Купи сейчас, заплати потом

Что такое «купи сейчас, заплати позже» (BNPL)?

«Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) — это структура оплаты, которая позволяет физическим лицам покупать любой товар сегодня с условием оплаты в будущем. Компании используют его для увеличения своих продаж, позволяя клиентам получить доступ к вещам, которые они хотят, не беспокоясь о деньгах.

BNPL предоставляет клиентам гибкость во времени при совершении платежей. Кроме того, им легко воспользоваться, поскольку приложения «купи сейчас, заплати позже» не взимают проценты. Следовательно, это создает более высокую пожизненную ценность клиента для компаний, розничных продавцов и продавцов. Тем не менее, это может повлечь за собой штраф за неуплату.

Оглавление

• Что такое «купи сейчас, заплати позже» (BNPL)?
  • Как работает «Купи сейчас, заплати потом»?
  • Купи сейчас, заплати потом процесс
  • Примеры
  • BNPL против кредитных карт
  • За и против
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• «Купи сейчас, заплати позже» позволяет людям совершать мгновенные покупки без оплаты на месте. Это своего рода кредитная линия с простой и быстрой настройкой.
• BNPL обеспечивает нулевые процентные ставки и позволяет гибкие платежи.
• Некоторые компании BNPL объявляют об эксклюзивных предложениях для частных лиц, желающих купить сейчас, а заплатить позже.
• Продавцы должны платить этим компаниям комиссию в размере от 2% до 6%. Sezzle, Afterpay, Paypal Pay и Amazon Pay — вот некоторые примеры провайдеров BNPL.

Как работает «Купи сейчас, заплати потом»?

Покупайте сейчас, платите позже с помощью кредитной линии для клиентов, покупающих товары в настоящее время. К нему не прилагается никаких процентов. Многие компании BNPL называют это системой точек продаж (POS), которая позволяет клиентам покупать вещи немедленно. Кроме того, покупатели получают огромную выгоду от этой системы с точки зрения более высокой прибыли.

Более ранние свидетельства того, что покупка сейчас окупается позже, относятся к 19 веку. Торговцы поставляли на рынок новые предметы и продукты. Однако у покупателей не было достаточно средств, чтобы купить их. Таким образом, в 1840-е годы, лавочники и торговцы разрешили людям покупать предметы (мебель, пианино и сельскохозяйственное оборудование) в кредит. В результате клиенты могли легко покупать товары и оплачивать их в определенный день в будущем. Именно поэтому граждане назвали его рассрочкой. Точно так же продавцы бакалейных товаров в Индии следовали той же системе «купи сейчас, заплати потом». Такой подход помог им увеличить продажи.

Позже, в начале 21-го века, компании «покупай сейчас, плати позже», в том числе фирмы электронной коммерции и финтеха, придумали новое название для этой концепции. Они интегрировали эту функцию в интернет-магазины и сайты электронной коммерции. Они добавили различные предложения и нулевые процентные ставки, чтобы стимулировать участие. Кроме того, это позволило клиентам получить мгновенный кредит в POS и оплатить позже. Кроме того, клиенты могут использовать «купи сейчас, заплати позже» за авиабилеты.

Купи сейчас, заплати потом процесс

Процесс использования услуги BNPL очень прост и удобен. Финансовые технологические компании, такие как Sezzle, Afterpay, Paypal Pay и Amazon Pay, являются некоторыми примерами поставщиков BNPL. Есть два типа BNPL, кредиты с процентами и без процентов. Единственная разница в том, что с клиентов часто взимается плата, если они не платят. Ниже приведены шаги для демонстрации того, как работает BNPL:

• Выберите любой товар из любого магазина и бросьте его в корзину.
• На кассе выберите вариант «Купить сейчас, оплатить позже».
• Приложения BNPL попросят покупателя внести небольшой первоначальный взнос (в основном 25%), если он соответствует требованиям.
• Затем покупатель должен оплатить остальную часть в рассрочку. При этом проценты за покупку не взимаются.
• Сумма также может быть вычтена с банковского счета, кредитной или дебетовой карты покупателя.

Примеры

Давайте посмотрим на некоторые примеры покупки сейчас и оплаты позже, чтобы лучше понять концепцию:

Пример №1

Предположим, Кальвин — музыкальный продюсер, покупающий новое оборудование для своей студии, но не имеющий средств. Его подруга Алекса познакомила его с компаниями, которые покупают сейчас, платят позже. Он нашел доступное оборудование через продавца на предложенном сайте электронной коммерции. Итак, Кэлвин решил купить электронику сейчас, а заплатить позже за электронику на кассе.

Он смог купить микрофон в небольшой кредит на 30-45 дней. За 600 долларов Кэлвин заплатил небольшой первоначальный взнос в размере 150 долларов. В течение этого периода рассрочки ему нужно заплатить оставшуюся часть (450 долларов США), чтобы купить приложения «сейчас заплати позже». В случае отказа кредитор может взимать с Кальвина штраф за просрочку платежа.

Точно так же, если бы он выбрал кредитную карту, он заплатил бы дополнительную плату (проценты), которая отсутствует в этом случае.

Пример #2

Согласно недавнему опросу DebtHammer, более 45% американцев подписались на план BNPL по сравнению с прошлым годом (апрель 2021 г.), который составил 41%. Кроме того, 65% респондентов считали BNPL жизненно важным источником кредитного финансирования в крайнем случае. Среди всех людей поколение Z и миллениалы больше всего пользовались услугами BNPL.

В другом отчете Adobe Analytics говорится, что многие люди в Соединенных Штатах используют приложения BNPL, такие как Sezzle, Afterpay, Plan It и PayPal Pay, для совершения будущих платежей. В ноябре 2021 года выручка BNPL выросла на 422% по сравнению с 2020 годом.

BNPL против кредитных карт

Хотя BNPL и кредитные карты предлагают кредитные средства, между ними есть тонкая грань. Первый не взимает никаких процентов. Однако последний действительно взимает проценты. Последний может обратиться к клиентам за кредитной историей, в то время как первый отрицает это. В то время как первый позволяет клиентам обходиться без процентов в течение нескольких месяцев, последний взимает фиксированные процентные ставки.

БНПЛКредитные картыБез процентных ставокФиксированные процентные ставкиБез кредитной историиХорошая кредитная история обязательнаОчень немногие финтех-компании предлагают ихШирокое признаниеПроще одобренияНемного сложно

За и против

BNPL может многое предложить как потребителям, так и продавцам. Потребители могут использовать его для покупки товаров в условиях нехватки средств. Они получают кредит на 1-1,5 месяца для выплаты суммы. Проценты с потребителя не взимаются. Однако у этой системы есть определенные минусы. Хотя продавцы получают много продаж, они должны платить компаниям BNPL высокие комиссионные в размере от 2 до 6%.

Клиенты не должны платить проценты, но это повлечет за собой штрафы за просрочку платежа. Кроме того, эта система заставляет клиентов совершать импульсивные покупки, что приводит к увеличению долга. Например, если клиент решит купить электронику сейчас, а заплатит потом, у него возникнет соблазн купить и другие товары, даже если у него нет денег.

ПлюсыМинусыУдобноБолее высокие комиссионные сборыБыстрая настройка и простое одобрениеПоощряет потребительский кредитБеспроцентные условияБольше расходовЭксклюзивные предложенияИмпульсивность к покупкамУвеличение кредитного лимитаВлечет штраф в случае отказаНебольшие авансовые платежи

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Влияет ли покупка сейчас, оплата позже на кредитный рейтинг?

Да, BNPL влияет на кредитный рейтинг человека. Например, кредитный рейтинг клиента увеличивается, когда он вовремя погашает кредит. Напротив, их кредитный рейтинг станет отрицательным, если они этого не сделают.

Как купить сейчас, заплатить позже, компании зарабатывают деньги?

Есть два источника для покупай сейчас плати потом компании для получения дохода. Во-первых, они взимают с продавцов и продавцов комиссию за транзакцию в размере от 2 до 8%. И второй источник – от клиентов в виде штрафов за просрочку платежа.

Почему покупка сейчас платит потом так популярна?

Основной причиной популяризации BNPL является беспроцентная кредитная линия. Миллениалам и поколению Z часто не хватает кредитной истории, но они всегда ищут краткосрочный кредит. Кроме того, они являются основными для совершения покупок, например, с помощью купить сейчас оплатить позже за полеты. Таким образом, это делает его хорошим вариантом для них.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить сейчас, а заплатить позже?

Большинство компаний BNPL почти не проверяют кредитный рейтинг, поэтому получить кредит легко. Однако несвоевременное внесение платежей может привести к увеличению долга.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое «Купи сейчас, заплати потом». Здесь мы объясняем процесс BNPL, его примеры, плюсы и минусы, а также сравнения с кредитными картами. Здесь вы также можете найти несколько полезных статей:

• Гарантированный кредит
• Заем твердых денег
• Кредиты В.А.