Соответствующий кредит

Что такое соответствующий кредит?

Соответствующий кредит относится к ипотечному кредиту, который соответствует критериям, установленным Freddie Mac и Fannie Mae, и находится в пределах лимита, установленного Федеральным агентством по жилищному финансированию. Эти кредиты имеют низкие процентные ставки и подходят для людей с хорошей кредитоспособностью.

Критерии относятся к стандартам приемлемости заемщика, сумме первоначального взноса и общему размеру кредита. Кроме того, кредит должен соответствовать стандартам Freddie Mac и Fannie Mae, что означает, что они могут покупать его, выпускать ценные бумаги против них и продавать ценные бумаги инвесторам. Эти кредиты являются отличным началом, если кто-то ищет хороший вариант финансирования.

Оглавление

• Что такое соответствующий кредит?
  • Объяснение соответствия кредита
  • Требования
  • Ограничение
  • Примеры
  • Преимущества
  • Соответствующий кредит против несоответствующего кредита против крупного кредита
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Соответствующий кредит — это тип долга, сумма которого должна соответствовать стандартам Freddie Mac и Fannie Mae, а также лимиту, установленному Федеральным агентством по жилищному финансированию.
• Соответствующие кредитные ставки низкие и подходят для людей с высокой кредитоспособностью.
• Критерии здесь означают сумму первоначального взноса, размер кредита и право заемщика.
• Freddie Mac и Fannie Mae покупают кредиты и выпускают для инвесторов ценные бумаги, обеспеченные ипотекой.

Объяснение соответствия кредита

Соответствующий кредит соответствует эталону, установленному Freddie Mac и Fannie Mae, и лимиту Федерального агентства по жилищному финансированию. Они подходят для заемщиков с высоким кредитом и предлагают низкие процентные ставки.

Кредиторы находят его привлекательным и могут продать его Freddie Mac и Fannie Mae, которые упаковывают их для выпуска ценных бумаг инвесторов, обеспечивая стабильное поступление средств для кредиторов. Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) устанавливает соответствующий лимит суммы кредита.

Freddie Mac и Fannie Mae поддерживаются государством и правят рынком ипотечных кредитов. Сами по себе ипотеку не дают. Вместо этого они страхуют ипотечные кредиты, которые предлагают банки и другие финансовые учреждения. Таким образом, кредиторы продают кредиты и получают средства, что помогает им управлять кредиторами, чтобы управлять рисками и обеспечивать стабильный поток средств для кредитования. Но у них есть монополия на ипотечном рынке США, несмотря на различные федеральные правила.

Однако эти агентства обеспечивают непрерывную поставку ликвидности для финансовых учреждений. Если кредиты не соответствуют необходимым стандартам, они являются несоответствующими. Поскольку соответствующие ставки по кредитам низкие, а также имеют низкий первоначальный взнос, они легко доступны для заемщиков.

Требования

Кредит, соответствующий соответствующей категории, должен соответствовать определенным требованиям, а именно:

1. Общая сумма должна быть в пределах лимита, установленного FHFA, который называется соответствующим кредитным лимитом (CLL).
2. Он должен иметь право на покупку Freddie Mac и Fannie Mae, агентствами, поддерживаемыми государством.
3. FHFA может менять CLL каждый год в зависимости от роста или падения цен на недвижимость в конкретном городе.
4. Если соответствующая сумма кредита превышает CLL, это крупный кредит с высокими ставками и более высоким первоначальным взносом.
5. Соотношение кредита к стоимости заемщика, сумма кредита, деленная на стоимость залога или имущества, должна быть хорошей. Следовательно, чем меньше коэффициент, тем лучше.
6. Хорошее (более низкое) соотношение долга к доходу имеет важное значение.
7. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и необходимые документы.
8. Ипотека должна соответствовать критериям первоначального взноса по кредиту.

Ограничение

Ипотечный кредит имеет определенные ограничения, как указано ниже:

1. Кроме того, общая сумма кредита фиксируется FHFA и может меняться ежегодно в зависимости от цен на жилье.
2. Для большей части США предел одинаковый. Однако лимит будет больше для более дорогих городов, таких как Нью-Йорк или Сан-Франциско, что может быть на 150% больше.
3. В таких городах, как Гавайи или Аляска, действуют другие положения.
4. Для большинства заемщиков кредитный рейтинг должен быть не ниже 620.
5. Соотношение долга к доходу в идеале должно быть менее 45%, но может быть и больше, если кредитный рейтинг выше или если для компенсации риска используется какое-либо другое обеспечение.

Примеры

Давайте разберемся в теме на нескольких примерах.

Пример №1

Джон, заемщик, ищет жилищный кредит, чтобы купить квартиру в Сан-Франциско. Он взял жилищный кредит на другой дом в том же районе и выплатил его вовремя. Таким образом, его кредитный рейтинг достаточно хорош, чтобы быстро получить еще один кредит.

Цена его дома составляет 1 200 000 долларов. Но он решает разделить свой кредит на два типа: соответствующий, который имеет низкую процентную ставку, и остальные несоответствующие. Он берет соответствующую часть от Rocket Mortgage за 700 000 долларов. Он должен заплатить 18% в качестве первоначального взноса, который составляет 126 000 долларов.

Остальное составляет 500 000 долларов, которые он берет в банке, но должен заплатить более высокие проценты и первоначальный взнос в размере 20%.

В приведенном выше примере кредит приносит пользу заемщику из-за низких процентов и первоначального взноса при условии, что у него хороший кредитный рейтинг.

Пример #2

Было замечено, что ипотечный лимит внезапно увеличивается на рынке жилищного финансирования, хотя ставки уже растут. Таким образом, заемщики смогут позволить себе более высокую сумму кредита. Однако анализ показывает, что помимо увеличения лимита существуют и другие факторы, которые могут повлиять на доступность жилья для покупателя. Это личная платежеспособность, рынок жилья в районе и, что более важно, процентные ставки.

Преимущества

Ниже перечислены преимущества этого вида кредита:

1. Низкие процентные ставки – Соответствующая сумма первоначального взноса по кредиту обычно высока для этого типа кредита, что снижает риск. Таким образом, процентная ставка ниже, чем другие виды кредитов.
2. Больше сбережений – Экономия сравнительно больше из-за низкой процентной ставки и равных ежемесячных платежей (EMI).
3. Низкий первоначальный взнос для тех, кто покупает жилье впервые – Они допускают низкий первоначальный взнос, если заемщик покупает дом впервые.
4. Выгодно для кредиторов – Этот метод выгоден кредиторам, потому что они могут продать его Freddie Mac и Fannie Mae, государственным учреждениям, которые выпускают против них ценные бумаги, что обеспечивает постоянное поступление средств для кредитования.
5. Низкий риск для кредиторов – Это также помогает снизить кредитный риск, потому что кредит предоставляется только тем, у кого хороший кредитный рейтинг, что гарантирует, что они не будут дефолтными.
6. Допускаются только заемщики с хорошей кредитной историей. – Процесс заимствования должен соответствовать стандартам Freddie Mac и Fannie Mae, что также означает, что заемщики должны иметь хороший кредитный рейтинг.

Соответствующий кредит против несоответствующего кредита против крупного кредита

Соответствующий кредит соответствует лимиту FHFA и стандартам Freddie Mac и Fannie Mae. Несоответствующий кредит не соответствует вышеуказанным критериям. Если заемщик занимает сумму выше предела FHFA, это гигантский кредит. Однако они имеют некоторые отличия, перечисленные ниже:

Соответствующие кредитыНесоответствующие кредитыБольшой кредитОни соответствуют лимиту FHFA и стандартам Freddie Mac и Fannie Mae. Они не соответствуют лимиту FHFA и стандартам Freddie Mac и Fannie Mae. Сумма этого типа кредита превышает лимит FHFA. Их спрос очень высок. Низкий спрос. У них низкий спрос. Процентная ставка и комиссия низкие. Процентная ставка и комиссия высокие. Процентная ставка и комиссия высокие. Риск кредитора низкий. Риск кредитора высок. высокий.Государственное агентство поддерживает его.Это не кредит, поддерживаемый государственным агентством.Это не кредит, поддерживаемый государственным агентством.Возможно, сумма должна быть больше, чтобы удовлетворить требование.Это соответствует требованию, так как сумма кредита больше. Сумма высокая. Таким образом, он соответствует требованию. Кредитный рейтинг должен быть высоким. Кредитный рейтинг может быть низким. Кредитный рейтинг может быть низким. Большинство кредиторов предлагают его из-за низкого риска и небольшой суммы. Немногие кредиторы предлагают его из-за высокого риска и суммы. .Очень немногие кредиторы предлагают его из-за большой суммы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Что такое супер соответствующий кредит?

Это ипотечная ссуда, в которой FHFA установила лимит намного выше, чем средняя ссуда, которая соответствует требованиям, потому что районы, где покупатели жилья берут такие ссуды, являются дорогостоящими, и им нужно платить больше, чтобы купить дом там.

2. Имеют ли соответствующие кредиты штрафы за досрочное погашение?

Для кредитов, взятых с лимитом FHFA или отвечающих стандартам Fannie Mae и Freddie Mac, штраф за досрочное погашение не взимается. Таким образом, заемщик может избежать штрафа за досрочное погашение, если кредит подпадает под эти категории.

3. Где находятся области высокой стоимости для соответствующих кредитов?

Область высокой стоимости в ипотечном кредите – это когда сумма кредита превышает медиану базового предела, который представляет собой предел, разделенный на 115%. Таким образом, кредит будет подпадать под категорию высокой стоимости, если дом является дорогостоящим по сравнению с другими местами.

4. Являются ли соответствующие и обычные кредиты одинаковыми?

Все соответствующие кредиты являются обычными, но все обычные кредиты, возможно, должны быть соответствующими, потому что обычный кредит может также не соответствовать требованиям с более высокими процентными ставками и большими суммами платежей.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое соответствующий кредит. Мы объясняем его требования, ограничения и преимущества, а также сравниваем его с несоответствующей и крупной ссудой. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Заем твердых денег
• Кредит до востребования
• Вызов кредита