Страхование бизнеса

Что такое страхование бизнеса?

Страхование бизнеса защищает от возможных убытков в результате событий, не зависящих от организации. В зависимости от характера бизнеса его владельцы покрывают такие события, как материальный ущерб, стихийные бедствия, юридические вопросы и договорные вопросы. Организации не возражают против расходов на страхование бизнеса, чтобы обеспечить безопасность организации и ее владельца в неспокойные времена.

Страхование бизнеса или коммерческих линий помогает организациям работать с защитой от потенциальных убытков, которые они могут себе позволить в неспокойные времена. Можно получить страховое покрытие, подходящее для организационной структуры, посоветовавшись с опытным страховым брокером, зарегистрированным в Национальной ассоциации страховых комиссаров.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое страхование бизнеса?

Страхование бизнеса относится к защите, предоставляемой предприятиям в связи с событиями или ситуациями, которые могут произойти в будущем. Эти события нарушают нормальный ход бизнеса.
Владельцы бизнеса страхуют свои компании от материального ущерба, травм или болезней, а также от судебных исков.
Коммерческое страхование помогает владельцам бизнеса управлять своим бизнесом без стресса, так как будущие неопределенности покрываются страхованием.
Эти страховые покрытия также помогают работникам выплачивать заработную плату во время восстановления после производственной травмы или болезни. Кроме того, владельцы защищены от больших финансовых потерь во время неблагоприятных событий.

Объяснение страхования бизнеса

Страхование бизнеса — это покрытие или защита, предназначенная исключительно для бизнеса от непредвиденных обстоятельств, таких как судебные иски, материальный ущерб или безопасность рабочей силы. Эта страховка обеспечивает предприятиям поддержку и защиту и снижает финансовые риски владельца в такие периоды.

В бизнесе и любом другом аспекте жизни неопределенность является неотъемлемой частью будущего. Невозможно предсказать, что может произойти на следующий день, не говоря уже о более длительных периодах. Таким образом, владельцам будет разумно обезопасить свою компанию, ее рабочую силу и свои финансовые аспекты.

Страхование коммерческой линии обеспечивает такую защиту предприятий, где финансовая ответственность в неспокойные времена выходит далеко за рамки индивидуальных обязательств, поскольку количество людей, активы и юридические обязательства являются более сложными.

Специально для малого бизнеса настоятельно рекомендуется обеспечить коммерческую страховку; в противном случае собственникам в таких ситуациях, возможно, придется платить из своего кармана, что приведет к еще большим убыткам.

Они охватывают будущие неопределенности, чтобы гарантировать, что организации сосредоточатся на своих основных обязанностях по бесперебойной работе. Тогда, понеся расходы на страхование бизнеса, организация может освободиться от неопределенности будущего и работать с более ясным умом.

Услуги по страхованию бизнеса развивались и охватывают различные вопросы, связанные с основными функциями и другими видами деятельности, ведущими к повседневной деятельности бизнеса. В зависимости от размера и характера компании владельцы могут выбрать комбинацию покрытия, соответствующую их организационной структуре.

Типы

При страховании бизнеса владельцы бизнеса должны знать законы своего штата и требования к компании. Например, законы некоторых штатов могут содержать обязательные положения для определенного типа покрытия, например компенсации и защиты сотрудников.

После выполнения требований обязательного страхования владельцы бизнеса могут выбрать покрытие факторов внутри организации из множества вариантов, которые может предложить их брокер по страхованию бизнеса. Ниже приведены наиболее распространенные виды страхования коммерческих линий:

№1 – Страхование собственности

В случае урагана, кражи или пожара, если помещения, в которых работает бизнес, будут повреждены, страхование имущества поможет владельцам выздороветь и снова запустить свой бизнес. Однако важно отметить, что страхование имущества обычно не покрывает случаи массовых разрушений, таких как землетрясения или наводнения. Поэтому рассмотрите другую страховку, которая покрывает эти аспекты, если географическое положение бизнеса подвержено таким бедствиям.

№2 – Страхование прерывания бизнеса

Политики прерывания бизнеса предназначены для предприятий, которым требуются физические помещения для ведения повседневной деятельности, например, производственные подразделения или бутики. Это страхование компенсирует бизнесу в случае прерывания его хозяйственной деятельности из-за определенных обстоятельств.

№3 – Страхование общей ответственности (GLI)

В GLI есть общий обзор фундаментальных факторов, которые могут пойти не так в бизнесе. Эта страховка покрывает такие аспекты, как имущественный ущерб чужим вещам, телесные повреждения и т.д.

№4 – Страхование профессиональной ответственности

Профессиональная ответственность относится к продуктам или услугам, предоставляемым компанией, которые не соответствуют принятым нормам. Если подан иск о том, что бизнес не смог обеспечить оптимальные стандарты, этот страховой полис помогает покрыть эти претензии. Их также называют страхованием от ошибок и упущений (E&O).

№ 5 – Страхование компенсации работникам

Страхование компенсации работникам является обязательным требованием в соответствии с законами большинства штатов. Этот тип страхования приносит пользу рабочей силе, если они получают травмы или заболевают из-за деятельности, связанной с их работой. В соответствии с этим страхованием им должны быть компенсированы медицинские счета, физиотерапия, заработная плата за период, пропущенный для выздоровления, или расходы на похороны, если связанное с работой заболевание или травма становятся смертельными.

Покрытие

Поскольку каждый бизнес имеет уникальный набор факторов из-за характера компании, стиля управления и рабочего процесса, как правило, владельцы бизнеса имеют несколько политик, охватываемых для защиты от ситуаций, уникальных для их организации.

В противном случае они объединяют несколько других политик, таких как политика владельца бизнеса. Этот полис охватывает различные факторы, такие как доход от бизнеса, собственность и общую ответственность, в один полис.

Факторы, покрываемые страховым полисом для предприятий, варьируются от компании к компании в зависимости от их потребностей, правил и уникальности в работе. Например, предприятия в значительной степени полагаются на цифровые носители, такие как веб-сайты электронной коммерции, с хорошо зарекомендовавшей себя системой защиты от утечки данных, которая защищает их от кибератак, хакеров и скомпрометированных данных.

Тем не менее, производственное подразделение в удаленном районе, производящее промышленную сигнализацию, не требует комплексного страхования от утечки данных, поскольку их бизнес работает в автономном режиме и через уже установленные каналы сбыта.

Поэтому, чтобы организация могла обеспечить безопасность от сложных ситуаций, она должна перечислить потенциальные области, которые необходимо покрыть страхованием. Чтобы получить экспертное заключение, они всегда могут выбрать консультанта, который сможет разработать идеальный полис для организации в рамках своих услуг по страхованию бизнеса.

Примеры

Давайте лучше поймем концепцию с помощью нескольких примеров:

Пример №1

Alan Financial Consultancy Services Limited — компания, базирующаяся в Нью-Джерси. Они предоставляют консультационные услуги для частных лиц и предприятий посредством виртуальных встреч. Поскольку они предоставляют услуги в Интернете, в их базе данных есть сложные сведения о финансах их клиентов и другая конфиденциальная информация. Поэтому они получили страховку от утечки данных, которая защитила их в случае кибератаки.

Через пару месяцев после покупки страховки ИТ-менеджер заметил несколько неправильных кодов и понял, что их данные о клиентах из 6 из 12 стран были скомпрометированы.

Они обратились в страховую компанию и потребовали компенсацию за возмещение ущерба своим клиентам, проведение PR-мероприятий по восстановлению своего имиджа надежной компании и установку антихакерского программного обеспечения в рамках услуг по страхованию бизнеса компании.

Пример #2

T-Mobile, оператор беспроводной сети, базирующийся в Вашингтоне, округ Колумбия, предоставляет услуги миллионам своих абонентов. В 2021 году они столкнулись с коллективным иском из-за утечки данных. Нарушение привело к утечке личной информации более 75 миллионов пользователей.

В конце концов они согласились выплатить 350 миллионов долларов в урегулировании после оценки их страховки с их поставщиком коммерческого страхования. В результате страховая компания выплатила большую часть суммы урегулирования.

Важность

Давайте поймем важность страхования бизнеса по следующим пунктам:

Финансовая поддержка: В непредвиденных ситуациях, особенно неблагоприятных, страховой полис помогает компаниям продолжать свою повседневную деятельность. Однако со страховкой владельцу бизнеса может быть проще урегулировать сумму и оставить что-то для ведения бизнеса.
Защита от «стихийных бедствий»: Землетрясения, штормы, наводнения и другие стихийные бедствия согласно многочисленным страховым полисам называются стихийными бедствиями. Эти стихийные бедствия могут привести к значительным потерям с точки зрения материального ущерба, травм сотрудников, повреждения товаров и сбоев в работе. Страховой полис помогает владельцу бизнеса возобновить бизнес после такого бедствия без хлопот.
Неопределенность: Будущее полно неопределенностей, что приведет к значительным выплатам или убыткам в деловом мире. Коммерческие страховки помогают владельцам хеджировать риск задержки и действовать свободно, чтобы обеспечить бесперебойное функционирование и бесперебойную работу бизнеса.
Безопасность: Меры безопасности имеют решающее значение для производственных подразделений или фабрик, чтобы защитить работников от травм или болезней. Коммерческое страхование рабочих обеспечивает их благополучие, даже когда происходит что-то непредвиденное. Эти полисы обычно покрывают заработную плату за восстановление, медицинские счета и физиотерапию, если это необходимо.

Страхование бизнеса против личного страхования

Хотя и коммерческое, и личное страхование защищают застрахованных в неблагоприятных ситуациях, они различаются по своим основам и способам функционирования. Давайте разберемся в различиях по пунктам ниже:

№1 – Страхование бизнеса

Деловое или коммерческое страхование защищает предприятия, финансовые активы и физическое имущество, относящееся к компании, в случае неблагоприятных обстоятельств.
Эти страховые претензии включают травмы или болезни любого сотрудника, связанные с условиями их труда, ущерб коммерческой собственности в результате стихийных бедствий или техногенных катастроф, а также кибератаки.
Услуги по страхованию бизнеса обеспечить небольшой финансовый риск для владельца бизнеса в сложных ситуациях и позволить ему возобновить свою деятельность после неблагоприятных событий. В противном случае расчеты с точки зрения бизнеса могут обойтись очень дорого и прожгут дыру в кармане собственника.
Деловой мир полон неопределенностей, и управление ими является одним из главных аспектов мастерства предпринимателя или делового человека. Однако эти неопределенности могут легко нарушить ход бизнеса и подорвать усилия сотрудников и владельцев организаций. Следовательно, коммерческая страховка в большинстве случаев является мудрым решением, чтобы гарантировать, что их ментальное пространство свободно от стресса, связанного с тем, что их ждет в будущем.

№2 – Личное страхование

Личное страхование — это защита от личных активов и здоровья, не имеющая отношения к коммерческой или связанной с бизнесом деятельности. Эти факторы могут включать инвестиции, автомобили, дома и т. д.
Обычно человек или семья застрахованы посредством страхования, и защита настраивается в соответствии с их потребностями и активами.
Отдельные лица или семьи обычно включают травмы, болезни, кражи, несчастные случаи и материальный ущерб в свои страховые претензии.
Кража личных данных является одним из факторов, который был застрахован больше, чем когда-либо. Эти прикрытия связаны с преступлениями, связанными с кражей личных данных.

Страхование бизнеса

Что такое страхование бизнеса?