Финансовые технологии

Что такое финансовые технологии?

Слово «финансовые технологии» (FinTech) — это широкое понятие, которое относится к программному обеспечению, мобильным приложениям и связанным с ними решениям, изобретенным для улучшения и автоматизации традиционных финансовых форм для корпораций и индивидуальных клиентов.

Термин «финтех» может относиться к различным приложениям, начиная от простых мобильных платежных приложений и заканчивая сложными блокчейн-сетями, в которых хранятся закодированные транзакции. Это также можно применить к предприятиям и службам, которые используют зашифрованный искусственный интеллект (ИИ), большие данные и блокчейн, чтобы разрешить операции строгой аутентификации во внутренней сети.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое Финансовые технологии?

Финтех подразумевает включение технологий в продукты и услуги, предлагаемые поставщиками финансовых услуг.
Это повышает как их удобство использования, так и то, как они доставляются клиентам.
Инвестиции в финтех-компании находятся на подъеме, но проблемы с регулированием мешают сектору, а проблемы с кибербезопасностью растут.
Среди многих типов приложений, подпадающих под категорию финтеха, некоторыми примерами являются приложения для однорангового (P2P) кредитования, приложения для инвестирования и приложения для криптовалюты.

Объяснение финансовых технологий (финтех)

Финтех — это любая фирма, которая использует технологии для изменения, улучшения или механизации финансовых инструментов для частных лиц или предприятий. Эти финансовые технологии являются несколькими примерами мобильных транзакций, одноранговых платежных систем, компьютеризированных портфельных менеджеров и торговых платформ. Это также относится к созданию криптовалют и торговле такими монетами.

Вполне возможно иметь глубокие знания о финансовых технологиях, даже если это сложный предмет. В результате потребители и компании получают выгоду от повышения доступности и снижения общих затрат в результате упрощения финансовых операций с помощью FinTech.

В более широком смысле цель финтеха — упростить процесс проведения транзакций, исключив излишние процессы для любых вовлеченных партнеров по финансовым технологиям. Например, с помощью мобильных переводов можно платить другим лицам, и деньги поступают прямо на выбранный ими банковский счет. Если, с другой стороны, оплата за товар осуществляется наличными или чеком, получателю необходимо будет обратиться в банк, чтобы физически зачислить средства.

Типы финансовых технологий

Рассмотрим виды финансовых технологий.

#1 – Одноранговое кредитование

Физические лица могут участвовать в одноранговом кредитовании, часто называемом кредитованием P2P, когда они занимают деньги у других. Аналогичным образом, одноранговое кредитование, иногда известное как P2B-кредитование, относится к практике, когда лицо или несколько лиц ссужают деньги бизнесу. Распределяя свои деньги среди заемщиков с хорошим кредитным рейтингом, эти модели кредитования упрощают для инвесторов получение более высоких доходов, чем те, которые дают рынки облигаций.

# 2 – Шлюзы для платежей

Платежные шлюзы — это онлайн-платформы, которые позволяют покупателям оплачивать товары или услуги непосредственно на веб-сайте продавца. В наши дни существует множество способов оплаты, включая дебетовые карты, кредитные карты, цифровые кошельки и криптовалюты. Фирмы FinTech объединяют эти разнообразные способы оплаты в удобные приложения, которые онлайн-продавцы могут себе позволить и размещать на своих веб-сайтах. Банки обычно взимают высокую плату за обработку транзакций всеми этими различными способами, но компании, занимающиеся финансовыми технологиями, устраняют эти сборы и интегрируют все эти способы оплаты.

#3 – Цифровые кошельки

Цифровой кошелек сочетает в себе базовый расчетный счет и процессор онлайн-платежей. Пользователь может предварительно загрузить определенное количество цифровых валют в свои кошельки, используя эту бизнес-модель, а затем использовать эти виртуальные деньги для проведения транзакций с фирмами, которые разрешают использовать цифровые кошельки в качестве способа оплаты. Эти транзакции могут происходить как онлайн, так и офлайн.

Предоставление пользователям возможности перевода денег за минимальную плату является частью бизнес-модели цифрового кошелька. Предприятия в основном используют кошельки, которые предлагают свои услуги напрямую клиентам через торговые точки.

#4 – Электронная коммерция

Лицензированный банковский сервис позволяет клиентам совершать покупки по принципу «купи сейчас, заплати потом». Покупатели могут покупать вещи в беспроцентную рассрочку или в рассрочку с низкой комиссией для оплаты своих покупок. Потребитель может платить за продукт постепенно, а не за все сразу, когда транзакция разбита таким образом.

#5 – Торговля акциями

Типичные отношения между брокером и клиентом легко доступны через онлайн-общение с использованием цифровых платформ. Создатели отметили, что большинство инвестиционных платформ взимают со своих клиентов огромные комиссии, хотя для транзакций не требуются значительные финансовые ресурсы. В результате многие компании выпустили свои бесплатные платформы, позволяющие людям свободно торговать с помощью своих телефонов.

Пример

Возьмем пример каждого из вышеперечисленных видов финтеха.

Организации, занимающиеся финансовыми технологиями однорангового кредитования, такие как Funding Circle, предоставляют онлайн-платформы, объединяющие заемщиков и кредиторов. Эти компании часто вычитают плату из суммы, которую заемщик погашает.

Stripe, Alipay и iZettle — это некоторые приложения для платежных шлюзов, которые в основном используются предприятиями, которые продают свои товары или предоставляют свои услуги напрямую клиентам.

Klarna — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями электронной коммерции, которая предлагает обработку платежей для онлайн-покупок и всего, что связано с цифровыми сделками. Klarna предлагает несколько способов оплаты, включая прямые транзакции, оплату после доставки и оплату в интернет-магазинах.

Robinhood — одно из многих приложений, которые делают цифровые торговля акциями возможный. Бизнес предоставляет своим клиентам торговлю без комиссии, а также торговлю биржевыми фондами; совсем недавно он начал предлагать своим клиентам торговлю криптовалютами.

Преимущества и недостатки

Давайте посмотрим на преимущества и недостатки концепции финансовых технологий, чтобы лучше понять концепцию.

Преимущества

Улучшение доступности в этом секторе приводит к увеличению числа финансируемых лиц, поскольку любой, у кого есть беспроводное подключение, может без труда создать учетную запись и запросить ссуду.
Время обработки заявок Fintech в среднем варьируется от 10 минут до 48 часов.
Поскольку все транзакции выполняются через Интернет, посещение физического отделения требуется редко, что экономит время.
Финтех успешно сегментировал услуги, чтобы удовлетворить потребности клиентов и поставщиков финансовых услуг с помощью множества услуг. Со стороны клиента финансовый сектор включает в себя от создания сберегательного счета и регистрации кредитной карты до участия в фирме, ищущей капитал, и на мировых финансовых рынках.
Финтех-решения для финансовых услуг включают в себя, среди прочего, анализ профилей кредитных заявок, хранение данных в облаке и упрощение способов оплаты.
Многие финтех-компании предоставляют более дешевые услуги, чем банки, что является еще одним из основных отличительных факторов, с помощью которых они стремятся конкурировать с традиционными финансовыми учреждениями.

Недостатки

Недостаток офисов — минус финтеха, так как при проблемах с предоставлением услуг решение вопросов происходит по электронной почте или в социальных сетях.
В связи с этим, хотя несколько фирм используют блокчейн финансовых технологий для повышения безопасности в качестве отличия, не все из них делают это, ставя под угрозу безопасность данных клиентов.
Хотя для многих это так же просто, как использование телефона, реальность такова, что эти критерии исключают очень большую часть населения, у которой нет подключения к Интернету и, следовательно, у них будут проблемы с получением банковских услуг, несмотря на существование финтеха.
Отсутствие регулирования является серьезной проблемой в отрасли. Власти во всем мире во многих случаях продолжают исследовать и решать эту проблему. Таким образом, глобальные правила в отношении финтеха не являются едиными, и некоторые из них могут быть подвержены мошенничеству без надзора.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое финансово-технологическая компания?

Любой бизнес, который использует Интернет, облачные решения, мобильные платформы или компьютерное программное обеспечение для взаимодействия или использования финансовых услуг, называется «финтех».

Зачем изучать финансовые технологии?

Изучение FinTech выделит вас из толпы, что особенно важно в отраслях с жесткой конкуренцией. Способность понимать операционные процедуры корпорации, несомненно, приносит чувство выполненного долга. Финтех — это быстрорастущий бизнес, который предоставляет безграничные возможности для улучшения наших финансовых систем.

Что такое курс финансовых технологий?

Это перспективная программа, разработанная специально для людей, заинтересованных в начале карьеры в сфере финансовых технологий. Большие данные и аналитика, вычисления для финансов, блокчейн и криптовалюты, мобильные приложения и другие современные финансовые услуги входят в категорию финтеха.

Финансовые технологии

Что такое финансовые технологии?

Ключевые выводы