Рейтинг FICO против кредитного рейтинга

Разница между оценкой FICO и кредитной оценкой

Основное различие между терминами FICO Score и кредитным рейтингом заключается в их характере. Кредитный рейтинг — это общий термин для оценки кредитоспособности заемщика кредиторами и кредитными бюро. FICO — это торговая марка модели кредитного скоринга. Кредитные бюро используют его для кредитного рейтинга заемщика. С другой стороны, кредитный рейтинг — это параметр кредитоспособности человека, который банки, компании, кредиторы и заемщики рассчитывают с помощью инструмента кредитного рейтинга, такого как FICO. Следовательно, FICO происходит после того, как кредиторы запрашивают кредитоспособность заемщиков.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Разница между оценкой FICO и кредитной оценкой

Оценка Fico против числа кредитных баллов помогает определить кредитоспособность человека. Кредитные бюро используют модели кредитного рейтинга, подобные FICO, для оценки кредитоспособности заемщика.
Кредитный рейтинг — это общий термин для определения кредитоспособности человека.
FICO — это специализированная модель оценки кредитоспособности, принадлежащая Fair Isaac Corporation, которая помогает в подготовке кредитных оценок заемщиков.
В Соединенных Штатах Америки при анализе с использованием тех же методов производства; модель подсчета очков FICO чаще всего набирает 8 баллов.

Сравнительная таблица

Вот сравнительная таблица, в которой показаны различия между оценкой FICO и кредитной оценкой:

Категория Оценка ФИКОКредитный рейтингОсновное отличиеЭто компания, проводящая кредитные рейтинги. Это общий термин для расчета кредитоспособности заемщика различными компаниями с использованием различных параметров и программного обеспечения. В качестве примера можно привести компанию FICO.Модель подсчета очковМодель скоринга варьируется от 300 до 850. Это зависит от модели скоринга, которую использует компания.Принятие по отраслямОн используется большинством кредиторов при рассмотрении заявки заемщика. Это общая форма оценки, которая не формирует отраслевые стандарты кредитного рейтинга, а использует одобренную отраслью модель оценки кредитоспособности для оценки кредитного риска и кредитоспособности беседок.Отличный уровень оценкиИдеальный диапазон для отличной оценки составляет от 720 до 850. Идеальный диапазон отличных оценок варьируется от компании к компании в зависимости от их программного обеспечения кредитного рейтинга. Отличается до 100 пунктов.Время создания отчетаДля подготовки отчета компании необходимы данные как минимум за шесть месяцев. Это зависит от компании, создающей оценку, минимум за один месяц.Подсчет очковОн рассчитывается с использованием различных параметров: история платежей (35%), сумма остатка кредита (30%), возраст кредита (15%), структура кредита (10%) и последние заявки на кредит (10%). Различные параметры и их соответствующие веса отличаются от компаний кредитного скоринга.

Что такое оценка FICO?

FICO — это сокращенная форма Fair Isaac Corporation, которая занимается подготовкой моделей кредитного рейтинга. Это принадлежащий американской компании бренд и собственная модель оценки кредитоспособности, которая оценивает кредитоспособность любого начинающего или существующего заемщика, подающего заявку на получение кредита в финансовом учреждении. Это трехзначное число, как и любой другой кредитный рейтинг, который оценивает риск при ссуде денег. Кредитные агентства составляют этот балл на основе кредитных отчетов и кредитной истории заемщика.

Модель скоринга FICO основана на пяти различных параметрах: история платежей (35%), сумма остатка кредита (30%), возраст кредита (15%), структура кредита (10%) и недавние заявки на кредит (10%). Почти 90% всех крупных кредитных учреждений используют скоринг перед одобрением кредита.

FICO выдает различные результаты в зависимости от типа оценки, которую проверяет кредитор, и типа кредитного бюро. Кроме того, более высокие баллы FICO отражают исключительную кредитоспособность, а более низкие баллы отражают наихудшую кредитную историю заемщика. В результате более высокий балл FICO позволяет частному лицу или бизнесу быстрее получать одобрение кредита кредиторами и наоборот.

Наиболее часто используемые версии FICO® Score, наряду с их использованием, следующие:

Чаще всего используется FICO. оценка 8.
Для утверждения кредитной карты используются баллы FICO Bankcard 2, 4, 5 и 8 плюс балл FICO 3.
Автомобильные баллы FICO 2, 4, 5 и 8 используются для автокредитов.
Для ипотечного кредитования используются оценки FICO 2, 4 и 5.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое представление способности заемщика обрабатывать и погашать кредит в соответствии с графиком кредита без дефолта. Обычно кредитный рейтинг заемщика представлен тремя цифрами от 300 до 850 в соответствии с пунктуальностью погашения кредита заемщиком для оценки кредитного риска и кредитоспособности.

Если заемщик выплачивает кредит вовремя, его кредитоспособность будет высокой в диапазоне 740-850. Однако, если заемщики дефолт в своей кредитной истории, их оценка будет меньше, чем 300-669. Заемщик, кредиторы или финансовые учреждения могут получить кредитный рейтинг, посетив веб-сайты кредитных бюро, такие как Equifax, Experian и Transunion.

Хороший кредитный рейтинг необходим для получения беспрепятственного кредита в любом финансовом учреждении. Кредитор может использовать различные кредитные баллы в зависимости от потребностей кредита. Например, если заемщик обращается за жилищной ссудой, кредитор может использовать кредитную историю жилищной ссуды. Кроме того, кредитный рейтинг может отличаться в зависимости от использования кредитором различных моделей оценки, кредитных бюро или критериев кредита.

Рейтинг FICO против кредитного рейтинга Инфографика

Сходства

Вот некоторые основные сходства между FICO и Credit Score:

Оба термина взаимозаменяемы, когда речь идет о кредитных баллах.
Во-вторых, Оценка FICO против кредитной оценки проверяет кредитоспособность человека для заимствования.
В-третьих, физическое лицо должно пройти тест на кредитоспособность, прежде чем подавать заявку на получение кредита, который включает FICO в качестве одной из моделей кредитного скоринга кредитных бюро.

Таким образом, модель оценки FICO является неотъемлемой частью кредитных рейтингов отдельных лиц.

Рейтинг FICO против кредитного рейтинга

Разница между оценкой FICO и кредитной оценкой