8 способов повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса

• Новым предприятиям необходимо создавать кредит, потому что хорошие кредитные рейтинги облегчают получение финансирования и могут претендовать на более выгодные условия от поставщиков.
• Независимо от юридической структуры вашего бизнеса, создание кредита начинается с правильной организации вашего бизнеса и открытия банковских, кредитных карт и счетов поставщиков.
• Своевременная оплата счетов имеет решающее значение для создания и поддержания хорошей деловой кредитной истории.
• Эта статья предназначена для новых владельцев бизнеса, которые еще не заработали кредит и хотят получить советы, которые помогут им начать его создание.

Финансы малого бизнеса часто засоряют личные инвестиции и кредиты покупками и расширением бизнеса. Установив бизнес-кредитный рейтинг, вы можете сделать важный первый шаг к созданию разделительной линии между вашим бизнесом и личными финансами, даже если вы управляете индивидуальным предприятием или партнерством.

Что такое бизнес-кредит и почему он важен?

Бизнес-кредит является основным финансовым инструментом для вашего бизнеса. Он используется, чтобы помочь вам претендовать на кредиты и другие формы финансирования. Это также важный инструмент для построения отношений с поставщиками и другими продавцами B2B. Деловой кредит может служить полезным инструментом для ведения переговоров или переговоров, когда вы вступаете в переговоры о ценах и услугах с другими предприятиями. В целом, это важный показатель того, насколько здоров и надежен ваш бизнес в финансовом отношении. Без бизнес-кредита ваша компания будет изо всех сил пытаться найти кредиты, подать заявку на кредитные карты, установить отношения с поставщиками и преуспеть в малом бизнесе.

Целью всегда является хорошая кредитная история, но когда дело доходит до бизнес-кредита, также важно понимать, как плохая кредитная история может повлиять на ваш бизнес. Наиболее важным аспектом бизнес-кредита является ваша способность обеспечить финансирование. Если у вас плохой кредит, вы не сможете претендовать на кредиты, кредитные карты и другие виды финансирования. Это может иметь катастрофические последствия для нового бизнеса, находящегося на пике роста. Тем не менее, по словам Нави, 82% владельцев малого бизнеса не знаю, как интерпретировать их кредитный рейтинг бизнеса. Когда вы понимаете свою оценку и поддерживаете ее на высоком уровне, вы на пути к успешному бизнесу.

Вот пять преимуществ хорошего кредита для бизнеса:

1. Финансирование дешевле.

Наличие хорошего кредитного рейтинга позволяет вам не только претендовать на кредиты и другое финансирование, но и получать более низкие процентные ставки по этим кредитам. Это означает, что цена кредита ниже, что, в свою очередь, экономит деньги вашего бизнеса. Особенно для кредитов в обычных банках наличие хорошего кредитного рейтинга может быть одним из наиболее важных аспектов получения кредита с выгодными ставками и условиями. (Читать соответствующую статью: Как получить банковский кредит для вашего малого бизнеса)

2. Продавцы могут не требовать предоплату.

Для некоторых продуктов и услуг B2B может потребоваться предоплата. Если у вас солидный кредитный рейтинг, эти поставщики и поставщики услуг могут не потребовать от вас вложения денег для начала работы. Это означает, что вы можете лучше управлять денежным потоком своего бизнеса при создании услуг. Хотя это может показаться небольшим преимуществом, такая привилегия может оказать серьезное финансовое влияние на деятельность вашего бизнеса.

3. Поставщики и кредиторы могут договориться о лучших условиях.

Ваш кредитный рейтинг может выступать в качестве козыря, когда приходит время вести переговоры о сделках с продавцами и поставщиками. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете снизить цены, продлить срок контракта или, если вы ищете финансирование, снизить процентную ставку.

4. Это облегчает разделение личных и деловых финансов.

Одним из недооцененных преимуществ понимания кредитного рейтинга вашего бизнеса является возможность разделить ваши личные и деловые финансы. Владельцы малого бизнеса часто вкладывают много своих личных активов и сбережений в свой бизнес. Во многих случаях такова природа построения малого бизнеса.

Однако частью построения вашего бизнеса является постепенное отделение ваших личных финансовых обязательств от финансовых обязательств вашего бизнеса. Устанавливая бизнес-кредитный рейтинг, вы делаете один из самых важных начальных шагов в этом. Особенно в деловом мире, где большинство кредиторов требуют, чтобы их заемщики подписывали личные гарантии, наличие бизнес-кредитного рейтинга может иметь важное значение для ограничения вашего личного воздействия на предприятия, связанные с бизнесом.

5. Ваш бизнес будет финансово стабильным.

Долгосрочный успех в бизнесе означает построение на консервативной финансовой основе и принятие рисков, когда необходимо новое расширение. Чтобы достичь и поддерживать хороший кредитный рейтинг, вам необходимо выработать определенные финансовые привычки. Это означает, что вы будете экономить деньги, планировать свое финансовое будущее и создавать стабильную и устойчивую компанию. Наличие и поддержание хорошего кредитного рейтинга означает построение успешной и долгосрочной компании.

Наличие хорошего кредитного рейтинга для бизнеса имеет несколько преимуществ, в том числе лучшие варианты финансирования и условия поставщика, которые облегчают движение денежных средств.

Как построить бизнес-кредит

Важность хорошего кредитного рейтинга для бизнеса не имеет себе равных, но как вы можете создать хороший кредитный рейтинг с нуля? Первый шаг — юридически оформить свой бизнес и подать документы в различные кредитные агентства. Второй шаг — выработать хорошие финансовые привычки, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг. Наконец, вы захотите отслеживать свой результат в течение года, чтобы убедиться, что он точно отражает позитивные финансовые привычки, которые вы вырабатываете.

Вот подробное пошаговое руководство по построению бизнес-кредита:

1. Создайте свой бизнес.

Первый шаг к построению бизнес-кредита заключается в том, чтобы юридически учредить свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, корпорации, товарищества или компании с ограниченной ответственностью. Создайте юридическое имя и настройте номер рабочего телефона, что повысит доверие к вашей компании со стороны поставщиков и правительства. После того, как основные юридические аспекты вашей компании созданы, начните открывать счета у поставщиков, которые отчитываются перед кредитными бюро, чтобы установить вашу бизнес-кредит файл и начать строить кредит. Как и в случае легального создания вашего бизнеса, это делает вашу компанию известной кредитная отчетность по бизнесу агентства.

2. Зарегистрируйте свой бизнес у своего государственного секретаря.

В зависимости от типа бизнеса, который вы создаете как юридическое лицо, вы, возможно, уже выполнили это на шаге 1. Однако важно подтвердить, что вы выполнили все шаги. по требованию госсекретаря чтобы убедиться, что ваш бизнес был зарегистрирован и создан должным образом.

3. Получите свой EIN.

Ваш EIN или идентификационный номер работодателя подобен номеру социального страхования вашей компании; это то, что правительство использует для идентификации вашего бизнеса. Ваш EIN также является важным источником информации для уплаты налогов на бизнес в течение года. Запрашивая этот номер после регистрации вашего бизнеса, вы получаете корпоративный идентификационный номер, который вы будете использовать для подачи налоговой декларации, открытия банковского счета и подачи заявок на бизнес-лицензии.

4. Откройте коммерческий банковский счет.

Начните отделять свои деловые финансы от личных, открыв корпоративный банковский счет. Создание этого типа учетной записи также поможет вам получить бизнес-кредитную карту и начать строить отношения с банковским партнером, которые могут быть полезны в будущем, если вам понадобится кредит для малого бизнеса для расширения вашей деятельности.

5. Продолжайте строить отношения с поставщиками.

По мере того, как вы строите свой бизнес, продолжайте устанавливать и строить отношения с поставщиками и заключать контракты на поставки и другие деловые материалы. Вы создаете кредит, своевременно или досрочно расплачиваясь с поставщиками, которые отчитываются перед кредитными агентствами. Не все это делают, и не все поставщики отчитываются перед одними и теми же кредитными агентствами. Подумайте, что нужно вашему бизнесу, а затем посмотрите, какие поставщики в этой вертикали отчитываются перед кредитными агентствами.

6. Используйте свою деловую кредитную карту.

Открытие, использование и погашение бизнес-кредитных карт — еще один способ создать бизнес-кредит. Как только ваш банковский счет открыт и ваш бизнес запущен, откройте бизнес-кредитную карту и используйте ее каждый месяц. Исследуйте, какая кредитная карта лучше всего подходит для вашего бизнеса. Некоторые карты могут предлагать вознаграждения, которые могут быть выгодны для определенных видов бизнеса. Имейте в виду, что, особенно если вы только начали свой бизнес, ваш кредитный лимит может быть довольно низким, когда вы начинаете. По мере того, как вы строите свой кредитный рейтинг, ваш кредитный лимит будет увеличиваться.

7. Платите рано и часто.

Один из самых мощных инструментов, которые у вас есть при построении кредита, — это просто оплата счетов. Оплачивая свои счета полностью и вовремя, вы доказываете, что можете погасить свои долги. Однако, если вы оплатите счета раньше, вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг еще быстрее. Кредит — это, по сути, соглашение между вами и кредитором о том, что вы заплатите им позже за продукт или услугу (или доступ к деньгам, в случае кредитных карт), которые вам нужны сейчас. Поэтому, когда приходят счета, убедитесь, что вы их оплачиваете. Это самая основная концепция построения кредита.

8. Сосредоточьтесь на использовании кредита.

Важным аспектом построения кредитного рейтинга является использование кредита. Как и в случае с личными кредитными картами, корпоративные кредитные карты имеют рекомендуемое использование, чтобы вы могли максимизировать свой кредитный рейтинг. Владельцу бизнеса рекомендуется использовать не более 30% от общего кредитного лимита. Это доказывает кредиторам, что вы не только несете финансовую ответственность, но и более чем способны погашать свой минимальный баланс каждый месяц.

Новые предприятия могут получить кредит, юридически учредив бизнес, открыв кредитные счета в банке и у поставщиков, которые отчитываются перед кредитными агентствами, и своевременно оплачивая свои счета.

Как сохранить бизнес-кредит

Одним из наиболее важных шагов для создания хорошего кредитного рейтинга является поддержание его, как только вы достигнете желаемого уровня. Своевременная или досрочная оплата счетов и установление хороших отношений с компаниями, выпускающими кредитные карты, — это два самых простых способа сохранить свой кредитный рейтинг.

Тем не менее, важно помнить, что частью создания хорошей кредитной истории является развитие прочных финансовых привычек: экономия денег, своевременная оплата счетов и налогов, принятие обоснованных финансовых решений о будущем вашего бизнеса и развитие хороших отношений с поставщиками и другими предприятиями. . Хотя эти аспекты могут не влиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, они способствуют целостному финансовому опыту, который должен служить примером для вашего бизнеса.

Еще одним важным аспектом поддержания вашего кредитного рейтинга является его мониторинг, чтобы убедиться, что он точен. Иногда предприятия должны оспаривать ошибки и другие проблемы в своем кредитном отчете, которые неточно отражают то, что действительно произошло с определенной финансовой транзакцией. Мониторинг кредитного рейтинга вашего бизнеса не сложен, но важно понять, как лучше всего это сделать.

Где проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса

Некоторые сторонние сайты предлагают компаниям уведомления об изменении их кредитного рейтинга в крупных агентствах. Это может быть хорошим вариантом для мониторинга вашего кредитного рейтинга в течение года. Другой вариант — самостоятельно проверить информацию в отдельных агентствах кредитной истории. Сделать это несложно, но вам, возможно, придется зарегистрироваться непосредственно в агентствах, в том числе Экспериан, Дан и Брэдстрит и Эквифакс.

Чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, вы должны продолжать формировать здоровые финансовые привычки, такие как своевременная оплата счетов и налогов. Вы также должны следить за точностью своего кредитного рейтинга.

Нижняя граница

Наличие кредитного рейтинга важно для ведения финансово жизнеспособного и здорового бизнеса. Это доказывает кредиторам и другим предприятиям, что ваша компания финансово здорова и способна совершать важные платежи. Это не только поможет вам получить кредит, но также может предоставить вам возможность избежать досрочного погашения. В качестве инструмента переговоров хороший кредитный рейтинг может помочь вам снизить цены или получить более выгодные процентные ставки и условия по пакетам финансирования от банков и онлайн-кредиторов.

Лучший способ получить кредит после того, как ваш бизнес будет юридически учрежден, — это своевременно оплачивать счета и, по возможности, раньше. Открывая кредитные карты и сохраняя использование кредита ниже 30%, вы можете дополнительно установить благоприятный кредитный рейтинг. Продолжайте укреплять финансовую репутацию своей компании и время от времени связывайтесь с крупными кредитными агентствами, чтобы убедиться, что ваш кредитный рейтинг точен.