Зачетная ипотека

Зачетная ипотека Значение

Зачетная ипотека может быть определена как тип ипотеки, при которой сберегательный счет лица связан с его ипотекой, тем самым компенсируя баланс между счетами, и эта договоренность помогает лицу уменьшить процентные платежи, поскольку процентная ставка, подлежащая уплате по ипотека значительно выше по сравнению с процентной ставкой, которая должна быть получена на сберегательном счете, что дает заемщику чистую выгоду.

Оглавление

• Зачетная ипотека Значение
  • Объяснение
  • Особенности офсетной ипотеки
  • Как это работает?
  • Примеры офсетной ипотеки
  • Ставки
  • Зачетная ипотека эффективна с точки зрения налогообложения?
  • Важность и использование
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

• Если какое-либо лицо берет ипотечный кредит в финансовом учреждении Финансовое учреждение Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать дальше и у них есть сберегательный счет в одном и том же финансовом учреждении, тогда оба могут быть связаны. Этот тип ипотеки разрешен во многих странах в зависимости от налогового законодательства соответствующей страны.
• Эта договоренность помогает заемщику сохранить свои проценты на сумму до предела, доступного на его сберегательном счете. Одним из ключевых преимуществ является то, что человек по-прежнему имеет доступ к сбережениям, из которых он может тратить деньги, когда это необходимо.

Особенности офсетной ипотеки

Особенности следующие:

1. Эта концепция отличается от обычной ипотеки, так как в случае компенсационной ипотеки сберегательный счет или текущий счет связаны с ипотекой, и поддерживаемый сберегательный баланс может компенсировать баланс.
2. При такой схеме основная сумма ипотечного кредита, по которой заемщик уплачивает проценты, уменьшается на остаток на связанном банковском счете.
3. Эта концепция отлично подходит для людей, имеющих умеренную или большую сумму депозитов, поскольку она помогает сэкономить их проценты.

Как это работает?

• Пусть человек свяжет свою ипотеку со своими сбережениями. Финансовое учреждение, предлагающее такую ​​ипотеку, компенсирует общее количество остатков, доступных на связанных сберегательных или текущих счетах лица, против суммы, которую оно должно ежемесячно по ипотеке.
• После этого взаимозачета на уменьшенный остаток начисляются проценты. Это помогает уменьшить чистую сумму процентов, подлежащих уплате, поскольку сумма процентов, подлежащих уплате по ипотеке, значительно выше по сравнению с процентной ставкой, подлежащей получению на сберегательном счете. Таким образом, до тех пор, пока счета не будут связаны, человек не будет получать проценты по сберегательному или текущему счету.

Примеры офсетной ипотеки

Например, у Джека есть сберегательный счет в финансовом учреждении ABC с балансом в 20 000 долларов, с которого в настоящее время сняты средства в течение последнего месяца. Процентная ставка по накопительному счету составляет 2% годовых. Кроме того, у Джека есть погашенная ипотека с основной суммой 220 000 долларов и процентной ставкой 5% годовых.

В этом случае чистые проценты, подлежащие уплате Джеком, будут рассчитываться на сумму, полученную путем вычитания остатка сбережений из остатка по ипотеке.

• Проценты к уплате = (220 000 – 20 000 долларов США) * 5%
• Проценты к уплате = 200 000 долларов США * 5%
• Проценты к уплатеПроценты к уплатеПроценты к уплате – это сумма расходов, которые были понесены, но еще не выплачены. Это обязательство, отраженное в балансе компании. Подробнее = 2 19 000 долларов США.

Ставки

Эти процентные ставки, как правило, выше, чем традиционные процентные ставки по ипотечным кредитам. Как и в случае стандартной ипотеки, в случае зачетной ипотеки также доступны как фиксированные, так и стандартные переменные ставки, где в случае первой процентная ставка является фиксированной, а в случае более поздней процентная ставка изменяется.

Зачетная ипотека эффективна с точки зрения налогообложения?

Проценты по сберегательному счету облагаются налогом, если полученные проценты превышают определенную сумму, но в случае компенсационной ипотеки деньги, которые компенсируются ипотечным кредитом, не облагаются налогом, поэтому они более эффективны с точки зрения налогообложения, чем обычный сберегательный счет. Это наиболее выгодно для более высоких налогоплательщиков. о налоговом законодательстве страны. Узнайте больше, так как их сберегательный счет не будет приносить проценты, и им не нужно декларировать процентный доход как налогооблагаемый доход. В зачетной ипотеке можно также связать сберегательные счета своей семьи, чтобы налоговая выгода возникла у лица (лиц), чьи счета (счета) связаны.

Важность и использование

• Экономия процентов по ипотеке: Этот тип ипотечного кредита используется для зачета обязательств по кредиту суммой на счете в сберегательном банке, и эта сумма на счете в сберегательном банке будет сначала зачтена в счет основной суммы кредита. Основная сумма кредита Основная сумма кредита относится к сумме, которая фактически предоставляется в качестве ссуды кредитором денег своему заемщику, и это сумма, на которую кредитор денег начисляет проценты заемщику за использование его денег. Подробнее, и проценты будут рассчитываться на остаток сумма, следовательно, это дает преимущество налоговой экономии процентов на сберегательном счете и пользу процентов по ипотечному кредиту.
• Разрешить снимать и вносить деньги со сберегательного счета: Здесь остаток на сберегательном счете используется для погашения кредита, и важным преимуществом является то, что сберегательный счет не блокируется для внесения и снятия средств, поэтому заемщик может снять или внести сумму на счет сберегательного банка.
• Способствует более быстрому погашению ипотечного кредита.
• Его можно использовать для погашения любого вида кредита.
• Эти счета могут быть подходящими для всех типов налогоплательщиков.
• С зачетными счетамиЗачетные счетаЗачетные счетаЗачетные счета — это учетные записи, которые прямо или косвенно связаны с другой учетной записью. Это уменьшает сальдо соответствующего счета, чтобы дать нам чистое сальдо, которое используется для расчета, оценки, интерпретации и применения в финансовых отчетах, поскольку требование может возникнуть в ходе хозяйственной деятельности и требований законодательства. подробнее, сальдо кредита уменьшает больше быстро.

Преимущества

• Экономия на налогах: С зачетными ипотечными счетами налоговые расходы могут быть уменьшены, поскольку на сберегательный счет не начисляются проценты, и, в конечном итоге, можно сэкономить налог на проценты по сберегательному счету.
• Быстрое погашение кредита: Поскольку ипотечный счет связывает сберегательный счет с ссудным счетом, он компенсирует остаток на сберегательном счете с ссудным счетом, и эта сумма на сберегательном счете сначала используется для зачета основной суммы; следовательно, кредит может быть погашен быстро.
• Преимущества для крупных налогоплательщиков: Этот счет очень удобен для крупных налогоплательщиков, так как дает налоговую льготу в виде процентов на сберегательный банковский счет.
• Нет ограничений на сберегательный банковский счет: Они не блокируют сберегательный счет. Это позволяет заемщикам вносить или снимать средства со сберегательного счета, а также использовать для компенсации кредита.

Недостатки

• Более высокая стоимость: на зачетных счетах процентная ставка и сборы банка выше по сравнению с обычными кредитными счетами.
• Потеря процентного дохода: поскольку зачетный счет используется для зачета суммы на сберегательном счете с ипотечным счетом, в результате чего проценты на избыточные деньги не начисляются; следовательно, в краткосрочном периоде происходит потеря дохода. Краткосрочный период Краткосрочный период в экономике относится к периоду производственного планирования, в течение которого предприятие пытается удовлетворить рыночный спрос, сохраняя фиксированными один или несколько производственных ресурсов и изменяя другие. Подробнее.
• Ежемесячные выплаты и процентные ставки могут быть увеличены при снятии средств со сберегательного счета.
• Не все кредиторы предоставляют выгоду от такого счета; следовательно, выбор ограничен, и это дает больше преимуществ кредиторам, которые предлагают выгоду зачета, и они могут устанавливать выгодные для них условия.

Заключение

Зачетная ипотека используется для зачета остатка на ссудном счете суммой в сберегательной кассе; следовательно, ссуда может быть погашена быстро, но в то же время кредиторы взимают более высокие процентные ставки, поскольку не все кредиторы предоставляют преимущество зачета. Это полезно для крупных налогоплательщиков и дает налоговые льготы Преимущество либо возвращается компании после уплаты ее обычной суммы налогообложения, либо вычитается при уплате налоговых обязательств в первую очередь. Подробнее о налоге на проценты по сберегательным счетам.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по компенсации ипотечного кредита и его значение. Здесь мы обсудим особенности, примеры и то, как работает офсетная ипотека, а также преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой
• Переделка ипотеки
• График погашения ипотечного кредита
• Ипотечное мошенничество