Одноранговое кредитование

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое (P2P) кредитование относится к варианту кредитования, при котором заемщики могут получать кредиты напрямую от частных лиц и предприятий без участия какого-либо финансового учреждения в процессе. Несколько платформ помогают соискателям кредита связаться с подходящим кредитором и занять желаемую сумму.

Вариант P2P, также известный как социальное кредитование, позволяет людям создавать свой бизнес, помимо помощи в достижении личных целей. Как только соискатели заполняют форму онлайн-заявки, кредиторы оценивают ее. Как только последний сочтет заявку пригодной для использования, он одобрит сделку. Однако, если они считают сделку рискованной, они отклоняют заявку.

Оглавление

• Что такое одноранговое кредитование?
  • Как работает одноранговое кредитование?
  • Как инвестировать в P2P-кредитование?
  • Примеры
  • Преимущества и недостатки
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Одноранговое кредитование относится к варианту кредитования, в котором не участвуют финансовые учреждения, а заемщики и кредиторы могут напрямую подключаться с помощью онлайн-платформы.
• Кредиторам необходимо открыть счет на веб-сайте, чтобы начать инвестировать в кредитование P2P.
• Кредитование P2P отличается от краудфандинга, поскольку последний дает инвесторам право собственности на долю в предприятии.
• Такие ссуды подвержены более высокому кредитному риску, поскольку заемщики могут искажать свои кредитные рейтинги для получения финансов и дефолта.

Как работает одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование — это альтернатива, которую выбирают физические или юридические лица, чтобы исключить участие любого формального финансового учреждения в этом процессе. Несколько веб-сайтов P2P предлагают заемщикам удобную платформу для предоставления соответствующих кредиторов для предоставления необходимых финансов. Эти платформы предлагают кредиты по определенным процентным ставкам. Эта ставка зависит от кредитоспособности людей.

Каждый поставщик услуг P2P устанавливает набор критериев, касающихся срока кредита, условий погашения, штрафов и т. д., которые должны учитывать как заемщики, так и кредиторы. Это социальное финансирование может быть как обеспеченным, так и необеспеченным, с учетом кредитных требований заемщика и кредитной истории. Более того, этот вариант финансирования доступен не только для заемщиков, но также широко используется равноправное кредитование для инвесторов. Инвесторы могут рассматривать эти кредиты для диверсификации своих портфелей и получения все большей и большей прибыли.

Когда банк занимается кредитованием, он использует свои активы, депонированные другими клиентами, для финансирования кредита. В то время как заемщики напрямую сопоставляются с инвесторами в приложениях для однорангового кредитования, инвесторы могут оценить профили и выбрать кредиты, которые они хотят предоставить.

Эта услуга предлагается в цифровом виде, что снижает инвестиции в накладные расходы, такие как строительство, офис и т. д., и работает с более низкой ставкой накладных расходов, предоставляя услуги дешевле, чем традиционные финансовые учреждения. Финансовые учреждения. Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют бизнес-услуги и продукты, связанные с или денежные операции своим клиентам. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать далее такие как банки. В таких сделках кредиторы получают более высокую прибыль, чем сберегательные и инвестиционные продукты, предлагаемые банками.

Кредитование P2P отличается от краудфандинга. Краудфандинг Краудфандинг означает, как бизнес может привлечь капитал от многих людей, помимо друзей, семьи, родственников и клиентов, путем публикации сведений о проекте на веб-сайтах и ​​в других социальных сетях. читайте больше, так как последний предоставляет инвесторам долю в проекте/бизнесе, в который инвестируются средства кредитора.

Как инвестировать в P2P-кредитование?

В Соединенных Штатах одноранговое кредитование кажется получение доминирование над традиционным финансированием, предлагая потребительские кредиты на сумму более 48 миллиардов долларов с 2006 по 2018 год. Вероятно, к 2025 году эта сумма увеличится примерно до 150 миллиардов долларов в год.

Одноранговое кредитование и инвестирование включает в себя ряд шагов. Во-первых, кредиторы должны зарегистрироваться на онлайн-платформе P2P и создать учетную запись на портале. Как только счет открывается, они должны внести на счет достаточную сумму в зависимости от того, что они хотят одолжить. Затем, в зависимости от лимита, поставщик онлайн-услуг сопоставляет и составляет список заемщиков.

Следующим шагом для кредиторов является оценка профилей заемщиков, чтобы убедиться, что они кредитуют кого-то, заслуживающего доверия. Когда первые находят менее рискованных заемщиков, они выбирают тех, чей дефолт с наибольшей вероятностью. Учитывая, что кредитоспособность играет важную роль, вряд ли есть какие-либо варианты однорангового кредитования для плохой кредитной истории. Наконец, если заемщики и кредиторы согласны с условиями, сроком владения и ставками, связанными со сделкой, последний ссужает необходимую сумму.

Примеры

Давайте рассмотрим следующие примеры однорангового кредитования, чтобы лучше понять концепцию:

Пример №1

Вот список порталов P2P с деталями кредитования, к которым заемщики могут легко получить доступ и получить.

Одноранговое кредитование имеет много преимуществ для заемщиков и кредиторов, а также множество недостатков одновременно. Во-первых, кредитование сопряжено с повышенным кредитным риском, поскольку заемщики с низким кредитным рейтингом выбирают такое финансирование.

Этот механизм кредитования не имеет государственной защиты. Здесь заемщики и кредиторы выбирают своих партнеров по сделке независимо от государственной страховки от убытков. Кроме того, юрисдикции некоторых стран не разрешают кредитование P2P из-за определенных ограничений в отношении правил инвестирования.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое равноправное кредитование в Великобритании?

Одноранговое кредитование относится к современному, полностью цифровому кредитному бизнесу, в котором деньги берутся взаймы и одалживаются между отдельными лицами или группами без участия каких-либо сторонних учреждений, таких как банк или финансовый орган. В Великобритании отрасль широко выросла, и в 2018 году лимит финансирования достиг более 6,1 миллиарда фунтов стерлингов.

Безопасно ли одноранговое кредитование?

Да, P2P-кредитование является безопасным вариантом, несмотря на высокие процентные ставки и более высокие процентные ставки для небольшого числа заемщиков. Риск, конечно, больше, так как все поддерживается и управляется онлайн. Однако кредиторы подвергаются большему риску, поскольку в сделке участвует их фонд. Вот почему эти платформы позволяют кредиторам оценивать профили, проверять их, а затем кредитовать заемщиков, которых они считают менее рискованными.

Является ли одноранговое кредитование хорошей инвестицией?

Да, P2P-кредитование — это хорошая инвестиция, поскольку инвесторы получают значительную отдачу от своих средств. Кроме того, они не требуют ограничения кредитования одним заемщиком. Они могут диверсифицировать свои инвестиции и предлагать средства нескольким заемщикам одновременно. Следовательно, в конце каждого срока кредита гарантируется многократный доход.

Рекомендуемые статьи

Это руководство о том, что такое одноранговое (P2P) кредитование и его значение. Здесь мы объясним, как инвестировать в него с его примерами, преимуществами и недостатками. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Кредитование на основе активов
• Туда и обратно
• Заем акционеров
• Примечание по кредиту