Терпимость к риску

Определение допустимого риска

Толерантность к риску относится к уровню риска, который инвесторы готовы терпеть для данной инвестиции. Каждая инвестиция сопряжена с определенной степенью риска, но не все инвесторы могут нести все уровни риска. Когда инвесторы узнают об уровне риска, который они могут допустить, планирование инвестиций становится более точным.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Определение допустимого риска

Уровни выносливости к риску у инвесторов сильно различаются. Они планируют свои портфели и, соответственно, инвестируют в различные инструменты в зависимости от степени риска, который они могут нести. Например, существует сравнительно больший риск, когда инвесторы предпочитают инвестировать в акции, акции, фонды, биржевые фонды (ETF) и т. д., чем в облигации, доходные фонды и т. д. Короче говоря, знание их уровня терпимости помогает инвесторам. принимать более обоснованные и мудрые инвестиционные решения.

Толерантность к риску определяет степень риска, который инвесторы могут допустить, прежде чем принять решение о выходе с рынка.
Обычно это зависит от финансового положения инвестора, типа, предпочтений, временного горизонта и цели инвестиций.
Толерантность к риску наблюдается в трех формах – агрессивной, умеренной и консервативной.
Инвестор должен понимать толерантность к риску; в противном случае они могут увидеть значительное изменение стоимости инвестиций, что вызовет панику и заставит их продавать в неподходящий момент.

Объяснение допустимого риска

Толерантность к риску для инвестирования позволяет инвесторам быть мудрее в отношении того, куда инвестировать. Существует несколько финансовых инструментов с разным уровнем риска. Однако на уровень риска, который рынок может наложить на инвесторов, или на их способность выдерживать риски влияет множество факторов, включая финансовое положение инвесторов, их типы, предпочтения, временные рамки и цели.

Сумма, которую инвесторы могут позволить себе потерять, во многом зависит от того, сколько у них свободных денег после удовлетворения их основных потребностей. Вот почему богатый инвестор, кажется, более терпим к риску, чем менее состоятельный инвестор, который не может рисковать значительной суммой, поскольку это может быть все его сбережения.

В то время как опытный и частый инвестор на рынке готов справляться с большим риском, учитывая его уровень зрелости и знакомство с волатильностью рынка, кто-то новый может быть не в состоянии справиться с большим количеством убытков в портфеле.

Предпочтения и цели инвесторов также являются важными факторами. Например, класс активов инвестора. Класс активов. Активы классифицируются по различным классам в зависимости от их типа, цели или основы доходности или рынков. Основные средства, акционерный капитал (инвестиции в акционерный капитал, сберегательные схемы, связанные с акционерным капиталом), недвижимость, товары (золото, серебро, бронза), денежные средства и их эквиваленты, деривативы (акции, облигации, долговые обязательства) и альтернативные инвестиции, такие как хедж-фонды и биткойны. являются примерами того, во что они хотят инвестировать, определяет их склонность к тратам на этот конкретный инструмент или портфель. Кроме того, цель, которую они хотят достичь, инвестируя в инструменты, также помогает им определить уровень риска, с которым они готовы иметь дело.

И последнее, но не менее важное: временные рамки играют жизненно важную роль. Инвесторы в акции с более длительными временными горизонтами более терпимы к риску, поскольку акции приносят более высокую доходность в течение более длительных периодов. Напротив, долговой инвестор должен иметь дело как с процентной ставкой, так и с риском реинвестирования по мере увеличения срока.

Типы

Что такое толерантность к риску лучше ответить, когда инвесторы знают о его типах, т. е. агрессивном, умеренном и консервативном.

Агрессивный уровень

Агрессивные рисковые инвесторы — это те, кто хорошо разбирается в рынке. Они могут брать на себя большой риск и выдерживать большие нисходящие движения в своем портфеле. Их характеристики обычно включают богатство, долгосрочный горизонт и опыт работы на рынке. Инвесторы с агрессивной толерантностью к риску обычно выбирают более рискованные классы активов, такие как акции, и получают более высокую прибыль, когда рынок работает хорошо. Кроме того, они невосприимчивы к паническим продажам во время рыночного кризиса.

Средний уровень

Инвесторы с умеренным риском относительно менее терпимы к риску. Они могут брать на себя некоторый риск и, как правило, имеют установленный процент от суммы, в которой они могут нести убытки. Они вкладывают часть денег в более рискованные активы, такие как акции, а оставшуюся часть — в более безопасные активы, такие как долговые обязательства или золото. Эти инвесторы обычно выбирают распределение активов 50-50. Распределение активовРаспределение активов — это процесс инвестирования ваших денег в различные классы активов, такие как долговые обязательства, акции, взаимные фонды и недвижимость, в зависимости от ваших ожиданий доходности и терпимости к риску. Это облегчает достижение ваших долгосрочных финансовых целей. Подробнее между рискованными и безопасными активами. Если рынок работает хорошо, они получают меньшую прибыль, чем агрессивные инвесторы, но во время спадов их портфель ограничивается меньшими убытками.

Консервативный уровень

Консервативные инвесторы — это инвесторы с наименьшим риском на рынке, которые почти не рискуют и выбирают самые безопасные активы, которые могут найти. Они почти не беспокоятся о том, что меньший риск приносит меньшую прибыль. Вместо этого они больше сосредотачиваются на стратегиях предотвращения убытков, чем на получении высокой прибыли. Такие инвесторы обычно выбирают такие активы, как банковские FD, PPF и т. д., где, по их мнению, они могут гарантировать защиту капитала.

Пример

Рассмотрим следующее пример толерантности к риску чтобы лучше понять концепцию:

Стивенс инвестирует в ценные бумаги, чтобы получать прибыль, даже если некоторые позиции не работают. Учитывая доход, который он обычно получает, и риск, который он может нести, инвестор выбирает три разных способа потратить. Следовательно, он тратит 50% на акции, 20% на облигации, 10% на ETF и 20% на денежные эквиваленты.

Это показывает, что Стивенс умеренно терпим к риску.

Важность

Понимание значение толерантности к риску является неполным, если инвесторы не знают о его важности. Вот список преимуществ, которые делают его полезным для инвесторов:

Помогает спланировать весь портфель
Позволяет им принимать более разумные инвестиционные решения
Помогает инвесторам противостоять потерям
Позволяет разработать стратегию инвестиционных шагов
Опасения по поводу волатильности баланса

Способность инвесторов противостоять риску помогает им подготовиться к худшему. Это также позволяет им узнать, как реагировать, когда состояние рынка ухудшается.

Толерантность к риску против аппетита к риску

Толерантность к риску и склонность к риску звучат похожими терминами, но они сильно различаются. Некоторые из отличий включают следующее:

Первый — это уровень риска, на который готовы пойти инвесторы. Напротив, последний представляет собой совокупный риск, который инвесторы готовы принять в соответствии со своим профилем риска.
Склонность к риску — это широкое философское понятие, тогда как терпимость к риску — это тактическая идея.
Аппетит к риску определяет усилия инвесторов по управлению рисками, а толерантность определяет уровень риска, приемлемый при осуществлении инвестиций.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как определить толерантность к риску?

Инвесторы могут определить свой уровень терпимости к риску на основе своего финансового положения и выбрать категорию терпимости, к которой они относятся. Затем, в зависимости от финансового положения, они могут составить список подходящих портфелей и, наконец, определить процент инвестиций для каждого профиля.

Когда толерантность к риску самая низкая?

Консервативная форма — это самый низкий уровень риска, который подходит для инвесторов, которые могут быть недостаточно обеспеченными или не готовыми к большому риску. Обычно инвестиции с низким уровнем риска представляют собой фонды облигаций, облигации, доходные фонды и т. д.

Что происходит с толерантностью к риску с течением времени?

Говорят, что емкость со временем увеличивается, поскольку инвесторы со временем знакомятся с рынком и начинают понимать, как он работает. Это делает их более терпимыми к риску, поскольку они знают, как рынок должен вести себя в какой момент.

Терпимость к риску

Определение допустимого риска