Финансовое здоровье

Определение финансового здоровья

Финансовое здоровье или финансовое благополучие относится к финансовой стабильности человека, бизнеса или организации. Его основная цель – информировать организации об их финансовом состоянии и положении. Компании используют различные индикаторы для проверки своего финансового состояния.

Четыре компонента финансового состояния, которые коррелируют друг с другом, включают планирование, расходы, сбережения и займы. Таким образом, если человек или фирма имеют хорошее финансовое здоровье, они будут избавлены от стресса и будут вести хорошую жизнь. Однако плохое финансовое положение может привнести в их жизнь стресс и тревогу. Таким образом, это отражение финансовой безопасности.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Определение финансового здоровья

Финансовое здоровье — это когда человек или компания чувствуют себя в безопасности в отношении своих финансов. Такие факторы, как доходы, расходы, социально-экономическое положение, финансовая грамотность и т. д., влияют на финансовое благополучие.
Группы с более высоким доходом в развитых странах, таких как США, имеют плохое финансовое положение. Однако более четверти считают, что долг имеет жизненно важное значение для определения их финансового положения.
Анализ бюджета, инвестиций, долга, портфеля, образа жизни и т. д. необходим для улучшения финансового положения. Изменение любого показателя может улучшить финансовое состояние человека.

Объяснение финансового здоровья

Финансовое здоровье – это состояние, которое относится к финансам человека или фирмы с точки зрения расходов, сбережений и долгов. Он оценивает способность сбалансировать или управлять своими финансовыми потребностями и желаниями и охватывает такие аспекты, как планирование выхода на пенсию, сбережения или расходы на фиксированные или недискреционные расходы. Это может быть как хорошо, так и плохо. Однако плохое финансовое состояние может вызвать стресс и проблемы с долгами. Поэтому предприятия используют коэффициенты финансового здоровья для определения устойчивости. Индикатор финансового состояния включает платежеспособность, долг, доходы, расходы и коэффициенты ликвидности.

Он состоит из нескольких аспектов, поскольку он включает в себя важные аспекты финансовой жизни.

Такие факторы, как доход, расходы, социально-экономическое положение, сбережения и инвестиции, кредитный рейтинг и инклюзивное финансовое планирование, влияют на финансовое здоровье человека. Кроме того, уровень инфляции, стоимость жизни, уровень гарантий занятости и статус занятости являются важными факторами, влияющими на финансовое здоровье. Кроме того, финансовые инструменты и возможности приводят к положительному финансовому положению. Но, к сожалению, социальный статус заставляет людей ловить себя на плохом финансовом положении.

Сеть финансового здоровья провела опрос, который показал, что 17% американцев страдают в финансовом отношении. 54% с трудом распоряжаются своими финансами, остальные находятся в хорошем состоянии. Стресс, вызванный плохим финансовым состоянием, может привести к психическим и физическим заболеваниям. С другой стороны, хорошее экономическое положение ведет к лучшей жизни, предоставляя время без стресса для отдыха или других социальных мероприятий. Следовательно, Федеральное бюро расследований (ФБР) заявляет, что банки должны рассматривать финансовую безопасность как часть финансового здоровья. Это, в свою очередь, увеличит проверку финансового здоровья.

Многие международные исследования показали взаимосвязь между финансовым здоровьем и более высокими доходами. Например, согласно «Измерению финансового здоровья» в Соединенных Штатах, люди с более высоким доходом имеют плохие финансы. Тем не менее, в то же время группы с низкими доходами имеют хорошее финансовое управление.

Детерминанты финансового здоровья

Чистая стоимость – Это самая основная метрика. Общая стоимость активов включает сбережения, инвестиции, наличные деньги и материальные вещи, такие как автомобили и дома. Кроме того, он включает одноразовые деньги для текущего или будущего использования.
Долг – Это негативно сказывается на деньгах в распоряжении. Это деньги, которые организации должны, такие как долги, кредиты, платежи по кредитным картам и ипотечные кредиты. Поэтому он исключается из чистой стоимости.
Ликвидность и активы – Экономическое богатство не является статичным или постоянным. Он варьируется в зависимости от различных хозяйствующих субъектов.
Денежный поток – Денежный поток включает в себя регулярный и стабильный поток доходов, растущий остаток денежных средств и постоянную прибыль/доход от инвестиций.
Другие факторы – Колебания цен на товары и услуги влияют на экономическое благосостояние.

Пример

Давайте посмотрим на пример финансового здоровья, чтобы увидеть эффект в глобальном масштабе.

Финансовая грамотность играет важную роль в определении финансового положения человека. Если человек не обладает хорошими знаниями в области управления своими финансами, он не может быть финансово благополучным. Например, Роуз и Нэнси получают ежемесячный доход в размере 2500 долларов за оказание услуг. Первая планирует бюджет, чтобы разделить свой доход на различные области. К ним относятся сбережения, инвестиции, арендная плата, продукты, счета и т. д.

Однако Нэнси не верит в такую идею. Вместо этого она тратит большую часть своего дохода на вечеринки, клубы и рестораны. К концу месяца у нее осталось несколько копеек. Уровень доходов был одинаковым в обоих случаях, но финансовая грамотность имела значение. У Роуз было хорошее финансовое здоровье, тогда как у Нэнси его не было.

Улучшение финансового здоровья

Финансовая стратегия различается в зависимости от индивидуальных личных целей фирм и компаний. По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), треть взрослого населения США (т. е. почти 36%) испытывают трудности с управлением своими финансами. В то время как 43% с трудом оплачивают счета, а у остальных меньше 1000 долларов экономии.

Улучшение экономического положения является постепенным процессом и не происходит автоматически. Тем не менее, нужно приложить необходимые усилия для достижения, баланса и поддержания здоровой ситуации с богатством. Во-первых, нужно быть в курсе финансовых условий и составлять регулярные планы экономических инвестиций для улучшения экономического благосостояния. Давайте рассмотрим различные правила, которые помогут улучшить финансовое здоровье:

#1 – Анализ бюджета

Первое правило улучшения финансового благополучия – проанализировать бюджет. Затем люди могут направить эти деньги на сбережения и инвестиции. Некоторые расходы, такие как налоговая скидка на ребенка, медицинские счета и другие подобные счета, могут повлечь за собой налоговые вычеты. Частные лица и фирмы часто заявляют о таких возможностях, поскольку это экономит большой доход. Установите цели, чтобы увеличить собственный капитал.

#2 – Планирование бюджета

Каждый человек или компания учитывает некоторые факторы при улучшении своего финансового положения. Он включает в себя планирование, расходы, сбережения и займы. Однако, если расходы превысят, это увеличит заимствования. Этот порочный круг будет продолжаться, несмотря на уровень вашего дохода. Таким образом, правильное планирование необходимо для улучшения финансового здоровья.

# 3 – Просмотр портфолио

Богатое портфолио отражает будущий собственный капитал человека. Однако ограниченный портфель может ухудшить финансовое положение. Таким образом, важно иметь диверсифицированный портфель, включающий акции, облигации и депозиты. Кроме того, это обеспечит пассивный доход.

Кроме того, расчет собственного капитала может заявить о вашем финансовом положении среди всех. Добавьте все активы и инвестиции и за вычетом расходов (долгов), чтобы получить чистую стоимость.

#4 – Анализ долга

Долг, несомненно, является самым большим спасением от неприятностей в большинстве случаев. Но, если он превышает, это не займет много времени, чтобы превратиться в самую большую проблему. Например, исследование Consumer Financial Health (CFI) показывает, что 28% американцев считают, что у них слишком много долгов. Напротив, 26% считают, что этот долг является триггером стресса.

# 5 – Управляйте образом жизни

Могут быть какие-то ненужные компоненты, которые съедают доход. Таким образом, возникает необходимость проанализировать эти расходы. Хотя человек может хорошо зарабатывать, образ жизни имеет большое значение. Например, человек будет зарабатывать 2000 долларов в месяц и тратить 1000 долларов на одежду от люксовых брендов. Поэтому, если его доход уменьшится, ему может быть трудно справиться с этой ситуацией в любой день.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое показатели финансового здоровья?

Некоторые компании используют отношение долга к собственному капиталу (DE) и соотношение цены к собственному капиталу (PE) для определения своего финансового положения. Эти коэффициенты помогают понять ликвидность фирмы, проанализировать рыночные тенденции и сравнить производительность компании.

Как проверить финансовое состояние банка?

Инвесторы могут обращать внимание на банковские коэффициенты, такие как коэффициент покрытия резервами (PCR), коэффициент достаточности капитала (CAR), чистые неработающие активы (NPA) и коэффициент сберегательного счета текущего счета (CASA).

Почему финансовое здоровье важно?

Финансовое благополучие помогает обеспечить будущее, снимая стресс. Если правильно управлять расходами и сбережениями, долгов не будет. Это может привести к успешной и счастливой жизни.

Как определить финансовое состояние компании?

Ниже приведены шаги, которые служат индикатором финансового состояния компании.
● Анализ отчета о прибылях и убытках и баланса
● Проверка отчета о движении денежных средств
● Рассчитать финансовые коэффициенты
● Определить финансовое состояние компании

Финансовое здоровье

Определение финансового здоровья