Страховой андеррайтер

Кто такой страховой андеррайтер?

Страховой андеррайтер (или андеррайтер) относится к страховому специалисту, работающему от имени страховой компании для оценки потенциального риска предоставления страховки физическому или юридическому лицу. Они помогают предотвратить любые убытки страховщика от непроверенных претензий со стороны застрахованных, чтобы страховые компании оставались прибыльными.

Страховой андеррайтер представляет страховую компанию, продающую и покупающую ее продукты. Они работают вместе с актуариями над созданием моделей будущих убытков, которые определяют право заявителя на страховую сумму. Андеррайтеры также количественно определяют риск и сумму претензии и соответственно устанавливают страховку и премию застрахованного. Они модерируют агентов, чтобы продавать страховку всем, а не только прибыльным клиентам.

Оглавление

• Кто такой страховой андеррайтер?
  • Объяснение страхового андеррайтера
  • Роль страхового андеррайтера
  • Тип страховых андеррайтеров
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Страховой андеррайтер — это профессионал, который оценивает риск, связанный со страхованием физического или юридического лица, для определения соответствующей страховой суммы или премии и суммы требования.
• Андеррайтеры играют важную роль в контроле за чрезмерными и бесплодными продажами страховок рискованным клиентам.
• Роль андеррайтера заключается в том, чтобы свести к минимуму риск для фирм/компаний, предоставляющих безопасность, обработать претензию заявителя и принять или отклонить заявителей на основе модели программного обеспечения и других критериев.
• К четырем основным типам андеррайтеров относятся: общее страхование, страхование жизни, банковское дело и медицинское страхование от убытков.

Объяснение страхового андеррайтера

Страховой андеррайтер — это лицо, которое определяет размер риска, который компания, предоставляющая безопасность, готова или хочет принять для страхования физического или юридического лица на основе компьютерных моделей оценки рисков. Андеррайтер работает от имени страховой компании (перевозчика) и следит за тем, чтобы правильный полис был продан нужному лицу с минимальным риском для перевозчика. Андеррайтер также должен рассчитать общую стоимость выплаты претензии, используя различное программное обеспечение и данные.

Как только юридическое или физическое лицо подает заявку на страхование в компании через агента, андеррайтер вводит данные в программное обеспечение и сопоставляет их с политикой компании. После завершения оценки заявителя андеррайтер решает, может ли заявитель получить страховое покрытие или нет. Если андеррайтер считает, что риск выплаты претензий заявителю достаточно высок и дорого обходится компании, заявка отклоняется.

Однако, если андеррайтер считает, что заявитель с меньшей вероятностью будет предъявлять претензии в будущем и стоимость претензии будет ниже, они одобряют заявителя для страхового покрытия. В таком случае андеррайтер рассчитывает общее страховое покрытие, которое получит заявитель. После этого андеррайтер также рассчитывает страховую премию, связанную с покрытием. Кроме того, рискованные клиенты получают страховку по более высокой цене и наоборот.

Можно резюмировать, что основная задача андеррайтера состоит в том, чтобы сбалансировать новых страхователей, минимизировать текущие и будущие риски компании и максимизировать прибыль, полученную для компании. Наконец, единственная цель андеррайтера — уменьшить количество страховых случаев в охранных компаниях, чтобы они приносили прибыль и поддерживали свой бизнес.

Роль страхового андеррайтера

Основная роль андеррайтера заключается в оценке и минимизации рисков для их материнской компании. Однако их роль не ограничивается только этими обязанностями. Если следовать графику Бюро статистики труда, у них есть множество ролей, как указано в следующем списке:

• Модерация чрезмерных продаж агентами и отсеивание предоставленных ими кандидатов.
• Оценка заявок на страхование с учетом пола, возраста, медицинского образования, кредитоспособности и истории вождения автомобиля.
• Определение предполагаемого риска при страховании нового заявителя на страхование.
• Ввод всех необходимых данных в модель программного обеспечения для оценки приемлемости кандидата.
• Тщательный анализ результатов программных моделей для оценки приложения.
• В случае необходимости получения дополнительной информации о заявителе они обращаются в отдел дорожного движения, кредитное бюро, банки и к медицинским работникам.
• После получения всей информации и оценок, определения страхового покрытия заявителя, премии и суммы требования учитывайте преимущества перевозчика.
• Обновление программного обеспечения моделей программного обеспечения с течением времени и меняющимися требованиями.

Наиболее важным аспектом роли андеррайтера является то, что каждый андеррайтер специализируется на страховании от несчастных случаев, имуществе, медицинском страховании или банковском деле. Следовательно, в страховом секторе можно найти различные типы андеррайтеров. Кроме того, человек должен рассмотреть возможность подачи заявки на сертификацию страхового андеррайтера, чтобы получить работу страхового андеррайтера.

Тип страховых андеррайтеров

Исходя из специализации андеррайтеров, они бывают следующих видов:

1. Общий страховой андеррайтер – Они охватывают сектор домашних животных, автомобилей, ипотеки и жилья. Он включает страховщика медицинского страхования.
2. Андеррайтер по страхованию жизни – Это предполагает работу в сфере страхования жизни.
3. Банковские андеррайтеры – Эти андеррайтеры часто работают на инвестиционных и коммерческих банкиров. Инвестиционные банкиры гарантируют фиксированную сумму предприятиям во время первичных публичных предложений. Андеррайтеры коммерческих банков занимаются анализом кредитоспособности заемщиков в случае ипотечного, жилищного или автомобильного кредита.
4. Медицинские андеррайтеры стоп-лосс – В соответствии с этим типом андеррайтеры гарантируют, что работодатель, который берет на себя полис группового страхования, получает защиту от ненужных претензий.

Пример

Вот пример, чтобы лучше понять тему.

Предположим, что человек X покупает новый электронный автомобиль. Х обращается в страховую фирму, чтобы получить новые полисы для защиты автомобиля. После того, как X представит все необходимые документы, андеррайтер получает доступ к записям водителя, изучает историю компании, производящей электронное транспортное средство, использует различные модели оценки рисков, а затем решает предоставить полис с расчетной суммой премии. Страховщик считает водителя с хорошим стажем вождения клиентом с низким уровнем риска, поэтому компания может взимать с X меньшую компенсационную премию после страхования.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что делает страховой андеррайтер?

Основная обязанность страхового андеррайтера состоит в том, чтобы проанализировать заявку физического лица на страхование в своей страховой компании на предмет возможных рисков, объема прибыли для перевозчика, суммы страхового покрытия и соответствующих премий. Они также являются посредниками между агентами, готовыми продавать страховку всем ради прибыли, и необходимостью перевозчиков минимизировать риски.

Как стать страховым андеррайтером?

Лицо, заинтересованное в том, чтобы стать андеррайтером, должно иметь высшее образование. Кроме того, этот человек должен хорошо разбираться в математике, юриспруденции, экономике или управлении финансами. В настоящее время многие компании проводят обучение по андеррайтингу для претендентов на трудоустройство в области андеррайтинга.

Сколько зарабатывает страховой агент?

В настоящее время андеррайтеры в Америке зарабатывают в среднем 77000 долларов в месяц.

Кто такой андеррайтер по страхованию жизни?

Профессионал выступает в качестве андеррайтера от имени компании по страхованию жизни. Процесс включает в себя оценку рисков для здоровья, кредитоспособности, возраста, пола и других деталей заявителя на страхование. Затем это делается для оценки права заявителя на предоставление страхового покрытия перевозчиком без какого-либо риска в отношении доходов от покрытия.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое страховой андеррайтер и его значение. Здесь мы объясним его роль, типы и пример. Здесь вы также можете найти несколько полезных статей:

• Финансовые консультанты
• Букраннер
• Кредит до зарплаты