Законы о взыскании долгов для предприятий, которые должны деньги

• Федеральный закон, законы штатов и этика коллекторской индустрии регулируют процесс взыскания долгов.
• Коммерческие агентства по взысканию долгов могут часто связываться с вами, изменять ваш кредитный отчет и связываться с вашими друзьями и семьей.
• Вы не должны игнорировать коллекторские агентства, но вы должны оспаривать неверные долги, обращаться за юридической помощью и знать сроки исковой давности по коммерческим долгам.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, чьи компании имеют долги.

Как владелец бизнеса, быть в долгах страшно. Тем не менее, важно, чтобы вы ознакомились с законами о взыскании долгов. Эти законы определяют, что могут и что не могут делать коллекторские агентства и, в некоторых случаях, кредиторы, когда они взыскивают с вас долги.

Законы о взыскании долгов для бизнеса

Если продавец или один из ваших клиентов пытается взыскать с вас долг, они должны соблюдать федеральные законы и законы штата о взыскании долгов. Применяются дополнительные этические кодексы. Мы объясним эти правила ниже.

Кодекс этики коммерческих агентств по сбору платежей Америки (CCAA)

Коммерческие агентства по сбору платежей Америки (CCAA) рекомендуют коллекторским агентствам следовать Кодексу этики CCAA. Любые агентства, являющиеся членами CCAA, должны следовать этому кодексу, в то время как ничто не связывает агентства, не являющиеся членами, с этой практикой.

Ключевые положения CCAA, которым должны следовать коллекторские агентства (и о которых должны знать должники), включают:

• Коллекторские агентства должны отдавать приоритет справедливости, честности и вежливости.
• Они должны избегать действий, которые «навлекут на себя упрек» коллекторской индустрии или CCAA.
• Компании по сбору платежей должны избегать использования названий компаний или фирменных бланков, которые подразумевают связи с федеральным правительством или судебной системой.
• Они не должны выполнять обязанности, которые выполнял бы адвокат.
• Коллекторские фирмы должны избегать предоставления ложных заявлений должникам или отправки ложных материалов.
• Они должны уделять должное внимание проблемам должников.
• Представитель коллекторов должен подтвердить долги, если должник просит об этом.
• Агентства не должны беспокоить должников лично или по телефону. (Примечание: электронная почта и социальные сети специально не упоминаются CCAA.)
• Если должник нанял адвоката для представления своих интересов, агентство должно работать с адвокатом должника, за исключением случаев, когда адвокат перестает отвечать на запросы, и в этом случае агентства могут связаться с должниками.
• Агентства, соблюдающие CCCA, не должны ложно угрожать, что кредитор подал или подаст иск, если только кредитор не разрешил подать иск.
• Агентства не должны ни угрожать связаться с поставщиками должника и финансовыми учреждениями по поводу долга, ни делать этого.

Если вы считаете, что коллекторское агентство нарушило Кодекс этики CCAA, ваш адвокат может проинструктировать вас о том, как подать жалобу на это агентство.

Этический кодекс CCAA является обязательным для коллекторских агентств, входящих в CCAA, и запрещает агентствам использовать определенные приемы.

Примечание редактора: Ищете коллекторское агентство, подходящее для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Законы о взыскании долгов с потребителей

Существуют различные законы, которые регулируют, как агентства могут взимать долг с потребителя.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) — это федеральный закон, которому коллекторские агентства, но не сами кредиторы, должны следовать при взыскании долга. Его положения гласят, что:

• Коллекторские агентства не могут звонить на улицу вне определенного времени. Любые звонки, полученные от коллекторского агентства до 8 утра или 9 вечера в часовом поясе, в который звонят, нарушают FDCPA.

• Вы можете потребовать, чтобы коллекторские агентства не звонили вам на работу. Агентства должны выполнить этот запрос в соответствии с FDCPA. Однако FDCPA не позволяет вам требовать, чтобы звонки не поступали к вам домой.

• С вами нельзя связаться, если вы назначили адвоката. Если вы нанимаете адвоката для представления ваших интересов, то коллекторские агентства должны связываться только с вашим адвокатом, а не с вами. Ваш адвокат расскажет вам, что говорит агентство, и вы и ваш адвокат сможете ответить по мере необходимости.

• Друзья и семья не могут подвергаться преследованиям. Коллекторские агентства, добивающиеся погашения долга от вас, могут связаться с вашими друзьями и семьей один раз. Кроме того, коллекторские агентства могут связаться только с вашими друзьями и семьей, чтобы найти вас, и могут не раскрывать, что они добиваются от вас выплаты долга.

• Коллекторские агентства должны подтвердить ваши долги. В течение пяти дней после первого обращения к вам коллекторское агентство должно отправить вам письмо с подтверждением задолженности, чтобы оставаться в соответствии с требованиями FDCPA. В этом письме должно быть указано, сколько долга вы должны и как вы можете его погасить.

• Коллекторские агентства не могут угрожать судебными исками. Хотя коллекторские агентства могут добавить долги в ваш кредитный отчет, у них нет полномочий подавать иски. Они не могут конфисковать ваши вещи или забрать вашу зарплату. Однако должник может подать на вас в суд, и в этом случае вы и ваш адвокат должны явиться в суд.

• Коллекторские агентства не могут отправлять ложную информацию. Нередко коллекторские агентства изображают из себя то, чем они не являются. Тем не менее, FDCPA делает такое поведение, которое может включать отправку документов на поддельных официальных бланках или заявление о том, что ваш долг является преступным, незаконным.

Если вы подозреваете незаконную деятельность вашего кредитора или его коллекторского агентства, поговорите со своим адвокатом. Вы также можете подать претензию непосредственно в Федеральная торговая комиссия.

Законы штата о взыскании долгов с предприятий

В дополнение к Кодексу этики FDCPA и CCAA в штатах действуют собственные правила, которым должны следовать кредиторы при работе с потребителями. Однако эти законы часто не распространяются на бизнес.

Например, Калифорнийский закон о добросовестной практике взыскания долгов, также известный как Закон Розенталя, защищает от несправедливых или вводящих в заблуждение методов и притеснений со стороны кредиторов и коллекторских агентств, если вы живете в Калифорнии. В отличие от федерального FDCPA, Калифорнийский FDCPA применяется к кредиторам, а не только к коллекторским агентствам. Однако он не распространяется на деловые долги, поэтому ни одно из его правил не применимо, если ваши долги связаны с вашим бизнесом, а не с вашими личными финансами.

Подобные законы действуют в Колорадо, Флориде и Иллинойсе.

В соответствии с законодательством штата Вашингтон коллекторские агентства не могут вообще связываться с третьими лицами. Кроме того, коллекторские агентства, взыскивающие долги с должников из Вашингтона, не могут принуждать должников к взиманию дополнительных телефонных сборов сверх их обычных затрат.

Законодательство FDCPA и законы нескольких штатов регулируют порядок взыскания потребительского долга. Законы регулируют, как и когда кредиторы могут связываться с потребителями для взыскания просроченной задолженности.

Как работает коммерческое агентство по взысканию долгов

Если кредитор считает, что взаимодействие с вами больше не является жизнеспособным способом возмещения его долгов, он может нанять коммерческое агентство по взысканию долгов. Эти агентства специализируются на взыскании долгов с вашей компании и других должников B2B, соблюдая при этом законы о взыскании долгов.

Если агентство по взысканию долгов нанято для взыскания с вас долга, вам могут звонить несколько раз, помимо получения писем с требованиями. Коммерческие агентства по взысканию долгов могут также связаться с вашими друзьями и родственниками, чтобы найти вас. Кроме того, они могут изменить ваш кредитный отчет, чтобы показать, что ваша учетная запись находится в коллекции.

Однако органы по взысканию долгов имеют ограниченные полномочия. Они не могут подать на вас в суд, арестовать вас или угрожать вам. Вашему кредитору нужно будет нанять адвоката, чтобы подать на вас в суд, и вам нужно будет нанять адвоката, чтобы защитить себя.

Не игнорируйте коллекторские агентства, но оспаривайте неправильные долги и не стесняйтесь обращаться за помощью.

Лучшие практики по взысканию долгов с бизнеса

Если вы имеете деловую задолженность и имеете дело с коллекторскими агентствами, имейте в виду следующее:

• Никогда не игнорируйте коллекторское агентство. Этим вы только усугубите свое положение. Придумайте план выплаты долга, если он действителен, или оспорьте его в противном случае.

• Оспорить некорректную задолженность. Вы можете оспорить задолженность, если сможете предоставить достаточные доказательства того, что задолженность неверна. Это доказательство может включать копии счетов-фактур, отправленных чеков, обналиченных чеков и многое другое.

• Оплатите счет или наймите адвоката. Если задолженность действительно действительна, оплатите ее. Если это недействительно или вы просто не можете себе это позволить прямо сейчас, наймите адвоката. Юрист может помочь вам составить план платежей, провести вас через банкротство, вести переговоры с кредиторами и многое другое.

• Знать срок исковой давности. В некоторых случаях ваши долги могут быть слишком старыми, чтобы быть действительными. В зависимости от вашего состояния и типа долга, который вы должны, срок действия вашего долга может истечь через три-десять лет после того, как он был впервые взыскан с вас. Если вы обнаружите, что срок давности вашего долга истек, дело вашего кредитора является спорным.