Групповое страхование

Определение группового страхования

Групповое страхование охватывает группу людей, связанных друг с другом по определенным критериям, т. е. членов общества или любой профессиональной ассоциации, сотрудников организации, сотрудников, работающих у одного и того же работодателя и т. д. Это может быть страхование жизни, медицинское страхование или любой другой вид личного страхования.

Оглавление

• Определение группового страхования
  • Объяснение
  • Цели
    • # 1 – Предоставление инвестиционных планов для выплаты вознаграждения сотрудникам
    • # 2 – Покрывает срочное страхование
    • # 3 – Чтобы развить привычку к долгосрочным сбережениям
    • # 4 – Аннуитетный фонд
  • Характеристики
  • Виды группового страхования
    • #1 – Медицинское/медицинское страхование
    • # 2 – Пожизненное покрытие срока
    • #3 – Страхование от несчастных случаев
  • Как работает групповое страхование?
  • Преимущества
  • Ограничения
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

Групповое страхование предназначено для лица, созданного путем объединения людей, связанных с одной и той же профессией или одной ассоциацией или любым другим определенным критерием. Многие страховые компании внедрили такую ​​схему для удовлетворения потребностей многих конкретных групп, таких как профессионалы в организации, работодатели-служащие и т. д.

Цели

# 1 – Предоставление инвестиционных планов для выплаты вознаграждения сотрудникам

В случае организации сотрудники, проработавшие более пяти лет, имеют право на выплату чаевых. В таком сценарии у организации есть возможность в рамках плана группового страхования инвестировать или создать корпус, который можно использовать в дальнейшем для выплаты суммы вознаграждения соответствующим сотрудникам.

# 2 – Покрывает срочное страхование

Что касается страхования, страховая сумма выплачивается членам семьи умершего в случае его безвременной смерти.

# 3 – Чтобы развить привычку к долгосрочным сбережениям

Это увеличивает привычку к долгосрочным сбережениям для участников, застрахованных в этой страховке, и эта страховка или сбережения помогают покрыть дальнейшую будущую ответственность человека, например, плату за брак или образование для детей.

# 4 – Аннуитетный фонд

Он предоставляет пенсионные схемы для сотрудников для их пенсионных планов. В этой схеме сотрудники накапливают премию на протяжении всей своей службы и получают ее в виде пенсии после выхода на пенсию.

Характеристики

Некоторые из характеристик заключаются в следующем:

• Для такой политики группа лиц должна быть связана друг с другом определенным образом.
• В случае этой страховки эффективная стоимость получается меньше, чем если бы кто-то взял индивидуальную страховку. Таким образом, с точки зрения организации, это более эффективно, поскольку меньше бумажной работы, меньше контрольных документов, меньше контроля за участием персонала и, по сути, меньшие затраты для организации.
• В случае этого страхования отсутствует риск, основанный на классификации или дискриминации между членами группы. Нет дискриминации по полу, возрасту и т. д. Все лица взимают одинаковую сумму страхового взноса, которая относится к одному и тому же групповому страховому полису. Таким образом, планы являются едиными и обеспечивают одинаковые преимущества для всех участников.

Виды группового страхования

Существуют различные типы, которые страховые компании предлагают связанной организации в соответствии с требованиями организации. Например, это могут быть следующие схемы:

#1 – Медицинское/медицинское страхование

Медицинское страхование предназначено для различных организаций, таких как малые и средние предприятия, где работодатель может получить групповой полис медицинского страхования, покрывающий всех его сотрудников, и стоимость полиса также довольно низка для МСП.

# 2 – Пожизненное покрытие срока

Это предоставляется так же, как групповое медицинское страхование, и сумма страхового взноса вычитается из заработной платы сотрудников ежемесячно (в случае группы работодатель-сотрудник).

#3 – Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев покрывает случайную смерть выгодоприобретателя, а также медицинские расходы, а также частичную или полную инвалидность. Таким образом, бенефициар не должен брать другие индивидуальные страховые покрытия на случай травм или проблем со здоровьем, по которым ему не требуется госпитализация. Это покрытие включает в себя сборы и гонорары врачей в таких сценариях.

Существуют и другие групповые страховки, такие как:

• Групповые пенсионные планы
• Страхование компенсации работникам
• Туристическая страховка и др.

Как работает групповое страхование?

Руководитель или администратор группы заключает договор группового страхования. Администратор группы заключил единый договор со страховой компанией, который покроет страхование всех участников группы. Кроме того, все участники выдадут сертификат для подтверждения страховки. Эти контракты действительны для человека только до тех пор, пока он остается в группе; если он покинет группу, контракт также будет расторгнут. Уплата страхового взноса будет производиться администратором, за что он будет взимать соответствующие суммы с других участников.

В случае необходимости сообщить о каком-либо инциденте или запросе, связанном со страхованием, соответствующий бенефициар может напрямую связаться со страховой компанией, не вовлекая в разговор администратора группы.

Преимущества

• В основном эти полисы обеспечивают более низкую стоимость для администраторов группы и лучшие планы страхования с более широким охватом условий, чем индивидуальные планы страхования.
• Групповое страхование, предлагаемое руководством, обеспечивает более эффективную среду внутри предприятия, обеспечивая сотрудникам моральный подъем и здоровую и хорошую рабочую среду.
• Администраторы, пользующиеся этим покрытием, получают от этого налоговые льготы, также предусмотренные соответствующим налоговым законодательством.
• Кроме того, эти платежи производятся из заработной платы сотрудника, поэтому у сотрудников есть простой способ представить платежи, не заполняя никаких других форм и не отправляясь куда-либо для выплаты страхового взноса.
• В случае пенсионных программ или программ пенсионного обеспечения фонды управляются страховыми компаниями и приносят работникам больший доход по сравнению с фондами, которыми управляет организация.

Ограничения

• Отдельные бенефициары не имеют никакого контроля над своей частью покрытия полиса.
• Договор страхования будет расторгнут, если выгодоприобретатель покинет группу, т. е. если сотрудник покинет организацию, для него будет прекращено страхование.
• В этом виде страхования все рассматриваются одинаково. Это приводит к одинаковым рискам, рассматриваемым для каждого человека, как для здорового человека, так и для тяжелобольного. Таким образом, покрытие будет считаться одинаковым с теми же условиями.

Заключение

Полис группового страхования – это единый полис, принимаемый для группы людей, которые связаны друг с другом в соответствии с определенными критериями в условиях страхования. Групповая политика приводит к снижению затрат для главы группы и отдельного бенефициара с более широким охватом условий, связанных с покрытием. Все бенефициары оцениваются одинаково без какой-либо дискриминации.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по групповому страхованию и его определению. Здесь мы обсуждаем, как работает групповое страхование, его виды, характеристики, преимущества и ограничения. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей: –

• Страхование рисков
• Перестрахование
• Сострахование
• Срочное страхование жизни против страхования жизни
• Страхование от ошибок и упущений