Кредит с отрицательной амортизацией

Что такое кредит с отрицательной амортизацией?

Кредит с отрицательной амортизацией относится к варианту финансирования, который позволяет заемщику произвести платеж меньше, чем стандартный взнос, установленный банком. Термин «отрицательный» в термине подразумевает уменьшение суммы запланированных платежей, которые вносят заемщики, что в конечном итоге приводит к случаям отсрочки выплаты процентов..

Превышение суммы процентов над суммой взноса добавляется к основной сумме кредита. Это происходит потому, что платежи заемщика не покрывают общую сумму начисленных процентов.

Оглавление

• Что такое кредит с отрицательной амортизацией?
  • Объяснение отрицательной амортизационной ссуды
  • Пример
  • Преимущества
  • Недостатки
• Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Ссуда ​​с отрицательной амортизацией – это кредит, при котором заемщик выполняет платеж ниже минимальных требований банка.
• Это приводит к расширению бизнеса, полезно для сезонного бизнеса и помогает студентам в высших учебных заведениях.
• Этот вариант ссуды с отрицательной амортизацией также имеет недостатки, такие как увеличение основной суммы через некоторое время из-за многократного сопоставления дополнительной суммы.
• Это более рискованно, чем положительная амортизация, поскольку она составляет основную сумму, и через определенный момент она становится больше, чем стоимость актива.

Объяснение отрицательной амортизационной ссуды

Кредит с отрицательной амортизацией — это тип финансирования, при котором заемщики выбирают оплату в соответствии со своими финансовыми условиями. Не требуется вносить равные ежемесячные платежи по стандартной норме амортизации. Вместо этого кредиторы позволяют им платить меньшую сумму процентов. Однако при этом к основной сумме кредита добавляется оставшаяся сумма процентов. Заемщики выплачивают общую сумму основного долга с процентами в более поздний период.

Это более рискованный вариант, поскольку основная сумма увеличивается после каждого взноса. Кроме того, основная сумма через некоторое время превышает стоимость активов, и заемщик обязан платить проценты по процентам.

Пример

Давайте рассмотрим пример кредита с отрицательной амортизацией, чтобы лучше понять концепцию: г-н X взял кредит в размере 3 00 000 долларов США под 12% годовых в банке на десять лет. Следовательно, он обязан платить 60 ежемесячных платежей.

В обычном графике амортизации г-н X должен платить равные ежемесячные платежи, что уменьшит основную сумму кредита. Основная сумма кредита. Основная сумма кредита относится к сумме, которая фактически предоставляется в качестве кредита от кредитора денег. своему заемщику и представляет собой сумму, на которую проценты начисляются кредитором денег с заемщика за пользование его деньгами. подробнее после каждого последующего платежа.

Выдержка из 12-месячного платежа в рассрочку

Однако в сценарии отрицательной амортизации банк предлагает г-ну X возможность выбрать способ оплаты по своему усмотрению. В результате заемщик может платить меньшую сумму в каждом взносе, что способствует увеличению основной суммы после выплаты каждого взноса.

В приведенном выше примере, если г-н X должен платить только проценты, это будет 3000 долларов в месяц. Но при отрицательной амортизации г-н X может выбрать меньшую сумму для выплаты, что увеличивает основную сумму. В результате г-н X будет платить всего 2000 долларов в месяц. Следовательно, в первый месяц будет недоплата в размере 1000 долларов, а основная сумма увеличится на 1000 долларов. Таким образом, в конце 1-го года основной баланс составит 312 683 доллара.

Выдержка из 12-месячного платежа с отрицательной амортизацией

Вот как работает калькулятор кредита с отрицательной амортизацией для расчета непогашенных взносов.

Преимущества

Вот несколько особенностей, которые делают ссуды с отрицательной амортизацией спасением для многих заемщиков:

#1 – Расширение бизнеса

На начальном этапе бизнес-организации выбрали эту схему, потому что они не желали производить платежи в соответствии со стандартным банковским платежом по амортизации. Вместо этого они решили платить в соответствии с их комфортом и использовать дополнительные деньги в качестве капитальных затрат. Капитальные затратыКапитальные затраты или капитальные затраты — это расходы на общую покупку активов компании в течение определенного периода, определяемого путем добавления чистого увеличения фабрики, имущества, оборудования и амортизационные отчисления в течение финансового года. Узнайте больше о расширении бизнеса или оплатите больший взнос на более позднем этапе.

#2 – Помощь в учебе студентов

Кредиты с отрицательной амортизацией помогают студентам уменьшить сумму, подлежащую выплате на этапе обучения. После завершения обучения они могут производить платежи, когда начинают зарабатывать. Таким образом, студент может получить высшее образование, столкнувшись с меньшим бременем платежей по кредиту.

#3 – Полезно для сезонного бизнеса

Некоторые предприятия не работают в течение всего года. Вместо этого они работают только в определенные сезоны. Этот тип кредита полезен, потому что заемщик может делать меньше платежей в межсезонье и делать более высокие платежи в течение сезона.

Недостатки

Понимание недостатков помогает сделать значение кредитов с отрицательной амортизацией еще более ясным. Давайте посмотрим на некоторые из них:

#1 – Увеличение основной суммы

При отрицательной амортизации основная сумма увеличивается, потому что заемщик выплачивает меньшие процентные платежи, чем ему нужно, и эта разница добавляется к основной сумме. Поэтому постепенно основная сумма становится больше стоимости активов, и более рискованно, если заемщик не сможет осуществлять платежи в будущем.

#2 – Выплата процентов по процентам

При отрицательной амортизации заемщики производят незначительные процентные платежи по сравнению с начисленными процентамиНачисленные процентыНачисленные проценты представляют собой невыплаченную сумму процентов, которая либо заработана компанией, либо подлежит выплате компанией в течение того же отчетного периода. Подробнее о кредите. Таким образом, оставшиеся проценты добавляются к основной сумме, а проценты начисляются на эту дополнительную сумму. Это означает, что заемщик должен производить платежи по последующим процентным суммам.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Законна ли отрицательная амортизация?

Нет, отрицательная амортизация не является незаконной. Тем не менее, определенные условия для такого рода кредитов могут позволить это. Отрицательная амортизация популярна среди студентов.

Что такое положительная амортизация?

Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики выплачивали процент от основной суммы с каждым платежом по кредиту, чтобы снизить риск невыплаты. Это известно как положительная амортизация.

Все ли виды ипотечных кредитов имеют амортизацию?

Почти все ипотечные кредиты / ссуды, такие как студенческие ссуды, жилищные ссуды и т. Д., Полностью амортизируются, что указывает на то, что сумма ссуды достигает нуля в конце срока.

Что такое ипотечный кредит с отрицательной амортизацией?

Амортизация — это процесс погашения долга с течением времени с регулярными платежами для уменьшения остатка с течением времени. Поскольку вы не платите достаточно, чтобы покрыть проценты, отрицательная амортизация означает, что остаток, который вы должны, будет увеличиваться даже после того, как вы произведете платеж.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое кредит с отрицательной амортизацией. Здесь мы объясняем концепцию с примером расчета, а также преимуществами и недостатками. Вы можете узнать больше о финансах из следующих статей –

• Таблица амортизации
• Амортизация премии по облигациям
• Подготовьте график амортизации для ипотеки
• График погашения кредита