Регрессный долг

Регрессный долг Значение

Долг с регрессом является одним из видов кредитов, которые менее рискованны для кредитора для инвестиций, поскольку наличие этого кредита дает кредитору право возместить свои инвестиции с использованием залогового актива, если заемщик не может выполнить обещанный платеж или непогашенное обязательство, которое указывается в кредитном договоре. Кроме того, если текущая рыночная стоимость обеспечения заемщика Базовыми активами являются фактические финансовые активы, на которые опираются производные финансовые инструменты. Таким образом, любое изменение стоимости дериватива отражает колебания цены его базового актива. К таким активам относятся акции, товары, рыночные индексы, облигации, валюты и процентные ставки.Подробнеебазовые активыБазовые активыБазовые активы – это фактические финансовые активы, на которые опираются производные финансовые инструменты. Таким образом, любое изменение стоимости дериватива отражает колебания цены его базового актива. Такие активы включают в себя акции, товары, рыночные индексы, облигации, валюты и процентные ставки.Читать далее недостаточно для погашения непогашенной ссуды, тогда в соответствии с регрессным соглашением кредитор может потребовать другие активы заемщика, которые изначально не использовались в качестве залога. .

Оглавление

Регрессный долг Значение

Пример долга с регрессом

В кредитном договоре будет указано, является ли кредит регрессом или без регресса.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Г-н Брайан Пинто является резидентом Соединенных Штатов и недавно получил стабильную работу в фармацевтической компании, которая приносит ему ежемесячную зарплату в размере 8000 долларов США. Мистер Пинто планирует купить дом в Нью-Йорке за 250 000 долларов. Г-н Пинто сэкономил 50 000 долларов. Поэтому он отправился в финансовое учреждение, чтобы найти доступные ему варианты получения кредита на оставшуюся сумму в 200 000 долларов для финансирования своего дома. Его кредитной истории также недостаточно для этого кредита.

Таким образом, после занижения сценария менеджер банка предложил г-ну Пинто регрессный долг, в котором указывалось, что по кредитному соглашению финансируемый дом будет храниться в качестве залога и брать некоторый процент от его зарплаты непосредственно в качестве ежемесячного платежа в рассрочку. Поскольку у него не было другого варианта получить кредит, он принял предложение финансового учреждения.

Что, если г-н Пинто перестанет платить?

Как было сказано выше, жилищное финансирование представляет собой регрессный долг, указанный в кредитном договоре.

Варианты взыскания денег за задолженность по регрессу

Уведомление о коллекциях: Кредитор может отправить вам уведомление с просьбой о деньгах, или кредитор может продать долг коллекторскому агентству. Под коллекторским агентством понимается фирма, занимающаяся взысканием просроченных кредитов или взносов с заемщиков от имени кредиторов или кредиторов. Поставщик ссуды или кредитор передает свою функцию по взысканию долга такой третьей стороне, чтобы уменьшить безнадежные долги. читать далееКоллекторское агентствоКоллекторское агентствоКоллекторское агентство относится к фирме, занимающейся взысканием просроченных кредитов или взносов с заемщиков от имени кредиторов или кредиторы. Кредитор или кредитор передает свою функцию по взысканию долга такой третьей стороне, чтобы уменьшить безнадежные долги. Узнайте больше, которые попытаются взыскать.
Возьмите и продайте залог: Во-первых, финансовое учреждение. Финансовое учреждение. Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями, своим клиентам. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. Читать далее возьмет залоговое имущество, указанное в кредитном соглашении, и продаст его для погашения непогашенного остатка по кредиту.
Украшение зарплаты: если текущая рыночная стоимость залога недостаточна для погашения непогашенного остатка по кредиту, то в соответствии с кредитным договором финансовое учреждение может получить право увеличить процент от зарплаты или может обратиться к работодателю заемщика, чтобы забрать деньги его зарплаты до тех пор, пока весь непогашенный остаток кредита не будет возмещен.
Приложение «Другие активы»: В некоторых случаях кредитор может взять и продать другие активы заемщика, которые никогда не закладываются в качестве залога. Например, кредитор может взять деньги с банковского счета заемщика, срочных вкладов и т. д.

Варианты взыскания денег за долг без права регресса

(если долг, как указано выше, финансируется без права регресса)

Залоговые активы обеспечивают долг без права регресса. Для кредитора более рискованно давать без права регресса менее кредитоспособному заемщику, но если они это делают, кредитор взимает высокие проценты по кредиту, чтобы компенсировать риск, связанный с кредитом. Единственная разница здесь заключается в том, что если г-н Пинто не выполняет платеж по кредиту, то кредитор может потребовать только залоговый актив, первоначально заложенный в кредитном соглашении, и кредитор не может требовать какой-либо дополнительной компенсации, даже если залоговых активов недостаточно для погашения непогашенной ссуды. баланс.

В долге без права регресса заемщик иногда не выполняет платеж по кредиту, когда общий непогашенный остаток по кредиту превышает стоимость активов, заложенных в качестве залога. Заемщики также называют его стратегическим дефолтом.

Преимущества регрессного долга

Некоторые из преимуществ регрессного долга заключаются в следующем:

Менее рискованно для кредиторов: Регресс поддерживается залоговыми активами и личным имуществом заемщика, поэтому кредитор несет меньший риск, чем без регресса.
Недорогой кредит для заемщика: Заемщики с высокой кредитоспособностью могут пользоваться более низкими процентными ставками при регрессе по сравнению с кредитом без права регресса, при котором заемщик должен приложить к кредитному договору какое-либо залоговое обеспечение, такое как имущество, оборудование или банковские срочные депозиты, чтобы кредит должен быть утвержден. В случае дефолта кредитор имеет право конфисковать залог, чтобы погасить взносы. Читать далее Кредит без права регресса Кредит без права регресса Кредит без права регресса — это кредит, в котором заемщик должен приложить некоторую форму залогового обеспечения к кредитный договор, такой как имущество, оборудование или банковские срочные депозиты, для утверждения кредита. В случае дефолта кредитор имеет право конфисковать залог, чтобы погасить взносы.Подробнее.
Кредит снисходительности в процессе: Заемщики с плохой кредитной историей также могут получить ссуду от финансовых учреждений в качестве ссуды с регрессом. Чтобы получить всю предоставленную сумму, кредитор может наложить арест не только на актив, на который был предоставлен кредит, но и на дополнительные активы заемщика. Подробнее снижает предполагаемый риск, связанный с менее кредитоспособными инвесторами.

Недостатки регрессного долга

Некоторые из недостатков регрессного долга заключаются в следующем:

Наложение ареста на личный доход заемщика: В соответствии с этим типом долга, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор может претендовать на личный доход, который относится к общему заработку отдельных лиц и домохозяйств нации из нескольких источников, таких как заработная плата, заработная плата, прибыль от бизнеса, премии, инвестиции. доходы, дивиденды, арендные квитанции, взносы работодателя в сберегательные или пенсионные фонды и т. д.Подробнееличный доходЛичный доходЛичный доход относится к общему заработку отдельных лиц и домохозяйств нации из нескольких источников, таких как заработная плата, заработная плата, прибыль от бизнеса, бонусы, инвестиции доходы, дивиденды, арендные квитанции, взносы работодателя в резервные или пенсионные фонды и т. д. Подробнее о заемщике, такие как заработная плата, комиссионные, бонусы, пенсионное пособие, банковские депозиты и т. д.
Низкая процентная ставка: Кредитор взимает более низкую процентную ставку за задолженность с регрессом по сравнению с задолженностью без права регресса, поскольку это является большей гарантией для кредитора, если заемщик не выполняет свои обязательства по платежу по кредиту.

Важный момент, который следует помнить

Важно изначально понимать условия кредита.
Долги с регрессом в пользу кредитора.
Долг без права регресса в пользу заемщика.
Для хорошего кредитоспособного заемщика обращение может извлечь выгоду из обладания низкой процентной ставкой по кредиту.

Заключение

Когда физическое лицо или малый бизнес ищет кредит, обычно есть два типа доступных кредитов, т. е. долг с регрессом и без регресса. Основное различие между этими двумя типами заключается в том, несет ли заемщик ответственность за выплату кредита. В соответствии с соглашением о регрессе кредитор может обратиться за активами заемщика, если заложенного залога недостаточно для возмещения непогашенного остатка по кредиту. В соответствии с без права регресса кредитор может претендовать только на первоначально заложенное обеспечение, если заемщик не выполняет платеж по кредиту.

Регрессный долг