Банковская гарантия

Банковская гарантия Значение

Термин «банковская гарантия», как следует из названия, представляет собой гарантию или гарантию, которую финансовое учреждение предоставляет внешней стороне, если заемщик не может погасить долг или выполнить свое финансовое обязательство. В таком случае банк возвращает сумму стороне, которой выдана гарантия.

Оглавление

• Банковская гарантия Значение
  • Виды банковской гарантии
  • Как это работает?
  • Примеры банковской гарантии
    • Пример №1
    • Пример #2
  • Почему это важно?
  • Сборы за банковскую гарантию
  • Банковская гарантия против аккредитива
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Виды банковской гарантии

Есть два типа: производительность и финансовая гарантия.

• Гарантия выполнения: Речь идет о выполнении акта в контракте. Если заявитель не может выполнить свои обязательства в соответствии с контрактом, убытки, понесенные бенефициаром, будут возмещены банком-эмитентом.

• Финансовая гарантия: Эта гарантия используется в тех контрактах, где заявитель должен предоставить обеспечение бенефициару. Таким образом, заявитель предоставляет бенефициару финансовую гарантию при предоставлении финансового обеспечения.

Как это работает?

Обычно человек обращается за гарантией со своим обычным банкиром, хотя он также может использовать то же самое с любым другим банкиром. Прежде чем выдать его, любой банк убеждается в своей кредитоспособности Кредитоспособность Кредитоспособность является мерой оценки истории погашения кредита заемщиков, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность относится к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, в соответствии с которыми кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность, прежде чем получить новый кредит. Узнайте больше, подав заявку на банковское страхование. Кредитоспособность можно проверить, проведя оценку CIBIL, прошлые финансовые отчеты, прошлое банковское поведение и прогнозируемые финансовые показатели.

Иногда банк может также потребовать от заявителя предоставления некоторого обеспечения вместо банковской гарантии. Обычно это делается путем покрытия суммы банковской гарантии выпуском срочного вклада, на который создается залог, и он не может ликвидировать его без согласия банка и лица, в пользу которого он выдан.

Выданное лицо работает в качестве поручителя и гарантирует, что банковская гарантия покрывает его финансы. Финансы Финансы — это широкий термин, который по существу относится к управлению денежными средствами или направлению денег для различных целей. Подробнее.

Примеры банковской гарантии

Давайте рассмотрим несколько примеров, которые объяснят, как выглядит финансовая гарантия и гарантия производительности.

Пример №1

ABC Ltd. заключает договор на поставку с XYZ Ltd., по которому XYZ Ltd. должна регулярно поставлять сырье. , ABC Ltd. просит XYZ Ltd. предоставить финансовое обеспечение контракта для устранения недостатков в сырье.

Здесь XYZ Ltd. может подать заявку на финансовую гарантию, поскольку это необходимо для обеспечения финансовой безопасности.

Пример #2

Г-н X заключает контракт с г-ном Y, чтобы завершить проект в оговоренные сроки. Кроме того, г-н Y должен предоставить банковскую гарантию, чтобы, если проект не будет завершен в указанный срок, они могли возместить убытки, понесенные г-ном X.

В этом случае г-н Y должен обратиться за гарантией исполнения, поскольку это связано с выполнением контракта.

Почему это важно?

Это считается важным по следующим причинам:

• Это гарантия для бенефициара, поскольку поток его средств от заявителя обеспечен.
• Когда мелкие поставщикиПродавцыПод поставщиком понимается физическое или юридическое лицо, которое продает продукты и услуги предприятиям или потребителям. Он получает платежи в обмен на предоставление товаров конечным пользователям. Они составляют неотъемлемую часть управления цепочкой поставок для обеспечения производителей сырьем и готовой продукцией для клиентов. Читать далее в отношении крупных участников бизнеса они должны предоставлять банковскую гарантию. Таким образом, чтобы обеспечить бизнес, он становится для них необходимым.
• Получение проблемы безопасности свидетельствует о доверии банка к заявителю. Таким образом, повышается его авторитет.

Сборы за банковскую гарантию

За оказание услуги по выдаче банковской гарантии заявителю с заявителя взимается определенная плата, исходя из суммы, задействованной в банковской гарантии. Также за оказание услуги по выдаче банковских гарантий заявителю с заявителя взимается определенная плата, исходя из суммы, привлеченной к банковскому обеспечению. Кроме того, плата за финансовую гарантиюФинансовая гарантияФинансовая гарантия – это обещание третьей стороны покрыть любое финансовое обязательство другой организации или физического лица, выступающего в качестве гаранта по любым невыплаченным финансовым долгам. Если заинтересованная сторона недоступна, власти связываются с поручителями. Читать больше – это больше, чем гарантия исполнения, поскольку это сравнительно более рискованно.

Банковская гарантия против аккредитива

Финансовое учреждение Финансовое учреждение Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать далее выпускает аккредитивАккредитивАккредитив (LC) выдается банком покупателя для обеспечения своевременной и полной оплаты продавцу. При невыполнении обязательств покупателями банк производит оплату продавцам от их имени. Подробнее по заявлению заявителя после получения услуги или товара. Таким образом, после того как покупатель принимает услуги или товары, банк производит платеж продавцу на основании аккредитива, а уплаченная сумма возвращается банком позже вместе с применимыми сборами. Покупатель обычно выбирает аккредитив в случаях краткосрочной финансовой нехватки.

С другой стороны, банковская гарантия обещает, что если заявитель не уплатит сумму по контракту или не выполнит критерии эффективности, банк выплатит эту сумму бенефициару. Таким образом, в банковской гарантии ответственность банкира вторична и возникает только в случае отказа заявителя.

Преимущества

• Бенефициар избавлен от финансового риска. Финансовый риск. Финансовый риск относится к риску потери средств и активов с возможностью неспособности погасить долг, взятый у кредиторов, банков и финансовых учреждений. Фирма может столкнуться с этим из-за некомпетентных деловых решений и практики, что в конечном итоге приведет к банкротству. Читать далее участие в контракте.
• Это помогает человеку заключить больше контрактов, поскольку финансовый риск снижается.
• Доверие к заявителю возрастает при выдаче гарантии.
• Обеспечение этого является простым процессом и требует минимального количества документов.

Недостатки

• Некоторые банки следуют очень строгому процессу оценки финансовой надежности заявителя; в таких ситуациях выдача банковской гарантии может быть длительной.
• Банки стремятся к прибыльности. Прибыльность. Прибыльность относится к способности компании получать доход и максимизировать прибыль по сравнению с ее расходами и операционными затратами. Он измеряется с использованием конкретных коэффициентов, таких как маржа валовой прибыли, EBITDA и маржа чистой прибыли. Он помогает инвесторам анализировать результаты деятельности компании и оценивать ее финансовую надежность. Таким образом, предоставление гарантии может быть затруднено для убыточных предприятий.
• От человека могут потребовать предоставления обеспечения против выдачи гарантии.

Заключение

Он предлагает финансовую безопасность бенефициару, побуждая его заключать контракты с заявителем, не беспокоясь о финансовых потерях, поскольку такие риски обеспечены банковской гарантией.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по банковской гарантии и ее значению. Мы обсуждаем виды банковских гарантий, примеры и различия с аккредитивом. Вы можете обратиться к следующим статьям, чтобы узнать больше о финансах:

• Теория иерархии
• Определение улучшения кредита
• Банковский кредит
• Гарантийное письмо
• Кредитная линия