Кредиты для малого бизнеса для ветеранов

• Действующие и бывшие военнослужащие имеют доступ к специальным кредитам для малого бизнеса.
• Существуют некоторые квалификационные требования для получения ссуд для малого бизнеса по программе VA, в том числе почетное увольнение или право на участие в программе помощи при переходе.
• Супруги и вдовы ветеранов вооруженных сил или военнослужащих также имеют право на получение кредита для малого бизнеса VA и других грантов.
• Эта статья предназначена для ветеранов вооруженных сил, которые хотят начать малый бизнес и нуждаются в помощи в поиске подходящего кредита для малого бизнеса.

Хотя процесс получения бизнес-кредита может быть сопряжен с многочисленными моментами принятия решений и ловушками, Администрация малого бизнеса США предлагает поддержку и «особые соображения” ветеранам вооруженных сил США. Проводимая совместно с различными финансовыми учреждениями по всей стране, SBA и другие организации помогают людям, служившим в вооруженных силах США, найти финансирование, необходимое им для начала малого бизнеса.

Прежде чем подавать заявку на финансирование, узнайте о различных вариантах кредитования для ветеранов и их квалификационных требованиях.

Примечание редактора: Ищете правильный кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Что такое кредит малого бизнеса VA?

Если вы бывший военнослужащий, желающий стать своим собственным начальником, вполне вероятно, что для начала вам потребуется некоторое финансирование бизнеса. Хотя вы всегда можете попытаться получить кредит для малого бизнеса у любого традиционного кредитора, ваш статус ветерана дает вам доступ к специальным вариантам финансирования бизнеса от SBA, широко известным как кредиты для малого бизнеса VA.

Несмотря на то, что следует из названия, кредиты для малого бизнеса штата Вирджиния не имеют ничего общего с Департаментом по делам ветеранов. Эта кредитная программа, управляемая Управлением по развитию бизнеса ветеранов SBA, предлагает несколько вариантов для «ветеранов, ветеранов-инвалидов, резервистов, военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, переходных военнослужащих, а также их иждивенцев или оставшихся в живых». По данным SBA, в 2019 финансовом году кредиты на сумму около 984 миллионов долларов были одобрены более чем 2600 ветеранам.

Как и другие кредиты, кредиты для малого бизнеса VA предоставляются банком или другим кредитным партнером и по-прежнему требуют регулярного погашения с процентами. Разница между обычным бизнес-кредитом и кредитом, гарантированным SBA, заключается в том, что государственное агентство работает напрямую с кредиторами, чтобы установить правила, снижающие их риск. Этот более низкий риск для кредиторов обычно приводит к более низким процентным ставкам и более длительным срокам для заемщика, хотя точные детали зависят от типа кредита и вашей уникальной финансовой ситуации.

Какие типы кредитов для малого бизнеса VA доступны?

У ветеранов войны, ищущих кредит для малого бизнеса, есть много вариантов. Благодаря различным программам кредитования малого бизнеса SBA ветераны имеют доступ к фондам, поддерживаемым администрацией, как и миллионы их сограждан.

Хотя SBA на протяжении многих лет предлагало программы кредитования для ветеранов, такие как кредит Patriot Express, срок действия этих вариантов истек; администрация больше не предлагает бизнес-кредиты по сниженным ставкам для ветеранов. Тем не менее, когда дело доходит до кредитов для малого бизнеса для ветеранов, следующие типы кредитов SBA являются наиболее распространенными и подходят для многих предпринимательских ситуаций.

(Связанный контент: Как выбрать кредитора для малого бизнеса)

Стандартные кредиты 7(а)

Программа кредитования SBA 7(a), которая, возможно, является основной работой по кредитованию SBA, охватывает широкий спектр потребностей малого бизнеса. Этот кредит SBA с максимальной суммой в 5 миллионов долларов направлен больше на помощь существующим малым предприятиям, чем на финансирование растущих предпринимателей, поскольку он обычно используется для таких вещей, как оборотный капитал и недвижимость. Поскольку они поддерживаются SBA, эти кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки и ежемесячные платежи в течение более длительного периода. SBA гарантирует до 85% суммы кредита менее 150 000 долларов США и 75% кредита на сумму более этой суммы.

Раньше существовала программа SBA 7(a), предназначенная для ветеранов, известная как программа SBA Veterans Advantage, которая отменяла или снижала комиссию за кредиты на сумму до 125 000 долларов США или предоставляла скидки до 50% для кредитов на сумму более 125 000 долларов США, но SBA больше не предлагает таких преимуществ. Последнее упоминание такой программы в SBA было в 2018 году, и никаких признаков продления программы не было.

Ссуда ​​военнослужащим-резервистам на случай причинения экономического ущерба (MREIDL)

Если вы были владельцем малого бизнеса, когда вас призвали на действительную военную службу, вы можете иметь право на помощь от Ссуда ​​военнослужащим-резервистам в связи с экономическим ущербом программа. Эта программа бизнес-кредитов предоставляет финансовую помощь в случае, если основной работник или сам владелец бизнеса должен вернуться на действительную службу. Финансирование обеспечивает дополнительный денежный поток до тех пор, пока этот человек не вернется со своей службы.

Бенефициары могут получить кредит до 2 миллионов долларов США с фиксированной процентной ставкой 4% и максимальным сроком погашения 30 лет. SBA требует обеспечения для кредитов на сумму более 50 000 долларов США. Хотя SBA «не откажет в выдаче кредита из-за отсутствия залога», SBA заявляет, что потребует от вас «предоставить доступный залог».

Микрозаймы

В дополнение к своим более традиционным кредитным программам SBA предоставляет микрокредиты малым предприятиям, которые обычно не могут претендовать на другие варианты кредитования. Как следует из названия, микрозаймы предлагают меньшие суммы — до 50 000 долларов. Хотя максимальная сумма кредита крошечная по сравнению с другими программами кредитования малого бизнеса, микрокредиты часто имеют более высокие процентные ставки от 8% до 13%. В большинстве случаев микрозайм требует определенного залога и большого количества документов, включая бизнес-план, различные налоговые декларации и финансовые прогнозы для бизнеса.

Кто имеет право на бизнес-кредит VA?

Поскольку ветеранам доступны многочисленные виды кредитов для малого бизнеса, требования различаются в зависимости от типа кредита, личного кредитного рейтинга заявителя и других факторов. В целом, однако, это требования SBA для участия в кредитной программе 7 (a):

• Ваш бизнес работает для получения прибыли.
• Вы ведете или предполагаете вести бизнес в США или на их территориях.
• У вашего бизнеса есть владелец, который вложил капитал.
• Вы исчерпали альтернативные финансовые ресурсы, включая личные активы, прежде чем обратиться за финансовой помощью.

Чтобы узнать, какие кредиты лучше всего подходят для вашего малого бизнеса, и какие у вас есть права на их получение, вы можете воспользоваться бесплатным сайтом SBA. Совпадение кредитора инструмент.

Какие другие варианты финансирования бизнеса доступны для ветеранов малого бизнеса?

В случае, если ни одна из вышеупомянутых программ бизнес-кредитов не соответствует вашим потребностям как опытный владелец бизнеса, многочисленные другие программы направлены на помощь военнослужащим. Вот три из этих программ.

1. Улицы

Уделяя особое внимание малым предприятиям, управляемым ветеранами, StreetShares помогает предпринимателям найти лучший срочный кредит, кредитную линию или другую программу финансирования бизнеса, чтобы поддерживать работу. Как организация, управляемая ветеранами, эта программа также предлагает советы и информацию на своем веб-сайте.

2. Программа малого бизнеса для ветеранов-инвалидов.

За прошедшие годы тысячи мужчин и женщин вернулись из конфликта с различными увечьями, полученными в бою. Чтобы помочь этим людям вернуться к гражданской жизни и зарабатывать на жизнь, Программа малого бизнеса для ветеранов-инвалидов работает над выделением не менее 3% всех расходов на федеральные контракты таким предпринимателям каждый год. В рамках программы подрядчики могут ежегодно конкурировать за специально отложенные контракты.

Вот критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на эту программу:

• Вы должны быть ветераном с инвалидностью, полученной во время службы.
• Финансирование должно быть для малого бизнеса.
• Бизнес должен как минимум на 51% принадлежать и контролироваться одним или несколькими ветеранами-инвалидами.
• Один или несколько ветеранов-инвалидов должны управлять повседневной деятельностью предприятия.

3. Hivers & Striders

Бизнес-кредиты и государственные контракты — не единственный способ получить финансирование в качестве ветерана-предпринимателя. Если вы ищете инвестора для запуска вашего предприятия, Hivers & Strivers может оказаться подходящим решением. Эта группа была основана выпускниками военных академий США, и большинство ее инвесторов — сами ветераны. Он обеспечивает поддержку на ранней стадии существования бизнеса с множеством инвестиционных раундов в диапазоне от 250 000 до 1 миллиона долларов.

Национальные и региональные ресурсы для предприятий, принадлежащих ветеранам

Национальные и региональные ресурсы доступны для ветеранов, которые планируют открыть бизнес. После создания бизнеса владелец может продолжать использовать ресурсы для поддержания деятельности и обращаться за помощью к организациям, оказывающим поддержку ветеранам. Вот некоторые ресурсы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть как опытный владелец бизнеса:

Национальная ассоциация бизнеса, принадлежащая ветеранам

По всей стране существует множество некоммерческих организаций, которые работают с ветеранами, владеющими бизнесом. Исследуйте каждую организацию, чтобы определить выгоды и издержки членства. Одним из примеров является Национальная ассоциация бизнеса, принадлежащая ветеранам, национальная некоммерческая организация, которая подтверждает, что каждый бизнес принадлежит и управляется ветераном вооруженных сил. Организация может помочь в налаживании связей, организуя мероприятия для ветеранов-предпринимателей.

Региональные бизнес-ассоциации

Как и национальные ассоциации, региональные группы поддержки бизнеса относятся к категории некоммерческих организаций. Региональные ассоциации рядом с вашим офисом могут связать вас с другими местными владельцами бизнеса, имеющими статус ветерана. Региональные и национальные организации также обычно выпускают публикации, чтобы предупредить членов о любых деловых новостях, которые могут повлиять на ветеранов.

Центры поддержки бизнеса ветеранов

Центры поддержки бизнеса ветеранов доступны через Администрацию малого бизнеса США. Центры проводят предварительные бизнес-семинары, чтобы помочь с планированием нового бизнеса. Персонал также может помочь с созданием бизнес-плана и дать оценку осуществимости бизнес-концепции. Наставничество и предпринимательское консультирование доступны на месте.

Американские корпоративные партнеры

Американские корпоративные партнеры может быть еще одним бесценным ресурсом для ветеранов, которые начинают или в настоящее время владеют бизнесом. Организация предоставляет наставничество и полезные услуги тем, кто пытается перейти из армии в частный бизнес.

Учебные курсы по предпринимательству

Учебный лагерь для предпринимателей — это интенсивная программа, которая помогает ветеранам начать свой бизнес и сразу же настроиться на успех. Учебные курсы обычно представляют собой краткосрочные обучающие семинары, на каждой встрече которых можно получить много бизнес-знаний. Ищите виртуальные и личные учебные курсы, чтобы начать.

Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредите VA

Можете ли вы получить кредит VA с плохой кредитной историей?

Да, вы можете получить кредит VA с плохой кредитной историей, но, возможно, вам придется изучить альтернативные варианты финансирования. Традиционные банковские кредиты обычно требуют кредитного рейтинга 680 или выше для традиционного бизнес-кредита VA. У онлайн-продавцов менее строгие требования к кредиту VA, но они все же могут запросить кредитный рейтинг 600 или выше. Однако вы можете быть одобрены с более низким кредитным рейтингом, если вы занимаетесь бизнесом не менее года.

Как вы можете использовать средства из бизнес-кредита VA?

Вы можете использовать средства из кредита VA на расходы, связанные с вашим бизнесом. Каждый кредитор может поставить определенные условия на бизнес-кредит VA. Например, он может выделить вам средства только на оплату оборудования и аренду здания. Кредитор не может разрешить расходовать средства на личные расходы или на выплату заработной платы.

Какие преимущества и недостатки есть у ветеранов при попытке начать бизнес?

Одним из преимуществ ветерана и владельца бизнеса является доступ к специализированному финансированию. Кредиторы часто имеют менее строгие требования кредита для ветеранов. Есть также ссуды исключительно для ветеринаров, и ветераны могут присоединиться к организациям, которые предоставляют бесплатную или недорогую поддержку, чтобы помочь им начать и поддерживать бизнес.

Основным недостатком ветерана-предпринимателя является потенциальное отсутствие опыта в сфере бизнеса, особенно если вы проработали в течение длительного времени. Владение бизнесом требует много времени и самоотверженности, особенно до того, как оно принесет прибыль.