Поручительство для бизнеса

• Поручительство гарантирует, что предприятия завершат работу, для которой они были наняты.
• Большинство государственных контрактов и строительных работ требуют поручительства.
• Программа SBA Surety Bond Guarantee помогает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или отсутствием послужного списка.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят узнать о поручительствах.

Малые предприятия, борющиеся за контракты, должны показать свою состоятельность. Один из способов сделать это — поручительство, юридически обязывающее соглашение между малым бизнесом и другой стороной, которое гарантирует выполнение согласованной работы. Поручительские облигации распространены среди компаний, которые берутся за строительные проекты или хотят заключить государственный контракт. Поручительские облигации не бесплатны, но преимущества обычно перевешивают затраты.

Что такое поручительство?

Поручительство — это соглашение, которое гарантирует выполнение условий контракта и гарантирует, что каждый соблюдает свою часть договоренности. Поручительские облигации имеют обязательную юридическую силу и могут использоваться для любого типа соглашений, но чаще всего они используются для государственных контрактов и строительных проектов.

В договоре поручительства обычно участвуют три стороны:

1. главный это владелец малого бизнеса, который покупает облигацию, чтобы участвовать в торгах по контракту или выполнять работу.
2. кредитор это бизнес или организация, которая требует поручительства. В то время как государственные учреждения являются обычными кредиторами, любой, кто хочет получить гарантию выполнения работы, может потребовать поручительство.
3. поручительство является страховой компанией, которая гарантирует облигацию. Если принципал не может завершить работу, поручительская компания должна вмешаться и убедиться, что она завершена.

«Облигации с поручительством являются необходимым элементом ведения бизнеса, если это необходимо», — сказал Крис Дауни, президент независимого страхового агентства Downey and Co. и председатель Комитета по малому и развивающемуся бизнесу Национальной ассоциации производителей облигаций с поручительством. «Если вы выполняете работу на уровне штата и на федеральном уровне, для защиты денег налогоплательщиков требуются поручительства».

В соответствии с Законом Миллера, который был принят в 1935 году, подрядчики, предоставляющие услуги по строительству, перестройке или ремонту федеральных зданий, должны иметь поручительство по контрактам на сумму, превышающую 100 000 долларов. Закон Литтла Миллера — это версия федерального закона штата, требующая от компаний наличия залога при выполнении работ на государственных зданиях или участии в торгах по государственным контрактам. Это правило вступило в силу в 1967 году.

Поручительство гарантирует завершение работы между малым бизнесом и другой стороной. Они распространены для строительных проектов и работ, выполняемых для федеральных и государственных организаций.

Какие виды поручительства могут понадобиться владельцам бизнеса?

Вот некоторые распространенные виды поручительства:

• Залог договора: Поручительство по контракту гарантирует, что владелец бизнеса выполнит все условия соглашения и выполнит работу, изложенную в контракте.
• Связь верности: Это облигации, которые владелец малого бизнеса берет, чтобы защитить бизнес от финансовых потерь. Это может означать защиту от потери денег или оборудования клиентов или от мошеннических действий сотрудника.
• Залог бизнес-услуг: Если вы предоставляете услугу и у ваших сотрудников может быть возможность совершить мошенничество, этот тип поручительства защитит ваших клиентов.

Что такое поручительство SBA?

Владельцам малого бизнеса, у которых плохая кредитная история или которые только начинают свою деятельность, может быть трудно получить договор поручительства самостоятельно. Администрация малого бизнеса (SBA) облегчает задачу, беря на себя большую часть рисков.

В соответствии с Программой гарантирования залога поручительства SBA, SBA соглашается обеспечить от 80% до 90% залога поручительства. Это дает страховщику больше стимулов для одобрения облигаций, от которых он обычно отказался бы.

«Если вы используете поручительство SBA, вы не попадете в ситуацию вслепую», — сказал Питер Гиббс, президент Foundation Surety & Insurance Solutions и бывший директор Управления гарантий SBA. «Мы тщательно проверяем компании, с которыми сотрудничаем. Они помогают бизнесу уже 50 лет».

Искусственный интеллект меняет андеррайтинг и страховую отрасль, помогая страховщикам оценивать риск заявителя.

Как работают поручительства?

Если требуется поручительство, владелец бизнеса обращается к страховщику, чтобы купить облигацию. Поручительские облигации можно купить через страховую компанию, онлайн-рынки или у страхового агента, который специализируется на поручительствах.

Перед выпуском облигации поручительская компания проводит комплексную проверку. В отличие от других страховых компаний, эти компании не несут ответственности в случае подачи иска, поэтому владельцы бизнеса проходят процедуру андеррайтинга.

Поручитель проверяет финансовые показатели принципала, в том числе его историю платежей поставщикам, субподрядчикам и другим третьим сторонам, а также личный кредитный рейтинг владельца бизнеса. Он также взвешивает размер ранее завершенных проектов по сравнению с тем, на который сейчас претендует бизнес.

«Большая часть этого заключается в том, что мы тщательно анализируем риски», — сказал Дауни. «Если вы предпримете рискованное предприятие, вы не получите (поручительства). Убедитесь, что ваш личный кредитный рейтинг хороший, потому что большинство компаний выпустит облигации меньшего размера на основе вашего кредитного рейтинга».

У SBA менее строгие правила андеррайтинга, но владельцы бизнеса будут платить больше за эти поручительства.

Предоставляя поручительство владельцу бизнеса, страховая компания гарантирует, что в банке достаточно денег для покрытия любых убытков, которые могут возникнуть, если владелец бизнеса не сможет выполнить условия поручительства.

Если условия облигации не выполняются и подается иск, поставщик облигаций не теряет денег; принципал (владелец бизнеса) должен расплатиться с поручительской компанией.

В чем разница между лицензированным, связанным и застрахованным?

Лицензия, залог и страховка могут показаться синонимами, но они имеют разные значения:

• Лицензия: Лицензированный бизнес получает разрешение государственных органов на предоставление определенных услуг. Одним из примеров является торговец, который должен иметь лицензию продавца. (Читать соответствующую статью: Ваше руководство по получению бизнес-лицензии)
  
• Застраховано: Это относится к компаниям, которые оформляют страховку для защиты своего бизнеса, клиентов и сотрудников. Они платят ежемесячные или ежегодные страховые взносы и не несут ответственности, если что-то пойдет не так. Например, страхование ответственности защищает от материального ущерба, а страхование компенсации работникам покрывает потерю заработной платы и медицинские расходы, если работник пострадал на работе.
• Связанный: В этом случае владельцы бизнеса покупают облигации на основе конкретных контрактов, как того требует клиент. В отличие от типичной страховой компании, поручитель не вмешивается, если что-то пойдет не так.

Что такое соглашение о возмещении ущерба?

Стороны, участвующие в поручительстве, используют соглашение о возмещении убытков для защиты интересов каждого. Это договор между принципалом и поручительской компанией, который гарантирует, что принципал возместит любые деньги, которые поручительская компания выплатит в случае претензии. Соглашение о возмещении убытков требуется каждый раз, когда выписывается поручительство. Однако, если вы соблюдаете государственные правила и законы, шансы на иск против облигации (и, следовательно, ответственности) ничтожны.

Соедините поручительство со страховым покрытием, чтобы лучше защитить свой бизнес от многих рисков, с которыми он сталкивается.

Сколько стоят поручительские облигации?

Сумма, которую владельцы бизнеса платят за поручительство, во многом зависит от их кредитного рейтинга и риска, но, по словам Гиббса, вы можете рассчитывать на выплату от 1% до 3% от суммы контракта. Например, если вам нужен гарантийный залог в размере 100 000 долларов, чтобы начать ремонт правительственного здания, и вы платите 1% за залог, это будет стоить вам 1000 долларов. Однако ставка может достигать 10%, если вы или проект считаются рискованными.

Цена залога зависит от нескольких факторов:

• Кредитный рейтинг: Ваш личный кредитный рейтинг определяет, сколько будет стоить поручительство. Чем лучше ваш счет, тем меньше вы будете платить; чем хуже, тем больше вы будете платить.
• Финансовые отчеты: Поручительская компания не хочет работать с бизнесом, который плохо зарабатывает деньги и выполняет свои обязательства. Ожидайте, что страховщик тщательно изучит ваши финансовые отчеты, включая баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств. (Использовать лучшая бухгалтерская программа чтобы оставаться в курсе финансов вашего бизнеса.)
  
• Опыт работы в отрасли: Страховая компания хочет, чтобы проект был успешным, поэтому ей нужно доказательство того, что вы справитесь с этой задачей. Страховая компания может потребовать резюме или список проектов, которые ваш бизнес завершил в прошлом.

Поручительство может стоить владельцам бизнеса от 1% до 10% от размера контракта. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в том, попадете ли вы в нижнюю или верхнюю часть этого диапазона.

Каковы преимущества поручительства?

Поручительские облигации будут стоить вам денег, но их покупка имеет много преимуществ. Гиббс указал на эти преимущества:

• У каждого есть защита. Поручительство защищает не только кредитора. Он также защищает всех субподрядчиков и поставщиков, поэтому поручительство может облегчить наем субподрядчиков, которые помогут вам выполнить работу.
• Это повышает доверие клиентов к вашему предприятию. Чтобы получить поручительство, вы и ваш бизнес проходите процесс андеррайтинга. Клиенты знают это, поэтому они будут знать, что вы несете ответственность.
• Это открывает новый доступ к проектам. Чтобы сделать ставку на любой федеральный проект или проект штата, вы должны быть связаны. То же самое касается многих строительных работ. Как только вы свяжетесь, вы сможете использовать больше возможностей, подобных этим.

Кимберли Леонард внесла свой вклад в исследование этой статьи. Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.