Формула реальной процентной ставки

Формула для расчета реальной процентной ставки

Формула реальной процентной ставки рассчитывает процентную ставку после исключения влияния инфляции. Он предоставляет средства для измерения с поправкой на инфляцию доходности инвестиций в финансовые ценные бумаги, ссуды или депозиты.

Оглавление

• Формула для расчета реальной процентной ставки
  • Примеры
    • Пример №1
    • Пример #2

Формула приведена ниже:

Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка – инфляция (фактическая или ожидаемая)

• Номинальная процентная ставкаНоминальная процентная ставкаНоминальная процентная ставка относится к процентной ставке без учета инфляции. Это краткосрочная процентная ставка, которая используется центральными банками для выдачи кредитов.ПодробнееНоминальная процентная ставка относится к процентной ставке без учета инфляции. Это краткосрочная процентная ставка, которая используется центральными банками для выдачи кредитов.ПодробнееНоминальная процентная ставка относится к процентной ставке без учета инфляции. Это краткосрочная процентная ставка, которая используется центральными банками для выдачи кредитов. В основном указывается номинальная процентная ставка. Следовательно, первая ставка, используемая в расчетах, является номинальной процентной ставкой.
• Второй — уровень инфляции, который может быть фактической процентной ставкой или ожидаемой процентной ставкой.
• Разница между ними заключается в том, что номинальная процентная ставка и уровень инфляции будут равны. Реальные процентные ставки — это процентные ставки, рассчитанные с учетом инфляции. Это средство получения доходов с поправкой на инфляцию по различным депозитам, ссудам и авансам и, таким образом, отражает реальную стоимость средств для заемщика. читать далее реальная процентная ставкаРеальная процентная ставкаРеальная процентная ставка – это процентная ставка, рассчитанная с учетом инфляции. Это средство получения доходов с поправкой на инфляцию по различным депозитам, ссудам и авансам и, таким образом, отражает реальную стоимость средств для заемщика. читать далее.

Примеры

.free_excel_div{фон:#d9d9d9;размер шрифта:16px;радиус границы:7px;позиция:относительная;margin:30px;padding:25px 25px 25px 45px}.free_excel_div:before{content:””;фон:url(центр центр без повтора #207245;ширина:70px;высота:70px;позиция:абсолютная;верх:50%;margin-top:-35px;слева:-35px;граница:5px сплошная #fff;граница-радиус:50%} Вы можете скачать этот шаблон Excel с формулой реальной процентной ставки здесь – Формула реальной процентной ставки Шаблон Excel

Пример №1

Номинальная процентная ставка, преобладавшая в течение длительного времени, составляла около 9%, а уровень инфляции составил 3%. Вам необходимо рассчитать реальную процентную ставку.

Решение:

Используйте приведенные ниже данные для расчета реальной процентной ставки.

• Номинальная процентная ставка: 9%
• Уровень инфляции: 3%

Расчет реальной процентной ставки может быть выполнен следующим образом:

Нам даны обе цифры для расчета реальной процентной ставки.

Реальная процентная ставка = 9% – 3%

Реальная процентная ставка будет –

Реальная процентная ставка = 6%

Следовательно, реальная процентная ставка составляет 6%.

Пример #2

Всемирному банку было поручено завершить статистику по некоторым странам. Теперь у них осталось две страны, для которых срок завершения статистики истекает на следующей неделе. Уильям недавно присоединился к команде, которая рассчитывает процентные ставки. Уильям – экономист и получил степень магистра в этой области. Ему дали задание рассчитать реальную процентную ставку для оставшихся двух стран, X и Y. Ниже приведены сведения, собранные бывшим сотрудником по этим странам.

ПодробностиСтрана ХСтрана YПроцентная ставка по депозиту11%10,50%Стоимость товарной корзины в 2019 г. 123 331 456,43141 678 331,23Стоимость товарной корзины в 2018 г. 120 899 345,98140 993 221,77

На основании приведенной выше доступной информации вам необходимо рассчитать реальную процентную ставку. Если кто-то хочет инвестировать свои средства, куда следует инвестировать, в страну X или страну Y?

Решение:

Здесь мы должны иметь номинальную процентную ставку, которая является депозитной процентной ставкой, но нам не известна реальная процентная ставка, которую мы рассчитаем для обеих стран.

Уровень инфляции для страны X будет –

Уровень инфляции = 123 331 456,43 / 120 899 345,98 – 1 = 2,01%.

Расчет реальной процентной ставки для страны X можно выполнить следующим образом:

Реальная процентная ставка = 11% – 2,01%

Реальная процентная ставка для страны X будет –

Реальная процентная ставка = 8,99%

Уровень инфляции для страны Y будет –

Уровень инфляции = 141 678 331,23 / 140 993 221,77 – 1 = 0,49%

Расчет реальной процентной ставки для страны Y можно выполнить следующим образом:

Реальная процентная ставка = 10,50% – 0,49%

Реальная процентная ставка для страны Y будет –

Реальная процентная ставка = 10,01%

Следовательно, в реальном выражении лучше инвестировать в страну Y, поскольку страна обеспечивает более высокую процентную ставку.

Пример №3

XYZ хочет инвестировать в срочный депозит, и ему нужен банк ABC. Банк выплачивает 7% процентной ставки независимо от продолжительности и суммы. Сумма фиксированного депозита составляет 100 000 долларов США. Он с радостью инвестирует сумму сроком на 3 года. Позже по новостному каналу он узнает, что в стране высокий уровень инфляции, и на данный момент она составляет 8%, а дальше ожидалось, что через 3 года она будет 8,50%.

Исходя из приведенного выше сценария, вам необходимо подтвердить, заработает или потеряет деньги XYZ?

Решение:

Используйте приведенные ниже данные для расчета реальной процентной ставки.

• Номинальная процентная ставка: 7,00%
• Уровень инфляции: 8,50%

Сначала рассчитаем реальную процентную ставку. Поскольку XYZ инвестирует на 3 года и, следовательно, при расчете реальной процентной ставки мы будем использовать ожидаемую процентную ставку инфляции, которая составляет 8,50%, а не 8,00%.

Расчет реальной процентной ставки может быть выполнен следующим образом:

Реальная процентная ставка = 7% – 8,50%

Реальная процентная ставка будет –

Реальная процентная ставка = -1,50%

Следовательно, реальная процентная ставка составляет -1,50%, что ясно указывает на то, что XYZ потеряет деньги в реальном выражении, поскольку инфляция превышает процентную ставку, предлагаемую банком.

Актуальность и использование

• Реальная процентная ставка корректирует наблюдаемую процентную ставку на рынке таким образом, чтобы устранить последствия текущей или ожидаемой инфляции. Ожидаемая инфляция. банки, работники и владельцы бизнеса. В результате они учитывают эту ставку при принятии решений о различных видах экономической деятельности, которыми они хотят заниматься в будущем.Подробнее.
• Реальная процентная ставка отражает покупательную способность процентов, выплачиваемых по кредиту или инвестиции, и представляет собой процентную ставку, которая будет предпочтительной для кредитора и заемщика.
• Поскольку уровень инфляции не остается постоянным, предполагаемая реальная процентная ставка будет зависеть от оценок будущей инфляции, которая ожидается в течение времени до погашения инвестиции или кредита.
• Вывод состоит в том, что инвестор зарабатывает реальную ставку, а не номинальную ставку, поскольку остальную часть номинальной ставки съедает инфляция.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по формуле реальной процентной ставки. Здесь мы обсуждаем расчет реальной процентной ставки с практическими примерами и загружаемым шаблоном Excel. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Расчет начисленных процентов
• Объяснение формулы денежного мультипликатора
• Сравните номинальную и реальную процентную ставку
• Формула процентной ставки