Открытый банкинг

Открытый банкинг Значение

Открытый банкинг относится к практике, позволяющей сторонним поставщикам услуг использовать банковские данные потребителей для создания новых финансовых приложений и услуг. Он часто использует технологии с открытым исходным кодом и интерфейсы прикладного программирования (API) для обмена финансовыми данными клиентов, повышая финансовую прозрачность.

Эти сторонние приложения помогают клиентам управлять своими учетными записями и совершать транзакции, среди прочих услуг. Благодаря своему регулирующему, совместному и конкурентному характеру открытый банкинг обеспечивает безопасную функциональную совместимость в банковской отрасли. Однако обмен банковской информацией может иметь как положительные, так и отрицательные последствия.

Оглавление

• Открытый банкинг Значение
  • Как работает открытый банкинг?
  • Примеры
  • Возможности
  • Риски и вызовы
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Открытый банкинг позволяет другим компаниям просматривать информацию о потребителях с разрешения. Это инициатива, которая началась в Европе и распространилась по всему миру.
• Это новшество помогает клиентам получить доступ к новым приложениям, которые могут помочь им с такими услугами, как кредиты, бухгалтерский учет, инвестиции и т. д.
• Такие решения предоставляют несколько банков, таких как Barclays, BBVA и другие. Также можно найти несколько сторонних компаний, создавших приложения.
• Несмотря на свою полезность, API-интерфейсы могут создавать риски, такие как взлом или передача пользователями своей информации злоумышленникам.

Как работает открытый банкинг?

Банки и финансовые учреждения Финансовые учреждения Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. Читать далее должны внедрять инновации, чтобы помочь своим клиентам управлять финансами, осуществлять платежи и т. д. Кроме того, они должны сосредоточиться на улучшении своих услуг, чтобы увеличить доход от бизнеса Доход Доход — это сумма денег, которую бизнес может заработать в ходе своей обычной деятельности, продавая свои товары и услуги. В случае федерального правительства это относится к общей сумме дохода, полученного от налогов, который остается нефильтрованным от каких-либо вычетов. Подробнее, предоставляя клиентам доступ к автоматизированному учету и упрощенному кредитованию. Модель совместной работы, в которой банковские данные и услуги передаются между разными сторонами через API, является ответом на все эти вопросы.

Хотя технология, позволившая открыть банкинг, не обязательно нова, поддерживающее ее законодательство появилось недавно. В 2007 году Европейский парламент разработал Директива о платежных услугах (PSD или PSD1). Это был важный шаг к легализации практики на континенте.

В 2018 году новый PSD2 вступил в силу. Это положило начало новой волне API-интерфейсов, призванных помочь клиентам использовать свои данные для новых целей. Открытый банкинг PSD2 сделал этот вид банковского обслуживания обязательным для всех банковских учреждений, работающих в Европе.

Открытый банкинг, по сути, работает, создавая канал между информацией банка о его клиентах и ​​третьими сторонами, которые предоставляют услуги через API. В то время как технический процесс будет варьироваться от банка к банку, результат один и тот же: клиенты получают доступ к своей финансовой информации. перспективы. Финансовые данные о физических лицах, такие как банковская выписка за прошлые месяцы, квитанции о налоговых декларациях, помогают банкам понять кредитоспособность клиента, платежеспособность и т. д. Подробнее.

Теперь им больше не требуется разрешение банка для доступа к этим данным. Это значительно упрощает процесс, если им необходимо обмениваться данными для получения услуг.

Третьи стороны могут использовать эту информацию для предоставления нескольких услуг, таких как анализ данных и обработка транзакций от имени пользователя. API-интерфейсы могут делать это только с разрешения пользователя, что снижает риск обмена конфиденциальными данными.

Примеры

1. Одним из самых известных примеров является Британский банк Барклайс. Это был первый банк в стране, предложивший мобильный банкинг, который позволял пользователям просматривать свой открытый банковский счет в других банках без необходимости использования своего стороннего программного обеспечения. Компания также делится своей информацией, и потребители могут использовать свою информацию от Barclays в сторонних API.
2. Другой пример из реальной жизни может включать Открытая платформа, платформа BBVA в США. Эта платформа «Банковское обслуживание как услуга» позволяет другим компаниям предлагать финансовые услуги своим клиентам с помощью API.
3. С другой стороны, третьи стороны также предоставляют интересные услуги с использованием этой технологии. DueLanguage, например, использует данные пользователя, чтобы проверить, могут ли они выполнить финансовые обязательства для новых инвестиций. Это удобный инструмент как для должной осмотрительности, так и для исследовательских компаний.
4. Тогда есть программное обеспечение, как Ормсби-стрит, приложение для управления интересами. Он использует банковские реквизиты, чтобы планировать инвестиции, запрашивать платежи по кредиту и рассчитывать проценты. Используя информацию от клиентов, он предоставляет им финансовую информацию.

Возможности

Как и любая другая инновационная технология, открытый банкинг в Интернете имеет несколько обещаний. Например:

1. Он следует философии открытых данных, позволяющей ограничивать доступ к информации и свободно распространять ее с помощью программного обеспечения с открытым исходным кодом.
2. Будет улучшена и демократизирована не только прозрачность банковской информации, но и доступ к иностранным рынкам и доступ к кредитам также может быть проще, поскольку людям будет легче делиться своими данными.
3. Однако основные изменения заключаются в инновациях. Создание приложений, использующих эти данные и не принадлежащих банкам, может изменить правила игры. До открытого банкинга только банк мог предлагать услуги клиенту, так как он контролировал финансовую информацию. Теперь с помощью нескольких кликов любой стартап, предлагающий творческие услуги, может сделать это.
4. Такие компании, как DueDil и Ormsby Street, являются хорошими примерами. Но перспективы новых стартапов ограничены только их творческим потенциалом.
5. Некоторые возможные новые решения включают варианты, которые упростят кредитование, инструменты, которые будут использовать искусственный интеллект для прогнозирования событий на основе потребительских расходов, например, приложение для автоматизированного учета и многое другое.

Риски и вызовы

Несмотря на то, что открытое банковское дело является инновационной концепцией, делающей банковское дело простым, оно имеет свою долю рисков. Однако большая часть этого исходит от пользователя, а не от банковских организаций. Например:

1. Существует риск утечек при использовании открытого банковского API, но риск ненамного выше, чем у утечки данных, если программное обеспечение хорошее. Человеческая ошибка, в конце концов, самая большая причина нарушений безопасности.
2. Еще одна причина, по которой потребители могут столкнуться с проблемами, заключается в том, что они могут передавать информацию о своих учетных записях мошенникам или мошенникам в целом. Банки не станут жертвами мошенников, так как у них есть обученный персонал, но обмануть пользователя проще.
3. В идеале банки должны информировать своих клиентов о лучших методах защиты их информации. Однако, поскольку большинство людей не ведут прямых переговоров со своими банками, такая форма банковских операций маловероятна.
4. Банки, как правило, придерживаются высоких стандартов безопасности, поскольку от этого зависит их бизнес. Но небольшая стартап-компанияСтартап-компанияСтартап можно представить как бизнес на начальных этапах, в поисках практичной и масштабируемой модели. Часто эти компании запускают и продают уникальную идею, продукт или услугу, которые каким-то образом предлагают новые преимущества для общества. Надежные модели способствуют быстрому росту бизнеса. Читать далее может оказаться не в состоянии платить за самые современные протоколы безопасности, став легкой жертвой хакеров. Кроме того, эти сторонние компании также могут быть взломаны и неохотно передают информацию о клиентах преступникам.

Потребители могут избежать большинства этих проблем, тщательно изучив информацию о любой компании, прежде чем сообщать им свою информацию. Также неплохо избегать нелицензированных компаний и проверять их протоколы безопасности.

Рекомендуемые статьи

Это руководство к тому, что такое Open Banking и его значение. Здесь мы обсуждаем риски и проблемы открытого банкинга и принципы его работы, а также примеры и возможности. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше:

• Личный банк
• Филиал банка
• Бесконечный банкинг