Перерасход

Что такое овердрафт?

Ан Перерасход это банковская услуга, которая позволяет клиентам снимать деньги с нулевым балансом. Банки предлагают кредит, защищающий клиентов от возврата чека. Это средство является платным.

За эту услугу взимается единовременная плата за обработку. Поскольку овердрафт является формой кредита, владельцы счетов также должны платить проценты на сумму овердрафта. Заранее установленный лимит отличается от клиента к клиенту, в зависимости от отношений с банком. Кредитная история и кредитный рейтинг клиента имеют решающее значение для определения разрешенных лимитов на сумму, которая может быть перерасходована.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Что такое овердрафт?

Овердрафт – это кредитная линия банка. Это позволяет владельцам счетов снимать или платить более высокую сумму, чем доступно на их текущих или сберегательных счетах.
Существует два основных типа овердрафтов – обеспеченные и необеспеченные. В то время как первый требует гарантии в виде залога, последний нуждается только в том, чтобы заемщик держал счет в банке-кредиторе.
Банки сначала взимают комиссию за обработку, а затем начисляют проценты на просроченную сумму или сумму займа.
Это спасает владельца счета от возврата чека.

Как работает овердрафт?

Овердрафт предлагает финансовую свободу владельцам счетов. Это помогает им оплачивать счета, даже когда у них нет средств. Это потенциально предотвращает неловкие ситуации и помогает клиентам поддерживать отношения с деловыми сторонами.

Владельцы счетов могут подать письменное заявление в свои банки на активацию этой услуги. Для активации этой функции владельцы счетов могут либо посетить свой банк физически, либо подать заявку на то же самое онлайн. Банки могут принять или отклонить такое заявление по своему усмотрению. Для определенных типов учетных записей эти услуги предоставляются по умолчанию. Когда банк принимает запрос, клиент должен оплатить единовременную комиссию за обработку.

Эта возможность отличается от других вариантов кредита. Прежде всего, банк декларирует определенный кредитный лимит для каждого своего клиента. Также эта услуга платная; банки начисляют проценты на сумму превышения. Эта сумма процентов рассчитывается ежедневно. Важно отметить, что владельцу счета нужно будет платить проценты только за сумму займа, а не за общий допустимый лимит. Для этого кредита банки не взимают штраф за досрочное закрытие. Кроме того, владельцы совместных счетов также имеют право на эту возможность, подав совместную заявку на то же самое.

Виды овердрафтов

Есть в основном два типа овердрафта – обеспеченные и необеспеченные. Заложенный актив или залогЗалогОбеспечение происходит от термина «залог», который относится к залоговому депозиту, сделанному заемщиком под залог кредита в качестве гарантии возмещения суммы кредита, если он/она не сможет заплатить. и если владелец счета не погасит непогашенную сумму, банк имеет право возместить убыток, продав этот актив. С другой стороны, необеспеченный тип не обеспечен никаким залогом и, следовательно, допускает более низкий кредитный лимит.

Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных типов доступных овердрафтов:

Овердрафт к зарплате: Если заемщики имеют зарплатный счет в банках-кредиторах, то они могут иметь право на лимит, в два или даже в три раза превышающий сумму их зарплаты.
Овердрафт на сберегательном счете: Банки также предоставляют эту услугу клиентам, у которых есть активные сберегательные счета с частыми транзакциями.
Овердрафт против собственного капитала: Сохраняя капитал в качестве залога, заемщик может получить эту возможность; однако допустимый предел значительно меньше рыночной стоимости этих акций.
Овердрафт против дома: домовладельцы также могут перерасходовать до 40-50% стоимости своего дома.
Овердрафт против срочного депозита: Счет может быть перерасходован до определенного процента от фиксированного депозита. Как правило, процентная ставка по таким кредитам на 2% выше, чем окупаемость срочного депозита.
Овердрафт по страховому полису: Объектом также можно воспользоваться на основании страхового полиса в зависимости от его выкупной стоимости.

Защита овердрафта

Защита от овердрафта — это следующий уровень помощи, предлагаемой банками. Он связывает текущие счета с другими банковскими счетами. Может быть второй расчетный счет, сберегательный счет, кредитная линия Кредитная линия Кредитная линия — это соглашение между клиентом и банком, позволяющее клиенту установить верхний предел заимствования. Заемщик может получить доступ к любой сумме в пределах кредитного лимита и платить проценты; это обеспечивает гибкость для ведения бизнеса или кредитной карты. Таким образом, всякий раз, когда текущий счет Расчетный счет Расчетный счет является банковским счетом, который позволяет несколько депозитов и снятий средств. Кроме того, он обеспечивает превосходную ликвидность. При перерасходе средств банк аккумулирует деньги со связанного счета. Банк использует средства с альтернативных счетов для погашения чека. Чтобы воспользоваться такой защитой, клиенты должны подать специальную заявку.

Опять же, банк взимает комиссию за защиту. Хотя сборы варьируются от банка к банку, этот механизм защищает клиента от сборов за нехватку средств (NSF). Банки следят за тем, сколько раз используется защита. При повторном использовании защиты установка будет прекращена.

Плата за овердрафт

Первоначально банки взимают единовременную комиссию за обработку. После этого банк осуществляет платежи даже при недостатке средств. Помимо первоначального взноса, определенный процент взимается в качестве процентов от суммы дефицита. Этот процент варьируется от банка к банку. Кроме того, единовременная плата за обработку может взиматься несколько раз, если клиент продолжает совершать платежи с недостаточным балансом счета. Кроме того, это может относиться к общей сумме денег, причитающейся третьей стороне, например коммунальной компании, компании, выпускающей кредитные карты, ипотечному банкиру или другому аналогичному кредитору или кредитору. Подробнее. Однако существует дневной лимит платы за обработку.

В США, в то время как Ally Bank и Alliant Credit Union не взимают сборыВзимание сборов представляет собой законный процесс, при котором имущество должника конфискуется, когда должник не может выплатить непогашенные долги. Это отличается от залогов, поскольку залог — это только требование в отношении имущества, тогда как сбор — это фактическое изъятие имущества для выполнения обязательства. Узнайте больше о любой плате за покрытие, когда клиенты перерасходуют средства со своих счетов. Ведущие финансовые учреждения, такие как Capital One 360 и Bank of America, налагают 35 долларов США для этого варианта. Плата может списываться не более 4 раз в сутки. BBVA и Comerica берут самую высокую цену за 38 долларов. Эта плата может взиматься шесть раз в день.

Преимущества

Этот объект может защитить репутацию клиента. Ниже приведены различные преимущества использования этой опции:

Предотвращает отскок чека: Этот параметр предотвращает возврат чеков. Следовательно, клиент может поддерживать справедливые кредитные рейтинги с четкой историей платежей.
Своевременные платежи: это также помогает владельцам счетов своевременно выплачивать ожидающие платежи. Таким образом, клиенты избегают каких-либо взносов или задержек денежных переводов, несмотря на нулевой баланс.
Простота применения: Владелец счета может выбрать эту опцию, заполнив простую форму, посетив соответствующий банк или сделав это онлайн на портале банка. Для установки требуется минимум документов.
Предварительные сборы не взимаются: В отличие от других кредитов, эта кредитная линия не налагает на владельца счета никаких штрафов за досрочное погашение.
Отсутствие залога в необеспеченном овердрафте: В некоторых случаях банки вообще не запрашивают никаких активов, ипотеки или залога. Все, что для этого требуется, — это существующий счет в соответствующем финансовом учреждении. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать далее.
Минимальный процент: Банк начисляет проценты только на сумму превышения лимита. Это тоже происходит только до тех пор, пока сумма не будет погашена.
Гибкость и удобство: Это выгодный вариант, учитывая чрезвычайные ситуации. Он обеспечивает гибкость финансового планирования. Финансовое планирование. Финансовое планирование — это структурированный подход к пониманию ваших текущих и будущих финансовых целей и принятию необходимых мер для их достижения. Поскольку этот процесс не начинается и не заканчивается в определенные временные рамки, его называют непрерывным процессом. Подробнее.

Недостатки

Этот объект требует наличия банковского счета в соответствующем финансовом учреждении. Кроме того, этот вариант облагается высокой процентной ставкой, намного выше, чем другие варианты кредита. Более того, владельцы счетов в конечном итоге платят штрафы за превышение допустимого лимита. Если владельцы счетов не выплачивают причитающуюся сумму в установленные сроки, кредитный рейтинг снижается.

Пример овердрафта

Чтобы лучше понять овердрафт, рассмотрим следующий пример.

Майк закупил сырье. Сырье. Под сырьем понимаются необработанные вещества или неочищенные природные ресурсы, используемые для производства готовой продукции. Узнайте больше у Билли и вручил ему чек на 5000 долларов. Затем Билли положил чек в банк. У Майка было недостаточно средств. Поскольку остаток на счету Майка составлял 4000 долларов, он недосчитался 1000 долларов.

В этом случае возможны два исхода. Банк Майка может оплатить всю сумму полностью или чек не будет возвращен из-за недостаточности средств. Если банк предоставит кредит Майку, предотвратив возврат чека, ему будут начислены проценты на 1000 долларов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что означает овердрафт?

Это банковское средство, которое предлагает краткосрочный кредит владельцам счетов, позволяя им снимать деньги со своих сберегательных или текущих счетов, даже если их баланс счета недостаточен. Это форма кредита, предоставляемая банковским учреждением для обеспечения бесперебойных платежей и снятия средств своих клиентов. Однако существуют ограничения на сумму, которую можно перерасходовать.

Влияют ли овердрафты на кредитный рейтинг?

Превышение кредита не наносит ущерба кредитным рейтингам клиентов, если они не в состоянии возместить непогашенную сумму вовремя. В том числе проценты. Вместо этого это спасает владельцев счетов от разрушения их кредитных рейтингов с возвратом чека. Чеки могут возвращаться, даже если клиент не знает о недостатке средств. Это средство защищает клиентов от таких упущений.

Как происходит возврат овердрафта?

Если клиент перерасходует средства со своего счета, сумма может быть погашена путем внесения причитающейся суммы на банковский счет. Это включает просроченную сумму и применимые проценты, подлежащие уплате на нее.

Перерасход

Что такое овердрафт?