Основной платеж
Что такое основной платеж?
Основной платеж – это тот компонент погашения, который уменьшает сумму непогашенной задолженности. В финансах задолженность по кредиту требует, чтобы платежи производились равными частями, которые состоят из двух компонентов: выплаты процентов (уменьшение процентной части, причитающейся по кредиту) и выплаты основного долга (прямое уменьшение суммы кредита). Когда кредит берется, кредитор и заемщик взаимно решают, какие платежи будут производиться заемщиком через определенные промежутки времени. Эти взносы также учитывают проценты или альтернативные издержки. Альтернативные издержкиРазница между выбранным планом действий и следующим лучшим планом известна как альтернативные издержки. По сути, это стоимость следующей лучшей альтернативы, которая была прощена. Читать больше, что кредитор воздерживается при предоставлении кредита.
Оглавление
Виды основного платежа
Как правило, существует два типа графиков погашения — даже основные платежи и даже общие платежи.
Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)
# 1 – Равномерные основные платежи
При четных основных платежах сумма основного платежа одинакова для каждого платежа. Он просто рассчитывается путем деления первоначально взятой суммы кредита на количество платежей. Процентная составляющая по такому типу представляет собой проценты, начисляемые за период на непогашенную сумму.
# 2 – Равномерные общие платежи
При четных общих платежах сумма погашения остается неизменной в течение периода; однако процентная составляющая уменьшается, а размер основного платежа увеличивается. Важно отметить, что рассрочка остается прежней.
Для годовых приравненных выплат используется следующая формула:
Приравненные платежи = P * r * (1 + r) n / [(1+r)n – 1]
Где,
- П =Основная сумма к оплате
- р = Процентная ставка за период
- н “=” Количество платежей
Примеры и расчет основных платежей
Возьмем пример и разберемся. Мистер Джон хочет получить кредит в размере 100 000 долларов для расширения своего бизнеса и обращается в Bank ABC LLC. Банк решает ссудить ему деньги под 2,0% годовых сроком на 5 лет, в течение которых он будет погашать кредит 5 частями. Г-н Джон, в зависимости от условий кредита, мог уменьшить выплаты даже по основному долгу или даже по полной сумме.
.free_excel_div{фон:#d9d9d9;размер шрифта:16px;радиус границы:7px;позиция:относительная;margin:30px;padding:25px 25px 25px 45px}.free_excel_div:before{content:””;фон:url(центр центр без повтора #207245;ширина:70px;высота:70px;позиция:абсолютная;верх:50%;margin-top:-35px;слева:-35px;граница:5px сплошная #fff;граница-радиус:50%} Вы можете скачать этот шаблон Excel для основного платежа здесь – Шаблон Excel для основного платежа
Таблица амортизации в каждом таком случае приведена ниже.
Амортизация кредита – даже основные платежи
Year EndStarting AmountRepaymentInterest ComponentPrincipal ComponentAmount Outstanding1$100,000.0$22,000.0$2,000.0$20,000.0$80,000.02$80,000.0$21,600.0$1,600.0$20,000.0$60,000.03$60,000.0$21,200.0$1,200.0$20,000.0$40,000.04$40,000.0$20,800.0$800.0$20,000.0$20,000.05$20,000.0$20,400.0$400.0$20,000.0$0.0
Расчет основных платежей остается прежним, в то время как изменения процентного компонента основаны на непогашенной сумме.
- Если платежи основаны на «равномерных общих платежах», нам сначала нужно найти равные платежи, для которых мы подставим необходимые входные данные в приведенную выше формулу. В данном случае P=100 000 долларов при r=2,0% и n=5.
- Когда мы подставляем входные данные в уравнение, мы получаем 21 215,8 долларов США, что является платежом, который необходимо производить в конце каждого года в течение 5 лет. Здесь важно отметить, что этот платеж также включает процентный компонент, и, в конечном итоге, то, что вы погасите в течение 5 лет, будет больше, чем первоначально было взято основной суммой, которая составляет 100 000 долларов.
- В приведенной ниже таблице показано, как сумма непогашенной задолженности амортизируется в течение срока действия кредита. Погашение остается неизменным в течение периода с процентной составляющей, уменьшаясь с погашением основного долга в соответствии с графиком.
Амортизация кредита – даже общая сумма платежей
На конец годаНачальная суммаПогашение
(Equated)Interest ComponentPrincipal ComponentAmount Outstanding1$100,000.0$21,215.8$2,000.0$19,215.8$80,784.22$80,784.2$21,215.8$1,615.7$19,600.2$61,184.03$61,184.0$21,215.8$1,223.7$19,992.2$41,191.84$41,191.8$21,215.8$823.8$20,392.0$20,799.85$20,799.8$21,215.8$416.0$20,799.8$0.0
Основной компонент = Погашение – (Начальная сумма * r)
Если в конце 2-го года Джон решит выплатить дополнительные 20 000 долларов США вместе с эквивалентным платежом в размере 21 215,8 долларов США, этот дополнительный платеж напрямую уменьшит сумму задолженности до 41 184,0 долларов США, а график погашения кредита График погашения кредита График погашения кредита относится к графику погашения кредита. погашение кредита. Каждый взнос состоит из основной суммы и процентной составляющей до конца срока кредита или до погашения полной суммы кредита. Подробнее будет меняться.
Амортизация кредита – даже общая сумма платежей
На конец годаНачальная суммаПогашение
(Приравненный) Процентный компонентОсновной компонентСумма непогашенных3 41 184,0 долл. США 21 215,8 долл. США 823,7 долл. США 20 392,2 долл. США 20 791,84 долл. США 20 791,8 долл. США 21 215,8 долл. США 415,8 долл. США 20 800,0 долл. США (8,2 долл. США)
- В приведенном выше сценарии Джон смог погасить свой кредит на год раньше (при условии, что он придерживается одной и той же суммы равных платежей каждый год) и фактически сэкономил на процентах. В исходном случае сумма процентов, выплаченных в течение срока действия суммы кредита, составляла 6 079,2 доллара США, в то время как в указанном выше сценарии сумма процентов, выплаченная в течение срока действия кредита, составляет 4 855,2 доллара США, что меньше на 1 244,0 доллара США.
- Джон, при условии, что кредитное соглашение дает ему опцион, также может продлить кредит на 5 лет путем реструктуризации равных платежей в конце 2-го года с выплатой основного долга в размере 20 000 долларов США.
- Банк снова рассчитает равные взносы на период в 3 года на непогашенную сумму, которая составляет 41 184,0 доллара. Таблица амортизации Таблица амортизации Таблица амортизации отражает график периодических платежей, которые должны быть сделаны в отношении взятого кредита, представляя основную сумму и сумму процентов, подлежащих уплате в каждом регулярном взносе. Таким образом, это подробная работа по погашению кредита. Подробнее для этого случая дается ниже;
Амортизация кредита – даже общая сумма платежей
На конец годаНачальная суммаПогашение
(Equated)Interest ComponentPrincipal ComponentAmount Outstanding1$100,000.0$21,215.8$2,000.0$19,215.8$80,784.22$80,784.2$41,215.8$1,615.7$39,600.2$41,184.03$41,184.0$14,280.7$823.7$13,457.1$27,726.94$27,726.9$14,280.7$554.5$13,726.2$14,000.75$14,000.7$14,280.7$280.0$14,000.7($0.0)
Преимущества основного платежа
- Досрочный платеж экономит проценты за период.
- Сокращение долга увеличивает свободные денежные средства, доступные акционерам Акционерный капитал Акционерный капитал представляет собой остаточную долю акционеров в компании и рассчитывается как разница между Активами и Обязательствами. В Отчете о собственном капитале в бухгалтерском балансе подробно описывается изменение стоимости собственного капитала с начала до конца отчетного периода. Подробнее компании или, в случае физического лица, свободные денежные средства для себя в форме сэкономленных процентов.
- В случае компании это приводит к здоровому балансу за счет снижения уровня долга.
- Идеально подходит для компаний с богатыми денежными средствами, у которых нет дополнительных проектов для инвестирования.
Недостатки основного платежа
- В некоторых случаях наличные деньги, используемые для оплаты основной части, иногда могут быть использованы для более выгодных альтернатив.
- Важно рассмотреть различные проекты и их чистую приведенную стоимость, прежде чем принимать решение о погашении основного долга, которое иногда может пойти не так.
- Иногда банк взимает условную комиссию, когда заемщик выплачивает основную сумму долга.
Заключение
- Основной платеж приводит к ускоренному погашению кредита и уменьшает сумму задолженности. Приравненные взносы состоят из двух компонентов: процентного компонента и основного компонента. Основной компонент относится к фактической сумме к оплате, в отличие от процентного компонента, который банк взимает с заемщика.
- Основной платеж имеет свои плюсы и минусы. Это может быть выгодно, а иногда и невыгодно. Важно, чтобы сумма, используемая для погашения обязательств, не была лучше использована в проекте, который приносит больше, чем сэкономленные проценты. Очень важно учитывать временную стоимость денег. Временная стоимость денег. Принцип временной стоимости денег (TVM) гласит, что деньги, полученные в настоящее время, имеют более высокую ценность, чем деньги, полученные в будущем, потому что деньги, полученные сейчас, можно инвестировать и использовать для получения дохода. денежные потоки предприятию в будущем в виде процентов или от будущего прироста инвестиций и реинвестирования. подробнее при принятии таких решений.
Рекомендуемые статьи
В нем есть руководство о том, что такое основной платеж и его определение. Здесь мы обсуждаем основные виды платежей и формулы вместе с примерами расчета, преимуществами и недостатками. Вы можете узнать больше о из следующих статей –
- Рассчитать основную сумму кредита
- Формулы облигаций
- Структурированные заметки
Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)
