостаточно высока, чтобы смягчить инфляцию.

Как работает высокодоходный сберегательный счет?

Значение высокодоходного сберегательного счета относится к сберегательному счету, который позволяет вкладчикам получать значительно больше процентов на свои деньги. Люди обычно отдают предпочтение таким счетам во время режима падающих процентных ставок. Кроме того, эти счета являются популярным вариантом из-за их ликвидности.

Чтобы понять, как работают эти учетные записи, необходимо пройти следующие этапы:

Депозитные деньги: Эти счета позволяют физическим лицам вносить средства.
Доступ к средствам: Можно получить доступ к средствам внесены на счет путем снятия средств или банковского перевода.
Безопасность: Для каждой Федеральной корпорации страхования депозитов или банка, застрахованного FDIC, стандартная страховая сумма составляет 250 000 долларов США на каждого вкладчика, финансовое учреждение и тип владения счетом.
Ограничения по транзакциям: Надо помнить, что на сберегательные счета, в том числе на эти, могут распространяться ежемесячные ограничения на снятие средств. Федеральное правительство приостановило действие правил, ограничивающих владельцев счетов до шести снятий средств в месяц. Тем не менее, кредитные союзы и банки по-прежнему могут ограничивать количество снятий средств в месяц.
Сложные проценты: Это позволяет быстро расти сбережениям вкладчиков на таком счете. Частота начисления процентов зависит от сберегательного счета. В то время как некоторые начисляют ежедневные проценты, другие начисляют ежемесячные проценты.

Как правило, физические лица имеют сберегательные счета в банке, где они открыли текущий счет. Это гарантирует, что перевод средств происходит быстро и легко. Лица, которые не предпочитают посещать отделение банка, могут получить доступ к такому счету онлайн.

Поскольку такой счет позволяет без риска приумножать свои деньги, он может подойти для хранения краткосрочных сбережений.

Как открыть?

Физические лица могут выполнить следующие шаги, чтобы открыть такой счет.

Соберите все личные данные: Физические лица должны предоставить в банк следующую информацию при открытии этого счета:

Номер социального страхования (SSN)

Юридическое название

Дата рождения

Адрес проживания

Номер телефона

Документы, удостоверяющие личность, например, водительское удостоверение

Email ID

Если физическое лицо не является гражданином США, оно все равно может открыть этот счет, предоставив карту постоянного проживания, заграничный паспорт или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).

2. Заполните форму заявки: В большинстве случаев заполнение формы заявки занимает около 10 минут. Однако, если банк обеспечивает хороший клиентский опыт, можно быстрее завершить процедуру подачи заявки.

3. Пополнить счет

После подтверждения личности физические лица могут мгновенно переводить средства на свои счета. У вас может быть возможность отправить по почте/депонировать чек или перевести средства с помощью банковского перевода.

4. Настроить онлайн-банкинг: физические лица могут посетить мобильное приложение или веб-сайт банка, чтобы настроить цифровой банкинг, используя свое имя пользователя и пароль. Онлайн-аккаунт позволит им проверять историю транзакций и совершать переводы. Кроме того, это позволяет им проверить свой баланс. Прежде чем открыть этот счет, необходимо рассмотреть некоторые аспекты. Вот несколько вещей:

Процентная ставка: Следует помнить, что процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам часто колеблются, и лучшие ставки могут быть доступны только в течение ограниченного периода времени. Следовательно, нужно проверить условия, чтобы узнать, изменится ли ставка значительно.

Минимальный баланс: Физические лица должны заранее знать о требованиях к минимальному балансу. Некоторые банки привязывают ставки к остатку на счете, в то время как другие обеспечивают одинаковую годовую процентную доходность по всем остаткам.

Плата за счет: Можно получить более низкие проценты из-за определенных комиссий. Следовательно, физические лица должны проверить график сборов банка и знать о различных сборах, связанных с таким счетом.

Примеры

Давайте рассмотрим несколько примеров высокодоходных сберегательных счетов, чтобы лучше понять концепцию.

Пример №1

1 декабря CFPB обнародовал предлагаемый приказ о согласии в отношении мошенничества, совершенного компанией Loan Doctor и ее основателем Эдгаром Раджабли. Компания утверждала, что предоставляет высокодоходные сберегательные счета с APY в диапазоне от 5% до 6,25% и страховое покрытие.

С 2004 года как минимум 400 человек вложили миллионы долларов в продукт этой компании, полагая, что компания будет использовать депозиты для оказания финансовой помощи в виде кредитов медицинским работникам. Но вместо этого они неосознанно вкладывают деньги в хедж-фонд, которым управляет Раджабли, известный как Apis Capital Management, LLC. Хедж-фонд использовал средства для покупки криптовалют и инвестирования в активно торгуемые финансовые инструменты. Кроме того, он выдавал ссуды людям, которые использовали свой портфель акций в качестве залога для финансовой помощи.

Согласно постановлению, ответчики должны возместить 162 800 долларов примерно 400 вкладчикам и 162 800 долларов в качестве компенсации Совету по ценным бумагам и биржам Индии. Более того, они должны платить гражданско-правовые санкции SEC и CFPB соответственно.

Пример #2

В начале года у Джона есть 500 долларов на высокодоходном сберегательном счете с процентной ставкой 2% в год.

Можно использовать следующую формулу для расчета процентов за один год:

Проценты = P x R x T / 100

Где:

P = основная сумма
I = процентная ставка
Т = время

Следовательно, проценты будут 500 х 2 х 1/100, т. е. 10 долларов.

Баланс счета Джона на начало нового года составит 510 долларов.

За и против

Преимущества высокодоходных сберегательных счетов заключаются в следующем:

Можно использовать этот счет в качестве аварийного фонда.
Физические лица могут экономить деньги на этом счете для достижения краткосрочных целей экономии. Например, можно накопить на покупку автомобиля или оплатить отпуск.
Можно использовать эту учетную запись для сохранения непредвиденных доходов, например, стимулирующих чеков и других платежей.
Такие счета застрахованы FDIC.
Физические лица могут легко переводить средства на другие счета с этого счета. Более того, они могут легко получить доступ к таким средствам для удовлетворения неотложных финансовых потребностей.

Давайте посмотрим на минусы этих счетов.

Физическим лицам, возможно, придется соответствовать более строгим требованиям, чем обычный сберегательный счет. Например, некоторые банки могут потребовать, чтобы физическое лицо внесло значительный депозит, чтобы иметь право открыть счет.
Доступ к средствам на таком счете может быть затруднен, если люди держат свой текущий счет в другом банке.
Хотя процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам выше, чем по обычным сберегательным счетам, доходность недостаточно высока, чтобы помочь людям достичь своих долгосрочных финансовых целей. Кроме того, проценты недостаточно высоки, чтобы не отставать от инфляции.

Высокодоходный сберегательный счет против счета денежного рынка против депозитного сертификата

Людей, плохо знакомых с миром финансов, часто смущают понятия счета денежного рынка, высокодоходного сберегательного счета и депозитного сертификата (CD). Но, чтобы устранить такую путаницу, они должны понимать свои критические различия. Итак, давайте посмотрим на их отличительные характеристики.

Высокодоходный сберегательный счетСчет денежного рынкаСертификат депозита Эти счета предлагают более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Такие счета обычно предлагают более низкую процентную ставку, чем сберегательный счет с высокой доходностью. по таким счетам проценты остаются постоянными в течение определенного периода. Процентная ставка в этом случае является фиксированной. Федеральные правила запрещают физическим лицам выписывать чеки по своим сберегательным счетам. Можно выписывать чеки по балансу своего счета денежного рынка. Некоторые банки также предлагают дебетовые карты. Физические лица не могут снимать средства со депозитного сертификата, выписывая чеки или в банкомате.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Физические лица не берут на себя никакого риска, если они вносят свои деньги на такой счет, поскольку он застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов США. Если что-то случится, например, ограбление банка, можно вернуть свои средства.

2. Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

Эти счета могут помочь людям достичь своих краткосрочных финансовых целей, поскольку они могут периодически увеличивать свои деньги, не рискуя. Тем не менее, люди должны помнить, что эти счета — не лучший вариант, если их целью является создание долгосрочного богатства. Это связано с тем, что инфляция может быть больше, чем проценты, полученные с течением времени.

3. Что лучше CD или высокодоходный сберегательный счет?

Обычно депозитный сертификат предлагает более высокую годовую процентную доходность или APY, чем сберегательный счет. Более того, чем больше срок, тем выше процентная ставка в случае первого. Следовательно, если люди хотят увеличить свое состояние в долгосрочной перспективе, компакт-диск может быть подходящим вариантом.

4. Облагаются ли налогом высокодоходные сберегательные счета?

Проценты, полученные по таким счетам, облагаются подоходным налогом.

Высокодоходный сберегательный счет

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Ключевые выводы