Кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг относится к модели оценки, используемой кредитными компаниями для прогнозирования способности заемщика успешно выплатить кредит, используя свою кредитную историю. Он является основанием для принятия или отказа в предоставлении кредита лицом в банке или финансовом учреждении.

Обычно трехзначное число в диапазоне от 300 до 850 калибруется для прогнозирования рисков заемщика. После этого это зависит от модели кредитного рейтинга, используемой рейтинговым агентством, и истории погашения кредита заемщиком. Более высокий балл означает лучшую кредитную историю и более легкое одобрение кредита для заемщика. Следовательно, если балл заявителя остается выше 630, кредиторы принимают заявку на получение кредита; в противном случае отклонить его.

Оглавление

• Что такое кредитный рейтинг?
  • Кредитный рейтинг объяснил
  • Как проверить кредитный рейтинг?
  • Что такое хороший кредитный рейтинг?
  • Как улучшить кредитный рейтинг?
  • Пример
  • Кредитный рейтинг против кредитного рейтинга
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Кредитные рейтинги представляют собой математическое представление кредитных отчетов, созданных агентствами с использованием статистических моделей для определения кредитоспособности заявителя.
• Они помогают кредиторам принять решение об одобрении или отклонении заявок на получение кредита, при этом только те, кто имеет высокие баллы, получают одобрение, а те, кто имеет более низкие баллы, отклоняются.
• Своевременные выплаты и меньшее использование кредита по кредитным картам образуют некоторые способы снизить плохие кредитные отчеты и улучшить кредитные рейтинги.
• Каждая рейтинговая организация использует шкалу от 300 до 850 для определения кредитоспособности человека.

Кредитный рейтинг объяснил

Кредитный рейтинг — это математическое представление кредитоспособности организации рейтинговыми агентствами с использованием статистических моделей для оценки прошлых кредитных записей. Предполагается, что это математическое обобщение кредитного отчета человека, полученного из прошлых кредитных операций, называемого кредитным отчетом. FICO и VANTAGE были двумя известными поставщиками кредитных рейтингов в Америке.

Агентства помещают всю кредитную запись в различные группы кредитоспособности с числовыми баллами в диапазоне от 300 до 850. Оценка включает различные проценты кредитоспособности, как показано ниже:

• Тридцать пять процентов баллов зависят от платежной истории заявителя.
• Тридцать процентов баллов зависит от суммы кредита, который в настоящее время хранится на кредитном счете человека.
• Длина кредитного счета составляет пятнадцать процентов от оценки.
• Десять процентов баллов приходится на любой новый кредитный счет, на который подал заявку заявитель.
• Остальные десять процентов баллов исходят от разнообразия в структуре кредита человека.

Агентства получают эти рейтинги от трех крупных кредитных бюро – Equifax, Transunion и Experian. Следовательно, у одного человека может быть три разных кредитных рейтинга.

Согласно Закону о равных кредитных возможностях правительства США, рейтинги FICO и VANTAGE не учитывают следующую информацию о соискателе кредита:

• Возраст
• Цвет
• Этническая принадлежность
• Раса
• Религия
• Национальность
• Семейное положение
• Пол
• Зарплата
• Почта
• Работодатель
• Расположение
• Процентная ставка по другим кредитам
• Трудовая книжка
• Кредитное консультирование

Кроме того, кредитные рейтинги являются важной частью принятия решения о праве человека на получение кредита. Более высокие рейтинги означают надежную кредитоспособность и историю погашения для легких кредитов, тогда как низкие рейтинги означают плохие кредитные отчеты и трудности с кредитами. Оценки ниже 640 считаются плохими, от 640 до 740 — хорошими, а оценки выше 750–850 — исключительными.

Как проверить кредитный рейтинг?

Прежде чем подавать заявку на получение кредита от любого кредитора, необходимо проверить их кредитный рейтинг. Однако проверка кредитного рейтинга не всегда может быть бесплатной или удобной. Следовательно, дайте нам знать, как проверить свой кредитный рейтинг, как описано ниже:

• Проверьте веб-сайты, которые предлагают бесплатные услуги кредитного рейтинга онлайн, используя поиск Google.
• Многие поставщики кредитных карт предлагают потенциальным клиентам бесплатные услуги кредитного рейтинга, чтобы они также могли пользоваться их услугами.
• Крупные фирмы кредитной отчетности в Америке также предлагают кредитные рейтинги клиентам за небольшую плату.
• Даже если кто-то все еще не хочет тратить деньги на получение своего кредитного рейтинга, нужно знать, что федеральные законы США обязывают предоставлять его всем желающим каждый год.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Агентства оценивают кредитный рейтинг как «хороший» или «плохой» на основе порогового значения рейтинговых агентств. Следовательно, он отличается от одного рейтингового агентства к другому. Как правило, оценка колеблется от 300 до 850 для каждого рейтингового агентства, измеряющего кредитоспособность. Например, для оценки FICO хороший кредитный рейтинг находится в диапазоне от 670 до 739. Для Vantage Score хорошим считается показатель от 661 до 780.

Как улучшить кредитный рейтинг?

В настоящее время каждому человеку или предприятию требуется кредит от кредиторов для удовлетворения своих личных потребностей и развития своего бизнеса. Однако в таком случае кредитная история может быть испорчена из-за несвоевременной предоплаты или нецелевого использования средств. В результате кредитные рейтинги ухудшаются, когда кредитные рейтинговые агентства сообщают. Следовательно, для любого нового кредита нужно будет улучшить свой плохой кредитный рейтинг, следуя приведенным ниже пунктам:

• Во-первых, получите бесплатный кредитный отчет от любого рейтингового агентства и просмотрите все ошибки, связанные с деталями кредита. В случае ошибки необходимо немедленно уведомить CRA, что поможет улучшить показатели благосостояния, как это произошло в 26% случаев, о которых сообщило правительство.
• Настройте напоминания о погашении кредита, чтобы погасить кредит вовремя.
• Если возможно, нужно платить по счетам два раза в месяц, а не ежемесячно.
• Быть на связи с кредиторами по любым вопросам.
• Избегайте частых заявок на кредит в течение короткого периода времени.
• Старайтесь не закрывать неиспользуемые кредитные карты, но закрывайте новые, чтобы повысить кредитный рейтинг.
• Никогда не оплачивайте списанные долговые счета, отмеченные кредитором, так как это может реактивировать старый долг и понизить кредитный рейтинг.
• Заведите привычку погашать задолженность по этой кредитной карте, используя ее кредитный лимит в полной мере, чтобы снизить лимит использования кредита.
• Максимизируйте кредитную структуру кредитного портфеля.
• Возьмите быстрый кредит и погасить немедленно, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
• Попробуйте заручиться в плане консолидации долга.
• Также нельзя становиться созаемщиком по частым кредитам.
• Наконец, необходимо обеспечить использование кредитных лимитов в пределах допустимого предела приемлемого кредитного лимита, до 30%.

Пример

Давайте посмотрим на некоторые примеры кредитного рейтинга, чтобы понять концепцию. Предположим, Алекс хочет воспользоваться личным кредитом, чтобы погасить свои медицинские счета. Алекс идет в банк по соседству за кредитом. Банк запрашивает различные документы и информацию о любых предыдущих кредитах. Алекс предоставляет все документы и дает свое согласие на получение кредитного рейтинга кредитором, чтобы узнать кредитоспособность.

После того, как информация о рейтинге благосостояния вводится в скоринговую модель рейтингового агентства, генерируется оценочная карта уровня кредитоспособности. Например, кредитный рейтинг Алекса составляет 670, что достаточно хорошо для жилищных кредитов, но недостаточно для личного кредита. В результате кредитор отказывает Алексу, поскольку они не соответствуют требованиям по кредиту.

Кредитный рейтинг против кредитного рейтинга

Кредитный рейтингКредитный рейтингЭта оценка относится к числовой оценочной таблице, полученной из статистических моделей, чтобы помочь узнать реальную кредитоспособность заявителя. Этот рейтинг относится к варианту, касающемуся кредитоспособности заявителя. Он позволяет математически выразить кредитоспособность в числах. Алфавитные оценки соискателей кредита. Этот балл должен был быть преобразован в соответствующий рейтинг, прежде чем использовать его для определения требований к капиталу для бизнеса. Этот рейтинг используется непосредственно для определения кредитных требований для бизнеса. Он использует статистическую базу для получения индикатор постоянного риска заемщика. Он включает в себя несколько кредитных портфелей и способов оценки потенциального кредитного риска. Аналитики, занимающиеся кредитными рисками, получают количественную оценку с помощью соответствующей оценочной карты. Credit-Score в качестве входных данных и другой информации о кредитоспособности.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как увеличивается кредитный рейтинг?

История своевременных платежей, низкий остаток на кредитной карте, разнообразие кредитных карт и кредитных счетов, более старые кредитные счета, менее частые заявки на получение кредита и небольшое количество кредитных запросов — все это факторы, повышающие ваш кредитный рейтинг.

Что считается хорошей кредитной историей?

Несмотря на то, что диапазоны различаются в зависимости от модели оценки кредитоспособности, кредитные оценки от 580 до 669 считаются удовлетворительными, от 670 до 739 — хорошими, от 740 до 799 — очень хорошими, а 800 и выше — исключительными во всех крупных рейтинговых агентствах, таких как FICO. и Вантаж.

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

Когда кто-то подает заявку на традиционный кредит, рекомендуется, чтобы их кредитный рейтинг был 620 или выше. Это связано с тем, что кредиторы могут быть не в состоянии одобрить свои кредиты или могут быть вынуждены предложить им более высокую процентную ставку, что может означать более высокие ежемесячные платежи, если их кредитный рейтинг ниже 620.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Кредитное бюро обычно определяет ваш кредитный рейтинг, собирая информацию о вашей платежной истории за предыдущие годы. Затем он рассчитывается с использованием математических моделей на основе полного кредитного отчета заявителя кредита CRA.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что кредитный рейтинг. Здесь мы объясняем, как это проверить, на его примере, шагах по улучшению и сравнении с кредитным рейтингом. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Кредитный рейтинг бизнеса
• Рейтинг FICO против кредитного рейтинга
• Кредитный договор