Субстандартные кредиты

Что такое субстандартные кредиты?

Субстандартные кредиты относятся к финансам, которые кредиторы предлагают по ставке выше обычной рыночной ставки тем, кто не имеет права на получение обычного или основного кредита. Хотя эти финансы поступают более высокими темпами, люди предпочитают, чтобы они удовлетворяли их основные или продвинутые финансовые потребности.

Субстандартные кредиты помогают заемщикам с плохой кредитной историей получить кредит. Эти кредитные заявки утверждаются на основе права заемщиков на погашение, а не на кредитном рейтинге, которым они обладают. Короче говоря, критерии одобрения этих финансов довольно мягкие.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое субстандартные кредиты?

Субстандартные кредиты – это кредиты, предоставляемые банком юридическим и физическим лицам, как правило, по процентной ставке, намного превышающей рыночную. Эти кредиты сопряжены со значительным риском в отношении условий их погашения.
Эти виды финансирования не учитывают кредитные рейтинги соискателей кредита для утверждения суммы. Вместо этого они полагаются на свою нынешнюю способность погасить сумму.
Ссуды с регулируемой процентной ставкой, фиксированной процентной ставкой, процентные ссуды и ссуды достоинства являются одними из типов субстандартных ссуд.
Хотя эти кредиты поддерживают тех, кто не может получить основной кредит из-за низкого кредитного рейтинга, в них включены определенные требования к доходу.

Как работают субстандартные кредиты?

Субстандартные кредиты предлагают финансовую поддержку тем, кто не может выбрать традиционные варианты кредита, доступные на рынке. Это связано с тем, что у обычных кредитов есть определенные критерии, которые соискатели кредита не могут легко выполнить. Следовательно, им приходится искать альтернативы, которые предлагают финансы на менее жестких условиях. Это то, что заставляет соискателей кредита применять эти субстандартные варианты для выполнения своих финансовых требований, будь то покупка дома или автомобиля.

До 1980 года Соединенные Штаты не предлагали заемщикам варианты субстандартного кредитования, учитывая ограничения процентных ставок, установленные действующим законодательством штата. Однако в том же году власти приняли Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле (DIDMCA). Он снял все ограничения на предельные процентные ставки, что позволило кредиторам предлагать финансирование по более высокой ставке заявителям с рискованным профилем. Положение помогло многим удовлетворить свои финансовые потребности, несмотря на то, что их кредитный рейтинг ниже среднего.

Поскольку заемщики не имеют хороших кредитных рейтингов, они, скорее всего, по умолчанию. Следовательно, ставка выше, чем первоначальные финансы, учитывая связанные с этим риски. Однако вариант субстандартного кредитования помогает им получить денежную поддержку для удовлетворения своих потребностей, когда все другие источники финансирования оказываются бесполезными. Предоставление снисходительного финансирования убеждает заемщиков платить процентные ставки выше обычной рыночной ставки.

Типы

субстандартные кредиты определение лучше понять, когда исследуются их типы. Эти варианты финансирования подразделяются на четыре категории: кредиты с регулируемой процентной ставкой, кредиты с фиксированной процентной ставкой, кредиты только под проценты и кредиты достоинства.

#1 – Кредиты с регулируемой процентной ставкой

Это ссуды с фиксированной процентной ставкойФиксированная процентная ставкаФиксированная процентная ставка представляет собой постоянную процентную ставку, взимаемую с таких долгов, как кредиты, ипотечные кредиты или облигации. Читать далее в первую очередь, но на более позднем этапе существует вероятность того, что на нее повлияет плавающая ставка. Например, кредит 2/28 имеет фиксированную процентную ставку в течение первых двух лет, но после этого ставка становится переменной. Применяемая плавающая ставка зависит от различных индексов. Как правило, после первых нескольких периодов фиксированной процентной ставки процентная ставка может постепенно увеличиваться. В этом типе кредита, как правило, есть дополнительный вариант для заемщика, в котором они могут увеличить свой кредитный рейтинг до окончания периода фиксированной ставки.

#2 – Кредиты с фиксированной процентной ставкой

Здесь процентная ставка фиксированная, но высокая. Этот кредит обычно имеет более длительный период погашения, от 40 до 50 лет. Модель долгосрочного погашения помогает заемщикам с низким ежемесячным платежом удобно погашать кредиты. Однако процентные ставки будут выше, чем у большинства других кредитов.

# 3 – Процентные кредиты

Это тип кредита, в котором заемщики имеют возможность разделить выплату суммы процентов и основной суммы на разные периоды. Первоначально существует пяти-, семи- или десятилетний период, в течение которого заемщик требует выплаты суммы процентов. По истечении этого периода они должны начать выплачивать основную сумму кредита. какие проценты взимаются кредитором денег с заемщика за пользование его деньгами. подробнее. Заемщик может оплатить основную сумму в течение начального периода, но это не является обязательным. Это полезно для тех, у кого колеблющийся доход.

# 4 – Кредиты достоинства

В этом виде кредита заемщики вносят небольшой первоначальный взнос. Первоначальный взнос — это первоначальный взнос, который покупатель вносит продавцу при покупке дорогого объекта, например, жилой недвижимости или автомобиля. Он составляет часть общей суммы покупки актива и осуществляется с помощью наличных, банковского чека, кредитной карты или онлайн-банкинга. читать далее, что составляет почти 10% от основной суммы кредита. После первоначального взноса они выплачивают в рассрочку по более высокой процентной ставке в течение определенного периода. Если платежи производятся правильно в течение этого периода, остаток по кредиту рассчитывается снова, уменьшая процентную ставку до основных ставокPrime RatesPrime Rate (также известная как Prime Lending Rate, т.е. банка-кредитора банку-заемщику) и служит основой для процентных ставок по бизнес-кредитам, персональным кредитам, автокредитам, жилищным кредитам, ипотечным кредитам и т. д. Подробнее применимо на тот момент времени.

Кризис субстандартных кредитов

Кризис субстандартных кредитов возник в Соединенные Штаты, повлиявший на мировую экономику в период с 2007 по 2010 год. Рост цен на жилье наложил ограничения на людей, желающих приобрести жилую недвижимость. Следовательно, была предпринята попытка расширить сектор ипотечного кредитования, когда кредиторы начали предлагать жилищные ссуды случайным искателям ссуды, практически не обращая внимания на их финансовые возможности или кредитные рейтинги. Именно это привело к субстандартные кредиты 2008 кризис.

В то время как люди из группы с низким доходом воспользовались кредитными возможностями, предлагаемыми Федеральной жилищной администрацией (FHA), многие из них имели ограниченные возможности получения кредита. Они предпочитали брать недвижимость в аренду, чтобы остаться. Количество обращений по ипотечным кредитам было низким, а экономика была стабильной. В начале 2000-х критерии жилищного кредита стали довольно мягкими. В результате ссуды с высоким риском стали доступны для ищущих дома. Кредиторы финансировали финансы из пула инвесторов, которые инвестировали в схему.

Поскольку кредиторы делали ипотечные кредиты случайным образом доступными для всех, кто входил, неплатежи быстро росли. Поскольку кредиторы не вернули платеж, они не могли выплатить доход инвесторам, у которых тоже в какой-то момент закончились средства. Это отрицательно сказалось на всем цикле инвестиций и реинвестирования. Хотя все началось в США, последствия распространились по всему миру, затронув мировую экономику.

Субстандартные кредиты против основных кредитов

Основные и субстандартные кредиты различаются по многим параметрам. Вот некоторые различия между ними:

КатегорияСубстандартные кредитыПервоклассные кредитыПроцентная ставкаВыше обычной ставкиНиже, чем субстандартные финансыПредоставление людям, не имеющим права на получение обычных кредитовКто соответствует критериям приемлемостиВовлеченный рискРискованМенее рискованноКомиссии включеныВозможны высокие авансовые платежи и сборы за созданиеНет таких требованийКредитные баллыНеважно

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Являются ли субстандартные кредиты незаконными?

Эти ссуды не разрешались в Соединенных Штатах до принятия Закона о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле (DIDMCA) в 1980 году. Этот закон позволял кредиторам предлагать ссуды по ставке, превышающей действующую в настоящее время рыночную ставку. Именно тогда кредитные учреждения начали предлагать эти кредиты. Таким образом, субстандартные кредиты являются полностью законными.

Субстандартные кредиты все еще существуют?

Да, эти кредиты все еще доступны. Кредитные учреждения по-прежнему предлагают эти финансы с высоким риском для домовладельцев с низким кредитным рейтингом.

Влияют ли субстандартные кредиты на вашу кредитную историю?

Эти кредиты могут повредить свой кредитный рейтинг, если человек по умолчанию не вносит требуемое погашение. Однако хорошо то, что один и тот же кредит помогает построить кредитный рейтинг путем своевременных платежей.

Субстандартные кредиты

Что такое субстандартные кредиты?