Первая ипотека

Определение первой ипотеки

Первая ипотека или первое залоговое удержание – это первоначальный кредит, приобретенный для собственности. Основной целью получения первой залога является финансирование покупки дома. Заемщики держат имущество в качестве залога для получения кредита.

Первичное залоговое удержание дает первому кредитору первое право требовать дом посредством обращения взыскания и продать его, чтобы возместить сумму долга, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Если человек рефинансирует дом, рефинансируемая ипотека занимает первую позицию удержания. Первый залог несет меньший риск для кредиторов, чем другие ипотечные кредиты.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Определение первой ипотеки

Первая ипотека – это первоначальный или первичный кредит, полученный заемщиком на недвижимость. Это помогает людям финансировать покупку нового дома, если у них нет достаточных средств.
Первая ипотечная ставка может быть фиксированной или переменной. Кроме того, процентная ставка по ипотеке подлежит налоговому вычету.
Основное различие между первым и вторым ипотечным кредитом заключается в том, что первый является первым кредитом, взятым на недвижимость, а второй является кредитом, взятым в дополнение к первому.
Первый поставщик залогового удержания имеет право начать процедуру обращения взыскания, если заемщик не выполняет свои обязательства.

Объяснение первой ипотеки

Первая ипотека означает первичное залоговое удержание имущества, обеспечивающего ипотеку. Это кредит, взятый физическим лицом для финансирования покупки недвижимости, сохраняя ее в качестве залога. Этот залог выступает в качестве гарантии кредитора. Если заемщик не погашает кредит, кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания, чтобы продать залог и взыскать невыплаченную сумму с процентами.

В зависимости от типа первого залогового удержания, люди, скорее всего, будут платить процент от стоимости имущества авансом в качестве первоначального взноса. После этого они должны погасить кредит через ежемесячные платежи. Ежемесячные платежи включают часть суммы займа, т. е. основную сумму долга и проценты.

Ипотечных кредитов может быть несколько. Они могут возникнуть заранее, когда человек покупает дом. В качестве альтернативы можно выбрать вторую ипотеку, например, кредит под залог дома через несколько лет после того, как они какое-то время жили в своем новом доме. Первый залог помогает покрыть покупную цену дома, а второй ипотечный кредит может покрыть расходы на улучшение дома.

В таком сценарии первый и второй ипотечные кредиты предполагают «старшее» право удержания и «младшее» право удержания, соответственно, где первое имеет приоритет над вторым. Другими словами, если заемщик не выполняет свои обязательства, первый кредитор имеет первое право требовать выручку от продажи права выкупа. Второй поставщик кредита может получить оставшиеся доходы, если таковые имеются. Эта цепочка приоритетов продолжается, если есть больше ипотечных кредитов на недвижимость.

Люди должны помнить, что первое залоговое удержание не является ипотекой на первый дом заемщика. Вместо этого это первоначальная ипотека, взятая на недвижимость. Другими словами, если какой-либо покупатель жилья воспользуется кредитами для каждого из трех свойств. Тогда каждая ипотека будет первым залогом.

Примеры

Давайте рассмотрим несколько первых примеров удержания, чтобы лучше понять концепцию.

Пример №1

Предположим, что Джейсон покупает дом по цене 200 000 долларов, получив первую ипотеку на 150 000 долларов. Через несколько лет его дом стоит 240 000 долларов. Он уже выплатил остаток по ипотеке до 80 000 долларов. Он решает сделать несколько улучшений в доме и берет кредит под залог дома в размере 30 000 долларов. Это вторая ипотека.

Он не выполняет свои платежи и не может найти решение с кредитором. В результате первый кредитор теперь может инициировать процедуру обращения взыскания на взыскание убытков.

Допустим, первый кредитор продает дом на аукционе за 240 000 долларов. Они могут вернуть 80 000 долларов, которые Джейсон должен. Кроме того, второй кредитор может вернуть 30 000 долларов. Предположим, что дом должен был быть продан за 100 000. Первый кредитор получил бы всю сумму, а второй кредитор ничего не получил бы.

Пример #2

Новые первые ипотечные сделки, заключенные в июне 2022 года в рамках поддерживаемой государством схемы ссудного капитала, помогут покупателям жилья приобрести дом с учетом их конкретных потребностей с небольшой суммой залога.

Эта схема доступна только в Англии. Он предоставляет самостоятельным или индивидуальным строителям дома кредит на капитал в размере от 5% до 20%. Однако они должны иметь минимальный депозит в размере 5%. Ипотека для самостоятельного строительства, полученная от кредитора, предлагаемого схемой, должна финансировать оставшуюся часть 95%. Эта и другие ипотечные кредиты в рамках схемы доступны только на процентной основе на период строительства. Тем не менее, после того, как работа будет завершена, она превратится в сделку по погашению.

По словам Стюарта Эндрю, бывшего министра жилищного строительства, новые сделки устранят барьеры для домовладельцев, создадут рабочие места и помогут строительной отрасли.

Первая ипотека против второй ипотеки

У первой и второй ипотеки есть две общие черты: обе помогают заемщикам финансировать покупку нового дома, и в обоих случаях дом служит залогом. Однако между этими двумя понятиями есть некоторые принципиальные различия.

Покупатели жилья должны иметь четкое представление об их отличительных характеристиках. Итак, давайте посмотрим на них.

Основа сравнения Первая ипотека Вторая ипотека Процентные ставкиПервые ставки по ипотеке бывают двух типов — фиксированные и плавающие. Процентная ставка по кредитам под залог жилья является фиксированной, в то время как кредитные линии под залог жилья обычно имеют переменные ставки. Лимит кредита Право заемщика и тип кредита определяют лимит кредита. Лимит кредита может варьироваться от 75%-100% от стоимости дома. Частное ипотечное страхование или требования PMI. Он подлежит PMI, в зависимости от первоначального взноса и типа кредита. Обычно он не подлежит PMI. Тем не менее, использование кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома может повлиять на требования PMI по первому залогу. Налоговый вычет с процентов по ипотеке Проценты, выплачиваемые по нему, не облагаются налогом. Проценты, выплачиваемые по второй ипотеке, могут не облагаться налоговый вычет.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Когда первый платеж по ипотеке?

Как правило, люди должны платить его в начале нового месяца после проживания в новом доме не менее 30 дней. Таким образом, если дата закрытия кредита 15 сентября, первый платеж должен быть произведен 1 ноября.

2. Как оплатить первый платеж по ипотеке?

Один из лучших способов оплаты ипотечного кредита — настроить автоматический платеж через официальный сайт ипотечной службы или банка. Кроме того, можно лично внести платежи по ипотеке в местном отделении. Кроме того, различные мобильные приложения позволяют физическим лицам производить платежи по ипотечным кредитам, не выходя из дома.

3. Первый платеж по ипотеке выше?

Как правило, первый платеж по залоговому удержанию после закрытия кредита не будет таким же, как регулярные ежемесячные платежи, которые нужно будет делать в будущем. Следует помнить, что расчет ежемесячных платежей зависит от трех вещей — срока кредита, суммы кредита и процентной ставки.

4. Можно ли отсрочить первый платеж по ипотеке?

Физические лица могут отсрочить платеж. Однако стоимость кредита возрастет.

Первая ипотека

Определение первой ипотеки