Что такое комиссии за обмен и сколько они в среднем?

• Плата за обмен, также называемая комиссией за считывание, — это расходы, которые ваша компания платит за обработку транзакций по кредитным картам.
• Плата за обмен в среднем составляет около 2% от стоимости транзакции плюс 30 центов за транзакцию.
• Плата за обмен варьируется в зависимости от эмитента карты, типа транзакции и торговой отрасли.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, заинтересованных в том, чтобы узнать о затратах на обработку платежей.

Плата за обмен — это расходы, которые вы платите своему платежному процессору каждый раз, когда клиент совершает покупку с помощью кредитной или дебетовой карты. Эти сборы, иногда называемые сборами за считывание, устанавливаются компаниями, выпускающими кредитные карты, и в среднем составляют около 2% от суммы транзакции плюс фиксированная комиссия до 30 центов за транзакцию.

Плата за обмен может повлиять на общую стоимость ведения вашего бизнеса, особенно в секторе розничной торговли — электронной коммерции или обычных. Вот все, что вам нужно знать об обменных комиссиях за обработку кредитных карт; мы также рассмотрим типичные расходы на оплату считывания и способы снижения ваших платежей.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Сборы за обмен — не единственные сборы за обработку кредитных карт, с которыми сталкивается ваш бизнес. Узнайте о других способах снижения общих комиссий за обработку кредитных карт.

Как работают обменные комиссии?

Когда вы регистрируетесь в компании по обработке платежей, она обычно перечисляет свои комиссии за обмен. Стартовые сборы обычно выражаются в процентах от суммы транзакции, включая налоги, плюс фиксированная ставка.

В то время как процессинговые компании часто включают стартовые ставки для разных эмитентов карт, комиссии за обмен варьируются между компаниями и обычно устанавливаются с использованием ряда формул.

Например, процессор может взимать определенную начальную ставку для карт, выпущенных Discover vs. Capital One. Они также могут увеличить расходы в зависимости от того, сколько транзакций вы планируете обрабатывать в месяц, среднего размера ваших транзакций, того, будете ли вы принимать кредитные карты лично или по телефону, а также отрасли, в которой вы работаете.

После того, как вы согласитесь с комиссией за обмен и начнете обработку платежей, процессор автоматически вычтет комиссию за обмен из всех платежей, которые вы обрабатываете, а затем переведет полученный баланс на ваш банковский счет.

Существуют юридические ограничения на то, сколько платежные системы могут взимать комиссию за обмен. Эти ограничения были установлены Поправкой Дурбина к Закону Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и Законе о защите прав потребителей.

Сколько стоит комиссия за обмен?

В среднем комиссия за обмен при покупках по кредитным картам составляет около 1,81% от стоимости транзакции. Ставки по дебетовым картам ниже – около 0,3%. Тем не менее, комиссии за обмен варьируются в зависимости от эмитента карты, типа транзакции и вашей отрасли. Если обработчики считают вашу отрасль высокой степенью риска — с высокой вероятностью мошеннических транзакций или возвратных платежей — ваши сборы могут быть заметно выше.

Следующие транзакционные факторы влияют на межбанковские комиссии:

• Тип карты: Плата за прием Visa, например, ниже, чем за American Express, поэтому отчасти поэтому не все магазины принимают Amex.
• Промышленность: Некоторые отрасли, такие как ночные клубы, представляют более высокий риск мошенничества или возвратных платежей, но даже церкви и благотворительные организации платят комиссию за обмен при транзакциях по картам.
• Тип операции: Получение кредитной карты по телефону гораздо более рискованно, чем личные транзакции, когда продавцы могут проверить личность владельца карты. Плата за обработку, таким образом, выше, чтобы компенсировать этот риск.
• Частоты: Некоторые эмитенты карт, такие как Discover, взимают разные сборы за разовые и автоматически повторяющиеся платежи.

Если вы ищете компанию, занимающуюся обработкой кредитных карт, просмотрите наш список лучших обработчиков кредитных карт, которые могут помочь вам в развитии вашего бизнеса.

Кто взимает комиссию за обмен?

Поставщик услуг вашей компании, также называемый обработчиком платежей, взимает комиссию за обмен. В некоторых случаях это может быть банк или кредитный союз. Чаще всего это компания по обработке кредитных карт, такая как Stripe, PayPal или Square (читайте наш обзор Square).

Процессоры взимают эти сборы за проверку средств клиента, обработку транзакции и защиту вашего бизнеса от убытков от мошенничества.

Кто оплачивает комиссию за обмен?

Если ваша организация принимает платежи по кредитным или дебетовым картам, вы должны оплатить комиссию за обмен. Эти сборы платят даже государственные учреждения, в том числе церкви и благотворительные организации. Однако эти организации часто могут договориться о более низких комиссиях за обработку кредитных карт.

Каждый раз, когда вы обрабатываете транзакцию по кредитной карте через процессор, процессинговая компания взимает небольшую комиссию с этой транзакции. Сборы автоматически списываются с вашего торгового счета до того, как чистая выручка от продаж будет отправлена ​​на банковский счет вашей компании.

Включение Apple Pay в качестве способа оплаты может привести к снижению комиссий за считывание из-за мер, которые Apple принимает для обеспечения безопасности транзакций.

Как избежать комиссий за обмен

По некоторым транзакциям может взиматься более высокая комиссия за транзакцию, если они не соответствуют критериям для получения более низких ставок. Следуйте этим советам, чтобы уменьшить или устранить комиссию за обмен:

• Не принимайте кредитные карты. Единственный способ полностью исключить комиссию за обмен — принимать только наличные или чеки.
• Поощряйте клиентов использовать дебетовые карты. Дебетовые карты взимают более низкую комиссию за обмен, чем кредитные карты.
• Воспользуйтесь сервисом проверки адреса (AVS). AVS снижает риск мошенничества. Если ваш обработчик знает, что вы проверяете идентификаторы клиентов, с вас могут взимать более низкие сборы. Visa и Mastercard также предлагают более низкие обменные курсы для продавцов, которые проводят AVS-проверку транзакций по кредитным картам.
• Совершайте сделки как можно быстрее. Чем больше времени требуется для расчета транзакций после авторизации, тем выше обменный курс.
• Включите информацию об обслуживании клиентов в транзакциях. Предоставление как можно большего количества информации о заявлениях клиентов уменьшит количество возвратных платежей. Таким образом, потребитель легко распознает транзакцию.
• Используйте проводные транзакции вместо ручного ввода. Если вы потребуете, чтобы клиенты предъявляли карты лично, а не по телефону, вы снизите общую стоимость комиссии за обмен.

Если вы действительно хотите избежать комиссий за обмен, есть только один способ сделать это: не принимать кредитные или дебетовые карты. В зависимости от вашей отрасли, отказ от приема кредитных карт может повредить вашей прибыли даже больше, чем сборы.

Плата за обмен может быть фактом жизни для вашего малого бизнеса, особенно если вы продаете товары и услуги населению, которое ожидает возможность оплаты пластиком.