Отношение долга к доходу (DTI)

Определение отношения долга к доходу

Соотношение долга к доходу (DTI) измеряет способность физического или юридического лица погасить свой долг или взносы легко без каких-либо финансовых проблем. Он выражается как отношение ежемесячных долгов, которые люди должны платить, к валовому доходу, который они получают каждый месяц.

Хороший баланс между подлежащими урегулированию долгами и валовым доходом. Валовой доход. Разница между доходом и себестоимостью проданных товаров представляет собой валовой доход, который представляет собой прибыль, полученную корпорацией от ее операционной деятельности. Это сумма денег, которую организация зарабатывает до оплаты внереализационных расходов, таких как проценты, арендная плата и электричество. Читать далее оценивает способность заемщика погашать кредит. взятие определенной суммы в качестве кредита с определенной процентной ставкой, подлежащей погашению периодическими платежами в течение определенного срока. Подробнее. Коэффициент DTI является ключевым фактором, который кредиторы должны учитывать перед утверждением заявки на ипотечный кредит. Если расчет отношения долга к доходу приводит к более низкой цифре, это гарантирует кредиторам своевременное получение платежей от заемщиков.

Оглавление

• Определение отношения долга к доходу
  • Объяснение отношения долга к доходу
  • Использование
  • Формула коэффициента DTI
  • Расчет отношения долга к доходу
  • Как улучшить коэффициент DTI?
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Видео о формуле отношения долга к доходу
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Отношение долга к доходу (DTI) определяет долю валового ежемесячного дохода, предназначенную для финансовых обязательств заемщиков.
• Коэффициент DTI является ключевым фактором, который кредиторы рассчитывают, чтобы оценить, насколько заемщик способен легко погасить кредит.
• Передний коэффициент (ежемесячные финансовые обязательства) и итоговый коэффициент (регулярные платежи, включая предварительные обязательства) представляют собой два типа коэффициентов DTI.
• Поддержание хорошего баланса коэффициента DTI является обязательным для заемщиков, чтобы получить одобрение их дальнейших кредитных заявок без особых усилий.

Объяснение отношения долга к доходу

Соотношение долга к доходу (DTI) получается, когда ежемесячные взносы, долгиДолгДолг — это практика заимствования материальных ценностей, в первую очередь денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. обязательстваОбязательстваОтветственность – это финансовое обязательство в результате любого прошлого события, которое имеет юридическую силу. Урегулирование обязательства требует оттока экономического ресурса, в основном денег, и они отражаются в балансе компании. Подробнее делятся на валовой ежемесячный доход физического лица или организации. Рыночные кредиторы используют полученную цифру в качестве параметра, чтобы судить, следует ли им одобрить или отклонить заявку на получение кредита.

Если полученное соотношение выше ожидаемого, банки и финансовые учреждения. Финансовые учреждения. Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать дальше не согласен предлагать финансы в таком сценарии. Более высокий коэффициент DTI указывает на то, что долги и обязательства значительно выше, и заемщику будет трудно управлять еще одним кредитом. С другой стороны, когда отношение долга к доходу по ипотеке низкая, кредиторы знают, что они получат платежи вовремя.

Соотношения DTI бывают двух видов — коэффициенты переднего конца и коэффициенты заднего конца. Первоначальные коэффициенты включают часть валового ежемесячного дохода, используемую для погашения ипотечных платежей, арендной платы, налогов на имущество, страхования и т. д. Напротив, конечные коэффициенты отмечают все регулярные платежи, которые заемщики обязаны платить, в том числе в категории начальных коэффициентов.

Использование

Когда заемщики обращаются за кредитом любого вида, кредиторы первым делом проверяют коэффициент DTI. Поддержание хорошее соотношение долга к доходу баланс является обязательным, поскольку он укрепляет их надежность. В результате кредиторы одобряют свои кредитные заявки по мере их подачи. Например, если коэффициент DTI составляет 10%, это означает, что заемщик платит этот процент от валового ежемесячного дохода по долгам и другим обязательствам.

Обычно кредиторы одобряют кредитные заявки с коэффициентом DTI от 43% до максимума. Однако заемщики должны поддерживать этот процент как можно ниже, чтобы кредиторы верили в их способность погасить долг вовремя.

Формула коэффициента DTI

формула отношения долга к доходу как следует:

DTI = (общая сумма ежемесячных платежей по долгу) / (валовой ежемесячный доход)

Где,

• Общие ежемесячные платежи по долгу включают в себя сумму всех финансовых обязательств заемщика за месяц.
• Валовой месячный доход представляет собой общую прибыль. Прибыль. Прибыль обычно определяется как чистая прибыль компании, полученная после уменьшения себестоимости продаж, операционных расходов, процентов и налогов со всей выручки от продаж за определенный период времени. В случае физического лица он включает в себя заработную плату или другие выплаты заемщиков за месяц.

Расчет отношения долга к доходу

Давайте рассмотрим следующий пример коэффициента DTI ниже, чтобы понять концепцию и расчет:

Дэвид подает заявку на получение кредитной карты для небольших покупок. Компания кредитной карты просит его предоставить подтверждение дохода. Выяснилось, что Дэвид зарабатывает около 10 000 долларов в месяц. Таким образом, компания рассчитывает коэффициент, чтобы проверить, выполняет ли она условия погашения компании.

Компания также запрашивает подробности о других долгах, которые Дэвид должен выплатить. Он узнает, что у соискателя кредитной карты есть ипотечный кредит в размере 2000 долларов и кредит на покупку автомобиля в размере 1000 долларов, которые нужно платить каждый месяц. На основе этой информации он рассчитывает коэффициент DTI:

DTI = (общая сумма ежемесячных платежей по долгу) / (валовой ежемесячный доход)

= (2000 + 1000) / (1000) = 3000/1000 = 30%

Заявление Дэвида на кредитную карту получает одобрение, поскольку он выполняет условия погашения компании.

Как улучшить коэффициент DTI?

При расчете коэффициента DTI все финансовые обязательства рассматриваются в равной степени, независимо от факторов, влияющих на поведение при погашении. Например, условия погашения студенческих кредитов и платежей по кредитным картам различны. Первый доступен по более низким процентным ставкам. Процентные ставки. Формула процентной ставки используется для расчета сумм погашения кредита, а также процентов, полученных по срочным депозитам, взаимным фондам и другим инвестициям. Он также используется для расчета процентов по кредитной карте. Читать далее, в то время как последний имеет более высокую процентную ставку. Однако все они считаются равными при расчете коэффициента DTI.

Таким образом, заемщики должны поддерживать надлежащее поведение погашения. Кроме того, это позволяет кредиторам доверять им для утверждения своих будущих кредитных заявок. Это, в свою очередь, будет поддерживать сбалансированное соотношение DTI. Давайте рассмотрим некоторые способы улучшения коэффициента DTI:

• Заемщики должны избегать покупки ненужных продуктов. Излишние траты увеличивают их финансовые обязательства, не позволяя им откладывать покупку необходимых вещей.
• Заемщики могут увеличить сумму ежемесячного платежа по своим кредитам. Может показаться, что это повысит коэффициент DTI на этот период, но в долгосрочной перспективе это очень поможет, поскольку коэффициент DTI значительно снизится.
• Старайтесь не брать слишком много кредитов или финансовых обязательств.
• Ежемесячно следите за показателями DTI и отслеживайте, хорошо ли управляются финансы. Если результаты неудовлетворительны, примите соответствующие меры, чтобы взять ситуацию под контроль.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каково отношение долга к доходу?

Коэффициент DTI включает в себя расчет доли валового ежемесячного дохода, которую заемщики должны откладывать для погашения своего общего ежемесячного долга. Выяснение коэффициента DTI помогает кредиторам получать своевременные платежи от соответствующих лиц, ищущих кредит. Кредиторы одобряют или не одобряют заявку на получение кредита в зависимости от их платежеспособности.

Как рассчитывается отношение долга к доходу?

Коэффициент DTI рассчитывается путем деления валового ежемесячного долга/финансовых обязательств на валовой ежемесячный доход заемщика, будь то физическое лицо или организация.
DTI = (общая сумма ежемесячных платежей по долгу) / (валовой ежемесячный доход)

Каким должен быть коэффициент DTI?

Ожидается, что коэффициент DTI будет как можно ниже. Тем не менее, в соответствии с обычным признанием кредитных учреждений, было замечено, что соотношение до 43% является значительным. Все, что выше этого, неприемлемо. Более низкий коэффициент DTI означает более высокую способность заемщика погасить долг вовремя. Короче говоря, чем ниже коэффициент, тем лучше для соискателей кредита.

Видео о формуле отношения долга к доходу

Рекомендуемые статьи

Это руководство по соотношению долга к доходу (DTI) и его определению. Здесь мы объясняем, что такое хороший DTI, как его рассчитать для ипотечных кредитов и его формулу. Вы также можете ознакомиться с приведенными ниже статьями, чтобы узнать больше о финансовом анализе.

• Формула коэффициента общих расходовФормула коэффициента общих расходовКоэффициент общих расходов представляет собой общую инвестиционную стоимость для инвестора, который вкладывает средства во взаимный фонд, фонд акций или биржевой фонд. Сюда входят транзакционные затраты на инвестиции, юридические, управленческие, аудиторские и многие другие операционные расходы, определяющие конечную прибыль от инвестиций.Подробнее
• Определение отношения долга к ВВП Определение отношения долга к ВВП Отношение долга к ВВП является показателем для сравнения долга страны с ее ВВП и измеряет ее способность погасить свой долг. Стране с высоким коэффициентом не составит труда погасить свой долг, но она не будет искать долг из-за более высоких шансов дефолта.Подробнее
• Рассчитать соотношение долга к активамРассчитать соотношение долга к активамОтношение долга к активам — это отношение общего долга компании к общим активам компании; этот коэффициент представляет собой способность компании иметь долг, а также привлекать дополнительный долг, если это необходимо для деятельности компании. Компания, общая задолженность которой составляет 20 миллионов долларов из 100 миллионов долларов общих активов, имеет коэффициент 0,2Подробнее
• Калькулятор коэффициента долга