Такафул

Такафул Значение

Такафул — это тип кооперативного страхования, основанный на идеалах разделения рисков и совместной ответственности, чтобы гарантировать, что страховая практика осуществляется в соответствии с законами исламского шариата. Как и обычные схемы страхования, такафул-планы также обеспечивают защиту от различных неопределенных событий в зависимости от характера плана. Тем не менее, такафул-компании работают с определенными правилами, особенно в отношении управления фондами и рисков, чтобы придерживаться этики законов шариата.

Оглавление

Такафул Значение

Такафул, также называемый исламским страхованием, действует как альтернатива традиционному страхованию. Он работает как модель распределения рисков, в отличие от традиционной модели передачи рисков.
Страхователи в такафул объединяют деньги в виде пожертвований, которые направляются в специальный фонд. Каждый участник несет ответственность за ущерб, который может возникнуть из-за неопределенного события, перед страхователями, которым предоставляется страховая защита за счет пожертвований.
Средства вкладываются в инвестиции, соответствующие принципам шариата, без гарантии прибыли, в отличие от традиционного страхования. Это связано с тем, что исламское страхование больше ориентировано на то, чтобы помочь друг другу нести бремя убытков и неопределенностей, однако полученная прибыль распределяется между участниками.
Такафул-оператор или администратор управляет общей учетной записью.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Как работает такафул?

Такафул был создан для преодоления недостатков традиционного страхования. В большинстве видов страхования премии выплачиваются страховой компании в обмен на покрытие в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Если такая чрезвычайная ситуация никогда не возникает, страхователь несет убытки, теряя все деньги, внесенные в качестве премий.

Сумма, заработанная в виде премий, принадлежит страховой компании, которая инвестирует и распоряжается премией клиента по своему усмотрению. Страхователи редко когда-либо имеют право голоса в том, как инвестируются их страховые взносы, и при этом они не посвящены в сделанные инвестиции.

Те, кто участвует в такафуле, считают, что традиционное страхование не защищает от неопределенности, азартных игр и финансовой эксплуатации — все это не разрешено законами шариата. Считается, что традиционное страхование включает Риба (кредитование денег под высокие проценты), Майсир (азартные игры) и Гарар (неопределенность).

Например, когда страхователь инвестирует небольшую сумму в качестве премий. Он/она надеется в будущем получить огромное страховое покрытие на основе высокопроцентных инвестиционных схем страховой компании. Вышеупомянутый процесс больше похож на выигрыш в лотерею и, следовательно, квалифицируется как майсир или азартная игра по исламскому страхованию.

Давайте подробно разберемся в значении и характеристиках такафул.

Совместное распределение рисков

Те, кто вносит вклад в такафул, вносят свой вклад в общий денежный пул и, в свою очередь, получают помощь из этого пула, когда возникает неопределенность. Члены должны сотрудничать для общего блага.

Взаимная ответственность

Каждый участник контракта несет ответственность за смягчение последствий рисков. Риск события может возникнуть из-за любого изменения рыночных тенденций, которые могут повлиять на текущее состояние организации или сектора. читать больше других. Например, если у двух участников сгорели дома, они несут ответственность за помощь другому, независимо от того, находятся ли они в такой же ситуации. Следовательно, убыток распределяется между страхователями и не передается страховой компании. Кроме того, это обеспечивает взаимную защиту и солидарность между участниками.

Управление фонда

Табарру, что переводится как пожертвования или взносы, предотвращает случаи азартных игр и неопределенности, поскольку пожертвованная сумма объединяется и инвестируется в инвестиционные схемы, соответствующие законам шариата. Предположим, страхователь или участник пожертвований сталкивается с чрезвычайной ситуацией, которая покрывается планом страхования. Страховое покрытие для них оплачивается за счет пожертвований. В то время как потеря средств будет разделена между страхователями, распределение прибыли будет работать в соответствии с моделью Аль-Мудараба.

Модель Аль-Мудараба

В конце года любая прибыль, полученная от инвестиций, будет распределена между участниками в соответствии с соотношением, согласованным между страховой компанией и участниками. Расчет прибыли будет включать вычитание использованного страхового покрытия за год и заработанных расходов.

Неявной частью контракта является то, что получение прибыли не гарантируется, иначе это нарушило бы правила, касающиеся риба, майсир. и Гарар. Это связано с тем, что любая гарантия прибыли потребует непредоставления средств, если не произойдет неопределенности. В случае, если никто не сталкивается с неопределенностью или когда происходит роспуск, деньги обычно распределяются между членами.

Договор страхования и оператор

Договор исламского страхования осуществляет согласие каждого участника разделить убытки группы. Он также содержит коэффициент деления прибыли на прибыль. Формула прибыли оценивает чистую прибыль или убыток организации в конкретном отчетном периоде. Он рассчитывается как разница между общим доходом от продаж и общими расходами, понесенными компанией. Узнайте больше среди компании и страхователей. Как и у страховщика, задача оператора состоит в том, чтобы взять на себя все административные задачи.

Статистика отрасли

Согласно недавнему отчету, по состоянию на 2019 год индустрия исламского страхования выросла до 23,7 млрд долларов. отчет. Некоторыми из ведущих областей был Совет сотрудничества стран Персидского залива (ССЗ) с самой высокой долей. В то время как другими регионами были Юго-Восточная Азия и Африка. Исламская страховая компания, JamaPunji и Takaful IKHLAS являются популярными страховыми компаниями в отрасли. Кроме того, общие, медицинские и семейные планы были одними из самых популярных страховых планов.

Такафул против страхования

Есть несколько моментов, которые нужно понимать всякий раз, когда нас задевают споры о такафуле и традиционном страховании. Традиционное западное страхование основано на передаче рискаПередача рискаПередача риска представляет собой механизм управления риском, который включает передачу будущих рисков от одного лица другому. Одним из наиболее распространенных примеров управления рисками является покупка страховки, при которой риск отдельного лица или компании передается третьей стороне (страховой компании). Читать далее договор, в то время как такафул основывается на принципах распределения рисков. Передача риска является основой для всех традиционных видов страхования. Это означает, что серия платежей производится третьей стороне, чтобы принять на себя все риски. Вы платите своей страховой компании x сумму каждый месяц, чтобы эта страховая компания взяла на себя ответственность за x сумму вашего имущества в случае повреждения.

Например, предположим, что недвижимость стоимостью 500 000 долларов нуждается в ремонте. Страховая компания выплачивает полную сумму ответственности в размере 500 000 долларов США. Они несут ответственность за все 500 000 долларов и несут этот риск с момента начала действия контракта. В исламском страховании этот риск несут страхователи, а не страховая компания.

Важным отличием здесь является не выплата, а то, что страховая компания сделала со своими деньгами. Страховые компании принимают платежи по полису и инвестируют их. Другими словами, они рискуют вашими премиями, но при этом несут ответственность за риск. После того, как вы подписали контракт, вы не можете контролировать, куда идут или куда инвестируются деньги.

Как и в случае любого традиционного страхового полиса, он всегда может потерпеть неудачу. Это означает, что технически даже крупнейшая страховая компания может обанкротиться. Страховые компании, как правило, считаются очень безопасными, поскольку взносов больше, чем истощений в год. Это не устраняет риск полностью. Инвестиции, сделанные страховыми компаниями, в прошлом терпели неудачу.

Такафул устраняет часть, но не весь риск. Объединенные взносы и совместное владение делают вещи в целом более безопасными, но полного уровня прозрачности нет. Такафул-фонды по-прежнему инвестируются, но могут инвестироваться только в систему, в которой распределяются как прибыль, так и убытки. В традиционном страховании можно всю жизнь получать компенсацию за счет уплаченных премий, не получая ничего взамен.