Денежная выкупная стоимость

Какова выкупная стоимость наличных денег?

Денежная выкупная стоимость – это деньги, которые получит страхователь по страхованию жизни, если выведет их до завершения действия полиса или его смерти. Это значение иногда ниже, чем значение срока погашения, в зависимости от времени, прошедшего с даты инициирования полиса до даты его отказа.

Оглавление

• Какова выкупная стоимость наличных денег?
  • Объяснение
  • Как работает выкупная стоимость наличных в страховании жизни?
  • Как рассчитывается выкупная стоимость наличных?
  • Пример
    • Дело 1:
    • Случай 2:
  • Налогообложение выкупной стоимости наличных денег
  • Выкупная стоимость наличных против денежной стоимости
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

Время от времени страхователь может потребовать сумму, которую он отложил на страховой полис, для каких-то неотложных текущих нужд. Он может взять кредит под залог полиса или отказаться от полиса и снять накопленные сбережения после вычета комиссий и сборов в соответствии с условиями полиса.

Мы должны понимать, что выкупная стоимость после всех предыдущих снятий и платежей по кредиту, если таковые были взяты, против этой политики, плюс накопленные проценты на то же самое. В полисе могут быть варианты частичной или полной сдачи и применимые штрафы в зависимости от критериев, установленных в полисе.

Как работает выкупная стоимость наличных в страховании жизни?

• Политика требует периодические выплаты премий накапливается на счете страхователя. Преимущество этой политики заключается в том, что страхователь получает ее в момент своей смерти или погашения политики. Это преимущество известно как погребальный покров.
• По мере увеличения периодических премий в течение срока действия полиса сумма, накопленная в рамках пособия в связи со смертью или выходом на пенсию, увеличивается. Это происходит за счет накопленных процентов от общей суммы счета и бонусных условий. По окончании срока действия полиса или смерти накопленная сумма возвращается страхователю или его наследникам.
• Предположим, что страхователь требует этого для использования корпуса, тогда он может отказаться от полиса. Накопленная сумма очень мала, если он отдаст ее в начале жизни. Поэтому сборы за выкуп съедают большую часть накопленной суммы, а выкупная стоимость низка. Поэтому большинство политик имеют период сдачи в котором применяется сбор за сдачу. По истечении этого периода и требуемой сумме плата за возврат не взимается, поскольку накопленные проценты покрывают ее. В таком случае выкупная стоимость выше.
• Теперь давайте посмотрим на почему применяется этот сбор за сдачу. При продаже полиса страховая компания берет на себя определенные расходы, связанные с продажей и вводом полиса в действие путем заполнения необходимых документов. Эти расходы являются частью сборов за сдачу. Как только премии начинают поступать, страховые компании начинают инвестировать те же самые инвестиции с более высокой доходностью после резервирования некоторой суммы, которая может им немедленно понадобиться в случае внезапной оплаты полиса.
• Страховая компания удерживает часть процентов, полученных от инвестиций. Часть этого идет к страхователю в зависимости от условий полиса. Благодаря этим инвестициям страховая компания возмещает свои затраты и получает прибыль.
• По мере старения полиса его первоначальные расходы окупаются. Поэтому, как только они полностью выздоровеют и период сдачи закончится, за преждевременную сдачу не будет взиматься плата за сдачу.

Как рассчитывается выкупная стоимость наличных?

Расчет выкупной стоимости может варьироваться от одного полиса к другому и может быть указан в документе полиса. Однако простое уравнение может быть следующим:

Выкупная стоимость наличными = Увеличенная накопленная стоимость – Сборы за выкуп.

• Повышенной стоимостью может быть общая накопленная сумма инвестиций, включая периодические проценты.
• Сборы за выдачу могут быть выражены в процентах и ​​могут варьироваться в зависимости от срока действия полиса.

Пример

Давайте разберемся в приведенном ниже примере.

.free_excel_div{фон:#d9d9d9;размер шрифта:16px;радиус границы:7px;позиция:относительная;margin:30px;padding:25px 25px 25px 45px}.free_excel_div:before{content:””;фон:url(центр центр без повтора #207245;ширина:70px;высота:70px;позиция:абсолютная;верх:50%;margin-top:-35px;слева:-35px;граница:5px сплошная #fff;граница-радиус:50%} Вы можете скачать этот шаблон Excel с выкупной стоимостью наличных здесь – Шаблон Excel с выкупной стоимостью наличными

Предположим, у страхователя г-на X есть полис сроком на 30 лет с ежегодными премиями в размере 10 000 долларов и страховым покрытием в размере 1 миллиона долларов на случай преждевременной смерти. В противном случае через 30 лет на него будет распределена вся накопленная сумма + 10% бонус на корпус. Страховая компания понесла расходы в размере 5000 долларов США для реализации этой политики. Дальнейший срок сдачи, указанный в полисе, составляет десять лет, в течение которых будет взиматься сбор за списание в размере 1% от невыплаченных премий, и никакой сбор не будет взиматься, если сдача по истечении десяти лет. Возврат к полученной сумме премии составляет 5%.

Решение:

Теперь разбираемся в приведенных числах:

• ПЛТ: 10000
• р: 5,00%
• п: 30
• Т: 1

Нам нужно решить следующее уравнение, чтобы получить требуемый FV:

FV = PMT * ((1+r)^n-1)/r

Предположим, что страхователь X получил выкупную стоимость наличными в размере 80 000 долларов США. после за вычетом 5000 сборов за капитуляцию. Общая премия, которую он заплатил до этого, составляла 70 000 долларов, поэтому сумма дохода, подлежащая налогообложению, равна выкупной стоимости наличными — общая уплаченная премия, 80 000-70 000 = 10 000 долларов.

Выкупная стоимость наличных против денежной стоимости

Денежная стоимость — это накопленная сумма на счете полиса, которую мы назвали расширенной стоимостью в приведенном выше примере. При этом денежная выкупная стоимость – это деньги, которые получит страхователь, если он выйдет из него до завершения полиса или своей смерти.

В приведенном выше примере плата за сдачу представляет собой разницу между ними. По истечении периода сдачи сумма наличных и сдаваемой суммы становится одинаковой.

Заключение

Подводя итог, расчет выкупной стоимости варьируется в зависимости от условий полиса, и страхователь должен внимательно прочитать документы полиса, прежде чем заключать его, чтобы оценить, подходит ли данный полис с учетом его финансовых обстоятельств. Страхователь должен также рассмотреть налоговые последствия отказа от своего полиса в соответствии с его юрисдикцией и решить, лучше ли отказаться от полиса или взять кредит под него для удовлетворения своих неотложных потребностей.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством по выкупной стоимости наличных денег и ее значению. Здесь мы обсудим, как работает выкупная стоимость в страховании жизни, а также пример и расчет. Вы можете узнать больше об этом из следующих статей:

• Перестрахование
• Виды страхования жизни с денежной стоимостью
• Как работает налог на смерть?
• Срок против страхования жизни
• Благотворительный фонд