Переменное страхование жизни

Что такое переменное страхование жизни?

Переменное страхование жизни — это соглашение между физическим лицом и страховой компанией для удовлетворения страховых потребностей и инвестиционных целей. Он направлен на обеспечение безопасности семьи застрахованного в случае его смерти. Страхователь уплачивает страховой компании премию за ее услуги.

Он направлен на предоставление процентов по инвестициям с гарантированной суммой в качестве страхования жизни на случай смерти застрахованного. Страховая компания размещает вашу премию во взаимных фондах и гарантирует, что страховщик получит выгоду с обеих сторон. Страховщик взимает комиссию в качестве платы за полис и расходов. Чем выше сумма компенсации, тем ниже плата за полис.

Оглавление

• Что такое переменное страхование жизни?
  • Как работает переменное страхование жизни?
  • Функции
  • Примеры
  • За и против
  • Переменное страхование жизни против универсального страхования жизни против всей жизни

Ключевые выводы

• Это относится к плану страхования с инвестиционными предложениями для получения более высокой доходности для держателей полисов.
• Считается, что они более изменчивы, чем традиционные полисы страхования жизни. Хотя связанные с этим риски намного выше, чем любой другой полис страхования жизни.
• Это дает налоговые льготы для его страхователей, поскольку налоговые последствия не ограничивают вас, поскольку денежные переводы между инвестиционными планами не облагаются налогом. Точно так же снятие денег не требует налогообложения. Бенефициары страхового полиса также освобождаются от уплаты налогов.

Как работает переменное страхование жизни?

В отличие от любого полиса страхования жизни, он предусматривает единовременную выплату застрахованному на случай смерти, которая намного превышает общую сумму уплаченных премий. Кроме того, это также обеспечивает возврат инвестиций, поскольку собранные премии в дальнейшем инвестируются в паевые инвестиционные фонды.

Кроме того, вы можете перевести часть своих премиальных платежей на фиксированный счет. Специальный счет выплачивает фиксированную процентную ставку, в отличие от взаимного фонда. Страховая компания может периодически менять эту процентную ставку, хотя часто предлагает минимальную гарантию.

Баланс вашего счета будет колебаться в зависимости от премий выбранных инвестиций, сборов за полис и эффективности. Часть расходов вашей политики уменьшается, когда вы платите больше страховых взносов. Это верно, потому что плата за полис основана на риске, который вы несете. Номинальная сумма полиса за вычетом его денежной стоимости представляет собой чистую сумму риска, которая уменьшается по мере увеличения остатка на счете.

Функции

Он предоставляет застрахованным несколько возможностей, некоторые из которых обсуждаются ниже:

1. Регулируемые премии – Если денежная стоимость вашего полиса может покрыть расходы, вы можете отказаться от платежа или даже прекратить платить страховой взнос. Таким образом, гибкое страхование жизни с переменной премией расширяет возможности своих страхователей.
2. Разнообразие инвестиционных перспектив – Вы можете инвестировать в базовые субсчета, которые предоставляют ряд инвестиционных альтернатив. Это позволяет вам выбирать субсчета вашего полиса из различных инвестиционных возможностей. Как правило, вы можете инвестировать в акции, облигации или их сочетание. Фиксированный счет, который предлагает минимальную процентную ставку, которая гарантирована, является еще одним вариантом.
3. Налоговая льгота – Одна из его привлекательных особенностей заключается в том, что никакие налоговые последствия не ограничивают вас, поскольку переводы денег между инвестициями не облагаются налогом. Вывод средств не требует налогообложения. Бенефициары страхового полиса также свободны от налоговых обязательств.
4. Изменение покрытия – Вы можете изменить страховое покрытие, если ваши потребности меняются. Например, вы можете запросить более высокое пособие в связи со смертью или внести единовременную сумму, чтобы улучшить денежную стоимость полиса.
5. Кредитная линия – Переменная ссуда страхования жизни является одной из существенных особенностей. Вы можете брать взаймы под взносы на вашем счету в страховой компании. Тем не менее, несвоевременные выплаты могут снизить размер вашего пособия по смерти или привести к налоговым последствиям.

Примеры

Давайте поймем, как работает политика следующим образом.

Пример №1

Предположим, Диана покупает страховой полис с премией в 10 000 долларов. Она выделяет 40% суммы премии на облигации, а остальные 60% — на акции. По истечении определенного периода стоимость облигации увеличивается на 10%, а опциона на акции — на 5%. В конце года она имеет право на получение следующего:

Стоимость облигации — 10 000 долларов США * 40% = 4000 долларов США.

При увеличении стоимости связывания на 10% новая стоимость связи:

= 4000 долларов + 10% = 4400 долларов

Акции — 10 000 долларов * 60% = 6 000 долларов.

При увеличении запасов на 5% стоимость новых акций:

= 6000 долларов + 5% = 6300 долларов

Диана получит 4400 + 6300 = 10 700 долларов на свои инвестиции.

Примечание: Предполагается, что Диана получит этот переменный аннуитет по страхованию жизни после уплаты необходимых сборов, взимаемых страховой компанией.

Пример #2

Согласно недавнему отчет По состоянию на ноябрь 2022 года, опубликованному исследованием рынка JC, ожидается, что выручка от страхового рынка достигнет 178,4 млрд долларов США в 2031 году. Исследование было опубликовано после рассмотрения региональной сегментации и анализа динамики рынка, такой как процентные ставки и развивающиеся мировые экономики.

За и против

В отличие от других жизненных политик, он также обладает преимуществами и недостатками. Давайте обсудим некоторые из них.

Плюсы

Преимущества политики обсуждаются ниже.

1. Более высокая доходность – Полис переменного страхования жизни предлагает более значительные потенциальные инвестиции для держателей полисов, которые хотят использовать свои наличные деньги и нетерпеливы с медленными темпами роста.
2. Инвестиционные перспективы – Страхователи могут использовать свою денежную стоимость для инвестиций в ряд фондов акций и облигаций.
3. Пожизненное покрытие – Он обеспечивает покрытие для застрахованного на оставшуюся часть жизни этого человека. Это позволяет держателям полиса извлечь выгоду из потенциала роста долгосрочных активов и финансовой безопасности, обеспечиваемой бессрочным страхованием жизни.

Минусы

Некоторые из недостатков заключаются в следующем:

1. Сложный – Страхователям может быть сложно управлять денежной стоимостью своих страховых полисов; в этих случаях предпочтительнее может быть страхование жизни на всю жизнь.
2. Высокий риск – Хотя верно то, что этот тип страхования обеспечивает потенциал для более высокой прибыли на вложенную денежную стоимость, он также связан с риском, поскольку денежная стоимость может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от состояния рынков.
3. Денежная стоимость не гарантируется – Денежная стоимость страхового полиса не гарантируется; в зависимости от того, как работает фондовый рынок, он может пойти вверх, вниз или даже до нуля.

Переменное страхование жизни против универсального страхования жизни против всей жизни

С вариациями в номинальной сумме, премиях и норме накопления денежной стоимости универсальное страхование жизни предлагает чистую защиту срочного страхования и рост денежной стоимости страхования жизни в целом. Можно выбрать инвестиции в свои накопления денежной стоимости со страховкой и участвовать в любых прибылях или убытках. Кроме того, страхование жизни на всю жизнь, обычно называемое обычным страхованием жизни, предлагает непрерывную защиту жизни застрахованного лица в связи со смертью.

Некоторые из критических отличий заключаются в следующем:

Функции Переменное страхование жизниУниверсальное страхование жизниСтрахование жизниНорма прибылиVariableNoneFixed Номинальная суммаПеременнаяНеприменимоФиксированная ПремииВысокий и переменныйНизкийВысокий и фиксированный СборыHigherLow и hiddenHidden

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Облагаются ли налогом переменные страховые взносы по страхованию жизни?

Нет, поскольку страховые взносы считаются личными расходами и не подлежат налогообложению.

2. Является ли переменное страхование жизни ценной бумагой?

Да, поскольку они предлагают премии и возврат инвестиций, их часто называют безопасностью. Премии инвестируются в различные варианты инвестиций с различными доходами и рисками. Паевые инвестиционные фонды и облигации являются одними из известных предложений.

3. Можно ли обналичить переменный полис страхования жизни?

Да, страхователи могут отозвать или получить кредиты против уплаченных премий. Рекомендуется своевременное погашение, чтобы избежать штрафов. Эта особенность полиса делает его привлекательным местом для инвесторов.

4. Предусматривает ли переменное страхование жизни фиксированные взносы?

Нет, премии являются переменными, так как сумма инвестируется в несколько ценных бумаг и подвержена рыночным колебаниям. Таким образом, и доходность, и премии имеют тенденцию время от времени пересматриваться.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое переменное страхование жизни и его определение. Мы объясняем его особенности, примеры, плюсы и минусы и сравнение с универсальным страхованием жизни. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Страхование жизни наличными
• Страховой агент против страхового брокера
• Страхование жизни с единой премией