Следует ли отправлять просроченную учетную запись в коллекции?

• Подождите не менее 90 дней после того, как ваш счет должен быть отправлен, чтобы отправить неплатежеспособного клиента на сборы.
• Прежде чем отправить неплатежеспособного клиента на взыскание долга, вы должны сами принять меры для получения платежа, например, позвонить клиенту и отправить клиенту письма о взыскании долга.
• В процессе взыскания долга и вам, и коллекторскому агентству следует воздерживаться от контактов с должником на рабочем месте, контактов с должником, если они наняли адвоката, и угроз судебного иска.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность отправки неплатежеспособного клиента или заказчика на сборы.

Решение отправить кого-то на сборы следует серьезно обдумать. Федеральный закон определяет, как вы и нанятые вами коллекторские агентства могут и не можете пытаться взыскать долг.

В этом руководстве мы объясняем правила, которым вы должны следовать, чтобы ваш бизнес не попал в горячую воду при преследовании неоплаченных долгов, и мы расскажем вам, как отправить кого-то на сборы, соблюдая закон.

Примечание редактора: Вы ищете подходящее коллекторское агентство для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Что значит отправить кого-то на сборы?

Отправить кого-то на коллекторы означает нанять коллекторское агентство для взыскания неоплаченного долга этого человека перед вами. Если вы пытаетесь связаться с неплательщиком или покупателем самостоятельно через ваши обычные каналы связи, или вы отправили клиенту несколько писем о том, что его учетная запись просрочена, это не означает, что вы отправляете его на сборы.

Взыскание долгов — это огромная индустрия, общая стоимость которой в США составляет около 18,8 миллиардов долларов. В 2022 году примерно 28 процентов американцев имели хотя бы один долг в счет погашения. Наиболее распространенные виды долгов американских домохозяйств включают долги по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские долги. В среднем домохозяйство США имеет задолженность по кредитной карте примерно на 15 000 долларов.

Нефинансовые учреждения в настоящее время являются кредиторами долга на сумму около 17,7 миллиардов долларов по всей стране, и им много раз придется прибегать к взысканию долгов, чтобы возместить эти деньги.

Когда вы должны отправить кого-то на сборы?

Многие эксперты рекомендуют подождать 90 дней после даты оплаты вашего счета, чтобы отправить кого-то на сборы. Вы можете попросить неплатежеспособного клиента оплатить свой долг, как только наступит срок платежа — вы не можете направить его к взысканию в этот момент. Вместо этого вы можете предпринять несколько шагов, чтобы попытаться получить оплату.

Действия, которые необходимо предпринять перед отправкой кого-либо в коллекции

В течение 90-дневного периода между датой оплаты счета и моментом, когда вы отправляете клиента на сбор средств, подумайте о том, чтобы сделать следующее.

1. Позвоните должнику.

Профессиональный телефонный звонок по делу может напомнить клиенту об его долге и показать ему, что вы намерены взыскать свой долг. Во время разговора используйте дружелюбный, но твердый тон, не ругайте клиента и объясните ему, как он может оплатить свой долг.

2. Отправьте письма о взыскании задолженности.

Вы можете отправить письмо о взыскании долга неплательщику после того, как позвоните ему, или вы можете сразу перейти к этому шагу. Ваше первое письмо должно иметь такой же дружелюбный, но твердый тон, который вы использовали бы по телефону, напоминая клиенту об их долгах. В более поздних письмах может быть указано ваше намерение отправить клиента на сборы или подать в суд.

3. Повторно отправьте счет с дополнительными штрафами за просрочку платежа.

Отправка исправленного счета с дополнительной платой за просрочку — или иногда предупреждение клиента о том, что вы планируете отправить такой счет — может привести к оплате. В этом случае вам не придется отправлять клиента в коллекции.

4. Предложите урегулирование.

Иногда лучше закончить спор выплатой, которая, хотя и меньше первоначального долга, разрешает конфликт. Учитывая, насколько дорогими могут быть коллекции, урегулирование может принести вам больше денег.

5. Обратитесь в суд мелких тяжб.

Если вышеуказанные шаги не привели к оплате, вы можете подать на своего клиента в суд мелких тяжб, если задолженность, которую вы должны, меньше, чем максимальный размер мелких тяжб вашего штата. Вам не нужен адвокат, который будет сопровождать вас в суде мелких тяжб, и, если ваш клиент не появится, вы автоматически выиграете дело. Однако для небольших просроченных счетов суд мелких тяжб может потребовать больше времени и денег, чем вы, вероятно, получите. Если это так, коллекции могут быть вашим лучшим выбором.

6. Наймите адвоката.

Если задолженность слишком велика для суда мелких тяжб, вы можете нанять адвоката по взысканию долгов, чтобы передать ваше дело в суд. Этот шаг не предшествует процессу взыскания — вместо этого процесс взыскания заменяется подачей в суд на вашего неплательщика. Тем не менее, решение о взыскании задолженности, а не судебное разбирательство с клиентом, может быть предпочтительнее, поскольку, хотя оба варианта могут быть дорогостоящими, коллекторские агентства могут стоить меньше, сэкономив вам больше времени.

Отправка неплатежеспособного клиента на сборы — или подача в суд на него — должна быть последним средством. Прежде чем сделать этот последний шаг, позвоните клиенту, отправьте ему письма о взыскании долга и выполните несколько других промежуточных шагов.

Чего нельзя делать в процессе взыскания

Независимо от того, нанимаете ли вы коллекторское агентство или занимаетесь взысканием долгов самостоятельно, все процессы взыскания долгов должны соответствовать федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Нарушение этого закона может сделать вас и ваше коллекторское агентство ненадежными и может дать вашему должнику более веский аргумент, если он решит подать на вас в суд.

Убедитесь, что ни вы, ни ваше коллекторское агентство не совершаете следующих действий в процессе взыскания долгов.

1. Звоните должнику круглосуточно.

В соответствии с FDCPA звонки о взыскании задолженности не могут происходить до 8 утра или после 9 вечера по часовому поясу должника. Исключением, однако, является ситуация, когда должник просит запланировать звонок вам или вашему агентству по сбору платежей в другое время.

2. Позвонить на рабочее место должника.

Должник может попросить вас или фирму по взысканию долгов не связываться с ним на его рабочем месте. В соответствии с FDCPA вы и ваше коллекторское агентство должны выполнить этот запрос.

3. Свяжитесь с должником напрямую, если у него есть адвокат.

FDCPA также заявляет, что ни вы, ни ваше коллекторское агентство не можете связаться с должником напрямую, если должник нанял адвоката. В этом случае все общение должно происходить непосредственно с юристом, который затем может обсудить вопросы взыскания долга с должником.

4. Неоднократно обращаться к семье и друзьям должника.

В соответствии с FDCPA вы или коллекторское агентство можете связаться с семьей или друзьями только один раз, и вы можете сделать это только для того, чтобы найти должника. Ни вы, ни ваше агентство не имеете права раскрывать, что должник должен вам деньги.

5. Пренебрежение проверкой долга.

Коллекторские агентства обязаны отправить должнику уведомление о проверке в течение пяти дней после первого обращения к должнику. Прежде чем нанимать агентство по сбору платежей, уточните в агентстве, есть ли у них опыт отправки уведомлений о подтверждении задолженности.

6. Угрожайте юридическими действиями помимо судебных исков.

Коллекторское агентство не может подать в суд на должника от вашего имени, а также конфисковать имущество должника или арестовать его заработную плату. Это может указывать на то, что счет находится в сборе по кредитному отчету должника, и они могут регулярно связываться с должником (кроме способов, описанных выше), но это все, что он может сделать. Вам решать, хотите ли вы довести дело до суда.

7. Делать ложные заявления или отправлять фальшивые документы.

FDCPA запрещает вам или агентству по сбору платежей, представляющему вас, делать ложные заявления в устной или письменной форме. Вы не можете называть удержание платежа должником преступлением или притворяться адвокатом. Точно так же вы не можете отправлять ложные и вводящие в заблуждение документы, которые создают видимость того, что суд, адвокат, государственное или федеральное учреждение возбуждают дело против должника.

В процессе взыскания долга ни вы, ни нанятое вами агентство по взысканию долгов не должны ненадлежащим образом связываться с должником, угрожать судебным иском или делать ложные заявления.

Советы по найму коллекторского агентства для работы с долгами для вас

Если вы решите отправить клиента на сбор, вот несколько советов, которые следует учитывать при выборе агентства по сбору платежей:

• Специальности агентства: Агентству, хорошо разбирающемуся в взыскании долгов с клиентов в сфере бизнеса, может быть сложно сделать то же самое в отношении долгов между бизнесом и потребителем.
• Квалификации и сертификаты: Надежное агентство по взысканию долгов будет принадлежать Ассоциации коммерческих агентств по взысканию долгов, оно будет сертифицировано Лигой коммерческого права Америки, а также будет иметь соответствующую государственную лицензию.
• Тактика: Попросите ваше агентство объяснить методы, которые они обычно используют для взыскания долгов, и то, как они будут общаться с вами на протяжении всего процесса взыскания.
• Страхование: Работа по сбору платежей является рискованной и агрессивной, поэтому вам нужно убедиться, что вы не несете ответственности за действия агентства. Уточните в агентстве, есть ли у них страховка от ошибок и упущений; если они это сделают (и предоставят вам доказательства), вы сорветесь с крючка.
• Контракты: Спросите агентство, насколько обязывающим является контракт и что произойдет, если вы решите его разорвать. Спросите, можете ли вы просмотреть контракт, прежде чем согласиться работать с ними.
• Расходы: Обращаться в коллекторское агентство — это крайняя мера. Клиенты, которых вы отправляете в коллекции, скорее всего, больше не будут вашими клиентами. Это также дорого. Подумайте, стоит ли отправка долга в коллекторы той суммы, которую вы заплатите за взыскание долга. Если это не так, продолжайте пробовать другие методы, перечисленные выше, а затем переоцените свой лучший путь вперед.

Прочтите нашу статью о том, как малый бизнес нанимает коллекторские агентства, и просмотрите наши обзоры коллекторских агентств.

При найме коллекторского агентства спросите об их специальностях, сертификатах, квалификации, тактике, страховке, контрактах и ​​расходах.

Взыскание долга – деликатный, но иногда необходимый процесс

Если у вас есть неоплачиваемый счет и в конечном итоге вы решите передать их агентству по взысканию долгов или адвокату, обязательно следуйте букве закона. Провести клиента через процесс взыскания долга никогда не бывает приятно, но очень важно, чтобы ваш бизнес получал оплату за оказанные услуги. Тем не менее, один неверный шаг, и вы можете оказаться на неправильном конце юридической ответственности, поэтому всегда консультируйтесь с юристом и доверяйте процесс взыскания долга авторитетному агентству, которое не будет нарушать правила.

Теджас Вемпарала также внес свой вклад в эту статью.