Кредит Министерства сельского хозяйства США

Что такое кредит USDA?

Кредиты USDA – это жилищные кредиты для людей с низким доходом, постоянно или на долгосрочной основе проживающих в сельской местности. Он выдается или гарантируется Министерством сельского хозяйства США (USDA) в рамках Программы развития сельских районов USDA.

Его основная цель – предоставить доступное жилье малообеспеченному населению Америки. Основными особенностями являются низкие процентные ставки и минимальные или нулевые требования к первоначальному взносу. В целом программы жилищного кредитования Министерства сельского хозяйства США способствуют развитию домовладения в сельских районах Соединенных Штатов.

Оглавление

• Что такое кредит USDA?
  • Как работает кредит USDA?
  • Типы
  • Требования
  • Пример
  • За и против
  • Кредит USDA против кредита FHA против кредита VA
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Кредиты USDA – это жилищные кредиты с низкой процентной ставкой и нулевым или минимальным первоначальным взносом, которые предлагаются малообеспеченным жителям сельской местности.
• Основными типами являются ссуды, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, прямая выдача и ссуды на ремонт жилья.
• Основное место жительства, размер домохозяйства и индивидуальный доход определяют, имеет ли заявитель право на участие в программах жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США.
• Основная цель программ жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США – предоставить малообеспеченному населению Америки доступ к доступному жилью.

Как работает кредит USDA?

Кредитные программы Министерства сельского хозяйства США предназначены для людей, живущих в сельской местности. Кредитные программы помогают жителям сельских районов покупать, строить и ремонтировать свое основное жилье. Люди, берущие кредит, также приобретают два вида ипотечного страхования.

Чтобы привлечь заявителей с низким доходом и помочь им, программы жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США предлагают более низкие процентные ставки, чем по традиционным ипотечным продуктам. В результате процентные ставки по кредитам USDA часто ниже, чем в других местах. Кроме того, они могут использоваться заемщиками, чей кредитный рейтинг настолько низок, что они не могут претендовать на обычную ипотеку.

Типы

Различные типы кредитных программ USDA:

• Кредиты, гарантированные USDA: Эти ссуды предоставляются в соответствии со статьей 502 Закона о жилье 1949 года; кредиторы, уполномоченные Министерством сельского хозяйства США, выдают их, а Министерство сельского хозяйства США гарантирует погашение в случае дефолта заемщиков. Доход заявителя не может превышать 115% от среднего дохода по региону.
• Прямые ссуды: они предлагаются в соответствии со статьей 502 Закона о жилье 1949 года. Вместо того, чтобы распространяться через посредников, они выпускаются непосредственно Министерством сельского хозяйства США. Чтобы претендовать на кредит прямой эмиссии, доход заемщика не может превышать 50% до 80% среднего дохода области.
• Ссуды на ремонт дома: в соответствии со статьей 504 Закона о жилье предлагаются ссуды на ремонт дома. Они объединяют суммы кредита и гранта, чтобы предоставить заемщикам до 27 500 долларов США, по сути, сочетание кредитов и грантов. Кандидаты должны иметь семейный доход менее 50% от среднего дохода по региону.

Требования

Любой человек, который хочет купить кредиты USDA, должен соответствовать следующим критериям, которые включают:

• Должен быть гражданином или постоянным жителем США.
• Рассматриваемая недвижимость должна быть основным местом жительства.
• Недвижимость должна находиться в сельской местности с населением менее 35 000 человек.
• Доход заявителя должен быть ниже заранее установленных пределов, учитывая, что предел дохода зависит от программы и региона. Однако годовой доход заявителя должен быть достаточным для погашения задолженности.
• Отношение долга к доходу заявителя должно быть меньше или равно 41%.

Примеры

Вот некоторые из примеров кредита USDA:

Пример №1

Г-н А является жителем переписного района Юкон-Коюкук, Аляска. Он подал заявку на получение кредита USDA для финансирования своего основного места жительства. Он имеет право и получил кредит, потому что он использует кредит для покупки основного места жительства; его годовой доход составляет около 300 000 долларов, что ниже кредитного лимита Министерства сельского хозяйства США, а его отношение долга к доходу ниже 41%.

Пример #2

Джон впервые покупает дом, и из-за его финансового положения откладывать деньги на первоначальный взнос сложно. Его первым выбором была ссуда FHA для финансирования дома по цене 200 000 долларов, но он не смог организовать первоначальный взнос в размере 7 000 долларов (3,5%). Поэтому он подал заявку на кредит в USDA и получил 100% финансирование с нулевым первоначальным взносом.

За и против

Плюсы программ жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США заключаются в следующем:

• Клиенты могут получить варианты с нулевым первоначальным взносом; другими словами, кредиты USDA не требуют первоначального взноса.
• Взимает очень низкую годовую плату.
• Его могут получить люди с низким кредитным рейтингом и доходом.
• Ставки по ипотечным кредитам Министерства сельского хозяйства США ниже, чем обычные ставки по ипотечным кредитам.
• Эти кредиты менее рискованны, поскольку федеральное правительство поддерживает кредиты.

Минусы программ жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США заключаются в следующем:

• Дом или имущество, чтобы претендовать на получение кредита, должны быть расположены в сельской местности.
• Эти кредиты доступны только для людей с очень низким доходом.
• Кредиты должны использоваться исключительно для покупки недвижимости для постоянного проживания, а не для инвестиционных целей.

Кредит USDA против кредита FHA против кредита VA

• Кредитные программы USDA доступны в определенных сельских районах страны, тогда как кредиты FHA доступны в любой части страны.
• Ограничения по доходу применяются для доступа к кредитам USDA, тогда как кредиты FHA не имеют ограничений по доходу для получения кредита, и низкий кредитный рейтинг также приемлем.
• Ссуды USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США, тогда как Федеральная жилищная администрация поддерживает ссуды FHA.
• Департамент по делам ветеранов гарантирует кредиты VA; они доступны для военнослужащих, ветеранов и законных оставшихся в живых супругов. Напротив, кредиты USDA и FHA гарантируются лицам со средним и низким доходом в стране.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каков минимальный кредитный рейтинг для жилищного кредита USDA?

Министерство сельского хозяйства США не установило минимальных требований к кредитному рейтингу для жилищных кредитов, поэтому заемщики с низким кредитным рейтингом могут подать заявку на его получение. Тем не менее, одобренные кредиторы, предлагающие его, требуют минимального кредитного рейтинга не менее 640.

Каковы требования к доходу, определяемые кредитом USDA?

Заемщик должен иметь как минимум два года стабильного дохода. Кроме того, доход заемщика должен быть ниже определенного предела. Хотя точная стоимость зависит от района и количества жителей, как правило, она должна быть меньше следующих пределов: 74 750 долларов США для семьи из одного-четырех человек или 98 650 долларов США для семьи из пяти-восьми человек.

Каковы распространенные причины отказа в кредите USDA?

Среди причин отказа в выдаче кредита можно выделить следующие:
1. Неподтвержденный доход домохозяйства
2. Нераскрытый долг
3. Ситуация с безработицей в процессе подачи заявки на кредит
4. Снижение кредитного рейтинга
5. Изменение отношения долга к доходам

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое кредит USDA. Мы объясняем его типы, примеры, требования, плюсы и минусы, а также сравнение с кредитами FHA и VA. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Гарантированный кредит
• Отношение кредита к стоимости (LTV)
• Ипотека с фиксированной ставкой