Перестрахование

Перестрахование Значение

Перестрахование — это сделка, при которой страховщик разделяет часть портфеля рисков с другой страховой компанией. Это помогает распределить риск, чтобы избежать огромной неуправляемой финансовой нагрузки на одну организацию. Перестраховочные компании бывают двух видов: факультативные и договорные.

Застрахованное лицо называется страховщиком-цедентом, а организация, перестраховывающая его в обмен на часть страховой премии, называется перестраховщиком. Более того, страховщик-цедент может оперативно выкупить его у перестраховщика или через посредника или представителя.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Перестрахование Значение

Перестрахование относится к страхованию страховых компаний (уступающих страховщиков) для разделения их кредитного риска с другая страховая компания (перестраховщики).
Это помогает разделить риск между двумя сторонами (страховщиками и перестраховщиками) и избежать огромного фискального бремени на одну организацию.
Первичный страховщик может перестраховаться непосредственно через перестраховщика, переговорщика или брокера.
Он подразделяется на два основных типа: факультативный и договор перестрахования.
Его преимущества включают повышенную пропускную способность, стабилизацию потерь, снижение риска и защиту от массовых катастроф.

Объяснение перестрахования

Перестрахование может быть незнакомой чертой страхового бизнеса для некоторых людей, но его происхождение восходит к 14 веку. Первоначально использовался для пожарного и морского страхования, перестраховочные компании выросли за последнее столетие и теперь включают почти все аспекты страхового сектора.

Обратите внимание, что страховщики могут купить его из трех разных источников. Кроме того, они включают перестраховочные подразделения американских первичных страховых компаний, перестраховочные фирмы, расположенные в США, и иностранные (нерезидентные) перестраховщики с неместной лицензией.

Учет перестрахования может происходить по эксцеденту убытка или на пропорциональной основе. Чтобы уточнить, прежний разделяет каждый убыток, страховой иск. Страховые претензии. Страховой иск относится к требованию держателя полиса к страховой компании о возмещении убытков, понесенных в связи с событием, покрываемым полисом. Компания либо подтверждает, либо отклоняет претензию, основываясь на своей оценке и характере понесенных убытков. Читать далее, а также о рассрочке между страховщиком и перестраховщиком заранее. В то же время последний требует от страховщика возмещения убытков до заранее оговоренного уровня удержания и перечисления дополнительных расходов перестраховщику до тех пор, пока не будут установлены договорные ограничения.

Это стремление постоянно развивается, поскольку страховщики и перестраховщики продают различные типы рисков (особенно стихийных бедствий) институциональным инвесторам. различные активы, акции и ценные бумаги. Примерами могут служить банки, NBFC, взаимные фонды, пенсионные фонды и хедж-фонды. Подробнее. Таким образом, он включает в себя катастрофические облигации и другие альтернативные системы распределения рисков. Новые коммунальные предприятия все чаще демонстрируют возможное сочетание инвестиционного банкинга и перестрахования.

Виды перестрахования

Чтобы уточнить, перестраховочные компании предлагают два основных вида услуг:

1. Факультативное перестрахование

Он называется факультативным, поскольку перестраховщик обладает «возможностью» или правомочием принять или отклонить весь или часть предоставленного полиса. Здесь страховщик использует его для покрытия одного или нескольких рисков, зарегистрированных в бизнес-книге страховщика. «Бизнес-книга». Некоторые из лучших бизнес-книг — «Понимание бизнеса», «Денежные дела» и «Хорошо для великого».

Факультативное перестрахование обычно покрывает одну сделку и представляет собой разовое соглашение со страховой фирмой. Самое главное, первичный страховщик и перестраховщик составляют факультативный сертификат, отражающий принятие перестраховщиком определенного риска по договору.

2. Договор перестрахования

договор перестрахования демонстрирует страховку, полученную от другого страховщика через страховую фирму. Кроме того, это обеспечивает дополнительную защиту капитала уступающих страховщиков и повышает безопасность в соответствующих или чрезвычайных ситуациях. Следовательно, он далее подразделяется на две категории, а именно пропорциональные и непропорциональные.

Этот тип покрытия действует в течение определенного периода, а не на основе контракта или риска.

Примеры

Для лучшего понимания ниже приведены некоторые фрагменты новости перестрахования.

Пример №1

Скажем, страховая компания ABC Co. (уступающий страховщик) подписывает договор о разделе портфельных рисков с XYZ Co. (перестраховщик). Расходы, убытки и премии теперь распределяются между фирмами в установленном пределе.

XYZ Co. обязана разделить убытки с ABC Co., в обмен на что последняя выплатит первой взаимно согласованную сумму премии. Кроме того, это помогает обеим организациям поддерживать здоровое (индивидуальное и совместное) финансовое благополучие.

Пример#2

Подконтрольная государству Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) в настоящее время является основным перестраховщиком государственных судов, покрывающих флот Совкомфлота. Однако до введения санкций против России из-за вторжения на Украину он полагался на глобальный пул перестраховщиков, обеспечивающих обширное покрытие.

Сообщается, что в марте 2022 года центральный банк России заявил о повышении капитализации РНПК с от 71 млрд до 300 млрд руб.. Кроме того, гарантированный капитал увеличился до 750 млрд рублей, чтобы обеспечить достаточно ресурсов для перестрахования.

Преимущества перестрахования

Согласно информации, основанной на новости перестрахованиявот его преимущества:

1. Расширенная емкость

По мере его уменьшения несостоятельностьНесостоятельностьНесостоятельность – это когда компания не выполняет свои финансовые обязательства, такие как погашение долга или неспособность погасить текущие обязательства. Такое финансовое затруднение обычно возникает, когда организация терпит убытки или не может генерировать достаточный денежный поток. Более того, у перестраховщика больше страхователей. Более того, это похоже на использование транспортного средства специального назначения. Он также служит в качестве основного удаленного от банкротства материнской компании и имеет свои собственные активы и обязательства.Подробнее об исключении обязательств из балансаБалансовый отчетБалансовый отчет — это один из финансовых отчетов компании, который представляет акционерный капитал, обязательства и активов компании на конкретный момент времени. Он основан на бухгалтерском уравнении, которое гласит, что сумма общих обязательств и собственного капитала равна общим активам компании. Подробнее. В результате компания считается полностью способной к выплате компенсации в случае стихийного бедствия.

2. Стабилизация потерь

Огромный объем выплат по претензиям за короткий период может сделать страховщика финансово нестабильным. В таких ситуациях разделение портфеля рисков с другой стороной подтверждает финансовую стабильность даже в трудные времена (например, хеджированиеХеджированиеХеджирование — это тип инвестиций, который работает как страхование и защищает вас от любых финансовых потерь. Хеджирование достигается путем занятия противоположной позиции на рынке. читать далее.)

3. Снижение риска

Страхование жилой или коммерческой недвижимости рискованно, особенно если она уязвима перед стихийными бедствиями, такими как метели или бури. Таким образом, распределение риска между двумя сторонами уменьшает долг. Долг Долг — это практика заимствования материальных ценностей, прежде всего денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства.

4. Защита от массовых катастроф

Перестраховщики обычно требуются в случае, если в определенный момент времени регистрируется бесчисленное количество претензий. Обычно это происходит после стихийного бедствия, такого как торнадо, наводнение или ураган. Перестраховщики являются лучшими спасителями, когда несколько страхователей требуют немедленного возмещения ущерба.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое перестрахование в страховании?

Перестрахование в страховании – это соглашение между страховой компанией и перестраховщиком о передаче портфеля рисков. Кроме того, первоначальная фирма, выдавшая полис, называется первичным страховщиком, а компания, принимающая обязательства от первичного страховщика, называется перестраховщиком. Первоначальные компании якобы уступают сделки перестраховщику.

Что такое перестраховочные компании?

Перестраховочные компании – это фирмы, которые страхуют первичных (или передающих) страховщиков. Вот несколько известных примеров в глобальном контексте,

1. Мюнхенская перестраховочная компания
2. Свисс Ре Лтд.
3. Ллойд
4. Генеральная страховая корпорация Индии
5. Африканская перестраховочная корпорация

Как работает перестрахование?

Перестрахование является жизненно важным механизмом управления рисками, используемым страховыми компаниями для защиты от огромных денежных потерь. Чтобы уточнить, оно подразумевает страхование для страховых компаний и делится на две категории: договорное и факультативное перестрахование.

Страховые компании представляют премии перестраховщикам, а последние, в свою очередь, обеспечивают покрытие убытков, понесенных страховыми компаниями, до взаимно согласованной суммы.

Перестрахование

Перестрахование Значение