Страхование жизни наличными

Что такое страхование жизни с денежной стоимостью?

Страхование жизни с денежной стоимостью предоставляет держателю полиса компонент сбережения денежной стоимости, когда можно использовать наличные деньги для нескольких целей в качестве ссуд, запаса наличных денег или оплаты других премий. В отличие от типичного срочного страхования, пособие выплачивается после смерти страхователя.

Страхование жизни с денежной стоимостью дороже, чем обычные планы страхования жизни с точки зрения суммы премии. Однако они обеспечивают денежную составляющую сбережений страхователю, которому не приходится терять свою жизнь. Страхователь может использовать весь денежный компонент при жизни в конце периода погашения. Кроме того, сумму погашения можно использовать в качестве кредита или источника наличных денег.

Их также называют постоянным страхованием жизни, потому что они охватывают всю жизнь держателя полиса, а также требуют определенного уровня фиксированной схемы выплаты премии. Таким образом, только небольшая часть расходуется на страховые расходы. Оставшаяся сумма реализуется как денежный компонент путем внесения ее на счет создания денежной стоимости.

Оглавление

• Что такое страхование жизни с денежной стоимостью?
  • Виды страхования жизни с денежной стоимостью
    • # 1 – Вся жизнь
    • #2 – Универсальная жизнь
    • # 3 – Переменный срок службы
    • # 4 – Универсальная индексированная жизнь
  • Как это работает?
  • Пример
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Страхование жизни с денежной стоимостью и срочное страхование жизни
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Виды страхования жизни с денежной стоимостью

Обычно существует три типа страхования жизни с денежной стоимостью.

# 1 – Вся жизнь

Обеспечивает защиту на всю жизнь. Это называется прямой жизнью. Премия здесь зависит от возраста и остается постоянной, даже если мы стареем. Лучшее время, чтобы воспользоваться этим вступает в молодом возрасте. Денежная стоимость растет в зависимости от процентной ставки, которую решает компания. Они доступны на платной основе в течение короткого времени, а также на 15 лет и могут быть продлены до 65 лет. При переходе на короткое время премиальная ставка становится очень высокой.

#2 – Универсальная жизнь

Этот тип умножается на отложенный налог. Отложенный налог. Отложенный налог — это эффект, возникающий в фирме в результате разницы во времени между датой, когда компания фактически уплачивает налоги налоговым органам, и датой, когда такой налог начисляется. Проще говоря, это разница в налогах, которая возникает, когда налоги, причитающиеся в одном из отчетных периодов, либо не уплачиваются, либо переплачиваются. Читать далее методологию, также известную как регулируемая гибкая политика премий. Норма прибылиRate Of ReturnRate of Return (ROR) относится к ожидаемому возврату инвестиций (прибыль или убыток) и выражается в процентах. Вы можете рассчитать это по формуле: ROR = {(Текущая стоимость инвестиций – Первоначальная стоимость инвестиций)/Первоначальная стоимость инвестиций} * 100Читать больше меньше, но гарантировано. Страховая компания инвестирует только небольшую часть заработанной премии. Денежная стоимость увеличивается, если компания получает хорошую прибыль на вложенную сумму. Кроме того, они предлагают бессрочную гарантию, что означает, что чем дольше мы платим премию, тем дольше полис остается в силе.

# 3 – Переменный срок службы

Существует разница между тем, что мы получаем в качестве пособия по смерти, и тем, что мы получаем в виде денежного компонента. Он действует как взаимный фондВзаимный фондВзаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в котором пул денег от группы инвесторов инвестируется в активы, такие как акции, облигации и т. д., когда страховая компания распределяет премию по нескольким направлениям, таким как акции, облигации и т. д. Таким образом, компания выдает страхователю проспект, в котором указывается, куда вложены все деньги.

Страхователь имеет возможность выбрать разные счета для парковки премии. Риск, связанный с этим, в основном связан с инвестиционным риском. Кроме того, каждый тип инвестиций в той или иной степени подвержен риску инвестирования или дефолта. Подробнее. Денежные выплаты и выплаты в связи со смертью здесь меняются по мере изменения стоимости денег на разных счетах, открытых компанией.

# 4 – Универсальная индексированная жизнь

Это то же самое, что и универсальная жизнь: инвестиции в денежной стоимости осуществляются в индексированные фонды. Индексированные фонды. , что влияет на денежную стоимость.

Как это работает?

• Страхование жизни с денежной стоимостью можно рассматривать как инвестиционный счет наряду с полисом страхования жизни. Большая часть премии, которую мы платим, используется на инвестиционном счете, и деньги здесь умножаются в виде процентов в течение некоторого времени.
• Как правило, каждый полис имеет срок погашения, но мы можем снять полученную сумму в любой момент, заплатив небольшой штраф в виде комиссии. Кроме того, мы можем использовать полученные денежные средства в качестве залога для кредитов или оплаты других премий. Частичное снятие также является политикой для этого типа страхового полиса.
• Премия, которую мы платим здесь, состоит из трех компонентов, а именно: а) Стоимость страховки, которая представляет собой сумму, которую компания должна предоставить в случае смерти. б) Сборы, требуемые компанией для обеспечения покрытия и в) Денежная стоимость, инвестиционный счет, связанный с полисом страхования жизни.

Пример

Страховой полис денежной стоимости предлагает два преимущества: пособие в случае смерти и денежная стоимость. Например, предположим, что человек купил полис на 50 000 долларов, заплатив страховой взнос в размере 1 000 долларов в год. Если он умрет, его бенефициар мгновенно получит 50 000 долларов после его смерти. Но предположим, что он жив и через 30 лет хочет использовать денежный компонент, полученный от полиса, который составляет около 10 000 долларов. Он волен взять деньги и использовать их в качестве источника наличных денег для своих личных нужд или даже взять под них ссуду.

Преимущества

• Полис остается в силе до тех пор, пока выплачивается страховая премия, и страхователь получает пособие в случае смерти.
• Премия постоянна, независимо от возраста страхователя, что означает, что возраст, когда вы принимаете эту политику, определяется размером премии.
• Денежная стоимость формируется из определенных частей уплаченной премии и может выступать в качестве актива.
• Некоторые компании даже выплачивают дивиденды по страховым полисам с денежной стоимостью.
• Страхователь также получает налоговые льготы. Получает налоговые льготы. Преимущество либо возвращается компании после уплаты ее обычной суммы налогообложения, либо вычитается при уплате налоговых обязательств в первую очередь. Подробнее, потому что политика основана на системе отсроченного налогообложения.
• Полис довольно гибкий, при котором страхователь может отказаться от полиса вообще через 2-3 года или пойти на частичный отказ.
• Мы можем взять кредит против полученной суммы или использовать ее для оплаты других премий.

Недостатки

• Для создания денежной стоимости полиса требуется много времени, и предположим, что мы отказываемся от полиса в течение первых 10 лет; вряд ли можно ожидать какой-либо денежной отдачи.
• Этот тип полиса является довольно дорогостоящим по сравнению с срочным страхованием жизни, которое примерно в 6-10 раз больше, чем пособие в случае смерти, которое мы получили бы по срочному страхованию жизни.
• Денежная стоимость и пособие в случае смерти рассматриваются по-разному, то есть, когда мы умираем, мы получаем только пособие в связи со смертью, а не полученную денежную стоимость. Денежной ценностью можно наслаждаться только тогда, когда мы живы.
• Полисы страхования наличными обеспечивают очень низкие процентные ставки на полученную сумму. Таким образом, это нельзя рассматривать как инвестиционную политику, потому что другие политики принесут больше прибыли.

Страхование жизни с денежной стоимостью и срочное страхование жизни

• Самые большие различия между ними заключаются в характеристиках пособий по смерти и в ценах. Срочное страхование жизни предлагает почти в 4-6 раз больше страхового покрытия в связи со смертью при 4-6 меньших затратах, чем страхование жизни наличными.
• Тем не менее, страхование денежной стоимости имеет определенные дополнительные функции инвестиционных выгод, которые отсутствуют в сроке жизни. Тем не менее, доходность довольно низкая, тогда как, если бы деньги были вложены в другие направления, такие как взаимные фонды, они могли бы легко получить 15% прибыли.
• Пожизненный срок, если вы умрете за пределами периода действия полиса, бенефициар ничего не получает, а продление срока жизни в пожилом возрасте обходится очень дорого. Кроме того, иногда компания не разрешает это, тогда как однажды введенная денежная стоимость применяется пожизненно при условии выплаты страховых взносов.

Заключение

Это зависит от выбора страхователя, какой из них он предпочитает, будь то страхование наличными или срочное страхование. Однако, глядя на преимущества и недостатки, мы можем четко заявить, что страхование наличными, хотя и сравнительно более дорогое, чем пожизненное, может вздохнуть с облегчением для страхователя, когда он жив и с точки зрения потребности в деньгах. Тем не менее, с точки зрения выплаты пособий в случае смерти, это потеря, потому что страхователь платит больше за почти в 3-4 раза меньшее покрытие с точки зрения срочного страхования жизни.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по страхованию жизни с денежной стоимостью и его определению. Здесь мы обсудим тип, работу и пример страхования жизни с денежной стоимостью. Вы можете узнать больше о финансах из следующих статей: –

• Рассчитать выкупную стоимость наличных денег
• Виды страхования рисков
• Перестрахование
• Сравните – срок против страхования жизни