Советы по согласованию более низких комиссий за обработку кредитных карт

Плата за обработку кредитных карт печально известна среди владельцев малого бизнеса, большинство из которых полагаются на как можно больше транзакционных центов, чтобы вернуться на свое предприятие. Плата за кредитную карту может быть огромным расходом для этих специалистов.

Хотя это расстраивает, Антара Датта, SCORE бизнес-наставник и президент Делавэр СЧЕТ, призывает владельцев малого бизнеса меньше сосредотачиваться на сборах и больше на переговорах о составе сборов. Тем не менее, она отмечает, что есть способы снизить комиссию за обработку кредитных карт при правильном планировании. На самом деле, существует целая индустрия профессионалов, которые помогут вам в этом.

Однако никогда не недооценивайте свою способность вести переговоры и защищать свой бизнес. Приобретая знания рынка, совершенствуя свои навыки ведения переговоров и правильно ориентируясь в сфере обработки, вы получите все инструменты, необходимые для получения самых низких комиссий за обработку кредитных карт, доступных для вас. Вот как.

Как согласовать комиссию за обработку кредитной карты

Переговоры будут работать до тех пор, пока вы понимаете, о чем вы ведете переговоры, и о том, в какой процесс они вовлечены. Мы можем разбить все это на несколько простых шагов. Следуйте им, и вы сможете добиваться лучших комиссий и ставок по кредитным картам, которые помогут вашему бизнесу процветать.

1. Поймите ключевых игроков.

Говоря о процессинге кредитных карт, Датта говорит, что нужно знать две ключевые категории: типы сборов за обработку кредитных карт и органы, которые взимают, измеряют и собирают сборы. Многие владельцы бизнеса принимают неверные решения об обработке кредитных карт, потому что они не знают ничего лучшего, поэтому крайне важно понимать процесс обработки кредитных карт. Прежде всего, вам нужно понять, что это значит для вашего уникального бизнеса.

«Обработка кредитных карт не всегда является прозрачным миром, — сказал Датта, — поэтому владельцам малого бизнеса так важно узнать об этом». Это начинается с понимания того, «что» и «кто» участвует в обработке кредитных карт. (Узнайте больше о том, как принимать платежи по кредитным картам)

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Многие факторы вступают в игру, чтобы определить ваши общие сборы. Требуется время, чтобы организовать всех этих игроков, бьющих за ваш заработок, но понимание их является неотъемлемой частью переговоров по обработке кредитных карт.

Кто определяет торговые сборы?

Существует несколько видов торговых комиссий, и все они могут различаться. Прежде чем мы углубимся в это, полезно понять, кто устанавливает правила. Торговая транзакция в конечном итоге включает несколько сторон. Есть клиент, бизнес, банки, сеть кредитных карт и платежный процессор. Ясно, что бизнес и клиент мало влияют на комиссию за обработку кредитных карт. Вместо этого фесс в основном определяется тремя другими сторонами. Банки, сети и платежные системы договариваются друг с другом, чтобы компенсировать риски и разделить расходы. Эти переговоры в конечном итоге определяют ваши сборы за обработку.

Это означает, что эти учреждения будут обмениваться информацией. Ваш бизнес-кредитный рейтинг и финансовая информация будут в центре определения ваших сборов. Типы комиссий, которые вы понесете, также будут важны.

Типы комиссий продавца кредитных карт

Торговые сборы

Торговые сборы обычно классифицируются в соответствии с тремя различными стилями выставления счетов: фиксированная ставка, многоуровневая или обменная комиссия. Плата за фиксированную ставку – это то, что следует из названия. Вы платите фиксированную ставку, а продавец обрабатывает транзакции по кредитным картам. Как правило, ставка будет процентом от транзакции.

Многоуровневые сборы

Многоуровневые сборы основаны на том, как обрабатывается кредитная карта. Квалифицированный тариф обычно самый дешевый. Здесь клиенты проводят картой через машину. Средний уровень — это когда используется номер кредитной карты (чаще всего для онлайн-покупок). Неквалифицированная ставка — самый рискованный и самый дорогой уровень. Это когда транзакция происходит без строгого соблюдения правил процессора (например, разрешение транзакции без подписи).

Плата за обмен

Ценообразование Interchange — это цена за одно касание, но на комиссию влияет не фиксированная ставка, а тип покупки. Например, покупка продуктов питания не будет оплачиваться по той же ставке, что и аренда автомобиля.

Типы комиссий по кредитным картам

Торговые сборы не являются пределом комиссий, связанных с кредитными картами. В дополнение к тому, что вы платите за обработку кредитных транзакций, вы найдете дополнительные сборы, которые включены в процесс. Снижение любой из этих комиссий может помочь вам сэкономить деньги. Снижение всех из них изменит ваш бизнес.

Операционные издержки

Это фиксированный процент, который ваш бизнес платит за каждую транзакцию, которая обрабатывается с помощью кредитной карты. Эта комиссия рассчитывается в зависимости от модели ценообразования и составляет от 1,5% до 3,5%. Это те же сборы, которые были подробно рассмотрены в разделе о комиссионных сборах продавца.

Плата за сервис

Это сборы, которые вы будете платить с помощью платежного шлюза или поставщика услуг. Чтобы воспользоваться этой услугой, вы, скорее всего, будете платить от 5 до 15 долларов в месяц, не включая сборы за соблюдение требований PCI, которые могут составлять около 100 долларов. Технически их можно считать комиссиями продавца, но они отличаются от комиссий за транзакции.

Непредвиденные расходы

Это сборы, взимаемые за каждый случай, если что-то не так с вашей стороны, например, недостаточно средств или возврат транзакций. Обязательно спросите у процессинговой компании, какие обстоятельства могут привести к тому, что она будет взимать с вас плату за сумму ниже минимальной ежемесячной суммы или ошибочную транзакцию клиента. К счастью, это не обычные сборы. Они будут зависеть от взаимодействия с клиентом, но при достаточном количестве платежей вы можете быть уверены, что будут понесены непредвиденные расходы.

Третьи лица в процессе

Что касается того, кто собирает деньги, полученные от этих сборов и ставок, к разговору присоединяются игроки, связанные как с вашим бизнесом, так и с вашими клиентами. Вот основные четыре.

Ассоциации

Ассоциации — это банки-эмитенты карт, которые устанавливают условия транзакций для продавцов. Visa, Mastercard, American Express и Discover являются ассоциациями кредитных карт. Доступ к обработке ассоциаций — единственный способ для бизнеса принять к оплате основную кредитную карту.

Эмитенты

Эмитентами являются финансовые учреждения, которые предлагают кредитные карты. Важно отметить, что Visa и Mastercard не являются эмитентами; они являются процессорами транзакций. С другой стороны, American Express и Discover являются одновременно ассоциациями и эмитентами, поэтому они обеспечивают более высокую скорость обмена. Visa и Mastercard сотрудничают с эмитентами при выпуске кредитных карт. Вот почему на кредитной карте Bank of America может быть логотип Visa или Mastercard. В данном примере банк является эмитентом.

Машины

Основная машина представляет собой торговую систему торговых точек (POS). Владельцы бизнеса часто арендуют их, чтобы принимать и обрабатывать кредитные карты во время транзакций, независимо от того, присутствует ли карта. Датта призывает владельцев бизнеса осознавать, когда карты присутствуют, а когда нет, поскольку операции с картами без предъявления представляют более высокий риск.

Онлайн платежные системы

На современном цифровом рынке онлайн-платежи распространены во всех видах бизнеса. Этот платежный шлюз похож на POS-систему, но вместо этого находится в Интернете.

Теперь, когда вы знаете, с кем будете иметь дело, давайте перейдем к тому, какие аспекты комиссий за обработку вашей кредитной карты находятся под вашим контролем.

2. Договаривайтесь заранее.

Датта признает, что, как владелец бизнеса, «вы мало что можете сделать, чтобы договориться о более низких комиссиях за обработку кредитных карт» после того, как вы заключили договор и систему обработки. Вам просто нужно дождаться контракта, если вы не находитесь в ежемесячном соглашении или пытаетесь вести переговоры в рамках контракта. Из-за этого очень важно договориться о комиссиях и процессорах, прежде чем брать на себя обязательства.

Interchange-plus — это модель ценообразования, в которой детализируются сборы банков-эмитентов и ассоциаций кредитных карт. «Обмен» — это комиссия, которую вы платите за транзакцию, а «плюс» — это фиксированная комиссия, выплачиваемая обработчику сверх этого. Эта модель может усложнить ваши отчеты, если вы не финансовый гений. Однако она считается наиболее прозрачной моделью ценообразования. Сложные отчеты — это небольшая цена, потому что ставки в конечном итоге будут ниже, чем те, которые вы заплатили бы с многоуровневым ценообразованием.

Многоуровневое ценообразование разбивает ваши скорости обработки на уровни квалификации. Уровень, на который попадает транзакция, определяется процессором. Многоуровневое ценообразование использует преимущества транзакций вашего малого бизнеса, рекламируя низкие ставки для транзакций, которые не достигают «квалифицированного» уровня. Эта модель ценообразования может быть выгодна для предприятий, клиенты которых обычно платят лично стандартными дебетовыми картами, тем более что обработка дебетовых карт обходится дешевле. Для тех, кто выбирает эту модель ценообразования, крайне важно узнать как можно больше о тарифах потенциальных процессоров, чтобы не застрять с неожиданными сборами.

Конечно, перерабатывающие компании заинтересованы в вашем бизнесе, поэтому они готовы немного конкурировать, чтобы взять вас в качестве клиента. Тем не менее, при выборе процессора потребности малого бизнеса будут отличаться от потребностей крупного бизнеса, и эти потребности будут еще больше диверсифицироваться в зависимости от того, какие транзакции вы обрабатываете чаще всего.

Выберите правильный процессор для вашего бизнеса.

Теперь у вас есть все карты на столе — пришло время процессорам показать свои. Выбор плана обработки кредита не является черно-белой сделкой. Как и в случае любого важного бизнес-решения, у разных предприятий разные потребности. Существует множество отличных процессоров кредитных карт, которые соответствуют этим потребностям. Например, если ваш бизнес зависит от онлайн-транзакций и мобильных транзакций, вам будет лучше с такой компанией, как Square или Stripe. Если вашему бизнесу требуется больше гибкости в отношении сроков контрактов, рассмотрите вариант Flagship. В общем, обратите внимание на компании, занимающиеся процессингом кредитных карт, с прозрачным ценообразованием, низкими ставками и комиссиями и ежемесячными контрактами.

4. Спросите у ключевых игроков квитанции.

Если вы собираетесь заключить договор об обслуживании кредитных карт, вам следует приложить все усилия, чтобы выяснить, какая часть ваших денег пойдет куда. Это может показаться очевидным вопросом, но его слишком легко подписать, не читая мелкий шрифт, особенно в случае многоуровневого ценообразования, что может затруднить определение того, куда идут деньги от различных комиссий. «Здесь владельцы бизнеса обретут силу», — сказал Датта, поскольку компании, с которыми вы работаете, хотят сохранить ваш бизнес.

Попросите образец ежемесячного отчета, чтобы понять, как может выглядеть обработка вашего бизнеса. Запросите, чтобы обработчик отправил образец ежемесячного отчета от продавца, с которым он работает. Законный обработчик предоставит этот отчет, в котором каждая плата должна быть детализирована, а все позиции должны быть четко обозначены.

Если вы обнаружите, что ставки и сборы ниже, чем те, которые у вас есть, попросите более низкую плату. На самом деле, спрашивайте и продолжайте спрашивать процессинговую компанию, ваш банк и любое облачное программное обеспечение, которое вы используете для онлайн-продаж, о снижении ваших ставок и комиссий. Это особенно эффективно, если вы можете доказать, что перевод вашего бизнеса в другое место принесет вам меньшие затраты.

И наоборот, если дела с процессинговой компанией кажутся слишком простыми, это, вероятно, слишком хорошо, чтобы быть правдой. Это происходит в виде «бесплатных» терминалов для кредитных карт или POS-систем. Не слишком радуйтесь – для процессинговых компаний эти подарки означают более высокие гонорары и условия контракта. Кроме того, если вы оставите этот процессор, вам придется оставить его «бесплатное» оборудование.

Баланс отраслевых знаний и умения вести переговоры поможет вам достичь самых низких комиссий за обработку кредитных карт, доступных для вашего малого бизнеса. Это стоит того, чтобы узнать о мире обработки кредитных карт. Когда вы это сделаете, вы будете готовы вести всевозможные переговоры о ставках и сборах, которые помогут вам сохранить больше с трудом заработанных денег вашего бизнеса.