Требования к подписи квитанции о кредитной карте

• Сбор подписей на квитанциях необязателен, если у вас есть устройство для чтения кредитных карт, совместимое с EMV. Карты EMV также известны как карты с чипом, поскольку информация о карте хранится в чипе, а не на магнитной полосе.
• EMV более эффективен, чем подписи на квитанциях, для предотвращения мошенничества с кредитными картами. По данным Visa, с 2015 года количество случаев мошенничества с контрафактной продукцией у продавцов, соответствующих стандарту EMV, сократилось на 76%.
• Подписи на квитанциях могут быть полезны для некоторых малых предприятий, таких как рестораны, которые используют квитанции для сбора чаевых, или специалисты по обслуживанию, которые используют их в качестве доказательства утверждения заказов на работу или принятия выполненной работы.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, заинтересованных в альтернативах тому, чтобы просить клиентов ставить подписи при транзакциях по кредитным и дебетовым картам.

Многие продавцы вздохнули с облегчением, когда Visa, Mastercard, Discover и American Express объявили, что они больше не собирают подписи на транзакциях по кредитным или дебетовым картам из-за появления технологии EMV. В этом руководстве мы подробно расскажем о том, что такое квитанция по кредитной карте, какая информация содержится в квитанции, почему в первую очередь требовались подписи клиентов, стандарты безопасности, которые заменяют подпись, и практические советы, которые могут помочь держателям карт. реализовать, чтобы держать свои карты подальше от чужих рук.

Из всех недавних покупок в магазине 86,1% транзакций было совершено по технологии EMV.

Что такое квитанция кредитной карты?

Квитанция кредитной карты — это распечатка или электронное письмо с подробным описанием компонентов транзакции. Продавцы, розничные продавцы и продавцы могут предоставить покупателям квитанцию ​​по кредитной карте, которая является доказательством транзакции для оплаты товаров и услуг. POS-система поставщика формирует чек и распечатывает его для плательщика.

Какая информация содержится в квитанции по кредитной карте?

Поскольку конфиденциальность потребителей является частью Закон о честных и точных кредитных сделкахв квитанции по кредитной карте должна быть указана определенная информация.

• Ваш основной номер счета: Ваш PAN представляет собой сокращенную версию полного номера вашей карты. Ваш PAN обычно представляет собой последние четыре цифры полного номера вашей карты.
• Информация о транзакции: Это включает в себя дату, время и общую сумму транзакции. Некоторые продавцы перечисляют каждый купленный товар и его цену.
• Информация о продавце: Имя поставщика, адрес и идентификатор продавца сообщают системе обработки платежей, куда отправить платеж.
• Код авторизации: Это код подтверждения транзакции, авторизованный компанией-эмитентом карты. В нем указано, что у покупателя достаточно средств для покупки.

Следует ли сохранять чеки по кредитным картам?

Сохранение квитанций по кредитным картам может быть выгодным для клиентов и предприятий. Есть несколько причин, по которым клиент может сохранить чеки:

• Согласовать выписку по кредитной карте
• В случае, если клиент хочет вернуть или обменять товар
• Для целей налогообложения
• Если продукт имеет гарантию или имеет право на скидку по почте

Имейте в виду, что предприятия выступают не только как поставщик, но и как потребитель при покупке продукции. Причины, по которым потребитель может хранить чеки, также применимы к владельцу бизнеса, когда он выступает в качестве потребителя. Вот дополнительные причины, по которым компания может хранить квитанции:

• Для целей налогообложения, как для доходов, так и для расходов (IRS советует владельцам бизнеса вести учет в течение трех лет)
• Чтобы помочь подготовить финансовую отчетность, будь то ежемесячно, ежеквартально или ежегодно
• Чтобы помочь согласовать, составить бюджет и управлять запасами
• Чтобы контролировать свои доходы и расходы, чтобы вы могли принимать обоснованные бизнес-решения

Проверьте соглашение об обслуживании кредитной карты на наличие каких-либо положений, касающихся квитанций и ведения документации.

Почему требовались подписи клиентов?

На протяжении десятилетий компании-эмитенты кредитных карт полагались на подписи на квитанциях для предотвращения мошенничества. Они требовали, чтобы продавцы собирали и хранили подписи клиентов, чтобы, если транзакция была оспорена, продавец мог предоставить подписанную квитанцию, подтверждающую, что покупатель физически находился в магазине и лично одобрил покупку. Без этого доказательства продавцы несли убытки из-за возвратных платежей. Они также несли ответственность, если подпись на квитанции не совпадала с подписью в файле или на карточке. С развитием считывателей карт, совместимых с EMV, считыватели чипов заменили подписи клиентов.

Считыватели чипов заменяют подписи клиентов

В 2015 году компании, выпускающие кредитные карты, начали выпускать чиповые карты для потребителей. Это переложило ответственность за мошенничество с подделками, происходящее в точке продажи, на продавцов, которые еще не перешли на устройства чтения карт, совместимые с EMV. Это заложило основу для отказа от подписей, поскольку в чип-картах и ​​цифровых кошельках используются передовые технологии защиты от мошенничества, такие как токенизация и биометрия, для аутентификации транзакций. Эта технология делает требования к подписи кредитных карт устаревшими.

В течение десятилетий подписи хранились в файле для проверки транзакций по картам, но достижения в технологиях борьбы с мошенничеством сделали эту практику устаревшей.

Как работают транзакции без подписи

До технологии EMV подпись квитанции была стандартом для аутентификации покупки по кредитной карте. По состоянию на июнь 2021 г. Visa, Discover, Mastercard и American Express убраны подписи клиентов на все покупки по кредитной карте. Требования к подписи не предотвратили мошенничество, и процесс не был таким безопасным. Компании-эмитенты кредитных карт нашли более безопасный способ защитить держателя карты от мошенничества или недостоверных транзакций, ускорив при этом процесс оформления заказа в магазине. Вот три вещи, которые вы должны знать о процессе транзакций без подписи:

• Владелец карты сохраняет право владения картой. Раньше некоторые продавцы отвечали за свайпы. Это позволяло осуществлять скимминг или дублирование карт, если они попадали в руки не того продавца.
• Когда вы вставите свою чип-карту в верхнюю POS-систему, вы увидите сообщение «не извлекайте карту». В это время чип, который представляет собой микрокомпьютер на карте, отправляет сообщение компании-эмитенту кредитных карт, и компания-эмитент кредитных карт отвечает. После аутентификации держателю карты предлагается удалить карту.
• Каждая транзакция с чип-картой генерирует неповторимый код. Если хакер получит доступ к номеру вашей транзакции, этот номер не будет работать для будущих покупок и предупредит технологию EMV о мошенничестве.

В 2018 году большая четверка компаний-эмитентов кредитных карт разрешила продавцам, совместимым с EMV, ускорить оплату без подписи. Крупные ритейлеры, такие как Walmart и Target, приветствовали это решение. Более быстрый процесс оформления заказа, устраняющий необходимость сохранять квитанции и использующий ресурсы для хранения квитанций, стал важным фактором принятия EMV.

EMV — это не просто технология, это бренд. Europay, Mastercard и Visa, известные под общим названием EMV, представляют собой глобальный бренд, основанный в 1990-х годах с целью искоренения мошенничества с кредитными картами.

Должен ли ваш бизнес перестать просить клиентов подписывать квитанции по кредитным картам?

Несмотря на то, что крупные розничные торговцы быстро отказались от своих требований к подписи кредитных карт после объявления брендов карт, некоторые продавцы продолжают собирать подписи клиентов при транзакциях по дебетовым и кредитным картам. (Узнать больше о прием платежей по кредитным картам прочитав наше руководство.)

Прежде чем вы решите, какой вариант наиболее подходит для вашего бизнеса, необходимо рассмотреть несколько факторов.

1. Соответствует ли ваш бизнес EMV?

Если вы еще не обновили свои считыватели кредитных карт до моделей, совместимых с EMV, вы не имеете права пропускать проверку подписи для транзакций Visa и Discover.

Visa сообщает, что по состоянию на март 2019 г. 75% витрин магазинов в США используют технологию EMV. Остается 25%, которые еще не обновили свои системы. Если вы все еще держитесь за технологию EMV, поговорите с обработчиком вашей кредитной карты об обновлении вашего кард-ридера. Помимо того, что вы можете перестать собирать подписи на квитанциях, это значительно снижает риск мошенничества с поддельными кредитными картами в точках продаж.

Несмотря на отсутствие требования о подписи в прошлом году, технология EMV оказалась эффективной против мошенничества. Visa сообщает, что по состоянию на сентябрь 2018 года количество случаев мошенничества с контрафактной продукцией среди продавцов, соответствующих стандарту EMV, с сентября 2015 года сократилось на 76%. Популярность EMV среди продавцов и потребителей возросла. В настоящее время на EMV приходится 86,1% транзакций в магазине. (заинтересованы в лучшая обработка кредитных карт для вашего бизнеса? Ознакомьтесь с нашими обзорами и лучшими подборками.)

2. Позволяет ли ваша POS-система отказаться от авторизации подписи при транзакциях по кредитным картам?

Если у вас уже есть EMV-совместимый терминал для кредитных карт или устройство для чтения карт, следующим шагом будет проверка у вашего поставщика POS-системы, чтобы узнать, было ли обновлено программное обеспечение, чтобы удалить этот шаг из процесса оформления заказа.

Многие поставщики POS-терминалов обновили свои системы, чтобы позволить продавцам выбирать, хотят ли они продолжать требовать от клиентов подписи для покупок. Некоторые, например Square, предлагают несколько вариантов подписи квитанции. Вы можете выбрать всегда требовать подписи на квитанциях, никогда не требовать подписи на квитанциях или требовать подписи на квитанциях только для транзакций на сумму более 25 долларов США.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

3. Использует ли ваша компания подписи для подтверждения утверждения?

Если ваша компания использует подписи на квитанциях для других целей, таких как утверждение заказа на работу, приемка выполненной работы или согласие с политикой продаж (например, «все продажи являются окончательными»), вам может потребоваться продолжать собирать подписи на квитанциях.

Написание для 360 Платежи, Лиза Койл говорит: «Даже если вы решите, что готовы покончить с ними в квитанциях по кредитной карте EMV, вы можете найти ценность, добавив требование подписи в свой контракт или заказ на работу. Подписи хороши не только для авторизации транзакции по кредитной карте».

Рестораны также, вероятно, продолжат требовать подписи на квитанциях, чтобы поощрять чаевые. Если, например, ваш бизнес представляет собой сидячий ресторан, в котором нет опции оплаты за столом, позволяющей посетителям добавлять чаевые перед оплатой счета картой, вероятно, не имеет смысла отказываться квитанционные подписи. Менее неудобно просить клиентов подписывать бумажные квитанции с подсказками о чаевых, чем спрашивать у них сумму, которую они хотят оставить, до того, как вы снимете деньги с их кредитных карт.

4. Вы нервничаете по поводу возвратных платежей или мошенничества с кредитными картами?

Все продавцы могут нервничать по поводу возвратных платежей или мошенничества с кредитными картами. Продавцы, внедрившие технологии, совместимые с EMV, должны беспокоиться гораздо меньше. При появлении EMV-совместимой технологии в 2015 году критики опасались, что процесс «чип и подпись» менее безопасен, чем «чип и PIN». В отличие от карт с магнитной полосой, которые появились в 1960-х годах и сегодня практически устарели, карты с чипом практически невозможно воспроизвести. Это уменьшает мошенничество с кредитными картами и повышает подлинность. Аналогичным образом, из-за усовершенствованной технологии EMV по борьбе с мошенничеством и повышенной безопасности продавцы несут меньшую ответственность за возврат платежа.

Если вы хотите перестать просить клиентов ставить подпись при транзакциях по кредитным или дебетовым картам, вам следует убедиться, что ваш кард-ридер или POS-система оборудованы для обработки транзакций EMV.

Как сохранить информацию о кредитной карте в безопасности

Несмотря на то, что большая четверка компаний-эмитентов кредитных карт больше не требует от держателя подписи на обратной стороне карты, поскольку системы, совместимые с EMV, обычно считаются безопасными, вы и ваши клиенты можете принять дополнительные меры предосторожности для обеспечения безопасности учетной записи. Вот несколько повседневных советов держателям карт:

• Не позволяйте другим использовать вашу кредитную карту. Если вы хотите, чтобы кто-то совершил покупку от вашего имени, добавьте его в качестве авторизованного пользователя в учетную запись вашей кредитной карты. Это также гарантирует отсутствие задержек в бизнесе, где персонал может легко проверить личность человека, использующего карту, если это необходимо.
• Не оставляйте карту без присмотра. Утерянную или украденную карту можно использовать где угодно, создавая головную боль как для продавцов, так и для покупателей.
• Контролируйте свои онлайн-счета. Предупредите продавца и компанию, выпустившую вашу кредитную карту, или банк о любых мошеннических платежах.

По-прежнему рекомендуется подписывать обратную сторону своей дебетовой или кредитной карты, даже если это больше не требуется, в качестве одной из нескольких мер личной безопасности, которые вы можете предпринять для обеспечения безопасности своей карты.

Триш Петак и Стелла Моррисон внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи..