Акцепт банкира

Банковское определение акцепта

Банковский акцепт — это финансовый инструмент, который банк (а не владелец счета) гарантирует для платежей в будущем. Это просто означает, что банк принял на себя обязательство заплатить третьей стороне, если владелец счета не выполнит своих обязательств. Он обычно используется в трансграничной торговле, чтобы застраховать экспортеров от риска дефолта контрагента.

Оглавление

• Банковское определение акцепта
  • Как работает акцепт банкира?
  • Пример
  • Характеристика
  • Получение согласия банкира
  • Банковские нормы принятия и конкурентоспособность
  • Преимущества
  • Риски
  • Рекомендуемые статьи

Как работает акцепт банкира?

Импортер заключает сделку с экспортером из другой страны. Экспортер готов поставить все количество в порт страны-импортера. Однако сначала экспортеру необходимо подтверждение платежа. С другой стороны, импортер сомневается в том, что экспортер поставит товар в нужном количестве и надлежащего качества после полной оплаты экспортеру.

Следовательно, обе стороны несут определенные риски, связанные со сделкой. Вот где в игру вступает признание банкира.

Банкир импортера гарантирует принятие банкиром экспортера. Экспортер обоснованно уверен в платеже, поскольку банковские гарантииБанковские гарантииТермин «Банковская гарантия», как следует из названия, представляет собой гарантию или гарантию, предоставляемую финансовым учреждением внешней стороне, если заемщик не может погасить долг или выполнить свое финансовое обязательство. . В таком случае банк вернет такую ​​сумму стороне, которая была выдана с гарантией.Подробнее. Это облегчает торговлю между сторонами. В случае каких-либо опасений по поводу качества и/или количества товаров экспортер и импортер могут принять соответствующее решение.

Он также оказывает финансовую поддержку импортерам. Если все идет хорошо, банкир очищает платеж в срок, указанный в акцепте банкира. Финансовый банкир взимает комиссию с владельца счета за такую ​​услугу.

Пример

Предположим, что американская компания хочет купить 1000 единиц мобильных телефонов по совокупной цене в 1 миллион долларов у немецкой компании. Банкиры США выдают немецкой фирме банковский акцепт на кредитный период. Кредитный период. Кредитный период относится к продолжительности времени, которое продавец дает покупателю для погашения суммы продукта, который он или она приобрели у продавца. Он состоит из трех компонентов: кредитного анализа, условий кредита/продажи и политики инкассации.Подробнее 40 дней. Как только экспортер отправляет мобильные телефоны, он предоставляет доказательства (т. е. документы) банку США и получает согласие банкира.

Немецкая фирма может держать вексель до погашения или дисконтировать его сегодня через немецкий банк. Игнорируя его, он получает сегодняшнюю сумму с отсечением 6,235%, т. е. 9 37 650 долларов. Это называется дисконтированием векселя.

Немецкий банкир имеет дополнительные возможности держать до погашения, чтобы получить 1 миллион долларов или еще больше дисконтировать его для другой стороны. Это продолжается до тех пор, пока акцепт банкира не удерживается до погашения. Конечный владелец получает номинальную стоимость.

Характеристики

1. Акцепт банкира выдается против кредитоспособности сторон. Кредитоспособность Кредитоспособность является мерой оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность применяется к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, посредством которых кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность, прежде чем получить новый кредит. Читать далее Банкир получает комиссию за содействие такой торговле. Таким образом, прибыль банка участвует в успешном исполнении контракта.
2. Банковский акцепт доступен только для клиентов с хорошей кредитной историей. Такими клиентами обычно являются юридические лица с хорошей кредитной историей. Такая кредитоспособность также связана с инвестициями. Инвестиции обычно представляют собой активы, приобретаемые в настоящее время с расчетом на более высокую доходность в будущем. В настоящее время от его потребления отказываются в пользу выгод, которые инвесторы могут извлечь из него позже. Подробнее об облигациях.
3. Еще одной характеристикой является его товарность. Это краткосрочный долговой инструментДолговой инструментДолговые инструменты обеспечивают финансирование роста компании, инвестиций и планирования на будущее и соглашаются погасить их в установленные сроки. К долгосрочным инструментам относятся долговые обязательства, облигации, ГДР иностранных инвесторов. К краткосрочным инструментам относятся кредиты на пополнение оборотных средств, краткосрочные кредиты, которыми можно торговать на рынке, т. е. продавать его. В таком случае обязательство по уплате долгаДолгДолг представляет собой практику заимствования материальных ценностей, прежде всего денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. вечеринка. Такой перевод возможен только благодаря этической практике организации и строгим правилам оценки кредитоспособности.
4. Банковский акцепт известен своей легкой конверсией из инструмента в настоящие твердые деньги. Кроме того, считается, что он имеет более высокую ликвидность. Ликвидность. Ликвидность – это простота конвертации активов или ценных бумаг в наличные деньги. Подробнее, поскольку сумма передается со счета держателя банка на дебет. Дебет Дебет представляет собой либо увеличение расходов компании, либо снижение ее доход. читать далее аккаунт на момент создания инструмента. Таким образом, есть подтверждение ликвидности с меньшим риском.

Получение согласия банкира

• Бизнес-субъект, который хочет заключить крупную сделку, обратится к своему банкиру со счетом. Он должен предоставить подробную информацию о сделке, которая должна быть выполнена, и требуемой сумме кредита.
• Банкир оценит надежность владельца счета по различным основаниям, в частности, по кредитной истории владельца счета. Если он будет удовлетворен по всем фронтам, он возьмет на себя ответственность от имени владельца счета.
• Владельцы счетов должны доказать наличие достаточных средств на дату исполнения и оплатить сборы банку.

Банковские нормы принятия и конкурентоспособность

В связи с тем, что банкир принимает на себя обязательство по оплате долга, гарантированного банком, этот инструмент считается надежной инвестицией участников рынка. Таким образом, они могут торговать таким инструментом с дисконтом к лицу. Дисконт к номинальной стоимости — это не что иное, как процентная ставка, начисляемая по номинальному спреду по казначейским векселям США. Казначейские векселя Казначейские векселя (казначейские векселя) — это инвестиционные инструменты, которые позволяют инвесторам ссужать деньги правительству. подробнее.

Например, предположим, что у банкира есть акцептное обязательство в размере 1 50 000 долларов США за исполнение сделки. Держатель (экспортер), которому предоставлена ​​такая гарантия, может продать инструмент на вторичном рынке Вторичный рынокВторичный рынок — это платформа, на которой инвесторы могут легко покупать или продавать ценные бумаги, когда-то выпущенные первоначальным эмитентом, будь то банк, корпорация или правительство сущность. Также называемый вторичным рынком, он позволяет инвесторам свободно торговать ценными бумагами без вмешательства со стороны тех, кто их выпускает. Подробнее на $ 1,45,000. Таким образом, ответственность банкиров не меняется. Такая торговля на вторичном рынке доказывает ликвидность инструмента.

Преимущества

• Владелец счета (импортер), в отношении которого предоставляется гарантия, не обязан уплачивать сумму заранее. Сумма обязательства списывается только в установленный срок платежа.
• Акцепт банкира облегчает торговлю между двумя неизвестными сторонами. Кроме того, это помогает укрепить доверие между хозяйствующими субъектами.
• Экспортер уверен в его оплате, а импортер в своевременном получении товара.
• Экспортеру не нужно беспокоиться о дефолте финансового учреждения страны. Финансовое учреждение Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями, своим клиентам. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать далее Экспортер уверен в его оплате, а импортер в своевременном получении товара.
• Экспортер уверен в его оплате, а импортер в своевременном получении товара.
• Гарантии оплаты способствуют развитию бизнеса.

Риски

• Основным риском финансового банкира является неспособность заплатить владельцу счета. Банкир принял на себя риск дефолтаРиск дефолта Риск дефолта — это форма риска, которая измеряет вероятность невыполнения обязательств, таких как погашение основной суммы долга или процентов, и определяется математически на основе предыдущих обязательств, финансовых условий, рыночных условий, позиции ликвидности, и текущие обязательства, среди прочих факторов.Подробнее. Банк должен будет выполнить платеж, даже если владелец счета не имеет достаточных средств на дату платежа. Именно поэтому не все банки выдают банковские акцепты.
• Хеджирование Хеджирование относится к инвестиционной стратегии, которая защищает трейдеров от возможных потерь из-за непредвиденных колебаний цен на активы, а также риски банкира, он может попросить импортера предоставить залоговое обеспечение от имени банка.
• Даже если банкир провел фундаментальную проверку, он все равно сталкивается с риском ликвидности со стороны импортера.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по банковскому акцепту и его определению. Здесь мы обсуждаем характеристики, пример принятия банкиров и работу с льготами. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей: –

• Переводные векселя Значение
• Векселя против простого векселя
• Купчая
• Доверительная квитанция