Ипотека с фиксированной ставкой

Определение ипотечного кредита с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это жилищный кредит, процентная ставка по которому остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Фиксированная процентная ставка помогает заемщикам знать фиксированную сумму, которую им придется платить в конце каждого месяца. Таким образом, они могут планировать свои финансы и соответственно составлять свой бюджет в будущем.

Он отличается от ипотечных вариантов с плавающей ставкой, которые, если они выбраны, обязывают заемщиков платить ежемесячные платежи на основе плавающих процентных ставок. В этом случае сумма к оплате изменяется по мере изменения процентной ставки в течение срока кредита.

Оглавление

• Определение ипотечного кредита с фиксированной ставкой
  • Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой?
  • Типы
    • Обычные кредиты
    • Соответствующие кредиты
    • Варианты федерального жилья
  • За и против
  • Примеры
    • Пример 1
    • Пример 2
  • Ипотека с переменной и фиксированной ставкой
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это тип жилищного кредита, при котором процентная ставка на заемную сумму остается неизменной на протяжении всего срока кредита.
• Он отличается от опционов с плавающей ставкой, где процентная ставка постоянно меняется, и альтернатив с регулируемой ставкой, когда процентная ставка остается неизменной в течение определенного периода, а затем подлежит изменению.
• Традиционные, соответствующие и федеральные варианты жилья – это категории, на которые сегментированы эти ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой.
• Процентная ставка и связанные с закрытием затраты делают эти варианты дорогим выбором.

Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это жилищный кредит, при котором кредиторы и заемщики договариваются о конкретной процентной ставке, подлежащей уплате за сумму, которая остается неизменной в течение всего срока кредита. Какие бы колебания не наблюдались на рынке, это никак не повлияет на процентную ставку или размер ежемесячного платежа должника.

Поскольку эти варианты кредита предсказуемы, большинство людей предпочитают их альтернативам ипотечного кредита с переменной процентной ставкой, процентная ставка по которым может меняться в зависимости от колебаний рынка. Кроме того, ежемесячная сумма погашения является фиксированной, что заставляет должников ежемесячно выплачивать основную сумму и снижать процентные платежи на оставшуюся часть основной суммы. В результате большая часть ежемесячного платежа смещается в сторону основной суммы.

В начальный период кредита большая часть платежа смещается в сторону процентов, а в конце большая часть платежа смещается в сторону основного долга. Таким образом, ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой считается амортизационным кредитом, который уменьшает сумму кредита в течение срока кредита, в пределах от 10 до ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет к ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 летпоследний более распространен в Соединенных Штатах.

Типы

Searching for the лучший ипотека с фиксированной процентной ставкой Варианты предоставляют заемщикам широкий выбор вариантов, которые можно разделить на следующие категории:

Обычные кредиты

Эти жилищные кредиты доступны для всех с кредитным рейтингом 620 и соотношением долга к доходу (DTI) 43% или меньше. Хотя они включают более строгие требования, после квалификации соискатель кредита может подать заявку на кредит на срок от 10 до 40 лет. Кредиторы, которые делают эти обычные варианты кредита доступными, — это банки, онлайн-кредиторы, кредитные союзы и т. д.

Соответствующие кредиты

Еще более строгие с точки зрения требований, соответствующие кредиты действуют в соответствии с правилами Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA). Руководящие принципы федерального правительства помогают узнать лимит кредита, который вводит и делает варианты доступными на вторичном рынке. Поскольку эти альтернативы застрахованы через Freddie Mac или Fannie Mae, они могут быть дороже, чем другие доступные варианты кредита.

Варианты федерального жилья

И последнее, но не менее важное — это категория, которая включает в себя варианты кредита, регулируемые федеральными жилищными финансистами. Примерами ипотечных ссуд с фиксированной процентной ставкой являются ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA), ссуды VA, застрахованные Министерством по делам ветеранов США, и ссуды Министерства сельского хозяйства США, гарантированные инициативой Министерства сельского хозяйства США по предоставлению услуг сельского жилья. Эти варианты кредита доступны по более низкой процентной ставке и могут быть приобретены с более низким кредитным рейтингом.

За и против

Кредит с фиксированной процентной ставкой сохраняет процентную ставку неизменной на протяжении всего срока кредита. В результате ежемесячный платеж кредиторам не меняется, несмотря на колебания рынка. Это помогает заемщикам иметь точный бюджет. Они знают, сколько им нужно откладывать на выплаты по кредиту, что упрощает управление финансами.

Должники имеют право погашать некоторые части основной суммы каждый месяц для погашения кредита. Самое приятное то, что должники знают, сколько они должны платить каждый месяц, так как не будет никаких изменений в этой сумме в течение всего периода кредита.

Хотя процентная ставка остается неизменной до окончания срока кредита, она сохраняется на более высокой стороне. Это означает, что заемщики должны платить больше процентов за свои кредиты. Основным недостатком является то, что даже если рынок падает и ставки снижаются для других вариантов кредита, жилищные кредиты с фиксированной процентной ставкой по-прежнему будут иметь те же процентные платежи, применимые к заемщикам.

Стоимость закрытия больше, поскольку она включает в себя все: от дисконтных баллов, сборов за андеррайтинг, сборов за создание и т. Д. В результате эти варианты могут показаться дорогими.

Примеры

Давайте рассмотрим примеры, чтобы хорошо понять концепцию вместе с расчетом:

Пример 1

Камелия хотела подать заявку на ипотечный кредит, но не знала, какой из них выбрать — кредит с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Поэтому она изучила плюсы и минусы обоих вариантов и посоветовалась с одним из своих друзей-банкиров. После раскрытия различных аспектов она выбрала вариант кредита с фиксированной процентной ставкой.

Она знала, что ей, возможно, придется платить более высокую процентную ставку, но самым важным для нее была предсказуемость. Камелия знала, что она будет знать о своих точных ежемесячных обязательствах, поскольку они, по крайней мере, не увеличатся, если не упадут. Таким образом, она подала заявку на 30-летний вариант кредита с фиксированной процентной ставкой.

Пример 2

Майк хочет купить дом. В то же время он ищет вариант кредита, при котором его процентная ставка остается постоянной и не меняется в течение срока кредита. Майк готов внести первоначальный взнос в размере 50 000 долларов за дом стоимостью 500 000 долларов. Он выбрал 5-летний кредит с фиксированной процентной ставкой 12% годовых. ипотечный калькулятор с фиксированной процентной ставкой вычисляет ежемесячный платеж по ипотеке, который Майк должен будет платить ежемесячно, как показано ниже:

М = П [i (1 + i)n] / [(1+i)n – 1]

Здесь,

Р = основной

i = применимая процентная ставка

n = количество месяцев на срок кредита

M = Ежемесячный платеж по ипотеке

Поместим доступные значения в выражение выше:

Майк уже сделал Авансовый платежПервоначальный взнос — это первоначальный депозит, который покупатель вносит продавцу при покупке дорогостоящего объекта, например, жилой недвижимости или автомобиля. Он составляет часть общей суммы покупки актива и осуществляется с помощью наличных, банковского чека, кредитной карты или онлайн-банкинга. читать далее в размере 50 000 долларов США. Таким образом, основная сумма становится $450 000.

Ввод значений основного долга, ежемесячных процентов и количества месяцев в онлайн-калькуляторы поможет определить, сколько заемщики должны платить в конце каждого месяца.

Ипотека с переменной и фиксированной ставкой

Ипотечные продукты с плавающей процентной ставкой подвержены колебаниям, учитывая изменения на рынке. Однако в этом случае при изменении процентной ставки меняется и размер ежемесячного платежа. В результате подготовка ежемесячного бюджета затруднена для людей, поскольку они не знают, сколько им, возможно, придется заплатить своим кредиторам.

Напротив, как указано выше, ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой будет включать один и тот же процентный платеж до окончания срока кредита. Процентная ставка для этих вариантов больше, чем для кредитов с плавающей ставкой, учитывая факторы предсказуемости. Неизменная процентная ставка заставляет людей выбирать эти кредиты, несмотря на более высокие процентные ставки и затраты на закрытие, поскольку они имеют преимущество в том, что знают сумму, которую они должны будут заплатить кредиторам в конце каждого месяца.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое ипотека с фиксированной процентной ставкой?

Ипотеку с фиксированной ставкой можно определить как ссуду, процентная ставка по которой остается постоянной в течение всего срока ссуды (по сравнению с плавающей ставкой, которая корректируется в соответствии с рыночными условиями). Поэтому большая часть платежа идет на проценты в начальный период. В конце срока большая часть клиринга приходится на основную сумму.

В чем разница между ипотечными кредитами с регулируемой и фиксированной процентной ставкой?

В то время как вариант с фиксированной ставкой сохраняет процентную ставку, применимую к сумме кредита, одинаковой в течение всего периода кредита, ипотечный кредит с регулируемой ставкой представляет собой гибридную форму, которая сочетает в себе функции как альтернатив с фиксированной, так и с переменной ставкой. Это означает, что процентная ставка остается неизменной в течение определенного срока, а в течение остальной части срока владения она подвержена колебаниям в зависимости от рыночных условий.

Можно ли рефинансировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой?

Да, его можно рефинансировать, но процентная ставка не останется такой же, как по предыдущему договору. Вместо этого между кредиторами и заемщиками будет подписано новое соглашение с новой процентной ставкой.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство о том, что такое ипотека с фиксированной процентной ставкой и ее определение. Здесь мы объясним его типы, примеры и различия с ипотекой с плавающей ставкой. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей: –

• Кредит ФХА
• Калькулятор ипотечных баллов
• Переделка ипотеки
• Формула ипотеки
• График погашения ипотечного кредита