Кредиты против авансов

Различия между кредитами и авансом

Кредиты и авансы оба обладают одним и тем же свойством привлечения денег с использованием некоторых финансовых или долговых инструментов, когда ссуды обычно предоставляются на долгосрочный период и обычно для определенной цели. Напротив, когда организация собирает деньги для удовлетворения своих краткосрочных и очень краткосрочных потребностей, это можно назвать полученными авансом, и то же самое можно использовать для общих целей в компании.

Деньги – неотъемлемая часть любого бизнеса. Без денег было бы нелегко вести любой бизнес. Банки и финансовые институты — лучший способ собрать средства для любого бизнеса. У банков есть много вариантов финансирования нашего бизнеса или проекта. Среди них ссуды и авансы — лучшие варианты для требований к бизнес-фондам, которые очень популярны при финансировании бизнеса.

Оглавление

• Различия между кредитами и авансом
  • Что такое кредиты?
  • Что такое авансы?
  • Пример займов и авансов
  • Кредиты против авансов Инфографика
  • Ключевые отличия
  • Сравнительная таблица кредитов и авансов
  • Рекомендуемые статьи

Что такое кредиты?

Финансы – это кровь любого бизнеса. Это лучшее и очень популярное финансовое средство, предоставляемое банком или другим финансовым институтом для помощи предприятиям во время потребности в деньгах. Таким образом, когда владельцу становится трудно организовать финансирование, предприятия могут использовать этот вариант для организации финансирования своего бизнеса. Этот вариант финансирования предоставляется на длительный срок. Кредиты являются одним из видов долга и имеют более длительный график погашения.

Что такое авансы?

Аванс — это кредитная линия, предоставляемая банками или финансовыми институтами для покрытия ежедневных потребностей в средствах или в качестве оборотного капитала. Это показатель ликвидности, эффективности и финансового здоровья компании, и он рассчитывается по простой формуле: «оборотные активы (дебиторская задолженность, денежные средства, запасы незавершенного производства и сырья) МИНУС текущие обязательства (кредиторская задолженность, долги, подлежащие уплате в одном год)” подробнее. Краткосрочное финансирование дешевле и удобнее. Краткосрочное финансирование Краткосрочное финансирование относится к финансированию бизнеса на срок менее года с целью получения денежных средств для покрытия рабочих и операционных расходов, как правило, на меньшую сумму. Это включает в себя получение средств через онлайн-кредиты, кредитные линии и финансирование счетов. Узнайте больше, поскольку банки взимают очень низкие проценты и сборы за это. Когда предприятиям нужны деньги для покрытия своих ежедневных расходов, таких как заработная плата, заработная плата или закупка сырья, они могут подумать об этом виде кредитной линии от банков.

Пример займов и авансов

Одна компания ищет внешние средства для своего бизнеса, так как владельцу бизнеса стало очень трудно найти средства из своих конфиденциальных источников. Владельцу бизнеса нужны средства для двух целей:

1. В качестве оборотного капитала (для ежедневных расходов, таких как заработная плата, заработная плата, сырье и т. д.) и
2. За покупку техники для своего бизнеса.

Итак, владелец бизнеса рассматривает возможность привлечения средств от банков и других финансовых институтов. Предположим, что владелец бизнеса обращается в свой банк с текущим счетом фирмы.

Теперь банк предлагает два варианта получения средств, один из которых называется кредитами, а другой называется авансом, которые являются кредитной линией. свои долгосрочные/краткосрочные требования без необходимости повторной подачи заявки на кредит каждый раз. читать больше на природе.

• Банк предлагает выбрать вариант кредита для покупки техники, потому что это требует огромной суммы, а владельцы бизнеса будут платить в течение более длительного времени. Этот вариант считается хорошим, когда любому предприятию нужна огромная сумма для своего бизнеса, и эта сумма не может быть погашена в более короткие сроки, т. е. 6-12 месяцев, и кредиты будут выплачиваться равными ежемесячными платежами. Банк будет взимать проценты на это, и некоторые другие сборы будут включены в график погашения. Вариант предварительного закрытия также доступен, если владелец хочет закрыть кредит до срока владения.
• Но для ежедневных расходов банк предлагает выбрать вариант авансового кредита, кредитную линию, предоставляемую банком предприятиям, где бизнес должен погасить задолженность в более короткие сроки. Таким образом, расширенный кредит короче, т. е. 1-2 месяца. Это циклический процесс, и как только вы погасите сумму, использованную в качестве аванса, вы сможете использовать ту же сумму для дальнейших требований.
• Кредит будет санкционирован и должен быть погашен полностью. Когда кому-то нужен еще один кредит для той же цели, они должны погасить всю сумму с процентами в течение заранее определенного периода.
• Но, с другой стороны, деньги, взятые в качестве аванса, должны быть очищены за одну транзакцию с небольшими банковскими сборами.

Кредиты против авансов Инфографика

Давайте посмотрим на основные различия между кредитами и авансом.

Ключевые отличия

1. Когда предприятия требуют огромных денежных средств для расширения бизнеса, таких как оборудование, завод, здание или любые инвестиции, требующие огромных денег, кредит является лучшим вариантом. Нет необходимости погашать сумму кредита в более короткий срок. Но когда бизнес хочет собрать средства для покрытия расходов на более короткий период, таких как заработная плата, закупка сырья или другие офисные расходы, расширенный вариант можно рассматривать как когда бизнес получает деньги от продаж, должников или любые другие источники, авансы могут быть погашены.
2. Ссуды могут быть предоставлены в виде личного кредита, жилищного кредита или ипотечного кредита предприятиям или частным лицам, но авансы специально предназначены для корпораций для конкретной цели. Аванс может быть выдан против должников или будущих продаж, а также.
3. Кредиты выдаются на более длительный срок. В большинстве случаев продолжительность погашения будет более пяти лет. Но авансы должны быть погашены в течение 1-2 месяцев.
4. Кредиты включают процентную часть с погашением. Проценты рассчитываются ежегодно, поэтому, если мы берем длительный срок погашения кредита, нам приходится платить больше процентов. В противном случае, другие расходы будут включены в погашение. Аванс — это кредит, и мы можем сравнить его с кредитной картой для лучшего понимания. С помощью кредитной карты мы можем тратить деньги, а погашение будет производиться каждый месяц, так как авансы также включают некоторую продолжительность погашения.
5. Кредит выдается один раз на определенную цель и должен быть полностью погашен до получения второго кредита на ту же цель и под тот же залог. Но авансы санкционированы как лимит, и сумма может быть использована в пределах этого лимита, и погашение и получение суммы будет разрешено в пределах этого лимита.
6. Есть так много юридических формальностей в процессе получения кредита. Поскольку он несет огромную сумму денег, банки проверяют цель кредита и платежеспособность коммерческих фирм. В соответствии с платежеспособностью и предыдущими отчетами о погашении банк будет санкционировать кредиты для предприятий. Мы должны предоставить банку различные финансовые или нефинансовые документы, чтобы убедить их в цели и платежеспособности фирм. Но в процессе продвижения требуется меньше документации и юридических формальностей.
7. Кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными. Но в большинстве случаев нам приходится вносить залог в качестве залога по кредиту, если сумма кредита огромна, а срок погашения также высок. Но для авансов мы должны предоставить обеспечение в качестве залога и личную гарантию. Личная гарантия. Личная гарантия — это соглашение между тремя сторонами — кредитором, заемщиком и поручителем, в соответствии с которым поручитель имеет юридические обязательства, связанные с ним, чтобы погасить кредитора и соблюдать кредитное соглашение. если заемщик не выполняет свои обязательства. Подробнее о директорах. Банки также рассматривают векселя, дебиторскую задолженность, акции и т. д. в качестве залога.

Сравнительная таблица кредитов и авансов

Основа сравненияКредитыДостиженияЗначениеЭто кредитная линия, предоставляемая банками коммерческим организациям или частным лицам на определенный период, которая несет процентную часть и другие сборы. Это кредитная линия, предоставляемая банками коммерческим организациям, которым предприятиям нужны деньги на короткий период.ПриродаПо своей природе это долг. В отличие от других долгов, он должен быть погашен равными частями, которые несут проценты за погашение. По своей природе это кредитная линия. Он должен быть погашен одной транзакцией в течение определенного периода.Продолжительность погашенияДолгосрочный мост к краткосрочным потребностям. Максимум только на год.Безопасность как залогДа, он обеспечен залоговым обеспечением. Иногда он может быть и необеспеченным. Да, первичная безопасность и гарантия директоров.Юридическая формальностьСуществуют различные юридические формальности, так как сумма по этому объекту огромна. По сравнению с этим меньше юридических формальностей и документации.Денежная стоимостьЭто может поднять огромную сумму долга. Это дает меньше денег. Обычно за 2-3 месяца оборотные средства удавалось поднять.ИнтересБанки взимают с него процентную часть. В большинстве случаев интересная часть недоступна, но нам необходимо платить за нее банковские сборы, которые были бы минимальными по сравнению с этим.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по кредитам против авансов. Здесь мы обсудим основные различия между кредитами и авансом, а также пример, инфографику и сравнительную таблицу. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями –

• Определение промежуточного кредита
• Расчетный счет
• Обеспеченный и необеспеченный кредит
• Залогодержатель и залогодатель: отличия
• 24 лучших профиля Twitter, на которые стоит подписаться в сфере финансов