Что должен знать малый бизнес

• Apple Card, запущенная в 2019 году, предлагает потребителям большие преимущества, в том числе быстрый возврат наличных и отсутствие комиссий.
• В то время как у Apple Card нет вариантов для бизнеса, индивидуальные предприниматели и владельцы малого бизнеса, которые используют личный кредит для финансирования деловых расходов, могут воспользоваться вознаграждениями.
• Apple Card — это карта Mastercard, выпущенная через Goldman Sachs; как таковой, большинство малых предприятий могут принимать его в качестве способа оплаты от клиентов.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, заинтересованных в использовании Apple Card в качестве оплаты или для покупок в малом бизнесе.

Apple Card выпущена в 2019 году с набором функций, которые нравятся как любителям продуктов Apple, так и тем, кто не использует iPhone, Apple Watch или другую электронику от технологического гиганта.

Примечание редактора: Нужен процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Хотя компания не предлагает бизнес-кредитную карту, уникальные функции Apple Card могут быть полезны для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Вот что предлагает Apple Card и как вы можете заставить ее работать на вас.

>> Читать дальше: Мошенничество с платежами затронуло 293 миллиона человек. Безопасен ли ваш малый и средний бизнес?

Кредит изображения: Apple

Что такое Apple Card?

Apple Card — это кредитная карта, основанная на вознаграждениях, которая дает потребителям возврат наличных денег за различные категории покупок. Поскольку Apple продвигает карту как часть своей экосистемы, пользователи получают больше вознаграждения, когда покупают продукты Apple и используют Apple Pay на своих iPhone для оплаты покупок. Но клиенты по-прежнему получают вознаграждение в размере 1 процента, если они используют карту для других покупок. Денежные вознаграждения зачисляются ежедневно, а не ежемесячно, как с большинством карт, в разделе «Ежедневные наличные» в приложении Apple Wallet.

«Это неплохая карта, — сказал Крис Койпер, директор по исследованиям в Fidelity Digital Assets. «Это возврат наличных. 1 процент на все — 2 процента, если вы используете Apple Pay, которая становится все более популярной, и 3 процента на продукты Apple. Но для всех других преимуществ другие карты уже предлагают их, или вы можете получить специальные карты для этих вещей».

Однако помимо использования Apple Card с Apple Pay потребители могут использовать физическую версию карты для покупок у поставщиков, которые не принимают Apple Pay. Это гладкая титановая карта с именем клиента, выгравированным на ее поверхности. Карта заметно лишена другой информации, такой как номер кредитной карты, номер CVV, срок действия и поле для подписи.

Каковы комиссии и функции Apple Card?

В качестве полезного шага для потребителей Apple Card не взимает комиссию за просрочку платежа, ежегодную комиссию, комиссию за выдачу наличных, международную комиссию, комиссию за превышение лимита, комиссию за финансирование или любую другую надоедливую комиссию, взимаемую другими эмитентами кредитных карт. Приложение Wallet показывает держателю карты, где и сколько денег было потрачено, и автоматически разбивает расходы на категории с цветовой кодировкой. Денежные вознаграждения выдаются ежедневно и могут быть потрачены немедленно.

В октябре 2022 года Apple объявила, что пользователям Apple Card будет доступна новая функция высокодоходного сберегательного счета. Эта функция должна была появиться в iOS 16.1, но по состоянию на апрель 2023 года она до сих пор не запущена.

В то же время вся система предназначена для того, чтобы дать клиентам больший контроль над тем, сколько они тратят и сколько получают, в сочетании с гибкостью использования iPhone с Apple Pay для покупок и физической карты Apple Card в местах, которые не принимают Apple Pay. . Миллионы розничных продавцов теперь принимают Apple Pay, и Инсайдерская разведка/eMarketer прогнозирует, что к 2026 году им будут пользоваться 56,7 млн ​​человек по сравнению с 45,4 млн в 2022 году.

Apple Card предлагает структуру с нулевой комиссией, быстрый возврат наличных и элегантный дизайн, который хорошо сочетается с другими продуктами Apple.

Каковы преимущества Apple Card для малого бизнеса?

Наблюдатели отмечают некоторые респектабельные и уникальные, если не революционные, штрихи к Apple Card, такие как машинное обучение и геолокационное отслеживание ваших расходов. Эти функции могут быть привлекательными для потребителей, но как насчет малого бизнеса?

Ривка Гевирц Литтл, генеральный директор компании Socure, занимающейся проверкой цифровой идентификации, сказала, что Apple необходимо «сделать что-то, чтобы сделать Apple Card более актуальной» для небольших компаний, потому что, несмотря на «некоторые приятные и полезные элементы, это потребительский продукт. Это не похоже на деловое или корпоративное предложение».

Тем не менее, Литтл сказал, что есть некоторые привлекательные функции управления и видимости, которые принесут пользу очень небольшим компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые не возражают против использования личных карт для деловых расходов.

Кредит изображения: Apple

1. Apple Card предлагает информацию о расходах, которую легко отслеживать индивидуальным предпринимателям.

Когда вы используете Apple Card, она предоставляет вам отчеты о том, где и как вы потратили свои деньги. К ним легко получить доступ через приложение Wallet или веб-сайт Apple Card. Встроенная защита от мошенничества, а также мгновенная регистрация и развертывание также могут добавить Apple Card в колонку плюсов для операций очень малого бизнеса, поскольку она сокращает время ожидания, обычно необходимое для запуска и работы кредитной карты.

Но есть пределы этим преимуществам. «Есть несколько приятных функций с точки зрения управляемости и прозрачности расходов, поэтому, если вы действительно небольшая компания, это может вам помочь», — сказал Литтл. «Но если у вас больше нескольких человек, вы хотите иметь представление о том, сколько все тратят на карту вашей компании, и в этот момент вам понадобится карта закупок и какое-то приложение для управления». (См. лучшие трекеры расходов.)

2. Инструменты финансового оздоровления, прикрепленные к Apple Card, могут помочь малому бизнесу.

Лиза Д. Эллис, партнер и старший аналитик по акциям в MoffettNathanson, сказала, что инструменты отчетности Apple Card отличают ее от других совместных кредитных карт, таких как кредитные карты Amazon, PayPal Cash Card и Nordstrom Card.

«Основным отличием Apple Card является то, что Apple (имеет) набор инструментов «финансового здоровья», привязанных к карте, аналогичных инструментам «физического здоровья», которые Apple привязала к Apple Watch, например, отслеживание частоты сердечных сокращений или отслеживание шагов. — сказал Эллис. «Инструменты финансового здоровья… позволяют держателю карты лучше отслеживать расходы (и) управлять кредитом».

Даже если владельцы бизнеса используют лучшее программное обеспечение для бухгалтерского учета, финансовые инструменты, доступные с Apple Card, могут быть полезны для того, чтобы взглянуть на финансовое состояние вашего бизнеса с другой точки зрения.

3. Компании могут сэкономить на оплате кредитной карты с помощью Apple Card.

Плата за кредитную карту может быстро возрасти, что ложится бременем на индивидуального предпринимателя, который уже внимательно следит за своими расходами. Поскольку Apple Card не взимает многих комиссий, которые взимаются с других деловых и личных кредитных карт, индивидуальные предприниматели могут более удобно и стратегически использовать ее для совершения необходимых деловых покупок.

Хотя Apple Card не предлагается в качестве традиционной бизнес-кредитной карты, индивидуальные предприниматели и самозанятые лица могут найти полезными финансовую информацию, отслеживание расходов и бесплатные льготы.

Могут ли малые предприятия принимать Apple Card?

Малые предприятия, которые хотят принимать Apple Card, уже могут сделать это, если у них есть относительно новое оборудование для обработки кредитных карт, которое включает технологию EMV и возможности NFC, которые позволяют им принимать карты с чипом и бесконтактные платежи. Если у вас есть только устройство для чтения карт с чипом, ваши клиенты могут использовать его для оплаты физической картой Apple Card. (Посмотрите нашу лучшая обработка кредитных карт рекомендации, чтобы узнать больше об этом оборудовании.)

«Что касается малых предприятий, принимающих карты, то они работают через Goldman Sachs и сеть Mastercard, поэтому… реальный вопрос заключается в том, хотят ли они интегрировать всю систему Apple Pay», — сказал Койпер. «Все будет зависеть от того, насколько удобно они хотят для своих клиентов, и если они думают, что это откроет совершенно новую полосу клиентуры или клиентов, которых у них не было раньше — например, кто-то заскочит в один магазин через другой, потому что они принимают Apple Pay или нет?»

Одним из стимулов для интеграции Apple Pay и других мобильных кошельков является растущий интерес к бесконтактным платежам. Использование бесконтактных платежей выросло в ответ на пандемию COVID-19 и возросшее предпочтение потребителей касаться своих iPhone или Apple Watch вместо прикосновения к поверхностям общего пользования.

Малые предприятия могут принимать физическую карту Apple Card с помощью устройства для чтения карт с чипом, а версию Apple Pay с помощью устройства для чтения бесконтактных карт.

Apple Pay и Apple Card могут стать будущим

Некоторые эксперты явно оптимистично относятся к общему духу времени Apple Card, потому что принятие карты — простой процесс для небольших компаний, особенно для тех, кто знаком с Apple Pay.

«Для малых предприятий и розничных продавцов, которые работают в Интернете и уже принимают Apple Pay, это огромное преимущество, поскольку потребители будут стремиться использовать карту и начать делать покупки в Интернете в участвующих магазинах», — сказал Барт Мроз, генеральный директор SUMO Heavy, консалтинговой компании. фирма, специализирующаяся на стратегии, дизайне и разработке цифровой коммерции.

Для предприятий, которые еще не поддерживают Apple Pay, связь титановой карты с Mastercard поощряет ее использование, расширяя потенциал для дополнительных клиентов и прибыли.

Какими бы ни были суждения небольших компаний об Apple Card, они могут быть уверены в определенных преимуществах: меньших комиссиях и мгновенных вознаграждениях. Кроме того, когда вы можете принимать платежи, которые ваши клиенты делают с помощью Apple Card и Apple Pay, вы даете им возможность использовать предпочитаемый ими способ оплаты в вашем бизнесе. Это беспроигрышный вариант.

Ребекка Нойбауэр и Джеки Дав внесли свой вклад в эту статью. Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.