10 советов по управлению финансами малого бизнеса

• Правильное управление своими финансами стабилизирует вашу компанию и снижает вероятность того, что ваш бизнес потерпит неудачу.
• Чтобы управлять финансами своей компании, обязательно платите себе, сохраняйте хорошую кредитную историю, следите за своими бухгалтерскими книгами и планируйте заранее.
• Финансирование долга для малого бизнеса означает проценты наряду с погашением долга, в то время как финансирование акционерным капиталом исключает проценты, но может иметь меньший контроль над делами вашей компании.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые ищут советы по управлению финансами компании.

Часто ваш малый бизнес успешен благодаря вашему опыту в создании продукта или предоставлении услуги. К сожалению, вы можете не быть экспертом в других важных аспектах ведения бизнеса, таких как управление финансами. Если у вас нет большого опыта управления финансами бизнеса, это может быть проблемой, но это также имеет решающее значение для выживания вашего бизнеса. Вот как выработать ответственные финансовые привычки, которые выведут ваш бизнес на путь успеха.

Советы по управлению финансами малого бизнеса

Вот несколько вещей, которые вы должны сделать как владелец малого бизнеса, чтобы оставаться на вершине своих финансов.

1. Плати себе.

Если вы управляете малым или средним бизнесом (SMB), может возникнуть соблазн включить все в свои повседневные операции. В конце концов, этот дополнительный капитал часто может иметь большое значение для развития вашего бизнеса. Александр Лоури, профессор и директор программы магистра наук в области финансового анализа в Гордон-колледже, сказал, что владельцы малого бизнеса не должны упускать из виду свою роль в компании и должны компенсировать себя соответствующим образом. Вы хотите, чтобы ваш бизнес и личные финансы были в хорошей форме.

«Многие владельцы малого и среднего бизнеса, особенно вначале, не платят сами себе», — сказал он. «Они (верят), что важнее запустить бизнес и платить всем остальным. Но, если бизнес не сработает, вы никогда не заплатите себе. Помните, что вы часть бизнеса, и вы должны компенсировать себя столько, сколько вы платите другим».

2. Инвестируйте в рост.

Важно откладывать деньги и искать возможности для роста, которые могут позволить вашему бизнесу процветать и двигаться в правильном финансовом направлении. Эдгар Колладо, главный операционный директор Tobias Financial Advisors, сказал, что владельцы бизнеса всегда должны смотреть в будущее.

«Малый бизнес, который хочет продолжать расти, внедрять инновации и привлекать лучших сотрудников (должен) продемонстрировать, что он готов инвестировать в будущее», — сказал он. «Клиенты оценят повышенный уровень обслуживания. Сотрудники оценят, что вы инвестируете в компанию и в их карьеру. И в конечном итоге вы создадите больше ценности для своего бизнеса, чем если бы вы просто тратили всю свою прибыль на личные дела».

Примечание редактора: нужен кредит для малого бизнеса для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

3. Не бойтесь кредитов.

Кредиты могут заставить владельцев бизнеса беспокоиться о финансовых последствиях неудачи. Однако без притока капитала, который вы получаете от кредитов, вы можете столкнуться с серьезными проблемами при попытке приобрести оборудование или расширить свою команду. Вы также можете использовать кредитные средства, чтобы увеличить свой денежный поток и, таким образом, сталкиваться с меньшим количеством проблем с своевременной оплатой труда сотрудников и поставщиков. Кроме того, лучшие бизнес-кредиты поставляются с условиями и ставками, которые могут легко удовлетворить многие владельцы малого бизнеса.

4. Сохраняйте хорошую деловую репутацию.

По мере роста вашей компании вы можете приобрести больше коммерческой недвижимости, приобрести дополнительные страховые полисы и взять больше кредитов, чтобы облегчить эти занятия. При плохой деловой репутации получить одобрение на эти сделки и приобретения может быть сложнее.

Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, как можно скорее погасите все свои долговые обязательства. Например, не позволяйте балансу ваших бизнес-кредитных карт находиться на балансе более нескольких недель. Точно так же не берите кредиты с процентными ставками, которые вы не можете себе позволить. Ищите только те средства, которые вы можете быстро и легко погасить.

5. Имейте хорошую стратегию выставления счетов.

У каждого владельца бизнеса есть клиент, который постоянно опаздывает со своими счетами и платежами. Управление финансами малого бизнеса также означает управление денежными потоками, чтобы обеспечить повседневную работу вашего бизнеса на здоровом уровне. Если вы изо всех сил пытаетесь получить от определенных клиентов или клиентов, возможно, пришло время проявить творческий подход к тому, как вы выставляете им счета.

«Слишком много наличных денег, связанных с неоплаченными счетами, может привести к проблемам с денежными потоками, что является основной причиной банкротства бизнеса», — сказал Джеймс Стефурак, главный редактор Invoice Factoring Guide. «Если у вас есть клиент, который хронически опаздывает, как у всех нас, вместо того, чтобы приставать к нему с повторными выставлениями счетов и телефонными звонками, попробуйте другой подход. Измените условия оплаты на «2/10 Net 30». Это означает, что если клиент оплачивает счет в течение 10 дней, он получает скидку 2% от общей суммы счета. В противном случае полная оплата должна быть произведена в течение 30 дней». (Читать соответствующую статью: Что делать, если клиенты не платят по счетам)

6. Распределите налоговые платежи.

Если у вас возникли проблемы с откладыванием ежеквартальных расчетных налоговых платежей, вместо этого сделайте ежемесячный платеж, говорит Мишель Этцель, владелец Bayside Accounting Services. Таким образом, вы можете рассматривать налоговые платежи как любые другие ежемесячные операционные расходы. Вы также можете использовать лучшие онлайн-платформы налогового программного обеспечения для оптимизации налоговых платежей.

7. Следите за своими книгами.

Это очевидная практика, но очень важная. Делайте все возможное, чтобы каждый день или месяц выделять время для просмотра и контроля ваших книг, даже если вы работаете с бухгалтером. Это позволит вам лучше ознакомиться с финансами вашего бизнеса и даст вам представление о потенциальных финансовых преступлениях.

«Не пренебрегайте выверкой банковских счетов и ежемесячно тратьте некоторое время на просмотр неоплаченных счетов», — сказал Теренс Чэннон, директор NewLead LLC. «Если этого не сделать, особенно если в этом участвует бухгалтер, это приведет к расточительным расходам или даже хищениям в бизнесе».

8. Сосредоточьтесь как на расходах, так и на рентабельности инвестиций.

Измерение расходов и рентабельности инвестиций (ROI) может дать вам четкое представление о том, какие инвестиции имеют смысл, а какие, возможно, не стоит продолжать. Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation, говорит, что владельцы малого бизнеса должны помнить о том, на что они тратят свои деньги.

«Сосредоточьтесь на рентабельности инвестиций, связанных с каждым из ваших расходов», — сказала она. «Не делать этого означает, что вы можете потерять деньги на неуместных или неудачных ставках. Знайте, на что вы тратите свои с трудом заработанные доллары и как эти инвестиции окупаются. Если это не окупается, сократите расходы и потратьте немного больше на инициативы, которые действительно работают для вас и вашего бизнеса».

9. Установите хорошие финансовые привычки.

Создание внутренних финансовых протоколов, даже если это так просто, как выделение определенного времени для просмотра и обновления финансовой информации, может иметь большое значение для защиты финансового здоровья вашего бизнеса. Отслеживание ваших финансов может помочь вам снизить риск мошенничества.

«Как малый бизнес, мы часто ограничены во времени, деньгах и имеем значительно худшие технологические возможности, но это не должно мешать любому владельцу малого бизнеса осуществлять какой-либо внутренний контроль», — сказал Кольядо. «Это особенно важно, если у вас есть сотрудники. Слабый внутренний контроль может привести к мошенничеству или краже со стороны сотрудников и потенциально может привести к юридическим проблемам, если вы или сотрудник не соблюдаете определенные законы».

10. Планируйте заранее.

Всегда будут деловые вопросы, которые нужно решать сегодня, но когда дело доходит до ваших финансов, вам нужно планировать будущее. «Если вы не смотрите на 5-10 лет вперед, вы отстаете от конкурентов», — сказала Тина Госнольд, основатель специализированной фирмы QuickBooks Set Free Bookkeeping.

Некоторые советы по управлению финансами малого бизнеса включают выплату себе зарплаты из доходов вашей компании, планирование наперед, своевременное погашение долга и сосредоточение внимания на возврате инвестиций.

Виды финансирования бизнеса

Важно помнить, что финансы бизнеса — это не только ваши доходы; они также о том, как вы тратите свои деньги и где вы их получаете. Когда дело доходит до последнего, вы должны понимать две основные категории финансирования ниже.

Заемное финансирование

Заемное финансирование — это кредит, который ваша компания погашает с процентами. Благодаря долговому финансированию вы можете быстро получить доступ к капиталу, который в противном случае вы не смогли бы получить в течение нескольких недель или даже месяцев. Банковские ссуды, государственные ссуды, торговые авансы наличными, бизнес-кредитные линии и бизнес-кредитные карты — все это формы долгового финансирования, которые вы должны погасить, даже если ваша компания терпит неудачу.

Акционерное финансирование

Акционерное финансирование, в отличие от долгового финансирования, не всегда требует погашения, если ваш бизнес терпит неудачу. Однако вам, вероятно, придется предоставить своим спонсорам место за столом принятия решений. Венчурные капиталисты, инвесторы-ангелы и краудфандинг акций — все это формы финансирования акционерным капиталом. Чтобы узнать больше, прочитайте наше руководство о разнице между долговым и акционерным финансированием.

Заемное финансирование включает в себя различные традиционные займы, требующие выплаты процентов, в то время как долевое финансирование сопряжено с меньшими финансовыми рисками, но требует от вас передачи большего контроля другим сторонам.

Важность управления финансами вашего бизнеса

Самым важным шагом для любого владельца бизнеса является самообразование. Понимая основные навыки, необходимые для ведения малого бизнеса, такие как выполнение простых бухгалтерских задач, подача заявки на получение кредита или составление финансовой отчетности, владельцы бизнеса могут создать стабильное финансовое будущее и избежать неудач. Кроме того, организация является важным компонентом надежного управления капиталом. Не бойтесь проконсультироваться с профессионалом, но убедитесь, что у вас есть повседневное управление финансами вашего бизнеса, а также план на будущее.

Макс Фридман также внес свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.