План с установленными взносами

Определение пенсионного плана с установленными взносами

Пенсионный план с установленными взносами — это форма пенсионного плана, при которой работник, работодатель или оба часто вносят значительную сумму взносов, чтобы позволить работникам накопить приличную сумму денег на период выхода на пенсию и уйти с максимальным достоинством на этапе выхода на пенсию. .

Оглавление

• Определение пенсионного плана с установленными взносами
  • Объяснение
  • Как это работает?
  • Типы
  • Как инвестировать в план с установленными взносами?
  • Пример плана с установленными взносами
  • План с установленными взносами и план с установленными выплатами
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Лимиты и ограничения
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

Пенсионный план с установленными взносами — это своего рода пенсионный план, в котором работник вносит приличную сумму своей зарплаты, а его работодатель также вносит равный взнос. Это позволяет работнику накопить приличную сумму денег к пенсионному возрасту, что означает, что он может достойно жить в пенсионном возрасте, не нуждаясь в финансовой помощи других.

Как это работает?

Общая сумма пенсионных пособий, получаемых работником по плану с установленными взносами, заранее неизвестна. Размер пенсионного пособия или пенсии зависит от общей стоимости вклада работника и его работодателя, а также от дохода, который предполагается получить от их инвестиций. Сумма, вливаемая в план, вносится работником или его работодателем. Общая сумма, внесенная вместе с доходами, будет считаться суммой пенсии или заработанным пенсионным пособием.

Типы

Ниже приведены типы планов с установленными взносами:

• 401(К) план – Это для лиц, работающих в государственных компаниях и предприятиях.
• 403 (Б) план – Это для лиц, работающих в некоммерческих корпорациях.
• 457 планов – Это касается лиц, занятых в некоммерческих бизнес-группах, а также в случае государственных и муниципальных служащих.
• 529 планов – Этот тип плана финансирует обучение подростков в колледже.
• План бережливых сбережений – Этот тип плана предназначен для лиц, работающих в федеральном правительстве.

Как инвестировать в план с установленными взносами?

Сотрудники могут добровольно вносить определенную часть своей зарплаты в план с установленными взносами. Работник может получить максимальную отдачу от своего плана, добавляя к плану пенсионных сбережений с отсрочкой налогообложения на каждый месяц в течение всего периода занятости, максимизируя сумму, внесенную в план пенсионных сбережений, и не тратя эти сбережения до даты погашения. Кроме того, они получают профессиональные советы относительно того, куда эти средства могут инвестировать для получения максимальной выгоды и получения более высокой прибыли.

Пример плана с установленными взносами

Г-н А решил открыть план с установленными взносами, по которому он отчисляет часть своей зарплаты до вычета налогов. Г-н А может выбрать столько, сколько он хочет сэкономить в этом плане, но он не должен превышать предписанный максимум. Его работодатель также должен внести соответствующий вклад в этот план. Этот план инвестирует средства, накопленные в портфеле ценных бумаг. Уровень рисков сильно зависит от выбора и состава портфеля, в котором г-н А чувствует себя наиболее уверенно и комфортно. Однако в большинстве случаев такие сотрудники, как г-н А, могут выбирать из множества вариантов портфолио. Кроме того, он может попытаться вывести средства в пенсионном возрасте. Если А желает вывести свои средства до выхода на пенсию, ему придется понести штрафы, предусмотренные планом.

План с установленными взносами и план с установленными выплатами

• Кто-то профессионально управляет пенсионными планами с установленными выплатами, а кто-то по-другому управляет пенсионными планами с установленными взносами.
• План с установленными взносами не гарантирует пенсионный доход за всю жизнь, получаемый от работодателя в виде аннуитета. Напротив, то же самое обеспечивается в этих планах.

Преимущества

Преимущества следующие:

• Tax-deferredTax-deferredОтложенный налог — это эффект, возникающий в фирме в результате разницы во времени между датой, когда налоги фактически уплачиваются налоговым органам компанией, и датой, когда такой налог начислен. Проще говоря, это разница в налогах, которая возникает, когда налоги, подлежащие уплате в одном из отчетных периодов, либо не уплачены, либо переплачены. Читать далее — это первое и главное преимущество участия в пенсионном плане с установленными взносами. Это преимущество позволяет сбережениям расти быстрее и больше, чем налогооблагаемые счета.
• Автоматизация регистрации участников является еще одним преимуществом этого плана, поскольку он обязывает сотрудников участвовать в нем и защищать свой выход на пенсию от непредвиденных финансовых обстоятельств.
• Он также предлагает различные льготы, такие как условия кредита, досрочные взносы, автоматическое увеличение взносов и снятие средств в трудных условиях для сотрудников, достигших минимального возраста пятидесяти лет.

Недостатки

Это может быть проблемой для некоторых участников, которые не обеспечены в финансовом отношении или могут сэкономить деньги, чтобы сделать такие взносы. Кроме того, сотрудники, которым не хватает знаний об инвестировании в облигации, акции и другие классы активов, могут инвестировать в более рискованные или неподходящие портфели. Однако этих недостатков плана достаточно для критики со стороны сотрудников, не желающих терять свои с трудом заработанные деньги.

Лимиты и ограничения

Сотрудник может инвестировать в планы с установленными взносами, но они не должны превышать лимиты плана. Не хватает должного уровня управления. Это означает, что этот тип пенсионного плана не управляется профессионально, и этот план даже не обеспечивает пенсионный доход на всю жизнь, который можно было бы получить от работодателя в виде аннуитета.

Заключение

Планы с установленными взносами — это тип пенсионного плана для защиты сотрудников от финансовых непредвиденных обстоятельств, с которыми они могут столкнуться в пенсионном возрасте. 401 (K), 403 (B), планы 457, планы 529 и план сбережений — вот некоторые из их типов. 401 (К) — один из вкладов самого распространенного типа.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по плану с установленными взносами и его определению. Здесь мы обсудим, как работает пенсионный план с установленными взносами, его виды, преимущества, недостатки и ограничения. Вы можете обратиться к следующим статьям, чтобы узнать больше о финансах:

• Пример пенсионного калькулятора
• Как рассчитать 401k?
• Аннуитет против пенсии
• Аннуитет против 401k
• Модифицированный Дитц