Калькулятор необходимого минимального распределения

Калькулятор требуемого минимального распределения

Необходимый калькулятор минимального распределения может рассчитать минимальную сумму, снимаемую с пенсионного плана с отсрочкой налогообложения, при достижении определенного возраста в соответствии с применимыми правилами.

.calc-new {фон: #ececec; отступ: 10px 20px; -webkit-box-shadow: 0px 1px 2px 0px rgba (0,0,0,0,55); -moz-box-shadow: 0px 1px 2px 0px rgba (0,0,0,0,55); box-shadow: 0px 1px 2px 0px rgba (0,0,0,0,55); нижняя граница: 2em; ширина: -webkit-fill-доступно; /*display: flex;padding: 1em;*/ } .calc-new .part-two { color: #fff;margin: 0; отступ: 20 пикселей; background-image:linear-gradient(60deg, #3a3a3a 0%,#727273 70%, #9e9e9e 100%); -webkit-box-shadow: вставка 3px 3px 11px 0px rgb (144, 144, 144); -moz-box-shadow: вставка 3px 3px 11px 0px rgb (144, 144, 144); box-shadow: вставка 3px 3px 11px 0px rgb (144, 144, 144); радиус границы: 5px; } .calc-new .part-one { /* float: right; */фон: прозрачный;поле: 0;отступ:0 20 пикселей; } .calc-new .part-one p{ margin: 0; заполнение: 0; цвет: #000; } .calc-new .part-one input{граница-радиус: 0; граница: тонкая сплошная #c3c3c3; нижняя граница: 2px сплошная #4CAF50 !важно; } .calc-new .part-one hr{ padding: 0.2em 0 0; нижняя граница: 1px сплошная #dcdcdc; маржа: 0,5em 0 0,5em; } .calc-new h4{ размер шрифта: 1.1em; высота строки: 1,5; нижняя граница: 0,5em; } .calc-new input:hover,.calc-new input:active{ border-bottom: 2px solid #4CAF50 !important; } .calc-new .tooltip { float: right; } .calc-new .tooltip .tooltiptext { максимальная ширина: 30%; минимальная ширина: 20%; цвет фона: #fff; цвет: #505050; граница: тонкая сплошная #737373; выравнивание текста: по центру; радиус границы: 6px; отступ: 2px 5px; положение: абсолютное; z-индекс: 1; размер шрифта: 0.7em; /* верх: 0px; */ справа: 9%; плыть налево; видимость: скрытая; } .calc-new .tooltip:hover .tooltiptext { видимость: видимая; } .calc-новый ввод[type=submit]{фоновый цвет: #4CAF50; граница: нет; белый цвет; ширина: авто; текстовое оформление: нет; поля: 0px 2px; курсор: указатель; отступы: 0,2 см 2 см; } .calc-new .input-container { display: -ms-flexbox; дисплей: гибкий; ширина: 100%; нижняя граница: 5px; } .calc-new .icon { padding: 5px; фон: #fff; граница слева: тонкий сплошной #4caf50 !important; цвет: #4bae50; минимальная ширина: 30 пикселей; выравнивание текста: по центру; граница: тонкая сплошная #c3c3c3; высота: 40 пикселей; размер шрифта: 0.9em; } .calc-new .input-field { ширина: 100%; отступ: 10 пикселей; контур: нет; высота: 40 пикселей; размер шрифта: 0.8em; радиус границы: 5px 0 0 5px; граница: тонкая сплошная #c3c3c3; } .calc-новая метка {margin-left: 10px; размер шрифта: 0.8em; семейство шрифтов: скоропись; цвет: #fff;} @media (минимальная ширина: 768 пикселей) { /*.calc-new { ширина:45,71795%;}*/ .calc-new .first { ясно: оба; поле слева: 0; /* поле справа: 1em;*/ поле внизу: 0,5em; } .calc-new .part-one {ширина: 49% !важно;} .wherein {размер шрифта: 0,8em; цвет: #000; } .где ul{размер шрифта:0.9em; цвет: #000; высота строки: 1,7; } .calc-new .fa-info-circle {размер шрифта: 0.8em; цвет: #fff; }} Калькулятор необходимого минимального распределения

Б/Ж

В которой,

• B – остаток на счете на последнюю отчетную дату.
• F – коэффициент, который следует использовать для коэффициента ожидаемой продолжительности жизни, как это определено властями.

B Баланс счета $ F Фактор, который необходимо использовать $ Содержание

• Калькулятор требуемого минимального распределения
  • О калькуляторе требуемого минимального распределения
  • Как рассчитать с помощью Калькулятора необходимого минимального распределения?
  • Примеры
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

О калькуляторе требуемого минимального распределения

Формула и шаги для расчета требуемого минимального распределения приведены ниже:

Требуемый минимальный дистрибутив = B / F

В которой,

• B — Баланс счета Баланс счета Баланс счета — это сумма денег на финансовом счете человека, таком как сберегательный или текущий счет, в любой момент времени. Кроме того, это может относиться к общей сумме денег, причитающейся третьей стороне, такой как коммунальная компания, компания, выпускающая кредитные карты, ипотечному банкиру или другому аналогичному кредитору или кредитору, удерживаемому на последнюю отчетную дату.
• F – коэффициент, который следует использовать в соответствии с коэффициентом ожидаемой продолжительности жизни органа.

Требуемые минимальные распределения используются для расчета суммы для многих пенсионных планов, в которых человек достигает определенного возраста и получает право снимать минимальную сумму на основе фактора, зависящего от возраста. Этот фактор также называют ожидаемой продолжительностью жизни.

Здесь мы обсудим расчет с точки зрения форм IRS. Ниже приведен коэффициент ожидаемой продолжительности жизни, который мы будем использовать в наших примерах.

RMD применяется ко многим различным пенсионным планам, таким как традиционный IRATТрадиционный IRAA традиционный IRA означает индивидуальный пенсионный счет, который помогает людям экономить налоги и увеличивать свой доход для пенсионных планов. Они предпочтительнее из-за определенных налоговых льгот, разрешенных для инвестиций, сделанных со средствами на счете. Подробнее, SIMPLE IRA, планы 401 (k) и 403 (b) и т. д.

Как рассчитать с помощью Калькулятора необходимого минимального распределения?

Необходимо выполнить следующие шаги, чтобы рассчитать требуемую минимальную сумму распределения.

1. Нужно найти возраст в таблице IRS, которая приведена выше (единая таблица жизни).

2. Во-вторых, найти коэффициент ожидаемой продолжительности жизни, соответствующий рассматриваемому возрасту.

3. Выясните остаток на пенсионном счете на конец последнего отчетного года, который в основном приходится на 31 декабря в планах IRS.

4. Теперь разделите цифру, полученную на шаге 4, на коэффициент ожидаемой продолжительности жизни, определенный на шаге 2.

5. Результирующая цифра на шаге 4 будет минимальной суммой, снятой со счета IRS, и необходимой минимальной суммой распределения.

.free_excel_div{фон:#d9d9d9;размер шрифта:16px;радиус границы:7px;позиция:относительная;margin:30px;padding:25px 25px 25px 45px}.free_excel_div:before{content:””;фон:url(центр центр без повтора #207245;ширина:70px;высота:70px;позиция:абсолютная;верх:50%;margin-top:-35px;слева:-35px;граница:5px сплошная #fff;граница-радиус:50%} Вы можете скачать этот шаблон Excel с калькулятором необходимого минимального распределения здесь — Калькулятор необходимого минимального распределения Шаблон Excel

Примеры

Пример №1

Мистер X, который счастливо жил в городе Ньюарк. Он проработал около 60 лет в многонациональной компанииМногонациональная компанияМногонациональная компания (МНК) определяется как коммерческая организация, которая работает в стране своего происхождения, а также имеет филиал за границей. Штаб-квартира обычно остается в одной стране, контролируя и координируя все международные филиалы. читать дальше и приближается к пенсионному возрасту. Последние 30 лет он вносит свой вклад в счет IRA. Он положил на счет около 3000 долларов и до сих пор заработал проценты на сумму 90 000 долларов.

Г-н X считает, что, когда ему исполнится 72 года, он хотел бы снять определенную сумму, чтобы покрыть финансовые расходы, причитающиеся в этом возрасте. Но он не уверен в правилах и положениях и налоговых последствиях того же самого и не знает, что делать, чтобы снять деньги с этого счета. Поэтому он обращается к г-ну Y, налоговому и юридическому консультанту, и помогает ему рассчитать минимальную сумму, которую можно снять с этого плана.

Вам необходимо рассчитать минимальное распределение на основе данной информации.

Решение:

Г-н X хочет снять сумму со счета IRA, но перед этим нам нужно рассчитать баланс счета, который у него есть на этом счете.

Он откладывал 3000 долларов каждый год до 60-летнего возраста, что составляет 3000 х 60 долларов, что составляет 180 000 долларов, а проценты, полученные на этом счете, составляют 90 000 долларов. Таким образом, общий баланс на этом счете составит 180 000 долларов США + 90 000 долларов США, что равно 270 000 долларов США.

Теперь возраст, в котором г-н X хочет снять сумму, составляет 72 года.

Теперь мы определим коэффициент ожидаемой продолжительности жизни, основанный на возрасте, который составляет 72 года, и из приведенной выше таблицы IRS применимый коэффициент равен 25,6.

Sr NoParticularsValue1Депозит за год$3,0002Количество рабочих лет603Заработанные проценты$90,0004Баланс на счете$270,0005Коэффициент 25,66Возраст72

Теперь мы можем использовать приведенную ниже формулу.

Требуемый минимальный дистрибутив = B / F

• = 270 000 долларов США / 25,6
• = 10 546,88 долларов США

Следовательно, г-н X сможет снять 10 546,88 долларов США в возрасте 72 лет.

Пример #2

Мистер и миссис Сингх, 77 лет, прожили в штатах около 25 лет, мигрировав из Индии. Они планировали свой выход на пенсию, один из которых – депозит в плане IRA, где оба сделали взносы. Г-н и г-жа Сингх должны будут снять 15 000 долларов, когда им обоим исполнится 78 лет, поскольку должна быть оплачена плата за обучение их дочери.

По состоянию на декабрь прошлого года в плане IRA было 250 567,89 долларов. На основе предоставленной информации вы должны рассчитать минимальную сумму распределения, которую можно снять, и определить, соответствует ли она их требованиям финансирования.

Решение:

Нам дан баланс счета в размере 250 567,89 долларов США.

Сейчас семья хотела бы снять определенную сумму в 78 лет.

Теперь мы определим коэффициент ожидаемой продолжительности жизни, который основан на возрасте, который составляет 78 лет, и из приведенной выше таблицы IRS применимый коэффициент составляет 20,30.

Sr NoParticularsValue1 Баланс счета$250,567.892Factor20.33Age78

Теперь мы можем использовать приведенную ниже формулу для расчета требуемого минимального распределения.

Требуемый минимальный дистрибутив = B / F

• = 250 567,89 долл. США / 20,3
• = 12 343,25 долл. США

Таким образом, семья сможет снять 12 343,25 долларов США в возрасте 78 лет, и будет дефицит в размере 15 000 долларов США – 12 343,25 долларов США, что составляет 2 656,75 долларов США.

Заключение

Этот калькулятор, как обсуждалось, может использоваться для расчета требуемой минимальной суммы распределения в соответствии с правилами и положениями, установленными властями для IRAIRA401(k) — это спонсируемый компанией план пенсионных накоплений, в который сотрудники могут вносить определенный взнос. Roth IRA — это тип пенсионного сберегательного счета, на который человек вносит сумму после уплаты налогов, а затем снимает ее без уплаты налогов. Это был всего лишь простой пример расчета суммы; существует множество различных сценариев, в которых задействованы бенефициары, такие как супруг, и другие такие сложности, которые можно обсудить позже.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к Калькулятору требуемого минимального распределения. Здесь мы предоставляем вам калькулятор, который используется для расчета требуемой минимальной суммы распределения для многих типов пенсионных планов с некоторыми примерами. Вы также можете ознакомиться со следующими полезными статьями –

• Рассчитать авансовый платеж за автомобиль
• Рассчитать консолидацию долга
• Рассчитать кредит VA
• Рассчитать авто лизинг
• Калькулятор процентов по кредитной карте